66RS0016-01-2019-000530-36

Дело № 2-348/2019

Мотивированное 

решение

 составлено 25.06.2019 года 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 июня 2019 года Артемовский городской суд Свердловской области в составе: председательствующего судьи Поджарской Т.Г., с участием ответчика ФИО1, при секретаре Дружининой О.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате госпошлины, 

УСТАНОВИЛ:

ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 12.03.2014 года в размере 250 063 руб. 31 коп., расходов по уплате государственной пошлины в размере 5 700 руб. 63 коп. 

В обоснование исковых требований истец указал, что 12.03.2014 года между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит в размере 194 550 руб. сроком на 39,35 месяцев с условием уплаты процентов за пользование кредитом в порядке и на условиях, установленных договором. В соответствии с условиями договора заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему), погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит. Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполнял не надлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности. В соответствии с условиями договора ежемесячно заемщик уведомлялся банком о размере просроченной задолженности по договору путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и SMS-сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности. По состоянию на 03.04.2019 года задолженность по договору составляет 250 063 руб. 31 коп. (с учетом ранее произведенных платежей в погашение задолженности (при наличии таковых)), которая образовалась в период с 16.06.2015 года по 03.04.2019 года. 

Просит взыскать задолженность по кредитному договору № от 12.03.2014 года в размере 250 063 руб. 31 коп., в том числе задолженность по основному долгу – 163 971 руб. 89 коп., задолженность по процентам за пользование кредитными средствами – 86 091 руб. 42 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 700 руб. 63 коп. 

Представитель истца ПАО КБ «Восточный» извещен о времени и месте рассмотрения дела, в суд не явился на основании ходатайства о рассмотрении дела в свое отсутствие (л.д. 6, 41).

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признала частично, не отрицает факт заключения кредитного договора № от 12.03.2014 года и наличие задолженности по кредитному договору, при этом не согласна с ее размером, просит применить срок исковой давности. Последний платеж в размере 1 000 руб. ответчик совершила 15.09.2015 года. По мнению ответчика, срок исковой давности необходимо исчислять с 13.10.2015 года, то есть со следующего дня за просроченным платежом. Все предыдущие платежи вносились ответчиком своевременно, согласно графику гашения кредита, указанного в заявлении клиента о заключении договора. На 12.08.2015 года сумма задолженности составляла 162 680 руб. 18 коп., а не 163 971 руб. 89 коп. как указано истцом в исковых требованиях. Срок исковой давности применяется с момента подачи искового заявления в суд, таким образом, срок исковой давности наступает с 24.04.2016 года, значит, и проценты необходимо начислять с 24.04.2016 года. В случае отказа в применении судом последствий пропуска срока исковой давности просит применить для исчисления процентов ст. 395 ГК РФ.

Суд в соответствии со ст. ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, а также с учетом мнения ответчика, считает возможным рассмотреть дело при данной явке.

Суд, ознакомившись с доводами искового заявления, заслушав пояснения ответчика, изучив письменные материалы дела, считает, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (заем) Главы 42 Гражданского кодекса РФ, если иное не вытекает из существа кредитного договора

Судом установлено, подтверждается письменными материалами дела, что 12.03.2014 года между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ФИО1 предоставлен кредит в размере 194 550 руб. на срок 60 месяцев до 12.03.2019 года с условием уплаты процентов за пользование кредитом по ставке 27% годовых (полная стоимость кредита 30,58% годовых) (л.д. 9).

В свою очередь, ФИО1 обязалась возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом путем уплаты ежемесячно аннуитетными платежами в размере и в сроки в соответствии с графиком погашения задолженности. Размер ежемесячного платежа составляет 5 948 руб., размер последнего платежа в срок до 12.03.2019 года составляет 5 848 руб. 40 коп.

Подписывая кредитный договор, заемщик согласился с действующими Типовыми условиями, Правилами и Тарифам банка, которые будут с него взиматься в случае заключения Договора кредитования и являются неотъемлемой частью настоящей оферты. 

Пунктами 4.2-4.2.1 Общих условий предусмотрено, что клиент уплачивает проценты в размере, предусмотренном договором кредитования, которые начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня уплаты процентов включительно (13).

В силу ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором (статья 810 Гражданского кодекса РФ).

Факт передачи банком денежных средств в размере 194 550 руб. заемщиком не оспаривается, подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д. 8).

