Дело № 2-100/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Йошкар-Ола 13 марта 2017 г. 

Йошкар-Олинский городской суд Республики Марий Эл в составе председательствующего судьи Володиной О.В., при секретаре Королевой Н.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Россельхозбанк» к ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «Россельхозбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4 о солидарном взыскании задолженности по кредитному договору в размере 2 796 074 руб. 74 коп., в том числе: основного долга в размере 1 861 999 руб. 33 коп., процентов за пользование кредитом в размере 731 647 руб. 49 коп. за период с 11 октября 2013 года по 31 августа 2016 года, неустойки за несвоевременный возврат основного долга в размере 25 882 руб. 72 коп. за период с 27 ноября 2014 года по 31 августа 2016 года, неустойки за несвоевременную уплату процентов за период с 22 августа 2014 года по 31 августа 2016 года в размере 176545 руб. 20 коп., расходов по оплате государственной пошлины в размере 28180 руб., обращении взыскания на имущество, принадлежащее ФИО1 и ФИО2 на праве общей совместной собственности:

– на земельный участок, расположенный по адресу: 

<

адрес> 

<

адрес> установлением начальной продажной цены 270000 руб. 

- жилой дом

<

данные изъяты>этажный, Лит. А, общей площадью 29,7 кв.м., расположенный по адресу: 

<

адрес> 

<

адрес> 

<

адрес> установлением начальной продажной цены 134000 руб. 

В обоснование заявленных требований указано, что 8 ноября 2011 года между ОАО «Россельхозбанк» (кредитором) и ФИО1, ФИО2 (заемщиками) заключен кредитный договор, по условиям которого заемщику предоставлены денежные средства в размере 2 119 880 руб. на срок до 10 октября 2036 года. АО «Россельхозбанк» выполнил свои обязательства по кредитному соглашению, зачислив денежные средства на расчетный счет ответчика в указанной сумме. Заемщики обязались производить погашение кредита и процентов за пользование им в соответствии с графиком погашения кредита и уплаты процентов. Однако заемщик систематически нарушал оплату ежемесячных платежей по кредитному договору. В целях обеспечения исполнения ФИО1 и ФИО2 обязательств по кредитному договору АО «Россельхозбанк» 8 ноября 2011 года заключены договоры поручительства с ФИО4, ФИО3, а так же договор об ипотеке с ФИО1 и ФИО2 В связи с нарушением ответчиками условий кредитного договора истцом заявлено требование о возврате всей суммы кредита с начисленными процентами и неустойкой, обращении взыскания на заложенное имущество.

Представитель истца АО «Россельхозбанк» по доверенности ФИО5 заявленные исковые требования поддержал в полном объеме, уточнил требования об обращении взыскания на заложенное имущество в части размера определения начальной продажной цены имущества, просил суд при определении начальной продажной цены заложенного имущества исходить из заключения судебной экспертизы.

Ответчики ФИО1, ФИО2, ФИО4 и ФИО3, извещенные о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились.

Представитель ФИО2 по письменному ходатайству ФИО6 согласился с заявленными требованиями. 

На основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся ответчиков.

Выслушав лиц, участвующих в деле, изучив материалы настоящего дела, суд приходит к следующему.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом и не вытекает из существа кредитного договора.

8 ноября 2011года между ОАО «Россельхозбанк» (кредитором) и ФИО1, ФИО2 (заемщиками) заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщикам предоставлены денежные средства в размере 2 119 880 руб. на срок до 10 октября 2036 года.

АО «Россельхозбанк» выполнил свои обязательства по кредитному договору от 8 ноября 2011 года, зачислив денежные средства на расчетный счет ответчика №, что подтверждается банковским ордером № от 8 ноября 2011 года на сумму 2 119 880 руб. (л.д.53).

Согласно статье 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

На основании пункта 1 статьи 317.1 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, кредитор по денежному обязательству, сторонами которого являются коммерческие организации, имеет право на получение с должника процентов на сумму долга за период пользования денежными средствами. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется ставкой рефинансирования Банка России, действовавшей в соответствующие периоды (законные проценты).

