6

Дело № 2-920/2020 

УИД: 42RS0009-01-2020-000303-55

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Центральный районный суд г. Кемерово в составе:

председательствующего судьи Курилова М.К.,

при секретаре Сячине И.С., 

рассмотрел в открытом судебном заседании в г. Кемерово

27 февраля 2020 года

гражданское дело по исковому заявлению Банк ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам,

У С Т А Н О В И Л:

Истец Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам.

Исковые требования мотивированы тем, что **.**.**** Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключили кредитный договор ###, путем присоединения ответчика к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания ответчиком согласия на кредит.

В соответствии с согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 506 329,00 рублей на срок по **.**.**** с взиманием за пользование кредитом 17 процентов годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. 

В соответствии с условиями кредитного договора, данные Правила и согласие на кредит являются в совокупности кредитным договором, заключенным между истцом и ответчиком посредством присоединения ответчика к условиям Правил и подписания согласия на кредит.

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 506 329,00 рублей.

Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе, и в части своевременного возврата кредита.

Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором.

Таким образом, ответчик обязан уплатить истцу сумму кредита, проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность ответчиком не погашена.

При этом, по состоянию на **.**.**** включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила 506 858,39 рублей.

В соответствии с ч. 2 ст. 91 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) цена иска указывается истцом. Истец, пользуясь предоставленным правом, снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10% от общей суммы штрафных санкций.

Таким образом, по состоянию на **.**.**** включительно общая сумма задолженности по кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 497 673,67 рублей, из которых: 449 465,95 рублей - основной долг; 47 187,20 рублей - плановые проценты за пользование кредитом; 1 020,52 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

**.**.**** Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключили договор ### согласно которому банк обязался предоставить заемщику кредитные денежные средства в форме овердрафта (кредитование счета заемщика) в пределах суммы (с лимитом) в размере 10 000,00 рублей с взиманием за пользование кредитом 26% годовых, а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, а именно банк предоставил возможность ответчику пользоваться кредитным лимитом, что подтверждается выпиской по контракту (карте) клиента.

Заемщик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме. Учитывая систематическое неисполнение заемщиком своих обязательство по погашению долга и уплате процентов, банк на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование овердрафтом (кредитом), а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором.

Исходя из условий кредитного договора, непогашенная в срок задолженность по кредиту и процентам признается как просроченная, а заемщик уплачивает на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за каждый день просрочки за пользование кредитом неустойку в размере, установленном Тарифами.

Таким образом, заемщик обязан уплатить банку сумму овердрафта (кредита), проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность заемщиком не погашена.

При этом, по состоянию на **.**.**** включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила 11 864,97 рублей.

Таким образом, по состоянию на **.**.**** включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 11 496,78 рублей, из которых: 9 655,12 рублей - основной долг; 1 800,75 рублей - плановые проценты за пользование кредитом; 40,91 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

**.**.**** Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключили договор ### согласно которому банк обязался предоставить заемщику кредитные денежные средства в форме овердрафта (кредитование счета заемщика) в пределах суммы (с лимитом) в размере 34 000,00 рублей с взиманием за пользование кредитом 26% годовых, а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, а именно банк предоставил возможность ответчику пользоваться кредитным лимитом, что подтверждается выпиской по контракту (карте) клиента.

Таким образом, исходя из ст.ст. 819, 850 ГК РФ, п. 2.7 Положения Банка России «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24 декабря 2004 года № 266-П и Правил - сумма овердрафта (кредита) представляет собой предоставленный Банком Заемщику кредит.

Заемщик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме.

Учитывая систематическое неисполнение Заемщиком своих обязательство по погашению долга и уплате процентов, банк на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование овердрафтом (кредитом), а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором.

Исходя из условий кредитного договора, непогашенная в срок задолженность по кредиту и процентам признается как просроченная, а Заемщик уплачивает на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за каждый день просрочки за пользование кредитом неустойку в размере, установленном Тарифами.

Таким образом, заемщик обязан уплатить банку сумму овердрафта (кредита), проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность заемщиком не погашена.

При этом, по состоянию на **.**.**** включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила 42 950,89 рублей.

