Мотивированное 

решение

 составлено 20 сентября 2017 года. 

РЕШЕНИЕ 

Именем Российской Федерации

город Ивдель 19 сентября 2017 года

Ивдельский городской суд Свердловской области в составе:

председательствующего - судьи Есаулковой А.П.

при секретаре - Кисаревой Т.Я.,

с участием истца ФИО1, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО «Банк» о признании недействительными условий кредитного договора, взыскании убытков, штрафа,

У С Т А Н О В И Л:

ФИО1 обратилась в Ивдельский городской суд с исковым заявлением к ПАО «Банк» о признании недействительными условий кредитного договора от.. , взыскании убытков в виде уплаченной денежной суммы за пакет услуг, а также страховой премии, штрафа по тем основаниям, что условия кредитного договора в части предоставления дополнительного пакета банковских услуг «Универсальный», а также страхование в нарушение действующего законодательства были навязаны истцу и удержаны ответчиком при предоставлении кредита.

В судебном заседании истец ФИО1 исковые требования поддержала по изложенным в иске основаниям, пояснив также, что при заключении кредитного договора, документы, представленные банком не читала, свою подпись в документах, имеющихся в материалах дела не оспаривала. Пояснила также, что выплачивает задолженность по кредитному договору до настоящего времени. 

Ответчик ПАО «Банк» просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя. В письменном отзыве указал, что с исковыми требованиями не согласен.

Выслушав истца ФИО1, исследовав письменные материалы дела, и, оценив доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

На основании анкеты-заявления от.. ФИО1 предоставлен кредит в размере.. руб... коп. под 25% годовых с предоставлением по просьбе заемщика пакета банковских услуг "Универсальный", стоимостью.. руб., включающий в себя услуги по:

- подключению доступа к системе "Телебанк" с выдачей конверта с ПИН-кодом и обслуживание системы Интернет-банк; 

- перевыпуск карты в связи с утратой, повреждением карты, утратой ПИН-кода; 

- "СМС-банк" (информирование и управление карточным счетом) (л.д.42-44).

Согласно заявления о предоставлении кредита, ФИО1 выразила согласие на оформление пакета банковских услуг «Универсальный» стоимостью.. руб. (л.д.9).

Также ФИО1 при оформлении кредита подписано заявление на присоединение к Программе коллективного добровольного страхования, в котором указано, что она получила копию договора и с ним ознакомлена; согласно копии квитанции, ФИО1 добровольно уплатила страховую премию в размере.. руб. ООО СК «ВТБ Страхование» (л.д.24,46).

Проанализировав анкету-заявление, заявление о предоставлении кредита, руководствуясь положениями ст. ст. 1,16 Закона «О защите прав потребителей» суд приходит к выводу, что при заключении кредитного договора заемщик выразила желание на получение дополнительных платных банковских услуг и была проинформирована о стоимости пакета услуг, а также о том, что предоставление данного пакета услуг не являлось обязательным для оказания основной услуги по кредитованию. При этом, доказательств злоупотреблений Банком свободой договора в форме навязывания заемщику предоставления дополнительных платных услуг или совершения кредитной организацией действий, выражающихся в отказе либо уклонении от заключения кредитного договора на условиях, предложенных заемщиком, суду представлено не было. В момент заключения кредитного договора до нее была доведена информация о том, что она вправе отказаться от предоставления указанных услуг именно в таком объеме указанного пакета, и выбрать предоставление актуальных для нее услуг по отдельности, по стоимости согласно Тарифам ПАО КБ «Банк». Кроме того, п. 15 индивидуальных условий кредитного договора не предусматривает в качестве обязательной дополнительной услуги услугу подключение к пакету дополнительных услуг, которая оказывается кредитором заемщику за отдельную плату и является необходимой для заключения договора.

Кредитный договор был заключен сторонами после.. , то есть после вступления в действие Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», соответственно, на возникшие между сторонами правоотношения распространяются положения указанного Федерального закона.

В силу п. 1 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. 

Согласно подп. 15 п. 9 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя с перечнем ряда условий, в том числе, условия об услугах, оказываемых кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) (при их наличии), их цену или порядок ее определения (при наличии), а также подтверждение согласия заемщика на их оказание.

В соответствии с п. 18 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» условия об обязанности заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату в целях заключения договора потребительского кредита (займа) или его исполнения включаются в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) только при условии, что заемщик выразил в письменной форме свое согласие на заключение такого договора и (или) на оказание такой услуги в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа).

Заемщик ФИО1 была проинформирована о возможности получения каждой из услуг в отдельности, а также об их стоимости, согласно Тарифам ПАО КБ «Банк», при том, что указанные Тарифы являются неотъемлемой частью кредитного договора. 

Таким образом, до заемщика в надлежащей форме в анкете-заявлении, заявлении о предоставлении кредита была доведена вся необходимая информация об услугах, входящих в пакет дополнительных услуг, их общей стоимости за период 84 месяца, а также возможность получения каждой из услуг в отдельности за отдельную плату и заемщик с этим согласился; истец подписал индивидуальные условия договора потребительского кредита № KD.. , в которых содержится ее просьба о предоставлении пакета банковских услуг. 

Согласно п. 2 ст. 7 вышеуказанного Закона, в случае если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг.

Таким образом, банк вправе взимать с заемщика плату за присоединение к программе страхования, так как такая операция может рассматриваться в качестве самостоятельной банковской услуги. 

Приобретение услуги по страхованию со стороны истца являлось добровольным, заключение кредитного договора не было поставлено в зависимость от заключения истцом договора страхования, кредитный договор не содержит условий об обязательности страхования жизни и здоровья, страховая премия на основании личного распоряжения истца была перечислена на счет страховщика.

При указанных обстоятельствах, оснований для удовлетворения исковых требований не имеется.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

ФИО1 в удовлетворении исковых требований к публичному акционерному обществу «Банк» о признании недействительными условий кредитного договора от.. года, взыскании убытков, штрафа - отказать.

Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме через Ивдельский городской суд. 

Председательствующий подпись А.П. Есаулкова