Дело № 2-5840/2021

16RS0042-03-2021-004504-43

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

11 июня 2021 года г. Набережные Челны РТ 

Набережночелнинский городской суд Республики Татарстан в составе председательствующего судьи Виноградовой О.А., 

при секретаре Канашкиной М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества акционерного коммерческого банка «Пробизнесбанк» в лице государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

установил:

ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (далее истец) обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая на то, что 24.07.2015 между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор ...ф, в соответствии с которым истец предоставил ответчику кредит в размере 130 500 рублей со сроком погашения до 24.06.2018, а ответчик обязался возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 35% годовых. 

В соответствии с условиями кредитного договора в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, в том числе по возврату суммы кредита и/или уплаты начисленных процентов, на сумму просроченной задолженности начисляется неустойка в размере: с момента возникновения задолженности до 89 дней включительно в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности, при этом, проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются. Начиная с 90 дня включительно до даты полного погашения просроченной задолженности устанавливается в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности, при этом, проценты за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются.

Ответчик свои обязательства надлежащим образом по кредитному договору не исполняла, в связи с этим у ответчика образовалась задолженность за период с 26.09.2015 по 02.12.2018 в размере 255 297 рублей 69 копеек, из которых: основной долг – 112 103 рубля 43 копейки, проценты – 50 529 рублей 48 копеек, штрафные санкции – 92 664 рубля 78 копеек. Истец полагает возможным снизить начисленные штрафные санкции до суммы 41 846 рублей 28 копеек, рассчитанной исходя из двукратного размера ключевой ставки Банка России.

По определению мирового судьи судебного участка № 18 по судебному району г.Набережные Челны от 28.01.2020 отменен судебный приказ о взыскании задолженности по кредитному договору. Требование истца о погашении задолженности оставлено ответчиком без удовлетворения.

Решением Арбитражного суда г. Москвы от 28.10.2015 по делу № А40-154909/2015 ОАО АКБ «Пробизнесбанк» признан несостоятельным (банкротом), в его отношении открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Истец просит взыскать с ответчика в пользу истца сумму задолженности по кредитному договору за период с 26.09.2015 по 02.12.2018 в размере 204 479 рублей 19 копеек, из которых: основной долг – 112 103 рубля 43 копейки, проценты – 50 529 рублей 48 копеек, штрафные санкции – 41 846 рублей 28 копеек, а также взыскать судебные расходы по уплате госпошлины в сумме 5244 рубля 79 копеек.

От истца поступило ходатайство об увеличении размера исковых требований, указав, что в связи с произведенным перерасчетом взыскиваемых сумм, истец ходатайствует об увеличении исковых требований. Истец поддерживает уточненные исковые требования в полном объеме, просит их принять и удовлетворить, взыскать с ответчика в пользу истца сумму задолженности по кредитному договору за период с 26.02.2016 по 19.05.2021 в размере 241 391 рубль 85 копеек, из которых: основной долг – 116 609 рубля 52 копейки, проценты – 38 328 рублей 75 копеек, штрафные санкции – 86 453 рубля 58 копеек, а также взыскать судебные расходы по уплате госпошлины в сумме 5244 рубля 79 копеек (л.д.74-75).

Представитель истца ОАО «Пробизнесбанк» в судебное заседание не явился, извещен, просит рассмотреть дело без его участия. Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, ее представитель по доверенности Х. иск признал частично, просил применить последствия пропуска истцом срока исковой давности, просил применить положения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации. Пояснил на вопрос суда, что из пенсии его доверителя по судебному приказу удержано 7797 рублей 95 копеек, других удержаний и платежей не было.

Выслушав представителя ответчика, исследовав представленные материалы, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 30 Федерального закона от 02 декабря 1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности", в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Согласно части 1 статьи 15 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Согласно статье 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Статьей 393 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

Согласно статье 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

На основании статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии с частью 2 статьи 850 Гражданского кодекса Российской Федерации права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

На основании статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа.

В силу абзаца 1 пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии с пунктом 3 указанной статьи при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьей 319 Гражданского кодекса Российской Федерации сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

В силу требований пункта 3 статьи 319.1 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или соглашением сторон, в случаях, когда должник не указал, в счет какого из однородных обязательств осуществлено исполнение, преимущество имеет то обязательство, срок исполнения которого наступил или наступит раньше, либо, когда обязательство не имеет срока исполнения, то обязательство, которое возникло раньше. Если сроки исполнения обязательств наступили одновременно, исполненное засчитывается пропорционально в погашение всех однородных требований.

В соответствии с пунктом 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с пунктом 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

В соответствии с частью 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с частью 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. 

В соответствии с частью 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. 

В соответствии с частью 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

По делу установлено, что между истцом и ответчиком 24.07.2015 был заключен кредитный договор ... на сумму 130 500 рублей сроком погашения до 24.06.2018, согласно условиям кредитного договора (л.д.22-25) размер процентной ставки за пользование кредитом составляет 35% годовых. 

В соответствии с пунктом 12 Индивидуальных условий кредитного договора, за неисполнение или частичное неисполнение обязательств по погашению задолженности по кредиту предусмотрена неустойка: - с момента возникновения задолженности до 89 дней (включительно) устанавливается в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности, при этом, проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, начиная с 90 дня (включительно) до даты полного погашения просроченной задолженности и устанавливается в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности при этом проценты за соответствующий период нарушении обязательств не начисляются (л.д.23).