Таким образом, по состоянию на **.**.**** включительно общая сумма задолженности по кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 41 471,78 рублей, из которых: 33 975,02 рублей - основной долг; 7 332,41 рублей - плановые проценты за пользование кредитом; 164,35 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

На основании изложенного, истец просит суд взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору от **.**.**** ### в общей сумме по состоянию на **.**.**** включительно 497 673,67 рублей, из которых: 449 465,95 рублей - основной долг; 47 187,20 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом; 1 020,52 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору от **.**.**** ### в общейсумме по состоянию на **.**.**** включительно 11 496,78 рублей, из которых: 9 655,12 рублей - основной долг; 1 800,75 рублей - плановые проценты за пользование кредитом; 40,91 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору от **.**.**** ### в общейсумме по состоянию на **.**.**** включительно 41 471,78 рублей, из которых: 33 975,02 рублей - основной долг; 7 332,41 рублей - плановые проценты за пользование кредитом; 164,35 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; а также расходы по оплате госпошлины в сумме 8 706,42 рублей.

В судебном заседании представитель ответчика ФИО2, действующий на основании доверенностей, исковые требования признал, просил суд снизить сумму неустойки в связи с тяжелым материальным положением ответчика.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в тексте искового заявления содержится просьба о рассмотрении дела в его отсутствии. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, о чем в материалах дела имеется почтовое уведомление, причины неявки суду неизвестны.

В соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ, учитывая мнение представителя ответчика, наличие письменного заявления о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствии представителя истца и ответчика, извещенных о слушании дела надлежащим образом. 

Выслушав представителя ответчика, изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам. 

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

Согласно абзацу первому п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, установленных законом или предусмотренных договором.

В соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней). В свою очередь, ч.1 ст. 330 ГК РФ устанавливает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.

Судом установлено, что **.**.**** Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключили кредитный договор ###, путем присоединения ответчика к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания ответчиком согласия на кредит.

В соответствии с условиями кредитного договора, данные Правила и согласие на кредит являются в совокупности кредитным договором, заключенным между истцом и ответчиком посредством присоединения ответчика к условиям Правил и подписания согласия на кредит.

В соответствии с согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 506 329,00 рублей на срок по **.**.**** с взиманием за пользование кредитом 17 процентов годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом (п.1-4 Индивидуальных условий). 

По условиям договора, возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться заемщиком ежемесячно 17-го числа каждого календарного месяца, согласно п. 6 кредитного договора. Размер платежа, в соответствии с п.6 договора, 12583,58 рублей (кроме первого и последнего платежа).

**.**.**** года ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 506329 рублей, что подтверждается выпиской по лицевому счету клиента.

Таким образом, кредитором – ВТБ (ПАО) обязательства по кредитному договору исполнены надлежащим образом и в полном объеме. 

Пунктом 12 Индивидуальных условий на предусмотрено, что заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,1% процента в день от суммы невыполненных обязательств.

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 506 329,00 рублей.

Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе, и в части своевременного возврата кредита.

**.**.**** Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключили договор ### согласно которому банк обязался предоставить заемщику кредитные денежные средства в форме овердрафта (кредитование счета заемщика) в пределах суммы (с лимитом) в размере 10 000,00 рублей с взиманием за пользование кредитом 26% годовых, а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом (п.1-4 Индивидуальных условий).

Как следует из расписки, ФИО1 **.**.****. была получена кредитная карта ###, сроком действия карты до октября **.**.**** 

Согласно п.3.5 Правил для совершения операций при отсутствии или недостаточности денежных средств на карточном счете банк предоставляет клиенту кредит в форме овердрафта в сумме, не превышающей лимит овердрафта, установленный в Индивидуальных условиях. 

Пунктом 6 Индивидуальных условий предоставления и использования банковской карта Банка ВТБ (ПАО) датой окончания платежного периода является 20 число месяца, следующего за отчетным периодом. 

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, а именно банк предоставил возможность ответчику пользоваться кредитным лимитом, что подтверждается выпиской по контракту (карте) клиента.

Таким образом, исходя из ст.ст. 819, 850 ГК РФ, п. 2.7 Положения Банка России «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24 декабря 2004 года № 266-П и Правил - сумма овердрафта (кредита) представляет собой предоставленный Банком Заемщику кредит.

Исходя из условий кредитного договора, непогашенная в срок задолженность по кредиту и процентам признается как просроченная, а заемщик уплачивает на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за каждый день просрочки за пользование кредитом неустойку в размере, установленном Тарифами.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора устанавливается в размере 0,1% в день от суммы невыполненных обязательств. 

Таким образом, заемщик обязан уплатить банку сумму овердрафта (кредита), проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность заемщиком не погашена.

**.**.**** Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключили договор ### согласно которому банк обязался предоставить заемщику кредитные денежные средства в форме овердрафта (кредитование счета заемщика) в пределах суммы (с лимитом) в размере 34 000,00 рублей с взиманием за пользование кредитом 26% годовых, а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом (п.1-4 Индивидуальных условий).

