гр. дело № 2-1018/2020 УИД: 36RS0006-01-2020-000396-85

строка № 2.203г

Заочное 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

«16» марта2020г. Центральный районный суд г. Воронежа 

в составепредседательствующего судьи Жемчужниковой И.В.

при секретаре Геворргян Л.Х.

с участием представителя АО "Россельхозбанк" по доверенности ФИО1

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО "Россельхозбанк" к ФИО2 расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,процентов, неустойки, обращении взыскания на заложенное имущество, расходов по оплате госпошлины,

у с т а н о в и л:

25.04.2017г.между сторонамизаключен кредитный договор №1714431/0073, по которому банк обязался предоставить кредит в размере 3 295 740 руб. сроком до 24.04.2037г.на приобретение жилого помещения, расположенного по адресу: 

<

адрес>, строительная позиция №, секция 1, строительный номер квартиры - №, состоящего из 3х комнат, общей жилой площадью 52,06 кв.м на 6 этаже многоквартирного жилого дома переменной этажности (12-10), на которую оформлен договор о залоге имущественных прав (требований) как способ обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору (п. 1.1 договора залога), со взиманием за пользование кредитом 10.75% годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом путем погашения ежемесячных аннуитентных платежей (п. 4.2 кредитного договора).Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно в течение всего срока кредитования в соответствии с графиком, являющимся приложением к кредитному договору.

Надлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору обеспечено договором о залоге имущественных прав (требований) 

<

***>-9.8 от 04.05.2017г., в соответствии с которым залогодатель передает залогодержателю в залог принадлежащие ему имущественные права по договору участия в долевом строительстве объекта недвижимости № ЖКП-2/16-5, заключенному в г. Воронеже 25.04.2017г. между залогодателем на стороне участника долевого строительства и ООО "Кудеяр" (в настоящее время - ООО "Феникс") на стороне застройщика и зарегистрированному за №. Согласно п. 3.2 договора залога стороны устанавливают залоговую стоимость прав по договору участия в долевом строительстве, передаваемых в залог в соответствии с условиями договора залога (предмета залога) в размере 4 135 740 руб.

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив ответчику денежные средства25.04.2017 г., что подтверждается выпиской по счету. В связи с систематическими просрочками ответчиком платежей истец направил ответчику требованиеот 27.09.2019г. о досрочном погашении суммы предоставленного кредита, уплате причитающихся процентов за пользование кредитом и иных сумм, предусмотренных кредитным договором, в срок не позднее 28.10.2019г., однако, до настоящего времени обязательства по кредитному договору ответчиком надлежащим образом не исполнены.

В связи изложенным банк обратился в суд с настоящим иском, просит расторгнуть кредитный договор № 1714431/0073от 25.04.2017г., взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору по состоянию на 22.11.2019г. в размере 3 398 948руб., в том числе:просроченный основной долг – 3 185502.69руб., проценты за пользование кредитом – 207231.53руб., неустойку за неисполнение обязательств по возвратуосновного долга по кредиту – 922.78 руб., неустойку за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом - 5291.80 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 37 195 руб.; обратить взыскание на заложенное по договору о залоге имущественных прав 

<

***>-9.8 от 04.05.2017г. имущество – права требования участника долевого строительства по договору № ЖКП-2/1-6-5 от 25.04.2017г. участия в долевом строительствемногоквартирного дома по 

<

адрес> (строительная позиция №) в 

<

адрес>,установив начальную продажную стоимость на торгах в размере 4 135 470 руб.

Представитель истца АО "Россельхозбанк" по доверенности ФИО1 исковые требования поддержала, пояснила изложенное.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен, о чем имеется судебное извещение, возвращенное в суд по истечении срока хранения (л.д. 132-134) и отчет об отслеживании почтового отправления с идентификатором (л.д. 135), что суд считает надлежащим извещением, в соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. п. 67, 68 Постановления Пленума ВерховногоСуда РФ от 23.06.2015г. № 25 «О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой ГК РФ», согласно которых юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (п.1 ст.165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Ст. 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям. 

На основании кредитного договора, выписки по счету, анкеты-заявления, требования, договоров,выписок из реестра, свидетельства,имеющихся в деле, судом установлено, что25.04.2017г. между сторонамизаключен кредитный договор №1714431/0073 (л.д. 9-16), по которому банк обязался предоставить кредит в размере 3 295 740 руб. сроком до 24.04.2037г. на приобретение жилого помещения, расположенного по вышеназванному адресу, состоящего из 3х комнат, общей жилой площадью 52,06 кв.м на 6 этаже многоквартирного жилого дома переменной этажности (12-10), на которую оформлен договор о залоге имущественных прав (требований) (л.д. 18-23) как способ обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору (п. 1.1 договора залога), со взиманием за пользование кредитом 10,75% годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом путем погашения ежемесячных аннуитентных платежей (п. 4.2 кредитного договора).Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно в течение всего срока кредитования в соответствии с графиком, являющимся приложением к кредитному договору.

Надлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору обеспечено договором о залоге имущественных прав (требований) 

<

***>-9.8 от 04.05.2017г. (л.д. 18-23), в соответствии с которым залогодатель передает залогодержателю в залог принадлежащие ему имущественные права по договору участия в долевом строительстве объекта недвижимости № ЖКП-2/16-5 (л.д. 27-35), заключенному в г. Воронеже 25.04.2017г. между залогодателем на стороне участника долевогостроительства и ООО "Кудеяр" (в настоящее время - ООО "Феникс") на стороне застройщика и зарегистрированному за № Согласно п. 3.2 договора залога стороны устанавливают залоговую стоимость прав по договору участия в долевом строительстве, передаваемых в залог в соответствии с условиями договора залога (предмета залога) в размере 4 135 740 руб.

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив ответчику денежные средства 25.04.2017 г., что подтверждается выпиской по счету (л.д. 36-44). В связи с систематическими просрочками ответчиком платежей истец направил ответчику требование от 27.09.2019г. (л.д. 25-26) о досрочном погашении суммы предоставленного кредита, уплате причитающихся процентов за пользование кредитом и иных сумм, предусмотренных кредитным договором, в срок не позднее 28.10.2019г., однако, до настоящего времени обязательства по кредитному договору ответчиком надлежащим образом не исполнены.

В соответствии с п.п. 1.1-2.1 кредитного договора банк предоставляет кредит в размере, на срок и цели, и на условиях, установленных кредитным договором, а заемщик осуществляет возврат остатка ссудной задолженности по кредиту и уплачивает проценты, начисляемые кредитором за пользование кредитом, по процентной ставке и в порядке, установленном договором.Проценты начисляются кредитором в размере, установленным кредитным договором, начиная с даты, следующей за датой предоставления кредита, заканчивая датой окончательного возврата кредита, определенной в соответствии с условиями кредитного договора (включительно), либо датой полного фактического возврата (погашения) кредита (включительно), если кредит фактически будет возвращен до даты его окончательного возврата (п. 4.1 кредитного договора) (л.д.10).

Согласно п. 4.7 кредитного договора кредитор имеет право в одностороннем порядке требовать с заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита,в том числе в случае, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в срок возвращать кредит (основной долг) (л.д. 11).

В силу п.4.8 кредитного договора в случае предъявления кредитором требования о досрочном возврате кредита и уплате начисленных процентов заемщик обязан исполнить такое требование не позднее срока, установленного кредитором в соответствующем требовании. При этом дата возврата кредита и уплаты начисленных процентов, установленная кредитором, считается вновь установленной датой окончательного возврата кредита и уплаты начисленных процентов, при несоблюдении которой заемщик несет ответственность, установленную кредитным договором.

В соответствии с п.6.1 кредитного договора кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки в случае, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит (основной долг) и/или начисленные на него проценты, а заемщик обязуется уплатить неустойку в размере, указанном втребовании об уплате неустойки в порядке, предусмотренном данным пунктом (л.д.13).

Размер неустойки зависит от периода ее начисления относительно даты окончания начисления процентов и определяется согласно п.6.1.3 кредитного договора следующим образом:в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов (включительно) - из расчета 9,75% годовых - ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации, установленной на день заключения договора; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме - из расчета 0,06% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства).

Пунктом 5.2 кредитного договора установлены способы обеспечения исполнения заемщиком своих обязательств по договору, в том числе договор залога прав требования по договору долевого участия, который действует до государственной регистрации ипотеки в силу закона.

03.05.2017г. Управлением Росреестра по Воронежской области произведена государственная регистрация договора №ЖКП-2/1-6-5 участия в долевом строительстве многоквартирного дома по указанному адресу, заключенного между 25.04.2017г. застройщиком ООО «Кудеяр» и участником долевого строительства ФИО2, и ипотеки в силу закона в отношении прав требования по этому договору. Пунктом 4.2 договора участия в долевом строительстве залоговая стоимость прав, передаваемых в залог в соответствии с условиями договора залога (предмета залога) определена в размере 4 135 740 руб.

На основании вышеизложенного суд считает, что между сторонами заключен кредитный договор.

