Дело № 2- 8874/17

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

21 декабря 2017 года г. Уфа

Кировский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Шакирова А.С.,

при секретаре Валеевой А.М.,

ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» (АО «Банк Русский Стандарт») к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского кредитования,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в Кировский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о карте № от ДД.ММ.ГГГГ, в размере 674572 руб.71 коп., состоящую из суммы непогашенного кредита в размере 481587 руб. 40 коп., суммы просроченных процентов за пользование кредитом в размере 75135 руб. 90 коп., плату за пропуск обязательного платежа в размере 17 849 руб. 41 коп., неустойку в размере 100 000 руб., а так же взыскании расходов по оплате государственной пошлины за подачу искового заявления в суд в размере 9946 руб. 00 коп.

В обоснование иска указано на то, что 22 октября 2014 года ФИО5 обратилась в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с Заявлением, содержащим в себе предложение заключить с ней на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт» договор потребительского кредитования, в рамках которого просила открыть ей банковский счет (счет Клиента), предоставить кредит путем зачисления суммы кредита на счет Клиента.

В своем заявлении Клиент указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении Кредитного договора будут являться действия Банка по открытию ее счета Клиента и то, что он ознакомлен, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать, и получил на руки экземпляры Условий предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт» и График платежей, являющихся неотъемлемыми частями договора кредитования.

На основании вышеуказанного предложения ответчика Банк 22.10.2014 г. открыл ему счёт клиента №, т.е. совершил действия (акцепт) по принятию оферты Клиента, изложенной в Заявлении от 22.10.2014г., Условиях и Тарифах тем самым заключив кредитный договор № от 22.10. 2014 года.

Акцептовав оферту Клиента, Банк во исполнение своих обязательств по Кредитному договору, 22.10.2014г. зачислил на счет Клиента сумму предоставленного кредита в размере 482 339 руб. 69 коп., что подтверждается выпиской со счета №.

Кредитным договором были предусмотрены следующие условия:

срок кредита -2558 дня;

процентная ставка - 36 % годовых;

размер ежемесячного платежа –15 790 руб.00 коп.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно условиям Кредитного договора, исполнение Ответчиком обязательств по договору, связанных с погашением Задолженности, осуществляется путем размещения на счете денежных средств, и их дальнейшего списания Банком в погашение задолженности. Очередной платеж по кредиту считается оплаченным после безакцептного списания Истцом денежных средств со счета Ответчика в размере, определенном Графиком погашения.

Должник в нарушение Условий Договора не производил платежи в счет погашения основного долга и процентов по кредиту, что подтверждается выпиской по счету №. 

При возникновении пропущенного очередного платежа Клиент обязан уплатить Банку плату за пропуск очередного платежа.

В связи с тем, что Ответчик не исполнил обязанность по оплате платежей, Истец потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 579572 руб. 76 коп., направив в адрес ответчика Заключительное требование со сроком оплаты до 23.08.2015г. Однако, данная сумма Ответчиком в указанный срок не была оплачена в полном объеме.

Задолженность по кредитному договору в полном объеме до настоящего времени не погашена, что подтверждается выпиской по счету Ответчика и составляет, в соответствии с прилагаемым Расчетом задолженности 574572 руб. 71 коп.

На основании вышеизложенного истец просит суд взыскать с ФИО5 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 674572 руб.71 коп., состоящую из суммы непогашенного кредита в размере 481587 руб. 40 коп., суммы просроченных процентов за пользование кредитом в размере 75135 руб. 90 коп., плату за пропуск обязательного платежа в размере 17 849 руб. 41 коп., неустойку в размере 100 000 руб.

Взыскать с ФИО5 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» расходы по оплате государственной пошлины в размере 9946,00 руб. 

Согласно свидетельства о заключении брака от ДД.ММ.ГГГГ выданного отделом ЗАГС Советского района г. Уфы ФИО2 присвоена фамилия ФИО3. 

В судебном заседании ответчик ФИО4 иск не признала, пояснила, что между ней и истцом заключено соглашение по которому ей предоставлена рассрочка платежа. 

Истец АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

Выслушав ответчика, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) предоставляет заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, денежные средства, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В силу ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ).

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 обратилась в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с Заявлением, содержащим в себе предложение заключить с ним на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт» договор потребительского кредитования, в рамках которого просила открыть ей банковский счет (счет Клиента), предоставить кредит путем зачисления суммы кредита на счет Клиента.

В своем заявлении Клиент указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении Кредитного договора будут являться действия Банка по открытию его счета Клиента и то, что он ознакомлен, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать, и получил на руки экземпляры Условий предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт» и График платежей, являющихся неотъемлемыми частями договора кредитования.

На основании вышеуказанного предложения ответчика Банк ДД.ММ.ГГГГ открыл ей счёт клиента №, т.е. совершил действия (акцепт) по принятию оферты Клиента, изложенной в Заявлении от 22.10.2014г., Условиях и Тарифах тем самым заключив кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.

Акцептовав оферту Клиента, Банк во исполнение своих обязательств по Кредитному договору, 22.10.2014г. зачислил на счет Клиента сумму предоставленного кредита в размере 482 339 руб. 69 коп., что подтверждается выпиской со счета №.

Кредитным договором были предусмотрены следующие условия:

срок кредита -2558 дня;

процентная ставка - 36 % годовых; размер ежемесячного платежа – 15790 руб.00 коп.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно условиям Кредитного договора, исполнение Ответчиком обязательств по договору, связанных с погашением Задолженности, осуществляется путем размещения на счете денежных средств, и их дальнейшего списания Банком в погашение задолженности. Очередной платеж по кредиту считается оплаченным после безакцептного списания Истцом денежных средств со счета Ответчика в размере, определенном Графиком погашения.

