Дело № 2-243/18 

РЕШЕНИЕ

 (заочное)

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 

12 февраля 2018 года пос. Лежнево

Ивановский районный суд Ивановской области в составе председательствующего судьи Бородачевой С.И., при секретаре Портновой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к Б. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с вышеуказанным иском, в котором просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а именно 70762, 81 рубля – просроченную ссуду, 27928,25 рубля - просроченные проценты, 87142,24 рубля - штрафные санкции за просрочку уплаты кредита, 49676,2 рубля – штрафные санкции за просрочку оплаты процентов, а также расходы по уплате государственной пошлины за рассмотрение настоящего иска в размере 5555,10 рубля.

ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк», которое является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства между сторонами по настоящему делу. ДД.ММ.ГГГГ фирменное наименование банка приведено в соответствие с действующим законодательством Российской Федерации и определено как ПАО «Совкомбанк».

Заявленные требования обоснованы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО ИКБ «Совкомбанк» и Б. посредством акцепта банком оферты клиента, заключен вышеуказанный кредитный договор, в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит в сумме 114 473,68 рубля сроком на 60 месяцев под 33% годовых. Согласно условиям договора, ответчик обязался возвратить заемные денежные средства и уплатить проценты за пользование ими путем внесения ежемесячных платежей в соответствии с графиком погашения задолженности. Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме и предоставил заемщику кредит на указанную сумму, что подтверждается выпиской по счету, однако ответчик свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом не выполнял, чем нарушил п. 4.1 Условий кредитования.

Согласно содержанию Общих условий договора, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора в отношении сроков возврата суммы основного долга и (или) уплаты процентов - несвоевременности любого платежа по договору, если просрочка платежа длится более 15 дней подряд, либо в случае систематической просрочки платежей. При этом при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование им, Банк также вправе требовать от заемщика уплаты неустойки в виде пени в размере 120 % годовых за каждый календарный день просрочки.

Поскольку ответчик нарушил сроки возврата заемных денежных средств, а также процентов за пользование ими, банком в его адрес направлено уведомление об изменении срока возврата кредита и необходимости досрочно возвратить сумму задолженности. Указанная в уведомлении сумма задолженности Б. не погашена, что является существенным нарушением условий кредитного договора, в связи с чем кредитор был вынужден обратиться в суд с настоящим исковым заявлением.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк», извещенный о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, для участия в судебном заседании своего представителя не направил, в исковом заявлении и ходатайстве просил разрешить спор в его отсутствие, против вынесения заочного решения по делу не возражал.

Ответчик Б., дважды извещенная о времени и месте рассмотрения дела, для участия в судебном заседании не явилась, каких-либо заявлений суду не предоставила.

При указанных обстоятельствах, руководствуясь положениями ст. 233 ГПК РФ, суд с согласия представителя истца считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, применяемые к договору займа.

Как следует из положений ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Последствия нарушения заемщиком договора займа определены положениями п. 2 ст. 811 ГК РФ, согласно которой, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО ИКБ «Совкомбанк» (в настоящее время - ПАО «Совкомбанк», что подтверждается представленными суду учредительными документами юридического лица) и Б. путем акцепта банком оферты клиента заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит в сумме 114 473,68 рублей на 60 месяцев под 33 % годовых. Факт предоставления кредита ответчику подтверждается содержанием выписки по счету, представленной суду.

Из заявления-оферты, акцептованной банком, усматривается, что заемщик принял на себя обязательство своевременно осуществлять платежи в целях возврата банку полученного кредита и уплаты процентов за пользование им в размере, в сроки и на условиях соглашения. С указанными условиями Б. ознакомлена, что подтверждается ее подписью, имеющейся в названном заявлении и иных документах, являющихся составными частями кредитного договора.

Как следует из содержания графика платежей, являющегося неотъемлемой частью кредитного договора, размер ежемесячного платежа, подлежащего внесению ответчиком в счет исполнения обязательств перед кредитором, составлял 3917,29 рублей, последний платеж был равен – 4322, 23 рубля.

Согласно представленной банком суду выписки по счету, составленной за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, на счет ответчицы были зачислены кредитные денежные средства в размере 114473,68 рублей. Таким образом, банк исполнил свои обязательства перед заемщиком, предоставив денежные средства по кредитному договору. Вместе с тем Б. допущены нарушение сроков возврата кредита, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, последний платеж был осуществлен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ в размере 3720,54 рублей.

В связи с невыполнением заемщиком обязательств по кредитному договору банком в его адрес направлено уведомление о досрочном расторжении договора о потребительском кредитовании и возврате задолженности, которое оставлено последним без удовлетворения. Данное обстоятельство также подтверждается содержанием представленной выписки по счету. Факт направления уведомления и его содержание подтверждается реестром исходящей корреспонденции (заказных писем) кредитной организации, представленными суду.

