Дело № 2-2-51/2020

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

с. Дубенки 29 мая 2020 г.

Атяшевский районный суд Республики Мордовия в составе председательствующего судьи Радаева С.А.,

при секретаре Юрташкиной Л.В.,

с участием в деле:

представителя истца ФИО1, действующей на основании доверенности № 003383.2017 от 21 августа 2017 г.,

ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Райффайзенбанк» в лице филиала «Поволжский» АО «Райффайзенбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

акционерное общество «Райффайзенбанк» в лице филиала «Поволжский» АО «Райффайзенбанк» (далее – АО «Райффайзенбанк», банк) обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по договору о выпуске и обслуживании банковской кредитной карты, указывая, что 19 марта 2014 г. ЗАО «Райффайзенбанк» и ФИО2 на основании акцептованного банком предложения заключили договор о предоставлении и обслуживании банковский кредитной карты – Заявление на выпуск кредитной карты к текущему счету №, в соответствии с которым банк предоставил ФИО2 кредит в размере 15 000 рублей (с 07 августа 2014 г. кредитный лимит стал составлять 50 000 рублей) для осуществления расчетов по операциям с использованием банковской карты. Годовая процентная ставка за пользование кредитными средствами составила 29,9% годовых.

Впоследствии ЗАО «Райффайзенбанк» переименовано в АО «Райффайзенбанк» АО «Райффайзенбанк».

Банк свои обязательства выполнил, предоставив ответчику денежные средства в установленном договором размере. 

ФИО2 принятые на себя обязательства по погашению основного долга и уплате процентов за пользование денежными средствами по договору надлежащим образом не выполняет. Общая сумма задолженности за период с 07 сентября 2019 г. по 13 февраля 2020 г. составляет 85 116 руб. 95 коп.

Ссылаясь на статьи 309, 310, 809-811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), истец просил: взыскать с ФИО2 задолженность по договору о выпуске и обслуживании банковской кредитной карты в размере 85 116 руб. 95 коп., из них: 22 381 руб. 36 коп. - задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитными средствами, 34 376 руб. 94 коп. - задолженность по уплате просроченного основного долга по пользованию кредитной линией, 1 941 руб. 09 коп. – задолженность по уплате начисленных процентов за пользование кредитными средствами, 26 417 руб. 56 коп. – остаток основного долга по использованию кредитной линии; взыскать с ФИО2 в пользу АО «Райффайзенбанк» расходы на уплату государственной пошлины в размере 2 753 руб. 51 коп.

В судебное заседание представитель истца по доверенности ФИО1 не явилась, просила о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

В силу части пятой статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда. Ходатайство представителя истца удовлетворено, дело рассмотрено в его отсутствие.

Ответчик ФИО2, своевременно и надлежащим образом извещённый о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание также не явился, о наличии уважительных причин неявки не сообщил, о рассмотрении дела в его отсутствие не просил.

На основании части четвёртой статьи 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие ответчика.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу о том, что исковые требования АО «Райффайзенбанк» подлежат полному удовлетворению, по следующим основаниям.

Как следует из пункта 2 статьи 1 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно статье 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Статьей 421 ГК РФ предусмотрено, что условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

В соответствии с положениями статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором для данного вида не установлена определенная форма.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Из пункта 3 статьи 438 ГК РФ следует, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно пункту 7 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25 декабря 2018 г. № 49 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора» по общему правилу, оферта должна содержать существенные условия договора, а также выражать намерение лица, сделавшего предложение (оферента), считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение (абзац второй пункта 1 статьи 432, пункт 1 статьи 435 ГК РФ).

Таким образом, договор о предоставлении кредита банк вправе заключить как в форме подписания одного документа, так и в форме обмена документами.

В соответствии со статьей 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно пункту 1 статьи 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента заключения.

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу пункта 2 статьи 307 ГК РФ обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в ГК РФ.

Как следует из статей 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно статье 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней).

В соответствии со статьёй 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В судебном заседании установлено, что 19 марта 2014 г. ФИО2 обратился в ЗАО «Райффайзенбанк» с заявлением на выпуск кредитной карты, также была оформлена анкета на выпуск кредитной карты.

На основании данного заявления ЗАО «Райффайзенбанк» и ФИО2 был фактически заключен кредитный договор на Общих условиях обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан ЗАО «Райффайзенбанк», на имя ФИО2 выпущена кредитная карта Visa Classic Cash c кредитным лимитом 15 000 рублей, с годовой процентной ставкой 29,9%, с текущим счетом №. 

В соответствии с пунктом 7.5.1 Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан ЗАО «Райффайзенбанк», заемщик обязан ежемесячно погашать задолженность на дату выписки по кредитной карте в размере, составляющем минимальный платеж, не позднее последнего дня соответствующего платежного периода, но не ранее дня, следующего за соответствующей датой выписки по кредитной карте. При внесении заемщиком денежных средств в размере, превышающим минимальный платеж, но менее размера общей суммы задолженности по кредиту, денежные средства, оставшиеся после погашения минимального платежа, направляются на погашение оставшейся задолженности на дату выписки по кредитной карте.

