Дело № 2-135/2025

УИД № 17RS0009-01-2025-000248-52

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

с. Суг-Аксы 01 декабря 2025 года

Сут-Хольский районный суд Республики Тыва в составе председательствующего Салчак А.О., при секретаре судебного заседания ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «ФИО1 сельскохозяйственный банк» к наследственному имуществу ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества и расходов по уплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «ФИО1 Сельскохозяйственный банк» (далее – АО «Россельхозбанк») обратилось в суд с исковым заявлением к наследственному имуществу ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества и расходов по уплате государственной пошлины. В обоснование указывает, что между АО «Россельхозбанк» и ФИО2 заключен договор 

<

№> от ДД.ММ.ГГГГ на предоставление кредита. Одновременно с выдачей кредита и на основании заявления на присоединение к программе коллективного страхования заемщик был подключен к программе коллективного страхования от несчастных случаев и болезней. Общая сумма задолженности по кредитному договору согласно прилагаемому расчету и выпискам с лицевых счетов заемщика составляет 421 829,72 руб. ДД.ММ.ГГГГ заемщик умер, что подтверждается свидетельством о смерти, выданным Органом Управления ЗАГС Республики Тыва. Круг наследников, а также состав наследственного имущества банку неизвестны. ДД.ММ.ГГГГ Банк обращался в страховую компанию с заявлением о выплате страхового возмещения, на что получен ответ от ДД.ММ.ГГГГ о запросе выписки из медицинской карты с указанием заболеваний заемщика, точными датами их диагностирования и лечения по дату смерти. Банком направлялся запрос в медицинское учреждение о предоставлении Банку документов по запросу страховой компании, ответ не поступил. При оформлении страховки заемщиком предоставлено страховой компании право запрашивать от имени заемщика любые документы относительно состояния здоровья в медицинских учреждениях, такое право Банку не предоставлено, и отсутствует возможность получить запрашиваемые страховой компанией документы для получения страховой выплаты по кредиту. ДД.ММ.ГГГГ истцом направлена нотариусу по месту жительства заемщика претензия к наследственному имуществу заемщика, на указанную претензию ответ не поступил. Самостоятельное получение сведений об имуществе заемщика в банках и регистрирующих органах невозможно в силу Федерального закона «О персональных данных». Просит взыскать за счет наследственного имущества, при наличии за счет совместно нажитого имущества сумму задолженности умершего заемщика ФИО2 по кредитному договору в размере 421 829 руб. 72 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 13 045 руб. 74 коп.

Представитель истца АО «Россельхозбанк», третьего лица АО СК «РСХБ-Страхование», извещенные надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, заявлений и ходатайств об отложении судебного заседания не поступало.

Суд рассматривает дело в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле, в соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ).

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с п. 2 ст. 1 и ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно статьям 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.

В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (ч. 2 ст. 811 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Пунктом 2 ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника: кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 ГК РФ не прекращается.

В силу ч. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Наследство открывается со смертью гражданина (ст. 1113 ГК РФ).

Как следует из п. 1 ст. 1114 ГКРФ, временем открытия наследства является момент смерти гражданина.

Для приобретения наследства наследник должен его принять (п. 1 ст. 1152 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства (п. 2 ст. 1153 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ 

<

№> «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Вместе с тем, согласно ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу. Наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно правовой позиции, изложенной в п. 34 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ 

<

№> «О судебной практике по делам о наследовании», наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

Также в п. 60 данного постановления разъяснено, что ответственность по долгам наследодателя несут принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст.323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

При отсутствии, недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются возможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п.1 ст. 416 ГК РФ).

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства. Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

ФИО1 в силу прямого указания закона наследует выморочное имущество, ФИО1 как наследник по закону несет ответственность по долгам наследодателя в пределах перешедшего к ней наследственного имущества (ст. 1175 ГК РФ). Установление объема наследственной массы и ее стоимости имеет существенное значение для разрешения возникшего между сторонами спора.

Как следует из материалов дела и установлено судом, между АО «Россельхозбанк» и ФИО2 было заключено соглашение № 

<

№> от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении кредита в сумме 369 500 руб. с процентной ставкой 13,5% годовых, со сроком возврата не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

Одновременно с выдачей кредита и на основании заявления на присоединение к программе коллективного страхования заемщик был подключен к программе коллективного страхования от несчастных случаев и болезней.

На основании банковского ордера 

<

№> от ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в размере 369 500 руб. в счет предоставления кредита перечислены АО «Россельхозбанк» ФИО2 на его расчетный счет.