Таким образом, поскольку в ходе разрешения спора судом установлено наличие неисполнения Б. обязательств по кредитному договору, требование истца о взыскании задолженности по возврату просроченной ссуды является обоснованным.

Согласно представленному суду стороной истца расчету задолженности ответчика, размер просроченной ссуды перед кредитором по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 70762,81 рублей. Доказательств, свидетельствующих об обратном, ответчиком как того требуют положения ст. 56 ГПК РФ, суду не представлено, следовательно, указанная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу Банка.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. Согласно ч. 2 той же статьи, проценты при отсутствии иного соглашения выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с Общими условиями кредитования за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365, 366 дней соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита (части кредита) включительно. При этом проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете, на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляются заемщиком в соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита.

Проценты подлежат уплате из расчета процентной ставки 33 % годовых (раздел «Б» договора о потребительском кредитовании).

Истцом представлен расчет задолженности по уплате процентов, предусмотренных кредитным договором, согласно которому сумма просроченных процентов за вышеуказанный период составляет 27928,25 рублей. Суд соглашается с данным расчетом, признает его верным, следовательно, проценты в указанном размере также подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Рассматривая требования истца о взыскании штрафных санкций с ответчика, суд приходит к следующему. 

В соответствии с положениями ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу ст. 811 ГК РФстороны в договоре займа вправе установить ответственность заемщика в случае неисполнения им условий договора займа.

Согласно раздела «Б» договора потребительского кредита, неустойка в виде пени за нарушение срока возврата кредита (части кредита) составляет 120 % годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита, за каждый календарный день просрочки.

Истцом заявлено требование о взыскании с ответчика неустойки по состоянию на 11.12.2017 года в виде штрафных санкций за просрочку уплаты кредита в размере 87142,24 рубля и штрафных санкций за просрочку уплаты процентов в размере 49676,2 рубля.

Согласно ч. 1 ст. 333 ГК РФ, подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке

При разрешении вопроса о взыскании с ответчика штрафных санкций за неисполнение заемщиком условий кредитного договора, суд, принимая во внимание конкретные обстоятельства дела, учитывая, в том числе: соотношение сумм неустойки и сумм задолженности, на которые она начислена, продолжительность периода неисполнения обязательства, наступившие для истца последствия нарушения ответчиком принятых на себя обязательств, размер процентной ставки, установленной для исчисления неустойки – 120% годовых, при том, что по состоянию на дату заключения кредитного договора размер ставки рефинансирования ЦБ РФ составлял 8% годовых, а на дату разрешения настоящего спора размер ключевой ставки банковского процента составляет 7,5% годовых, приходит к выводу, что размер заявленных ко взысканию с ответчика штрафных санкций является завышенным, явно несоразмерным последствиям нарушения обязательства, в связи с чем они подлежат уменьшению, с учетом требований ч.6 ст. 395 ГК РФ (неустойка не может быть уменьшена ниже ставки рефинансирования, определенной Банком России, которая действовала в период нарушения): штрафные санкции за просрочку уплаты кредита подлежат уменьшению до 15000 рублей, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов – до 10000 рублей. Соответственно, указанная сумма неустойки в размере 25000 рублей также подлежит взысканию с ответчика в пользу кредитора.

Согласно п.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Истцом по делу были понесены расходы по уплате государственной пошлины в размере 5555,10 рублей, что подтверждается соответствующим платежным поручением (л.д.5.6). В связи с тем, что требования банка являются обоснованными, несмотря на то, что размер заявленной к взысканию неустойки снижен, в силу содержания ст. 333 ГК РФ, суд приходит к выводу, что расходы по уплате государственной пошлины за рассмотрение данного требования понесены истцом обоснованно и, соответственно, указанная сумма подлежит взысканию с Б. в пользу банка.

Учитывая изложенное, руководствуясь статьями 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования ПАО «Совкомбанк» к Б. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с Б. в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а именно 70762 (семьдесят тысяч семьсот шестьдесят два) рубля 81 копейку – просроченную ссуду, 27 928 (двадцать семь тысяч девятьсот двадцать восемь) рублей 25 копеек - просроченные проценты, 25000 (двадцать пять тысяч) рублей – неустойку, а также расходы по уплате госпошлины в размере 5555 (пять тысяч пятьсот пятьдесят пять) рублей 10 копеек, а всего взыскать 129246 (сто двадцать девять тысяч двести сорок шесть) рублей 16 копеек.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Ответчик вправе подать в Ивановский районный суд Ивановской области заявление об отмене настоящего заочного решения в течение семи дней со дня вручения ей его копии, представив доказательства уважительности причин неявки в судебное заседание, а также доказательства, которые могли бы повлиять на существо вынесенного по делу решения.

Заочное решение может быть обжаловано в Ивановский областной суд через Ивановский районный суд Ивановской области в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения суда, а в случае, если такое заявление подано – в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья С.И. Бородачева