Дело № 2-331/2025

42RS0001-01-2024-002158-27

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«10» января 2025 г.

Ленинский районный суд города Кемерово Кемеровской области

в составе председательствующего Игнатьевой Е.С.

при секретаре Кильдибековой С.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Кемерово

гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору, в котором просит взыскать с ответчика в свою пользу сумму задолженности за период с **.**,** по **.**,** по договору № ** от **.**,** в размере 63 544,61 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 106,34 рублей.

Исковые требования мотивирует тем, что **.**,** между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 заключен договор о предоставлении потребительского кредита № **. Банк надлежащим образом исполнил обязательства, перечислив указанную сумму ответчику. В тексте заявления на предоставление потребительского кредита в рамках кредитного договора № ** от **.**,** содержится оферта на заключение потребительского кредита № ** от **.**,** и заключение договора о карте после проверки платежеспособности клиента. **.**,** банк открыл банковский счет № **, тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) клиента, изложенного в заявлении, Условиях и тарифах по картам «Русский стандарт» и заключил договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № **. 

При этом, ответчик обязался исполнять принятые на себя обязательства в полном объеме, однако неоднократно нарушал согласованные сторонами условия договора о карте, не размещая к дате оплаты очередного минимального платежа на счете карты в денежные средства, необходимые для оплаты минимального платежа, что также подтверждается выпиской по счету № **. За пользование кредитом, клиент уплачивает банку проценты. **.**,** Банк потребовал от клиента погашения задолженности по договору о карте, сформировав заключительный счет-выписку, содержащую сведения о размере задолженности клиента в сумме 63 544,61 рублей и срок погашения – **.**,**. По настоящее время задолженность клиента перед банком по договору о карте не погашена и на **.**,** и составляет 63 544,61 рублей. 

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, о месте и времени слушания дела извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие (л.д. 4).

Ответчик ФИО1 требования не признал, в судебном заседании просил в удовлетворении отказать, поскольку истцом пропущен срок исковой давности обращения в суд.

Суд считает возможным на основании положений ст. 167 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Суд, заслушав ответчика, изучив письменные материалы дела, находит исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям. 

Как следует из п. п. 2, 3 ст. 434, п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами. Письменная форма договора считается соблюденной, если в установленной форме принято письменное предложение заключить договор. Принятием предложения (акцептом) является совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа (ст. 819 ГК РФ).

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

Судом установлено и подтверждается материалами дела, на основании заявления ФИО1, между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 **.**,** заключен кредитный договор № ** путем акцепта ответчиком предложения (оферты) банка о заключении договора, в соответствии с условиями которого истец предоставил ответчику денежные средства в сумме 6 690,90 рублей, на **.**,** месяца, под **.**,**% годовых. Указанные обстоятельства подтверждаются заявлением, анкетой, индивидуальными условиями «потребительского кредита» (л.д.8,9,10-14,15). 

Как следует из Общих положений предоставления потребительского кредита и карты, договор о карте «Русский Стандарт» действует с момента ободрения Банком предложения об установлении Лимита по Карте до момента исполнения Клиентом всех обязательств по карте (п.8) (л.д.8).

Из заявления о предоставлении потребительского кредита и карты «Русский Стандарт» следует, что заемщик был согласен на заключение договора о карте «Русский Стандарт» и об установлении ему персонального Лимита по Карте в размере до 60 000 рублей (л.д.8).

Истец, как банковская организация, заявил оферту на заключение кредитного договора№ ** с ответчиком на определенных самим же истцом условиях, а ответчик ее акцептировал. Следовательно, между сторонами заключен кредитный договор, условия которого ответчиком не оспорены. 

Согласно условий выпуска и обслуживания кредитной карты держателю предоставляются кредитные средства для совершения операций по карте, а держатель обязуется ежемесячно вносить на счет карты до даты платежа в счет погашения задолженности сумму обязательного платежа (раздел 6 условий) (л.д.10-14)

В соответствии с п.4.17 срок погашения задолженности по настоящему Договору, включая возврат клиентом банку кредита определяется моментом востребования задолженности банком. С целью погашения Клиентом Задолженности Банк выставляет Клиенту Заключенный Счет-выписку. Погашение Задолженности должно быть произведено Клиентом в течение срока, указанного в абзаце два п.1 ст.810 ГК РФ, со дня предъявления требования об этом (со дня выставления Заключительного счета-выписки). Днем выставления банком клиенту заключенного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту. 