Согласно расчету задолженности сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 421 829 руб. 72 коп.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик умер, что подтверждается записью акта о смерти 

<

№> от ДД.ММ.ГГГГ, составленной Органом ЗАГС Министерства юстиции Республики Тыва в 

<

АДРЕС>, указанной в свидетельстве о смерти серии I-ЛЖ 

<

№>, выданного ДД.ММ.ГГГГ Органом ЗАГС Министерства юстиции Республики Тыва в 

<

АДРЕС>.

ДД.ММ.ГГГГ АО «Россельхозбанк» обратился с заявлением на страховую выплату в АО СК «РСХБ-Страхование».

ДД.ММ.ГГГГ от АО СК «РСХБ-Страхование» поступил ответ о предоставлении перечня документов на застрахованного лица ФИО2

ДД.ММ.ГГГГ АО «Россельхозбанк» направлялся запрос в ГБУЗ РТ «Сут-Хольская ЦКБ» о выдаче копий из медицинской карты амбулаторного больного или выписки из электронной информационной системы ОМС регистрации посещений за период с момента начала ведения карты по дату смерти ФИО2

ДД.ММ.ГГГГ в адрес нотариуса Сут-Хольского кожуунного нотариального округа ФИО5 истцом направлена претензия к наследственному имуществу заемщика ФИО2.

Для установления круга наследников и наследственного имущества ФИО2 судом были направлены запросы.

Из копии наследственного дела 

<

№> от ДД.ММ.ГГГГ, представленного в суд нотариусом Сут-Хольского кожунного (районного) нотариального округа, следует, что после смерти ФИО2, умершего ДД.ММ.ГГГГ, открыто наследственное дело на основании претензии АО «Россельхозбанк» к наследственному имуществу умершего ФИО2 В книге учета наследственных дел заявления наследников о принятии наследства к имуществу умершего ФИО2 не зарегистрировано.

Согласно ответу Управления ГИБДД МВД по 

<

АДРЕС>, за ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, зарегистрированных автотранспортных средств не числится.

Из ответа Главного управления МЧС России по 

<

АДРЕС> следует, что в базе данных Центра ГИМС главного управления МЧС России по 

<

АДРЕС> за ФИО2 маломерные суда не зарегистрированы, регистрационные действия не производились.

В соответствии с ответом Федеральной Службы войск национальной гвардии Российской Федерации Управления по 

<

АДРЕС> ФИО2., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, владельцем огнестрельных оружий не числятся.

По представленным сведениям Федеральной налоговой службы по Республики Тыва по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, на праве собственности отсутствуют объекты недвижимости и транспортное средство.

Министерством сельского хозяйства и продовольствия Республики Тыва дан ответ об отсутствии сведений о регистрации самоходной техники и прицепов за ФИО2

Согласно ответу Филиала ФГБУ «Федеральная кадастровая палата Росреестра по 

<

АДРЕС>», в Едином государственном реестре недвижимости отсутствует информация об объектах недвижимости на имя ФИО2

В соответствии с ответом ОСФР по 

<

АДРЕС>, ФИО2 состоял на учете как получатель страховой пенсии по старости, указанные выплаты прекращены в связи со смертью получателя, суммы начисленной, но не выплаченной пенсии ко дню смерти, отсутствуют.

Согласно ответу ПАО «Сбербанк», что на имя ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в ПАО СБЕРБАНК счетов не найдено.

Из ответа АО «АЛЬФА-БАНК» следует, что ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, клиентом банка не является.

ПАО «Промсвязьбанк» дан ответ о том, что ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, счетов в банке не имеет.

Из ответа АО «ТБанк» следует, что ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, клиентом банка не является, лицевых, расчетных, депозитных, ссудных, карточных счетов на его имя не открывалось.

Из ответа ПАО «ВТБ» следует, что на имя ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, счета не открывались, банковские карты не выпускались, договоры депозита (вклада) не заключались.

Согласно ответу АО «Россельхозбанк» денежные средства со счета ФИО2 

<

№>************6828 после ДД.ММ.ГГГГ перечислены в счет погашения задолженности по кредитному договору 

<

№> от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 10210,61 руб., на остальных счетах денежные средства не имелись.

В Едином государственном реестре недвижимости отсутствует информация о правах ФИО2 на объекты недвижимости.

Согласно ответам Органов ЗАГС Министерства юстиции Республики Тыва в 

<

АДРЕС> и в 

<

АДРЕС>, ФИО2 в браке не состоял.

В соответствии со статьей 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор (пункт 1).

Из представленных в материалы дела документов следует, что при заключении кредитного договора заемщик ФИО2 добровольно согласился подключиться к Программе страхования 

<

№>, в соответствии с которой страховые риски распределены в зависимости от возраста заявителя.

ФИО2 поставил подпись и подтвердил, что он соответствует критериям для принятия на страхование именно по Программе страхования 

<

№>.

Согласно Программе страхования 

<

№> выгодоприобретателем по страхованию от несчастных случаев и болезни является банк.

Страховыми случаями являются следующие события, за исключением событий, перечисленных, как Исключения в Программе страхования 

<

№>,: в период действия договора страхования в отношении застрахованных лиц с даты достижения ими возраста 65 лет и до достижения 75 полных лет: смерть в результате несчастного случая и болезни.

На момент заключения договора страхования ФИО2., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, достиг возраста 68 лет, а значит, он был застрахован по рискам: смерть в результате несчастного случая и болезни.

Согласно части «Исключения» в Программе страхования 

<

№>, не являются страховыми рисками, страховыми случаями, страховые выплаты не производятся по событиям, указанным в разделе «Страховые случаи (риски)» Программы страхования 

<

№>: находящимися в прямой причинно-следственной связи с любым заболеванием/несчастным случаем (а также его последствием), впервые диагностированным/произошедшим с застрахованным лицом до даты его присоединения к Программе страхования.

В качестве юридически значимого обстоятельства, подлежащего доказыванию по делу, определено, является ли смерть застрахованного лица ФИО2 страховым случаем.

Из истребованной судом выписки из амбулаторной карты ФИО2 № б/н ГБУЗ РТ «Сут-Хольская ЦКБ», из которой следует, что смерть наступила ДД.ММ.ГГГГ по причине: ишемической кардиомиопатии, отека легкого, сахарный диабет 2 типа с неуточненными осложнениями от ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ дата проведения первых признаков заболевания.

ДД.ММ.ГГГГ терапевтом поставлен диагноз «120.8 Другие формы стенокардии.

В этой связи, так как 120.8 Другие формы стенокардии ФИО2 поставили до ДД.ММ.ГГГГ, то есть до его присоединения к Программе страхования.

Согласно справке о смерти А-00764 органа ЗАГС Республики Тыва в 

<

АДРЕС>, причиной смерти ФИО2 явилось заболевание: ишемическая кардиомиопатия.

По запросу суда АО СК «РСХБ-Страхование» ДД.ММ.ГГГГ представлен ответ о том, что ДД.ММ.ГГГГ в адрес страховщика поступило заявление банка на выплату страхового возмещения в связи со смертью ДД.ММ.ГГГГ застрахованного лица ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ Страховщиком в адрес банка и ГБУЗ РТ «Сут-Хольская ЦКБ» направлено письмо о запросе документов, однако ими документы не были представлены.

Также ДД.ММ.ГГГГ АО СК «РСХБ-Страхование» представлен ответ о непризнании заявленного события страховым.

В качестве обоснования отрицательного ответа страховой компанией указано, что в представленной выписке из амбулаторной карты ГБУЗ РТ «Сут-Хольская ЦКБ» ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обращался за медицинской помощью по поводу стенокардии. Согласно справке о смерти А-00764 органа ЗАГС Республики Тыва в 

<

АДРЕС>, причиной смерти ФИО2 явилось заболевание: ишемическая кардиомиопатия. Таким образом, заболевание (стенокардия, как клиническая форма проявления ишемической болезни сердца, приведшая в исходе к ишемической кардиомиопатии), явившееся причиной смерти, диагностировано до присоединения Застрахованного лица к Программе страхования. Поскольку заболевание развилось и было диагностировано до присоединения застрахованного лица к Программе страхования, находятся в прямой причинно-следственной связи с наступлением его смерти, заявленное событие не является страховым случаем, не имеется правовых оснований для производства страховой выплаты.

Разрешая требования истца, с учетом положений вышеуказанных норм закона ГК РФ, оценив все представленные доказательства в их совокупности и взаимосвязи по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к выводу, что на дату смерти ФИО2, имеющего кредитную задолженность перед истцом, отсутствовало наследственное имущество, которое могло быть принято наследниками, не имеется совместно нажитого имущества (не состоял в браке), за наследством наследники ФИО2 не обращались к нотариусу в установленном законом порядке.

Совокупностью имеющихся в материалах дела доказательств подтверждается отсутствие имущества, позволяющего принять наследство после смерти ФИО2, в том числе, путем совершения действий по его фактическому принятию, также и не установлено выморочное имущество.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных истцом требований в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении искового заявления Акционерного общества «ФИО1 сельскохозяйственный банк» к наследственному имуществу ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества и расходов по уплате государственной пошлины отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Тыва через Сут-Хольский районный суд Республики Тыва в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Председательствующий А.О. Салчак

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ (без учета выходных дней).