Ответчику был выдан график платежей, из которого видно, что кредит в сумме 130 500 рублей был выдан на 35 месяцев, сумма ежемесячного платежа (кроме последнего) составляет 6002 рубля (л.д.26-27). 

Банк исполнил свои обязательство по кредитному договору, ответчик получил денежные средства в размере 130 500 рублей, что видно из выписки по счету (л.д.29).

Ответчик свои обязательства надлежащим образом по кредитному договору должным образом не исполняла, в связи с этим у ответчика образовалась задолженность по состоянию на 02.12.2018 в размере 204 479 рублей 19 копеек, из которых: основной долг – 112 103 рубля 43 копейки, проценты – 50 529 рублей 48 копеек, штрафные санкции – 41 846 рублей 28 копеек, а также взыскать судебные расходы по уплате госпошлины в сумме 5244 рубля 79 копеек (л.д.11-21).

Из актуального расчета следует, что задолженность ответчика по кредитному договору по состоянию на 19.05.2021 составляет 241 391 рубль 85 копеек, из которых: основной долг – 116 609 рублей 52 копейки, проценты – 38 328 рублей 75 копеек, штрафные санкции – 86 453 рубля 58 копеек (л.д.76-83).

По определению мирового судьи судебного участка №18 по судебному района г. Набережные Челны Республики Татарстан от 28.01.2020 С. отменен судебный приказ ... от 05.09.2019 (л.д.40-41).

Требование о возврате кредита оставлено ответчиком без удовлетворения (л.д.30).

В связи с этим, у истца возникло право требования с ответчика исполнения обязательств по кредитному договору в судебном порядке.

Решением Арбитражного суда г. Москвы от 28.10.2015 года по делу №А40-154909/2015 ОАО АКБ «Пробизнесбанк» признан несостоятельным (банкротом), в его отношении открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» (л.д.49-52).

Ответчик в судебном заседании заявила о пропуске трехлетнего срока исковой давности, просил применить последствия пропуска срока давности. 

В силу части 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии со ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Из определения об отмене судебного приказа видно, что истец обращался с заявлением о выдаче судебного приказа, направив его 23.08.2019, затем был выдан судебный приказ, который отменен 28.01.2020, после истечения шестимесячного срока после отмены судебного приказа истец обратился с исковым заявлением 22.04.2021.

Рассчитаем срок, начиная с которого срок исковой давности не пропущен. 

От даты подачи иска отступим три года назад, получаем дату 22.04.2018. Затем от этой даты отступим назад 159 дней, то есть период нахождения дела в приказном производстве с 23.08.2019 по 28.01.2020, получаем дату 15.11.2017.

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию сумма задолженности в пределах срока исковой давности, то есть образованную с 15.11.2017.

Из расчета суммы основного долга подлежит вычитанию сумма 73 989 рублей 69 копеек, которая образована на 25.10.2017. Из расчета суммы начисленных процентов (блок 2 расчета) подлежит вычитанию сумма 32 258 рублей 42 копейки, образованная на 25.01.2017, так как впоследствии ответчик вносила в погашение задолженности 7797 рублей 95 копеек, и с учетом требований статей 319, 319.1 Гражданского кодекса Российской Федерации внесенная сумма в первую очередь погасила обязательства по погашению процентов, возникшие ранее. 

Из суммы процентов на просроченный основной долг подлежит вычитанию сумма просроченных процентов 220 рублей 25 копеек.

Из сумм неустоек, рассчитанных исходя из двукратной ключевой ставки Банка России, подлежат вычитанию суммы 10 609 рублей 50 копеек и 7289 рублей 28 копеек, которые также лежат за пределами срока исковой давности.

Таким образом, с учетом вычитания сумм задолженности, которые находятся за пределами срока исковой давности, подлежит взысканию сумма основного долга - 42 619 рублей 83 копейки, проценты за пользование кредитом – 5850 рублей 08 копеек, пени – 68 554 рубля 80 копеек.

Вместе с тем, суд ввиду явной несоразмерности неустойки применяет к ее расчету положения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации. В силу статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В соответствии с правовой позицией Конституционного Суда Российской Федерации, сформировавшейся при осуществлении конституционно-правового толкования статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, при применении данной нормы суд обязан установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности (неустойкой) и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения (Определение Конституционного Суда РФ от 21 декабря 2000 года N 263-О).

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть по существу - на реализацию требования части 3 статьи 17 Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Суд, в том числе с учетом ходатайства ответчика, снижает неустойку до размера немного превышающего однократную ставку рефинансирования (ключевую ставку), то есть до 45 000 рублей.

Также, в силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, подлежит удовлетворению требование в части взыскания с ответчика расходов по оплате государственной пошлины, при этом при расчете суммы госпошлины суд вычитает суммы основного долга, процентов и неустойки, которые находятся за пределами срока исковой давности. Таким образом, госпошлина составит 3540 рублей 49 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковое заявление открытого акционерного общества акционерного коммерческого банка «Пробизнесбанк» в лице государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу открытого акционерного общества акционерного коммерческого банка «Пробизнесбанк» в лице государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору от 24.07.2015 ...ф: основной долг – 42 619 (сорок две тысячи шестьсот девятнадцать) рублей 83 копейки, проценты за пользование кредитом – 5850 (пять тысяч восемьсот пятьдесят) рублей 08 копеек, штрафные санкции – 45 000 (сорок пять тысяч) рублей, расходы истца по оплате госпошлины в сумме 3540 (три тысячи пятьсот сорок) рублей 49 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан через Набережночелнинский городской суд Республики Татарстан в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья «подпись» Виноградова О.А.

Решение20.06.2021