Как следует из расписки, ФИО1 **.**.****. была получена кредитная карта ###, сроком действия карты до августа **.**.**** 

Согласно п.3.5 Правил для совершения операций при отсутствии или недостаточности денежных средств на карточном счете банк предоставляет клиенту кредит в форме овердрафта в сумме, не превышающей лимит овердрафта, установленный в Индивидуальных условиях. 

Пунктом 6 Индивидуальных условий предоставления и использования банковской карта Банка ВТБ (ПАО) датой окончания платежного периода является 20 число месяца, следующего за отчетным периодом. 

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, а именно банк предоставил возможность ответчику пользоваться кредитным лимитом, что подтверждается выпиской по контракту (карте) клиента.

Таким образом, исходя из ст.ст. 819, 850 ГК РФ, п. 2.7 Положения Банка России «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24 декабря 2004 года № 266-П и Правил - сумма овердрафта (кредита) представляет собой предоставленный Банком Заемщику кредит.

Исходя из условий кредитного договора, непогашенная в срок задолженность по кредиту и процентам признается как просроченная, а заемщик уплачивает на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за каждый день просрочки за пользование кредитом неустойку в размере, установленном Тарифами.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора устанавливается в размере 0,1% в день от суммы невыполненных обязательств. 

Таким образом, заемщик обязан уплатить банку сумму овердрафта (кредита), проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность заемщиком не погашена.

В связи с неисполнением условий договоров, банком в адрес ФИО1 было направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности от **.**.****, что подтверждается списком отправки внутренних почтовых отправлений от **.**.****. Однако до настоящего времени ответчиком требование истца не исполнено, доказательств обратного суду не представлено.

Согласно представленному банком в материалы дела расчету по состоянию на **.**.**** задолженность ФИО1 по кредитному договору от **.**.**** ### составляет 497 673,67 рублей, из которых: 449 465,95 рублей - основной долг; 47 187,20 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом; 1 020,52 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; по кредитному договору от **.**.**** ### составляет 11 496,78 рублей, из которых: 9 655,12 рублей - основной долг; 1 800,75 рублей - плановые проценты за пользование кредитом; 40,91 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; по кредитному договору от **.**.**** ### в общей сумме по состоянию на **.**.**** включительно 41 471,78 рублей, из которых: 33 975,02 рублей - основной долг; 7 332,41 рублей - плановые проценты за пользование кредитом; 164,35 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов. 

Проверив представленные истцом расчеты задолженности, суд находит указанные расчеты правильными, подтвержденными банковскими документами. 

При этом, суд считает, что ходатайство ответчика о снижении размера неустойки не подлежит удовлетворению по следующим основаниям. 

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

То есть исходя из буквального толкования вышеприведенных положений закона, статья 333 ГК РФ применяется судом в том случае, когда неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

В данном случае, суд считает, что заявленная истцом ко взысканию сумма неустойки является соразмерной последствиям нарушения обязательства.

В соответствии с положениями ст. ст. 88, 98 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ, а также разъяснений, данных в абз. 4 п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», с учетом существа постановленного судом решения, с ответчика в пользу истца, пропорционально размеру удовлетворенной части исковых требований, подлежат взысканию понесенные последним при подаче иска расходы по оплате государственной пошлины в размере 8706,42 руб., факт несения которых подтвержден платежными поручениями ### от **.**.**** ### от **.**.****.

Руководствуясь ст. 193-199, ГПК РФ, 

Р Е Ш И Л:

Требования ПАО «Банк ВТБ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору от **.**.**** ### в общей сумме по состоянию на **.**.**** включительно 497673, 67 руб., из которых:

- 449465, 95 руб. – основной долг; 

- 47187, 20 руб. – плановые проценты за пользование кредитом; 

- 1020, 52 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов;

Задолженность по кредитному договору от **.**.**** ### в общей сумме по состоянию на **.**.**** включительно 11496, 78 руб., из которых:

- 9655, 12 руб. – основной долг;

- 1800, 75 руб. – плановые проценты за пользование кредитом;

- 40,91 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов;

Задолженность по кредитному договору от **.**.**** ### в общей сумме по состоянию на **.**.**** включительно 41471, 78 руб., из которых:

- 33975, 02 руб. – основной долг;

- 7332, 41 руб. – плановые проценты за пользование кредитом; 

- 164, 35 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, расходы по оплате госпошлины в сумме 8706, 42 руб., всего 559 348, 65 руб. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд, в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме. 

Судья М.К. Курилов 

В мотивированной форме решение изготовлено 02.03.2020 года.