Дело № 2-359/2025

13 февраля 2025 года

г. Котлас

29RS0008-01-2025-000145-17

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Котласский городской суд Архангельской области в составе:

председательствующего судьи Ашуткиной К.А.,

при секретаре Чекалиной Е.Н.,

рассмотрел в открытом судебном заседании 13 февраля 2025 года в городе Котласе Архангельской области гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Северо-Западный Банк ПАО Сбербанк к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л :

публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала – Северо-Западный Банк ПАО Сбербанк (далее – ПАО «Сбербанк России», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредитной карты № в размере 60840 рублей 21 копейки и государственной пошлины в размере 4000 рублей 00 копеек. В обоснование требований указано, что по заявлению Е. ей выдана кредитная карта № с лимитом кредита в размере 30000 рублей 00 копеек под 17,9 % годовых. __.__.__ заемщик Е. умерла. Предполагаемые, по мнению истца, наследники ФИО1, ФИО2 ненадлежащим образом исполняют обязательства по возврату кредита, в связи с чем истец обратился в суд с требованием о взыскании денежных средств по договору кредитной карты, в том числе просроченного основного долга в размере 53907 рублей 03 копеек, просроченных процентов в размере 6933 рублей 18 копеек.

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитном договору № от __.__.__ в размере 30486 рублей 24 копеек и государственной пошлины в размере 4000 рублей 00 копеек. В обоснование требований указано, что по кредитному договору № от __.__.__ Е. был предоставлен кредит в размере 65502 рублей 18 копеек на срок 42 месяца по 15,9 % годовых. __.__.__ заемщик Е. умерла. Предполагаемые, по мнению истца, наследники ФИО1, ФИО2 ненадлежащим образом исполняют обязательства по возврату кредита, в связи с чем истец обратился в суд с требованием о взыскании задолженности по кредитному договору.

Определением суда от 24 января 2025 года указанные дела объединены, им присвоен единый № 2-359/2025.

В судебное заседание представитель ПАО «Сбербанк России» не явился, извещен своевременно и надлежащим образом, в исковых заявлениях заявлено о рассмотрении дела в отсутствии представителя.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, извещена своевременно и надлежащим образом, согласно телефонограмме просила о рассмотрении дела в ее отсутствие, пояснила, что наследство после смерти Е. она не принимала.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с требованиями Банка согласился.

Суд на основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) определил рассматривать дело в отсутствие неявившихся лиц.

Рассмотрев иск, выслушав пояснения ФИО1, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) в редакции, действующей на момент заключения договора кредитной карты, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ в действующей редакции по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору, в соответствии с пунктом 2 статьи 819 ГК РФ, применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не предусмотрено правилами, регулирующими отношения по кредитному договору, и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом из материалов дела установлено, что __.__.__ Е. обратилась в открытое акционерное общество «Сбербанк России» (далее – ОАО «Сбербанк России») с заявлением на получение кредитной карты с лимитом кредита в размере 30000 рублей 00 копеек (л.д. 86).

В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», информацией о полной стоимости кредита по кредитной револьверной карте при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, предусмотренного условиями договора, подписанной Е. (л.д. 68), лимит кредита установлен в размере 30000 рублей 00 копеек, срок кредита определен сторонами – 36 месяцев, длительность льготного периода – 50 дней, процентная ставка по кредиту – 17,9 % годовых, минимальный ежемесячный платеж по погашению основного долга – 5 % от размера задолженности, дата платежа – не позднее 20 дней с даты формирования отчета, полная стоимость кредита - 19,2 % годовых.

Е. на указанных условиях ОАО «Сбербанк России» выдана кредитная карта №. 

С __.__.__ ОАО «Сбербанк России» было переименовано в ПАО «Сбербанк России». 

В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» держатель карты осуществляет частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности) погашение кредита в соответствие с информацией, указанной в отчете (п. 3.6.). Держатель карты обязан ежемесячно не позднее даты платежа внести на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете (п. 4.1.4.).

