Дело № 2-217/2019

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

18 апреля 2019 года г. Пласт

Пластский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего Данилкиной А.Л.,

при секретаре Бобылковой П.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению конкурсного управляющего общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога,

установил:

Конкурсный управляющий ООО КБ «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратился в суд с иском к ФИО1, в котором просил взыскать задолженность по кредитному договору № АКк 60/2013/02-02/36903 от 05 августа 2013 года в размере 381 243 руб. 96 коп., из них: задолженность по основному долгу – 146 995 руб. 33 коп., задолженность по уплате процентов – 23 078 руб. 66 коп., задолженность по уплате неустоек – 211 169 руб. 97 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 13 012 руб. 44 коп.; обратить взыскание на предмет залога – транспортное средство ВАЗ-21150 LADA SAMARA, 2006 года выпуска, цвет золотистый темно-зеленый, двигатель №, идентификационный номер VIN 

<

***>, ПТС 63MK № 549046.

В обоснование иска истец указал, что 17 июня 2013 года между ООО КБ «АйМаниБанк» (бывший ООО КБ «Алтайэнергобанк») и ответчиком был заключен кредитный договор № АКк 60/2013/02-02/36903, согласно которому Банк предоставил заемщику кредит в размере 193 769 руб. 30 коп. на срок до 06 августа 2018 года включительно с взиманием за пользование кредитом 18,5 % годовых под залог транспортного средства – ВАЗ-21150 LADA SAMARA, 2006 года выпуска, цвет золотистый темно-зеленый, двигатель №, идентификационный номер VIN 

<

***>, ПТС 

<

адрес>. В соответствии с решением внеочередного общего собрания участников от 26 ноября 2012 года наименование Банка ООО КБ «Алтайэнергобанк» изменено на ООО КБ «АйМаниБанк». 28 января 2016 года Банк, пользуясь своим правом, в целях снижения финансовой нагрузки с заемщика и действуя в его интересах, изменил условия Кредитного договора № АКк 60/2013/02-02/36903 от 05 августа 2013 года, а именно увеличил срок для возврата денежных средств и уменьшил процентную ставку, что подтверждается Уведомлением об изменении условий кредитного договора от 28 января 2016 года. После проведения реструктуризации, согласно уведомлению сумма кредита составила 146 995 руб. 33 коп., процентов за пользование кредитом – 9,20% годовых, срок – до 09 января 2020 года включительно. Размер и сроки выплат по кредиту, включая размер и сроки подлежащих уплате процентов и штрафных неустоек, а также порядок обеспечения исполнения заемщиком своих обязательств согласованы сторонами в условиях кредитного договора. Денежные средства по кредиту были предоставлены Банком на расчетный счет заемщика, что подтверждается выпиской по лицевому счету. В соответствии с условиями кредитного договора заемщик обязался возвратить Банку полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты. В случае полного или частичного в том числе однократного, нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов и иных причитающихся Банку сумм в сроки, установленные кредитным договором, Банк имеет право в одностороннем порядке расторгнуть настоящий договор и / или потребовать досрочного исполнения заемщиком обязательств, направив заемщику письменное уведомление. При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по возврату кредита и/ или уплате процентов Банку вправе начислить заемщику неустойку в размере 0,5% от суммы задолженности по кредиту или неуплаченных процентов за каждый день просрочки. Учитывая факт просрочки заемщиком платежей, Банк направил заемщику уведомление о досрочном возврате кредита, об уплате начисленных процентов и иных платежей по кредитному договору. В соответствии с Условиями предоставления кредита, заемщик обязан возвратить оставшуюся сумму кредита, уплатить проценты, неустойку и убытки в течение одного дня с вышеуказанной даты, если иное не указано в уведомлении. Согласно Списку внутренних почтовых отправлений от 20 июня 2017 года № 01001 и отчету об отслеживании отправления с почтовым идентификатором Требование о досрочном возврате кредита, а также процентов, начисленных на срок пользования денежными средствами, и пени было направлено заемщику 21 июня 2017 года. Таким образом, истцом был соблюден досудебный порядок урегулирования спора. Сумма задолженности по кредитному договору заемщиком не оплачена до настоящего времени. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору заемщику передал в залог транспортное средство ВАЗ-21150 LADA SAMARA, 2006 года выпуска, цвет золотистый темно-зеленый, двигатель №, идентификационный номер VIN №, ПТС 