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Согласно пункту 1.3 кредитного договора № от 8 ноября 2011 года заемщики за пользование кредитом обязались уплачивать проценты по ставке 13,5 % годовых.

На основании статей 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В пункте 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, пункта 2 статьи 813, пункта 2 статьи 814 Гражданского кодекса РФ займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Гражданского кодекса РФ) могут быть взысканы по требованию займодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена (пункт 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 8 октября 1998 года № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами»), поэтому суд считает обоснованными требования истца о возврате оставшейся суммы основного долга по кредитному договору, а также об уплате процентов за пользование кредитом. 

Поскольку ФИО1 и ФИО2 не выполнили обязательства по своевременному возврату основного долга и процентов за пользование заемными денежными средствами, требования истца о взыскании 1 861999 руб. 33 коп. – просроченного основного долга, 731 647 руб. 49 коп. – задолженности по процентам за пользование кредитом за период с 11 октября 2013 года по 31 августа 2016 года подлежат удовлетворению.

В соответствии с пунктом 1 статьи 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

На основании пункта 1 статьи 811 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В пункте 15 постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 8 октября 1998 года № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» указано, что проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 811 Гражданского кодекса РФ, являются мерой гражданско-правовой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов.

На сумму несвоевременно уплаченных процентов за пользование заемными средствами, когда они подлежат уплате до срока возврата основной суммы займа, проценты на основании пункта 1 статьи 811 Кодекса не начисляются, если иное прямо не предусмотрено законом или договором.

В пункте 6.1 кредитного договора № от 8 ноября 2011 года предусмотрено, что кредитор вправе предъявить заемщикам требование об уплате неустойки (пени) в случае, если заемщики не исполнят или исполнят ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по настоящему договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные проценты за пользование кредитом и/или комиссии, а заемщики обязуется уплатить неустойку (пени), предусмотренном договором. 

Пени начисляются кредитором за каждый календарный день просрочки исполнения обязанности по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным настоящим договором дня уплаты соответствующей суммы, пеня за каждый день просрочки определяется в процентах от неуплаченной суммы, размер пени составляет действующую в это время двойную ставку рефинансирования Банка России.

С учетом этого, с ответчиков подлежит взысканию неустойка за несвоевременный возврат основного долга в размере 25882 руб. 72 коп. за период с 27 ноября 2014 года по 31 августа 2016 года и неустойка за несвоевременную уплату процентов в размере 176545 руб. 20 коп. за период с 22 августа 2014 года по 31 августа 2016 года.

В соответствии с пунктом 1 статьи 334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В силу пункта 2 статьи 346 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором и не вытекает из существа залога, залогодатель вправе отчуждать предмет залога, передавать его в аренду или безвозмездное пользование другому лицу, либо иным образом распоряжаться им только с согласия залогодержателя.

Согласно статье 348 Гражданского кодекса РФ основанием обращения взыскания на заложенное имущество является неисполнение или ненадлежащее исполнение должником обеспеченного залогом обязательства.

На основании пункта 1 статьи 350 Гражданского кодекса РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В обеспечение исполнения обязательств ответчиком между АО «Россельхозбанк» и ФИО1, ФИО2 заключен договор об ипотеке №.4 от 8 ноября 2011 года.

Предметом залога на основании пункта 3.1 договора является: земельный участок площадью 

<

данные изъяты>: для строительства индивидуального жилого дома и ведения личного подсобного хозяйства, кадастровый №, адрес объекта: 

<

адрес> 

<

адрес>.

Кроме того, предметом залога является жилой дом, назначение жилое, общей площадью 29,7 кв.м., инвентарный №, №, кадастровый №, год ввода в эксплуатацию 

<

данные изъяты>, адрес объекта: 

<

адрес> 

<

адрес>.

Право совместной собственности на указанные объекты недвижимости принадлежат ФИО1 и ФИО2, что подтверждено свидетельствами о регистрации права собственности. 

В выписке из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок ним указано, что в настоящее время в отношении указанных жилого дома и земельного участка зарегистрировано обременение в виде ипотеки в пользу АО «Россельхозбанк».

С целью определения рыночной стоимости заложенного имущества ответчик ФИО2 просила назначить товароведческую экспертизу.