Частью первой статьи 428 ГК РФ установлено, что договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно ст. ст. 819 по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Статья 810 ГК РФ устанавливает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Вышеизложенные доказательства свидетельствуют о заключении между сторонами договора, исполнение которого обеспечивается штрафом и неустойкой согласно ст. ст. 329, 330 ГК РФ.

На основании вышеизложенного суд считает, что кредитный договор подлежит расторжению согласно ст. 450 ГК РФ, в соответствии с которой по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной (ч.1). По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора (ч.2).

Суд принимает во внимание проверенный судом и не оспоренныйФИО2 представленный истцом расчет задолженности (л.д.45), согласно которого задолженность по договору кредитования по состоянию на 22.11.2019г. составляет3 398 948руб., в том числе:просроченный основной долг – 3 185502.69 руб., проценты за пользование кредитом – 207231.53 руб., неустойкуза неисполнение обязательств по возврату основного долга по кредиту – 922.78 руб., неустойку за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом - 5291.80 руб.

При этом суд учитывает разъяснения Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016г. № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса РФ об ответственности за нарушение обязательств», согласно которых подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ) (п.69). Если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ). При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ (п.71). При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ) (п.75).

Учитывая размер кредита, суд считает, что сумма неустойки, является справедливой, отвечающей требованиям вышеуказанного гражданского законодательства. При этом суд учитывает, что ответчик не представил суду свои возраженияотносительно завышенного размера неустойки и их доказательства согласно ст. 56 ГПК РФ.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество. В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В силу ст. 334.1 ГК РФ залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона). Правила настоящего Кодекса о залоге на основании договора соответственно применяются к залогу, возникшему на основании закона, если законом не установлено иное.

Согласно ст. 350 ГК РФреализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998г. № 102-ФЗ«Об ипотеке (залоге недвижимости)», если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру.

В силу абз.2 п.5 ст.5 Федерального закона от 16.07.1998г. № 102-ФЗ правила об ипотеке недвижимого имущества применяются также к залогу прав требования участника долевого строительства, вытекающих из договора участия в долевом строительстве.

В соответствии со ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. В случаях, предусмотренных настоящей статьей, статьями 12, 35, 39, 41, 46 и 72 настоящего Федерального закона либо другим федеральным законом, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, а при невыполнении этого требования - обращения взыскания на заложенное имущество независимо от надлежащего либо ненадлежащего исполнения обеспечиваемого ипотекой обязательства, а при невыполнении этого требования - обращения взыскания на заложенное имущество независимо от надлежащего либо ненадлежащего исполнения обеспечиваемого ипотекой обязательства.

Принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона (п.4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ).

При этом суд принимает во внимание определенную сторонами залоговую стоимость заложенного имущества - имущественных прав (требований)по договору участия в долевом строительстве объекта недвижимости № ЖКП-2/16-5 и указанную в п. 3.2 договора залога в размере 4 135 740 руб. (л.д. 19), которуюсуд считает возможным установить в качестве начальной продажной цены предмета залога.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Таким образом, с ответчика взыскивается госпошлина в размере 37 195 руб. (л.д.2), оплаченная при подаче иска.

Руководствуясь главой 22, ст. ст. 67, 194 - 198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Расторгнуть кредитный договор №1714431/0073 от 25.04.2017г., заключенный между АО «Россельхозбанк» и ФИО2.

Взыскать с ФИО2 в пользу АО «Россельхозбанк» задолженность по кредитному договору №1714431/0073 от 25.04.2017г. по состоянию на 22.11.2019г.: просроченный основной долг в размере 3 185502.69 руб., проценты за пользование кредитом в размере 207231.53 руб., неустойку за неисполнение обязательств по возврату основного долга по кредиту в размере 922.78 руб., неустойку за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом в размере 5291.8 руб.,расходы по уплате госпошлины в размере 37 195 руб., итого 3436143.80 руб. (три миллиона четыреста тридцать шесть тысяч сто сорок три руб. 80 к.).

Обратить взыскание на заложенное по кредитному договору о залоге имущественных прав №1714431/0073-9.8 от 04.05.2017г.имущество: права требования участника долевого строительства по договору от 25.04.2017г. №ЖКП-2/1-6-5 участия в долевом строительстве многоквартирного дома по 

<

адрес> (строительная позиция № в 

<

адрес>, установив начальную продажную стоимость на торгах в размере 4135 470 руб. (четыре миллиона сто тридцать пять тысяч четыреста семьдесят руб.).

Разъяснить ФИО2, что он вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Разъяснить ФИО2, что заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Судья

Решение в окончательной форме составлено 31.03.2020г.