<

адрес>, залоговой стоимостью 153 900 руб. 00 коп. Общая сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на 21 декабря 2018 года составляет 381 243 руб. 96 коп., из них: задолженность по основному долгу – 146 995 руб. 33 коп., задолженность по уплате процентов – 23 078 руб. 66 коп., неустойки за несвоевременную оплату кредита – 157 130 руб. 44 коп., неустойки за несвоевременную оплету процентов по кредиту – 54 039 руб. 53 коп. 

Представитель истца Конкурсный управляющий ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» лице Государственной корпорации агентство по страхованию вкладов, надлежаще извещенный о времени и месте судебного заседания, не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие (л.д. 10, 100). 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен о рассмотрении дела надлежащим образом, в письменном заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие, иск признал в части основного долга и процентов, просил о снижении размера неустойки, требования в части обращения взыскания на автомобиль просил не удовлетворять, так как транспортное средство является средством дохода (л.д. 96, 111, 112).

На основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика.

Исследовав материалы дела, суд считает иск подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям. 

В силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 «Заем и кредит» Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 «Кредит» и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и порядке, определенном договором. 

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. 

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 348, п. 1 ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно ч.ч. 1, 3 ст. 340 Гражданского кодекса Российской Федерации стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

На основании п. 1 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В судебном заседании установлено и следует из материалов дела, что на основании заявления-анкеты о присоединении к Условиям предоставления кредита под залог транспортного средства, открытии и обслуживании банковского (текущего) счета в ООО КБ «АйМаниБанк» ФИО1 были предоставлен кредит в размере 193 769 руб. 30 коп. на срок 60 месяцев – до 06 августа 2018 года под 18,5% годовых, цель кредита – оплата стоимости автомобиля, приобретаемого на основании договора купли-продажи со следующими индивидуальными признаками: автомобиль ВАЗ-21150 LADA SAMARA, 2006 года выпуска, цвет золотистый темно-зеленый, двигатель №, идентификационный номер VIN 

<

***>, ПТС 

<

адрес> (л.д. 19-22). 

За несвоевременное погашение задолженности по кредитному договору уплачивается неустойка в размере 0,5% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по кредиту (п. 3.5 заявления-анкеты).

Согласно п. 4 заявления-анкеты заемщик просит заключить с ним договор о залоге на условиях настоящего заявления и Условий, в рамках которого принять в залог автомобиль с установленной залоговой (оценочной) стоимостью в размере 153 900 руб. в обеспечение надлежащего исполнения им обязательств по погашению задолженности по договору. Предмет залога в полном объеме обеспечивает выполнение обязательств, указанных в п. 2 и 3 настоящего заявления и условий (л.д. 19-20). 

ФИО1 обязался в соответствии с графиком погашать кредит, а также уплачивать проценты за пользование кредитом до дня, указанного в графике, начиная с 29 августа 2013 года аннуитетными платежами в сумме 4 980 рублей (за исключением последнего платежа в сумме 4 589 руб. 33 коп.) (л.д. 21-22).

В соответствии с п. 1.1.5 Условий предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО КБ «Алтайэнергобанк» (далее – Условия) Банк имеет право в одностороннем порядке расторгнуть настоящий договор и/или потребовать досрочного исполнения заемщиком обязательств, предусмотренных п.п. 2 и 3 заявления, направив заемщику письменное уведомление в случае полного или частичного, в том числе однократного, нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов и иных причитающихся Банку сумм в сроки, установленные настоящим договором (л.д. 30-38).

Согласие с условиями кредитного договора было удостоверено личной подписью ФИО1 (л.д. 19-23).

Ответчику предоставлены денежные средства в сумме 193 769 руб. 30 коп. путем зачисления на счет №, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 15-18).