Сумма, указанная в заключительном счете-выписке, является полной суммой задолженности на дату его выставления клиенту ( с учетом положений п.4.22) и подлежит оплате клиентом в полном объеме на позднее даты окончания срока, указанного в заключительном счете-выписке и определённого с учетом положений п.4.17 условий (п.4.18).

Дата выставления клиенту заключительного счета-выписки определяется по усмотрению банка, при этом в случае отказа клиента от использования карты и расторжении договора по инициативе клиента заключительный счет-выписка выставляется клиенту в срок не превышающий 30 (тридцати) дней со дня приема банком заявления и возврата карты в банк в соответствии с п.10.1 условий (п. 4.21.1) (л.д.2).

Поскольку условия ответчиком были нарушены, банк направил ФИО1 заключительный счет-выписку, срок оплаты был установлен не позднее **.**,** (л.д.17).

Однако в указанный срок денежные средства не были размещены на счете ответчика, требование по погашению задолженности до настоящего времени не исполнено. 

Из индивидуальных условий, подписанных заемщиком ФИО1, видно, что ответчик был ознакомлен с условиями предоставления кредитной карты, правилами ее обслуживания, тарифами и обязуется их соблюдать. 

Поскольку ответчик, принятые на себя обязательства не исполнялись, платежи не вносились, образовалась задолженность, начислены проценты. Согласно представленному расчету задолженность ответчика составляет за период с **.**,** по **.**,** составляет 63 544,61 рублей (л.д.5).

Представленный расчет суд считает верным, основанным на нормах материального права и договора, судом проверен, ответчиками не оспорен и может быть положен в основу судебного решения.

Суд отмечает, что заключенный сторонами кредитный договор отвечает требованиям норм главы 42 ГК РФ, и, в частности, ст.ст. 819-821 ГК РФ, регулирующих обязательственные отношения из банковского кредита.

Ответчиком в добровольном порядке обязательства по погашению задолженности исполнены не были, что послужило основанием для обращения к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа, а после его отмены в суд с данным исковым заявлением (л.д. 18).

В ходе рассмотрения дела стороной ответчика заявлено о пропуске истцом срока исковой давности для обращения в суд с данными требованиями (л.д.53).

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно ст.199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Как разъяснено в п. 1 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», если иное не установлено законом, течение срока исковой давности начинает течь со дня, когда лицо, право которого нарушено узнало или должно было узнать о совокупности следующих обстоятельства: о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с п. 2 ст.200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок для исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должник предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинает течь по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Согласно п. 24 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. 

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенных норм закона предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Как следует из материалов дела, и указывает истец в своем исковом заявлении, **.**,** банком в адрес ответчика направлено требование о полном досрочном исполнении денежных обязательств по кредитному договору № **. Срок исполнения требования о полном досрочном исполнении обязательств по договору – указан не позднее **.**,** (л.д.17).

Следовательно, направив ответчику требование о досрочном возврате займа, займодавец в одностороннем порядке изменил условия договора о сроках возврата кредита по договору.

Следовательно, срок давности по иску АО «Банк Русский стандарт» следует исчислять по правилам повременных платежей, то есть отдельно по каждому платежу. Однако банк, воспользовавшись правом на досрочное истребование суммы долга, изменил срок исполнения обязательства по платежам со сроком наступления после **.**,**. Следовательно, срок исковой давности по этим платежам следует исчислять по истечении **.**,**. 

Принимая во внимание, что с заявлением о выдаче судебного приказа банк обратился в **.**,**, а настоящее исковое заявление после отмены судебного приказа от **.**,** подано в суд **.**,** (л.д. 28), то трехлетний срок исковой давности к моменту обращения истца за судебной защитой истек.

В соответствии с п. 1 ст. 207 ГПК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

По смыслу статьи 205 ГК РФ, а также п. 3 ст. 23 ГК РФ, срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином -индивидуальным предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

Истец с заявлением о восстановлении срока исковой давности не обращался, уважительных причин пропуска срока исковой давности суду не представил.

На основании ст. 98 ГПК РФ не подлежат взысканию и расходы по оплате государственной пошлины.

Таким образом, на основании изложенного выше, суд считает необходимым АО «Банк Русский Стандарт» в иске к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов – отказать.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № ** от **.**,** отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Ленинский районный суд г. Кемерово.

Судья подпись Е.С. Игнатьева

Мотивированное решение изготовлено 24.01.2025