Должник в нарушение Условий Договора свои обязательства по внесению платежей в счет погашения основного долга и процентов по кредиту не исполнил надлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету №. 

При возникновении пропущенного очередного платежа Клиент обязан уплатить Банку плату за пропуск очередного платежа.

Невозможность списания суммы задолженности в безакцептном порядке подтверждается отсутствием денежных средств на счете Ответчика №, что подтверждается выписка из лицевого счета.

В связи с тем, что Ответчик не исполнил обязанность по оплате платежей, Истец потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 579 572 руб. 99 коп., направив в адрес ответчика Заключительное требование со сроком оплаты до 23.08.2015 г. Однако, данная сумма Ответчиком в указанный срок не была оплачена в полном объеме.

Задолженность по кредитному договору в полном объеме до настоящего времени не погашена, что подтверждается выпиской по счету Ответчика и составляет, в размере 674572 руб.71 коп., состоящую из суммы непогашенного кредита в размере 481587 руб. 40 коп., суммы просроченных процентов за пользование кредитом в размере 75135 руб. 90 коп., платы за пропуск обязательного платежа в размере 17 849 руб. 41 коп., неустойки в размере 100 000 руб.

При этом как следует из расчета неустойка, от суммы неоплаченного заключительного требования составляет 442 635 36 руб. которую истец самостоятельно снизил до 100 000 руб. 

Расчет судом проверен, признан правильным и арифметически верным.

Вместе с тем, согласно представленного истцом по запросу суда выписки из лицевого счета за период с 01.10.2017 г. по 19.12.2017 г., ответчиком внесено два платежа 27.10.2017 г. в сумме 3000 руб. и 27.11.2017 г. в сумме 3000 руб., не учтенных истцом при обращении с иском в суд. 

В силу ст. 319 ГК РФ указанные суммы суд относит на погашение процентов. Таким образом сумма процентов за пользование кредитом подлежащих взысканию составляет 69135 руб. 90 коп.

Как следует из представленных ответчиком документов ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 обратилась в Банк с заявлением о предоставлении возможности погашения просроченной задолженности по договору платежами, в соответствии с предоставленным графиком, согласно которого просила предоставить возможность погашения просроченной задолженности по Договору (без изменений условий действующего Договора) платежами, в соответствии с графиком и обязалась полностью погасить просроченную задолженность 561 723,40 руб. в срок до ДД.ММ.ГГГГ При этом ФИО5 предупреждена и полностью согласна, что в случае неисполения указанных договоренностей банк вправе инициировать процедуру судебного взыскания задолженности ФИО5 выдан график оплаты согласно которого в период с 10.09.2017 г. по 15.01.2027 г. подлежат уплате по 5000 руб. ежемесячно. 

Учитывая, что условия действующего Договора, как это указано в заявлении, не изменяются, ФИО4 не выполнила условия заявления о сумме ежемесячного платежа уплатив в октябре и ноябре по 3000 руб. вместо предусмотренных графиком 5000 руб. ежемесячно суд приходит к выводу об отсутствии оснований для отказа в удовлетворении иска. 

Согласно п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита до выставления Заключительного требования (далее - ЗТ) при наличии просроченного Основного долга и (или) просроченных процентов за пользование Кредитом Банк взимает с Заемщика неустойку в размере 20 процентов годовых на сумму Основного долга и сумму просроченных процентов за пользование Кредитом, неустойка начисляется со дня возникновения просроченного Основного долга и (или) просроченных процентов за пользование Кредитом и по дату полного погашения просроченных Основного долга и процентов либо до даты выставления ЗТ (в зависимости от того, какое из событий наступит раньше). С даты выставления ЗТ при наличии просроченного Основного долга и (или) просроченных процентов за пользование Кредитом Банк взимает с Заемщик неустойку в размере 20 процентов годовых на сумму Основного долга и сумм просроченных процентов за пользование Кредитом, неустойка начисляется с даты выставления ЗТ и по Дату оплаты Заключительного требования. После выставления ЗТ и при наличии после Даты оплаты Заключительного требования непогашенного Основного долга и (или) неуплаченных процентов Банк взимает с Заемщика неустойку в размере 0,1 процента на сумму просроченного Основного долга и сумму просроченных процентов за пользование Кредитом, неустойка начисляется за каждый день просрочки с даты, следующей за Датой оплаты Заключительного требования, и до дня полного погашения просроченных Основного долга и процентов. 

Согласно ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

Учитывая степень нарушенного ответчиком обязательства, цену договора, дату образования задолженности, материальное положение ответчика суд считает необходимым снизить размер платы за пропуск обязательного платежа до 6000 руб., размер неустойки до 60 000 руб. 

С учетом перечисленных норм законодательства, исследованных материалов дела, суд приходит к выводу о том, что требования Банка о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору основаны на условиях кредитного договора не противоречат закону и подлежат частичному удовлетворению. 

В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ суд взыскивает с ответчика в пользу АО «Банк Русский Стандарт» расходы по уплате госпошлины в размере 9946 руб. 00 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского кредитования удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО4 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в размере 616 723 руб. 30 коп., включающую:

- суммы непогашенного кредита в размере 481587 руб. 40 коп., 

- суммы просроченных процентов за пользование кредитом в размере 69 135 руб. 90 коп.,

- плату за пропуск обязательного платежа в размере 6 000 руб. 00 коп., 

- неустойку в размере 60 000 руб.

Взыскать с ФИО4 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» расходы по оплате государственной пошлины в размере 9946 руб. 00 коп. 

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение одного месяца путем подачи апелляционной жалобы через Кировский районный суд г. Уфы.

Судья: Шакиров А.С.