Определением Йошкар-Олиснкого городского суда Республики Марий Эл от 9 ноября 2017 года назначена судебная товароведческая экспертиза в ООО «ЮЦ «Правое дело».

Согласно экспертному заключению № от 18 января 2017 года рыночная стоимость земельного участка по указанному выше адресу составила 230000 руб., а рыночная стоимость жилого дома составила 121000 руб.

В соответствии с пункта 1 статьи 50 Федеральный закон от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Поскольку ответчиками не исполняются обязательства по кредитному договору, суд полагает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены земельного участка в размере 184 000 руб. (230000 руб. * 80 %), с установлением начальной продажной цены жилого дома 96800 руб. (121000 *80%).

В силу статьи 361 Гражданского кодекса РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен также для исполнения обязательства, которое возникнет в будущем.

Согласно статье 363 Гражданского кодекса РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

В соответствии со статьей 323 Гражданского кодекса РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору от 8 ноября 2011 года АО «Россельхозбанк» заключены с ФИО4 договор поручительства №; с ФИО3 договор поручительства №.

На основании пунктов 1.1, 1.2, 2.1 договоров поручительства, поручители обязались солидарно с заемщиками отвечать перед кредитором за исполнение заемщиками обязательств по кредитному договору, в том числе, обязательства по оплате кредита в сумме 2 119 880 руб., а так же уплатить начисленные на сумму кредита проценты, неустойку, предусмотренные кредитным договором.

Таким образом, ФИО4 и ФИО3 обязались перед кредитором отвечать за исполнение заемщиками ФИО1 и ФИО2 всех обязательств по кредитному договору № от 8 ноября 2011 года в солидарном порядке. 

Возражений от ответчиков ФИО4 и ФИО3 в суд не поступило.

В пункте 5 статьи 10 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом за подачу иска в суд оплачена государственная пошлина в размере 28180 руб., что подтверждается платежным поручением № от 20 октября 2016 года.

В пункте 5 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21 января 2016 года №1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» указано, если лица, не в пользу которых принят судебный акт, являются солидарными должниками или кредиторами, судебные издержки возмещаются указанными лицами в солидарном порядке.

Согласно статье 98 ГПК РФ государственная пошлина в размере 22180 руб. подлежит взысканию солидарно с ответчиков ФИО1, ФИО2, ФИО4, ФИО3, так как в отношении них удовлетворены судом требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору.

Государственная пошлина в размере 6000 руб., уплаченная за требование об обращении взыскания на имущество, подлежит возмещению солидарно только ответчиками ФИО1 и ФИО2, как залогодателями.

Определением суда от 9 ноября 2016 г. на ФИО2 была возложена обязанность по оплате расходов по экспертизе.

Стоимость услуг по проведению экспертизы составляет 6000 руб., также экспертом понесены расходы на отправку сторонам телеграмм по извещению о проведении осмотра в сумме 1015,20 руб. Всего 7015,20 руб.

Расходы по проведению экспертизы ответчиком не оплачены, доказательств иного не представлено. В связи с изложенным с ФИО2 подлежат взысканию судебные расходы по проведению экспертизы в пользу экспертного учреждения в сумме 7015,20 руб.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4 в пользу акционерного общества «Россельхозбанк» задолженность по кредитному договору в сумме 2796074, 74 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 22180 руб.

Обратить взыскание на земельный участок площадью 1443 кв.м., категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для строительства индивидуального жилого дома и ведения личного подсобного хозяйства, кадастровый №, адрес объекта: 

<

адрес> 

<

адрес> 

<

адрес>, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 184000 руб.

Обратить взыскание на жилой дом, 

<

данные изъяты> расположенный по адресу: 

<

адрес> 

<

адрес>, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 96800 руб. 

Взыскать с ФИО1, ФИО2 в пользу акционерного общества «Россельхозбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 6000 руб.

Взыскать с ФИО2 в пользу ООО Юридический центр «Правое дело» расходы на проведение судебной экспертизы в сумме 7015,20 руб. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Марий Эл через Йошкар-Олинский городской суд Республики Марий Эл в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Судья О.В. Володина

Мотивированное решение составлено 20 марта 2017 года.