В судебном заседании установлено, что условия кредитного договора заемщиком ФИО1 надлежащим образом не исполняются, что также следует из пояснений самого ответчика.

Таким образом, заемщик, нарушая взятые на себя обязательства, в значительной степени лишает истца (кредитора) того, на что он рассчитывал при заключении кредитного договора, а именно, своевременного и в полном объеме погашения заемщиком суммы кредита и процентов за пользование им.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (ст.310 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии со ст. ст. 195, 196 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. 

Таким образом, судебная защита нарушенных прав и законных интересов имеет временные границы - установленный законом срок исковой давности.

В силу ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

В силу абзаца первого пункта 2 статьи 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъясняется, что по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части.

Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно позиции Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств от 22.05.2013 года, при исчислении сроков исковой давности в отношении требований о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности. Указанный срок исчисляется отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

При этом днем, когда Банк должен был узнать о нарушении своего права, является день внесения очередного платежа, установленный договором.

При пропуске срока, установленного договором для возврата очередной части кредита, именно с этого дня на основании ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации у Банка возникает право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Также, если кредитным договором предусмотрена ежемесячная уплата процентов за пользование кредитом, то срок исковой давности по требованию кредитора о взыскании задолженности по процентам исчисляется отдельно по каждому ежемесячному платежу с даты просрочки такого платежа.

Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Согласно расчету задолженности по кредитному договору № от 12.03.2014 года, представленного истцом, общий долг ответчика по состоянию на 03.04.2019 года составляет 250 063 руб. 31 коп., в том числе задолженность по основному долгу – 163 971 руб. 89 коп., задолженность по процентам за пользование кредитными средствами – 86 091 руб. 42 коп. (л.д. 7).

При этом, судом учитывается, что по кредитному договору, заключенному с ответчиком, просроченная задолженность возникла уже в момент не поступления платежа в срок до 12.10.2015 года в полном объеме, соответственно, уже после 12.10.2015 года образовалась просроченная задолженность, о которой банк не мог не знать, в связи с чем, при необходимой заботливости и осмотрительности, с которыми гражданское законодательство связывает осуществление гражданских прав, имел реальную возможность осуществить защиту нарушенного права в установленный законом срок.

Как следует из материалов дела, исковое заявление направлено ПАО КБ «Восточный» посредством почтовой связи 16.04.2019 года, таким образом, истец имеет право на взыскание задолженности по кредитному договору за 3 года, предшествующих дате направления искового заявления, то есть в период с 16.04.2016 года.. Таким образом, с иском в суд о взыскании задолженности по кредитному договору за период, предшествующий 15.04.2019 года, истец обратился, пропустив срок исковой давности. При этом обстоятельства, указывающие на невозможность осуществления истцом гражданских прав по причинам, от него не зависящим, судом не установлены.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является самостоятельным основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (п. 2 ст. 199 ГК РФ).

Согласно разъяснениям, изложенным в п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абз. 2 п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

С учетом изложенного, принимая во внимание то обстоятельство, что ответчиком до принятия судом решения заявлено о применении срока исковой давности, а требования ПАО КБ «Восточный» в части взыскания задолженности по кредитному договору за период, предшествующий 16.04.2016 года, предъявлены по истечении срока исковой давности, при этом с заявлением о восстановлении пропущенного срока истец не обращался, доказательств уважительности причин пропуска срока не представил, суд приходит к выводу о том, что требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору № от 12.03.2014 года в размере 250 063 руб. 31 коп. подлежат частичному удовлетворению с 16.04.2016 года в размере 208 080 руб. 40 коп., в том числе задолженность по оплате основного долга – 140 173 руб. 94 коп., по оплате процентов за пользование кредитом – 67 906 руб. 46 коп.

Учитывая количество и размер удовлетворенных исковых требований в соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 280 руб. 80 коп., которые банк понес при подаче иска, что подтверждается платежным поручением № 059557 от 09.04.2019 года (л.д. 4).

На основании изложенного и, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО КБ «Восточный» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по кредитному договору № от 12.03.2014 года в размере 208 080 руб. 40 коп., в том числе задолженность по оплате основного долга – 140 173 руб. 94 коп., по оплате процентов за пользование кредитом – 67 906 руб. 46 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 280 руб. 80 коп. 

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда с подачей апелляционной жалобы через Артемовский городской суд Свердловской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Т.Г. Поджарская