04 августа 2013 года между ИП ФИО2 и ФИО1 был заключен договор б/н купли-продажи транспортного средства ВАЗ-21150 LADA SAMARA, 2006 года выпуска, цвет золотистый темно-зеленый, двигатель №, идентификационный номер VIN №, ПТС 

<

адрес> (л.д. 24).

28 января 2016 года ФИО1 было направлено уведомление об изменении условий кредитного договора № АКк 60/2013/02-02/36903 от 05 августа 2013 года, согласно которому срок действия договора, срок возврата кредита (займа) установлен до 09 января 2020 года включительно, процентная ставка установлена в размере 9,20 % годовых (л.д. 39-42, 43-45). 

В связи с возникновением задолженности по кредитному договору конкурсным управляющим ООО КБ «АйМаниБанк» направлено в адрес ответчика требование о досрочном возврате кредита, а также процентов, начисленных за срок пользования денежными средства, и пени, в срок не позднее трех дней с момента получения настоящего требования (л.д. 49-50). 

Из выписки по лицевому счету заемщика следует, что в нарушение условий кредитного договора обязательства надлежащим образом ФИО1 не исполнялись, заемщик своевременно платежи по кредиту не вносил, допустив длительную просрочку (л.д. 15-19).

В соответствии с расчетом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 по кредитному договору составила 381 243 руб. 96 коп., в том числе: просроченный основной долг - 146 995 руб. 33 коп., просроченные проценты - 23 078 руб. 66 коп., неустойка по кредиту - 157 130 руб. 44 коп., неустойка по процентам - 54 214 руб. 93 коп. (л.д. 11-14).

Указанный расчет произведен с учетом поступивших сумм в счет погашения кредита и процентов по кредиту, проверен судом и признан соответствующим условиям договора и дополнительного соглашения о реструктуризации, данным выписки по счету, в которой отражены предоставленные денежные средства и внесенные платежи. Доказательства, опровергающие расчет задолженности, свидетельствующие о надлежащем исполнении обязательств, ответчиком не представлены.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца о взыскании задолженности с ответчика ФИО1 

Ответчик ФИО1 ходатайствовал о снижении размера неустойки по договору. 

В соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Принимая во внимание конкретные обстоятельства дела, а именно: последствия нарушения обязательства по кредитному договору, соразмерность тяжести указанных последствий и размер основного неисполненного ответчиком обязательства – который составляет 146 995 руб. 33 коп., период просрочки, суд полагает необходимым снизить размер неустойки - штрафные санкции за просрочку уплаты кредита и уплаты процентов до 50 000 рублей.

Разрешая требование об обращении взыскания на предмет залога – транспортное средство ВАЗ 21150 LADA SAMARA, 2006 года выпуска, цвет золотистый темно-зеленый, двигатель №, идентификационный номер VIN №, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 2 Условий предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета, и заявления-анкеты о присоединении к Условиям предоставления кредита под залог, предметом залога является автомобиль со следующими индивидуальными признаками: ВАЗ-21150 LADA SAMARA, 2006 года выпуска, цвет золотистый темно-зеленый, двигатель №, идентификационный номер VIN 

<

***>, ПТС 

<

адрес>.

Согласно сведениям МО МВД РФ «Южноуральский» собственником транспортного средства ВАЗ-21150 LADA SAMARA, 2006 года выпуска, цвет золотистый, идентификационный номер VIN №, с 09 августа 2013 года является ФИО1 (л.д. 106). 

Согласно разделом 2.1 Условий предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО КБ «Алтайэнергобанк» (далее Условия) для обеспечения надлежащего исполнения обязательств заемщика перед Банком залогодатель передает залогодержателю в залог автомобиль, индивидуальные признаки которого определены в п. 2 Заявления. 

Предмет залога обеспечивает исполнение залогодателем обязательств по возврату суммы кредита, начисленных процентов, неустойки, а также возмещения убытков, причиненных залогодержателю вследствие неисполнения или ненадлежащего исполнения залогодателем договора, в случае расторжения настоящего договора залогодержателем в одностороннем порядке и/или направления требования о досрочном выполнении залогодателем обязательств, в случая, предусмотренных договором. 