Пунктом 5.2.5 условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России установлено, что при нарушении держателем карты настоящих условий или при возникновении ситуации, которая может повлечь за собой ущерб для банка или держателя, либо нарушение действующего законодательства банк имеет право:

- приостановить или досрочно прекратить действие карты, а также принимать для этого все необходимые меры вплоть до изъятия карты,

- направить держателю карты уведомление с требованием досрочной оплаты суммы общей задолженности по карте (включая начисленные проценты и комиссии в соответствии с тарифами банка) и возврата карты в банк.

Из материалов дела следует, что Е. совершались расходные операции по снятию денежных средств со счета кредитной карты.

__.__.__ между ПАО «Сбербанк России» и Е. заключен кредитный договор № на сумму 65502 рубля 18 копеек на срок 41 месяц под 5,9 % годовых, 15,9 % годовых с даты, следующей за платежной датой 1-го аннуитетного платежа, на цели личного потребления (п.п. 1, 2, 4, 11 индивидуальных условий договора потребительского кредита). 

Факт выдачи кредита подтверждается выпиской по счету заемщика Е., согласно которой __.__.__ заемщику на счет перечислено 65502 рубля 18 копеек.

В соответствии с пунктом 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком 1 ежемесячным платежом __.__.__ в размере 1729 рублей 96 копеек, 41 ежемесячными аннуитетными платежами в размере 2036 рублей 44 копеек, платежная дата 28 число месяца.

Пунктом 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита за ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрена уплата неустойки в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки в соответствии с Общими условиям.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ в редакции, действующей на момент заключения договора кредитной карты, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ в действующей редакции, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно материалам дела условия договора кредитной карты и кредитного договора Е. не исполнялись надлежащим образом, с апреля 2024 года платежи в погашение задолженности по кредитной карте и по кредитному договору не вносились. 

Е. умерла __.__.__ в .....

В силу статьи 418 ГК РФ обязательства гражданина-должника не прекращаются его смертью, за исключением случаев, когда исполнение такого обязательства не может быть произведено без личного участия умершего должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Обязательство, вытекающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника. Банк может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании пункта 1 статьи 418 ГК РФ не прекращается.

В соответствии со статьей 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное. Наследование, таким образом, относится к числу производных, то есть основанных на правопреемстве, способов приобретения прав и обязанностей.

Согласно разъяснениям, данным в пункте 59 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

Согласно положениям статьи 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В силу пунктов 1 и 2 статьи 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

В соответствии с положениями статьи 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Как установлено пунктами 1 и 3 статьи 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. 

Согласно разъяснениям, данным в пункте 60 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

На основании статьи 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства (п. 1 ст. 1154 ГК РФ).

Наследниками Е. первой очереди являются ее дети ФИО2, ФИО1 Иных наследников первой очереди не установлено.

ФИО1 в установленный законом срок обратился к нотариусу с заявлением о принятии наследства после смерти Е. Указанные обстоятельства следуют из материалов наследственного дела № к имуществу Е.

ФИО1 нотариусом выданы свидетельства о праве на наследство по закону на следующее наследственное имущество: квартиру, расположенную по адресу: .... (кадастровая стоимость 3059430 рублей 50 копеек); жилой дом, расположенный по адресу: .... (кадастровая стоимость 373016 рублей 40 копеек); земельный участок, расположенный по адресу: .... (кадастровая стоимость 86850 рублей 00 копеек); неполученную компенсационную выплату в размере 1357 рублей 68 копеек, денежные средства, находящиеся на счетах ПАО «Сбербанк России».

Согласно сведениям, представленным публичным акционерным обществом «Сбербанк России», в подразделении банка на имя Е. открыты счета, по состоянию на дату открытия наследства __.__.__ на указанных счетах находились денежные средства в общем размере 1572 рублей 62 копеек (1194,8 + 377,82) (л.д. 19).

Подав нотариусу заявление о принятии наследства, ФИО1 в силу положений статьи 1153 ГК РФ принял все причитающееся ему наследство после смерти Е., в том числе указанное недвижимое имущество, неполученную компенсационную выплату, денежные средства на счетах, а также имущественную обязанность, возникшую из кредитных договоров, заключенных с ПАО «Сбербанк России».

Таким образом, стоимость наследственного имущества составила 3522227 рублей 20 копеек (3059430,5 + 373016,4 + 86850 + 1357,68 + 1572,62).

Наследником, принявшим наследство после смерти Е., является ФИО1 Ответчик ФИО2 наследство после смерти Е. не принимала, в связи с чем является ненадлежащим ответчиком по настоящим искам, в удовлетворении требований ПАО «Сбербанк России» к ФИО2 следует отказать.

Следовательно, ответчик ФИО1 отвечает по долгам умершей Е. в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, которая существенно превышает размер задолженности по кредитным договорам.

Как указано в п. 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). 

Из материалов дела следует, что ответчик ФИО1, вступив в наследство после смерти Е., допускал нарушение обязательств по возврату задолженности по кредитному договору и по договору кредитной карты, с апреля 2024 года денежных средств в погашение задолженности по договорам не вносил, что в силу п. 2 ст. 811 ГК РФ является основанием для досрочного взыскания задолженности по кредитному договору и по договору кредитной карты.

Согласно расчету, представленному Банком, по состоянию на __.__.__ задолженность по договору кредитной карты №, которую просит взыскать истец, составляет 60840 рублей 21 копейка, в том числе просроченный основной долг – 53907 рублей 03 копейки, просроченные проценты – 6933 рубля 18 копеек. 

По состоянию на __.__.__ задолженность по кредитному договору № от __.__.__, которую просит взыскать истец, составляет 30486 рублей 24 копейки, в том числе просроченный основной долг – 27504 рубля 28 копеек, просроченные проценты – 2981 рубль 96 копеек. 

Поскольку ответчиком ФИО1 не представлено доказательств отсутствия задолженности, доказательств, подтверждающих иную сумму задолженности либо иной расчет задолженности, суд полагает необходимым согласиться с заявленной к взысканию суммой основного долга, процентов за пользование кредитом по кредитному договору и по договору кредитной карты.

Таким образом, с учетом изложенного, суд находит требования истца к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты № в размере 60840 рублей 21 копейки и по кредитному договору № от __.__.__ в размере 30486 рублей 24 копеек обоснованными и подлежащими удовлетворению.

На основании части 1 статьи 98 ГПК РФ с ответчика ФИО1 в пользу Банка подлежат взысканию в порядке возврата судебные расходы по уплате государственной пошлины при подаче исков в размере 8000 рублей 00 копеек. 

Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л :

исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Северо-Западный Банк ПАО Сбербанк к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Северо-Западный Банк ПАО Сбербанк (ИНН 

<

***>) в пределах стоимости наследственного имущества Е. задолженность по договору кредитной карты № по состоянию на __.__.__ в размере 60840 рублей 21 копейки, а именно просроченный основной долг – 53907 рублей 03 копейки, просроченные проценты – 6933 рубля 18 копеек, задолженность по кредитному договору № от __.__.__ по состоянию на __.__.__ в размере 30486 рублей 24 копеек, а именно просроченный основной долг – 27504 рубля 28 копеек, просроченные проценты – 2981 рубль 96 копеек, государственную пошлину в порядке возврата в размере 8000 рублей 00 копеек, всего взыскать 99326 рублей 45 копеек.

В удовлетворении остальной части исковых требований публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Северо-Западный Банк ПАО Сбербанк к ФИО2 (паспорт №) о взыскании задолженности по договору кредитной карты, о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в Архангельском областном суде в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Котласский городской суд Архангельской области.

Председательствующий К.А. Ашуткина

мотивированное решение составлено 20 февраля 2025 года