Согласно пункту 8.4.1 Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан ЗАО «Райффайзенбанк» клиент обязан возвратить полученные по кредитному договору денежные средства в полном объеме, уплатить все начисленные банком проценты, суммы комиссий за обслуживание кредита (если применимо) и ежемесячных страховых платежей (если применимо) за весь фактический период пользования кредитом в течение срока кредита, считая с даты предоставления кредита, а также все иные платежи, подлежащие уплате клиентом банку в соответствии с кредитным договором.

В соответствии с пунктом 7.4.1 Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан ЗАО «Райффайзенбанк» проценты за пользование кредитными средствами начисляются в валюте кредита, начиная с даты, следующей за датой предоставления кредита, до даты полного погашения задолженности включительно.

В заявлении на выпуск кредитной карты ФИО2 указал на то, что он ознакомлен с Общими условиями обслуживания банковских счетов и вкладов физических лиц ЗАО «Райффайзенбанк», Тарифами на обслуживание банковских карт ЗАО «Райффайзенбанк и Правилами использования кредитных карт и обязуется их соблюдать.

Банк исполнил свои обязательства перед ответчиком, предоставив ему кредитную карту с лимитом 15000 рублей, что подтверждается распиской в её получении от 19 марта 2014 г.

При этом, в заявлении ФИО2 на выпуск и обслуживание кредитной карты указано, что после заключения договора банк вправе увеличить первоначально предоставленный кредитный лимит в пределах указанной суммы максимально возможного кредитного лимита (который составляет 1 000 000 рублей), направив клиенту соответствующее уведомление по почте, либо сообщение по электронной почте, либо SMS-сообщение. В случае его несогласия с увеличением банком размера кредитного лимита, он имеет право уведомить об этом банк, обратившись в любое его подразделение, после чего кредитный лимит будет установлен в прежнем размере. Размер полной стоимости кредита, исчисленный исходя из максимально возможного кредитного лимита, составляет 41,6% годовых.

Таким образом, кредитный лимит мог быть изменен банком в одностороннем порядке, а клиент имел право не согласиться с его изменением, направив письменное уведомление, или обратившись в подразделение банка.

В связи с ненадлежащем исполнением ФИО2 кредитных обязательств, согласно представленному расчету, по состоянию на 13 февраля 2020 г. перед АО «Райффайзенбанк» образовалась задолженность в размере 85 116 руб. 95 коп., из них: 22 381 руб. 36 коп. - задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитными средствами, 34 376 руб. 94 коп. - задолженность по уплате просроченного основного долга по пользованию кредитной линией, 1 941 руб. 09 коп. – задолженность по уплате начисленных процентов за пользование кредитными средствами, 26 417 руб. 56 коп. – остаток основного долга по использованию кредитной линии.

Составленный истцом расчёт задолженности проверен, сомнений в его обоснованности и правильности у суда не возникло. Указанный расчет ответчиком не оспорен, собственного расчета им не представлено.

Требование банка к заёмщику ФИО2 о погашении просроченной задолженности не исполнено.

Суд считает, что истец представил допустимые доказательства, подтверждающие его требования, а также обязанность ответчика возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом и пени.

Ответчиком доказательств, подтверждающих исполнение им своих обязательств по кредитному договору в полном объеме, равно как и доказательств, которые могут служить основанием для его освобождения от исполнения кредитного договора, не представлено.

При решении вопроса о судебных расходах суд исходит из следующего.

Согласно части первой статьи 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с частью первой статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при обращении в суд с иском по платежным поручениям № 1 от 16 мая 2019 г. и № 2 от 09 октября 2019 г. уплачена государственная пошлина в размере 2 753 руб. 51 коп.

Поэтому с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная последним при подаче иска.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «Райффайзенбанк» в лице филиала «Поволжский» АО «Райффайзенбанк» удовлетворить полностью.

Взыскать с ФИО2 в пользу акционерного общества «Райффайзенбанк» задолженность по договору о предоставлении и обслуживании банковской кредитной карты № по состоянию на 13 февраля 2020 г. в размере 85 116 руб. 95 коп. (восемьдесят пять тысяч сто шестнадцать) руб. 95 коп. из них: 22 381 руб. 36 коп. - задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитными средствами, 34 376 руб. 94 коп. - задолженность по уплате просроченного основного долга по пользованию кредитной линией, 1 941 руб. 09 коп. – задолженность по уплате начисленных процентов за пользование кредитными средствами, 26 417 руб. 56 коп. – остаток основного долга по использованию кредитной линии.

Взыскать с ФИО2 в пользу акционерного общества «Райффайзенбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 753 (две тысячи семьсот пятьдесят три) руб. 51 коп. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Мордовия в течение месяца со дня принятия в окончательной форме через Атяшевский районный суд Республики Мордовия.

Судья Атяшевского районного суда

Республики Мордовия С.А. Радаев