Предмет залога обеспечивает в размере залоговой стоимости, указанной в п. 4 заявления своевременное и полное исполнение обязательств залогодателя по возврату основной суммы кредита, уплате процентов и штрафных неустоек (в том числе штрафных неустоек по настоящему договору), предусмотренных условиями договора в объеме задолженности на момент удовлетворения; возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения обязательств, а также расходов по взысканию задолженности залогодателя, расходов по содержанию предмету залога, если такое содержание осуществляется залогодержателем в соответствии с условиями настоящего договора, а также иных расходов залогодержателя (п.2.2.1-2.3.1)

В соответствии с п. 2.2.4.2 Условий залогодержатель вправе в случае неисполнения залогодателем обеспеченных предметом залога обязательств обратить взыскание на предмет залога по своему усмотрению в судебном или во внесудебном порядке и удовлетворить свои требования из стоимости предмета залога (л.д. 30-38). 

Доводы ответчика в письменном заявлении о том, что требования истца об обращении взыскания на автомобиль не удовлетворять, так как автомобиль является средством дохода и единственным средством передвижения семьи, суд находит несостоятельными, поскольку обращение взыскания на предмет залога - транспортное средство прямо предусмотрено Условиями предоставления кредита под залог транспортного средства, с которыми ответчик был ознакомлен, согласился с данными условиями, а также является гарантией Банка на обеспечение возврата суммы кредита в случае ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору заемщиком.

Согласно п. 2.4.2 Условий реализация предмета залога, на который залогодержателем обращено взыскание, должна быть произведена путем продажи с публичных торгов в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и условиями настоящего договора.

Поскольку транспортное средство является предметом залога по кредитному договору, который заемщик не исполнил, на данное имущество в порядке статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации может быть обращено взыскание в счет исполнения обязательств ответчиком перед Банком по кредитному договору. 

Таким образом, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика ФИО1 в пользу Банка задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество – автомобиль ВАЗ-21150 LADA SAMARA, 2006 года выпуска, идентификационный номер VIN 

<

***>.

В силу с ч.1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В соответствии с п. 9 постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 22 декабря 2011 года № 81 «О некоторых вопросах применения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации» рассматривая вопросы о распределении между сторонами расходов по уплате государственной пошлины в случаях уменьшения размера подлежащей взысканию неустойки, арбитражным судам необходимо учитывать, что согласно подпункту 2 пункта 1 статьи 333.22 Налогового кодекса Российской Федерации в цену иска включаются указанные в исковом заявлении суммы неустойки (штрафов, пеней) и проценты.

Если истец уменьшил размер требования о взыскании неустойки, излишне уплаченная государственная пошлина возвращается истцу органом Федерального казначейства как уплаченная в размере большем, чем предусмотрено законом (подпункт 3 пункта 1 статьи 333.22 Налогового кодекса Российской Федерации).

Если размер заявленной неустойки снижен арбитражным судом по правилам статьи 333 ГК РФ на основании заявления ответчика, расходы истца по государственной пошлине не возвращаются в части сниженной суммы из бюджета и подлежат возмещению ответчиком исходя из суммы неустойки, которая подлежала бы взысканию без учета ее снижения.

При таких обстоятельствах с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 012 руб. 44 коп. (платежное поручение л.д. 6).

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования конкурсного управляющего общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «АйМаниБанк» задолженность по кредитному договору № АКк 60/2013/02-02/36903 от 05 августа 2013 года в размере 220 073 (двести двадцать тысяч семьдесят три) рубля 99 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу – 146 995 (сто сорок шесть тысяч девятьсот девяносто пять) рублей 33 копейки, задолженность по уплате процентов – 23 078 (двадцать три тысячи семьдесят восемь) рублей 66 копеек, задолженность по уплате неустойки – 50 000 (пятьдесят тысяч) рублей 00 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 012 (тринадцать тысяч двенадцать) рублей 44 копейки.

Обратить взыскание на предмет залога – автомобиль марки ВАЗ-21150 LADA SAMARA, 2006 года выпуска, цвет золотистый темно-зеленый, идентификационный номер VIN №, двигатель №, принадлежащий на праве собственности ФИО1, путем продажи с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда с подачей апелляционной жалобы через Пластский городской суд Челябинской области.

Председательствующий: