Дело № 2-756/2020

УИД №24RS0054-01-2020-000729-43

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

08 сентября 2020 года г. Ужур

Ужурский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего - судьи Аббазовой А.В.,

при секретаре Кожановой Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «ХКФ Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя его следующим. ООО «ХКФ Банк» обращалось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности с ФИО1 по кредитному договору. Определением мирового судьи судебный приказ отменен. ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор № от 29.04.2013на сумму 336759 рублей, в том числе: 301000 рублей - сумма к выдаче, 35759 рублей - сумма для оплаты страхового взноса на личное страхование, под 22,90 % годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 336759 рублей на счет заемщика №,открытый в ООО «ХКФ Банк». Денежные средства в размере 301000 рублей выданы заемщику через кассу общества, а также по его распоряжению 35759 рублей перечислены банком на оплату страхового взноса на личное страхование. Ответчик ФИО1 обязалась возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, в порядке и на условиях, установленных договором, а также оплатить дополнительные услуги. В соответствии с условиями указанного кредитного договора сумма ежемесячного платежа составила 9456 рублей 19 копеек. В нарушение условий заключенного кредитного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности). Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 03.04.2018 (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 07.05.2017 по 03.04.2018 в размере 10 844,54 рублей, что является убытками банка. Согласно расчету задолженность ФИО1 по состоянию на 04.07.2020 составляет 176258 рублей 64 копейки, из которых: сумма основного долга - 129058 рублей 04 копейки; проценты за пользование кредитом - 8400 рублей 94 копейки; штраф за возникновение просроченной задолженности - 27955 рублей 12 копеек; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 10844 рубля 54 копейки. Ссылаясь на статьи 8, 15, 309, 310, 319, 408, 434, 809, 810, 820 ГК РФ, истец просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от 29.04.2013 в сумме 176258 рублей 64 копейки, из которых: сумма основного долга - 129058 рублей 04 копейки; проценты за пользование кредитом - 8400 рублей 94 копейки; штраф за возникновение просроченной задолженности - 27955 рублей 12 копеек; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 10844 рубля 54 копейки, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4725 рублей 17 копеек.

Представитель истца ООО «ХКФ Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Представитель истца ФИО2 в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка, заявил об отсутствии возражений против рассмотрения дела в порядке заочного производства, просил о направлении копии решения суда.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, в письменном заявлении просила о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Оценив доводы иска, исследовав материалы и обстоятельства дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно пункта 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии со статьей 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно статье 30 Федерального закона Российской Федерации от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с данным законом в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора.

В силу части 1 статьи 5 Федерального закона Российской Федерации от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит данному Федеральному закону.

Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 данного Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств (часть 6 статьи 7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)»).

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для регулирования положений договора займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пункта 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. 

Пунктом 1 статьи 810 ГК РФ предусмотрена обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (статья 310 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно части 1 статьи 14 Федерального закона Российской Федерации от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном данной статьей.

Судом установлено, что 29.04.2013 между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, согласно которому банк предоставил заемщику денежные средства в сумме 336759 рублей под 22,90 % годовых, срок возврата кредита - ежемесячными платежами начиная с 19.05.2013, размер ежемесячного платежа 9456 рублей 19 копеек. На основании пункта 1 Индивидуальных условий потребительского кредита сумма кредита состоит: из суммы, подлежащей выдаче/перечислению, - 336759 рублей и оплаты страхового взноса на личное страхование - 35759 рублей.

Согласно разделу «О документах» кредитного договора № от 29.04.2013, ФИО1 своей подписью подтвердила, что получила заявку, график погашения по кредиту и графики погашения кредитов по картам, прочла и полностью согласна с содержанием следующих документов: условиями договора, соглашением о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-Банк», памяткой об условиях использования карты, памяткой об услуге «Извещения по почте», тарифами Банка (все части) и памяткой застрахованному по программе добровольного коллективного страхования.

В соответствии с п. 1.2 раздела I Общих условий договора по договору банк обязуется предоставить клиенту денежные средства (кредиты), а клиент обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить проценты за пользование данными кредитами в порядке и на условиях, установленных договором. Согласно пункту 1.2 раздела II размер ежемесячного платежа по кредиту указан в Индивидуальных условиях по кредиту и включает в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода; сумму комиссий (при их наличии), которые согласно договору погашаются в составе ежемесячных платежей; часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период.

Факт исполнения банком обязательств по предоставлению кредитных средств путем перечисления денежных средств на счет ФИО1 подтверждается выпиской по лицевому счету за период с 23.04.2013 по 03.07.2020.

Доказательств оплаты задолженности по кредитному договору, как и обращения ФИО1 в ООО «ХКФ Банк» с просьбами о реструктуризации долга по кредиту, ответчиком не представлено. Таким образом, ФИО1 допустила ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору. Ввиду невнесения заемщиком средств для погашения кредита и процентов за пользование им образовалась задолженность по кредиту.

07.05.2017 банком в адрес ФИО1 направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате штрафа и убытков. Указанное требование оставлено ответчиком без исполнения.

Согласно расчета истца, задолженность ответчика по кредитному договору № от 29.04.2013 составляет 176258 рублей 64 копейки, из которых: сумма основного долга - 129058 рублей 04 копейки; проценты за пользование кредитом - 8400 рублей 94 копейки; штраф за возникновение просроченной задолженности - 27955 рублей 12 копеек; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 10844 рубля 54 копейки. Представленный расчет, не противоречит закону и условиям договора, ответчиком не оспорен, контррасчет не представлен.

Согласно п. 1 Раздела 3 Условий договора, обеспечением исполнения Заемщиком обязательств по Договору на основании статей 329 и 330 ГК РФ является неустойка (штраф, пени), предусмотренная тарифами банка. За нарушение сроков погашения задолженности по кредиту и/или кредитам в форме овердрафта банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленным тарифами банка (п. 2 Раздела 3 Условий договора). 

В соответствии с Тарифами ООО «ХКФ Банк» по договорам о предоставлении кредитов, утвержденных Решением Правления ООО «ХКФ Банк» Протокол № 31 от 29.10.2012, и действующих с 26.11.2012, банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту - штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

Статьей 330 ГК РФ определено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Неустойка (пеня) является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, средством возмещения потерь кредитора, вызванных нарушением должником своих обязательств.

Истцом заявлено требование о взыскании неустойки в размере 27955 рублей 12 копеек. Указанный размер неустойки подтверждается расчетом, выполненным истцом, который проверен судом и признан правильным. Ответчиком ФИО1 указанный расчет не оспорен. 

Суд при определении размера взыскиваемой санкции исходит из соотношения размера начисленной неустойки и размера основного обязательства заемщика, принципа соразмерности начисленной неустойки последствиям неисполнения обязательств ответчиком, длительности периода начисления неустойки, которая по своему существу является способом обеспечения исполнения обязательств должником и не должна служить средством обогащения кредитора. Учитывая обстоятельства дела, суд признает, что размер взыскиваемой неустойки соразмерен последствиям допущенных ответчиком нарушений условий кредитного договора.

ФИО1 не заявляла о несоразмерности начисленной неустойки последствиям нарушения обязательства по договору займа и не просила об уменьшении размера неустойки. Доказательства несоразмерности размера неустойки последствиям нарушения обязательства ответчиком также не представлены.

Ответчик ФИО1 с исковыми требованиями ознакомлена, возражений, относительно заявленных требований, от ответчика в суд не поступало. Доказательств, подтверждающих исполнение обязательств по кредитному договору в полном объеме либо в части, ответчик суду не представила, своего расчета задолженности ответчик в суд не направила. 

С учетом изложенного суд находит заявленные исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обоснованными и подлежащими удовлетворению. 

В силу части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 ГПК РФ. С учетом изложенного, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4725 рублей 17 копеек. Эти расходы подтверждены платежными поручениями № от 05.12.2017 и № от 08.07.2020.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить.

Взыскать в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от 29.04.2013 в размере 176258 рублей 64 копейки, из которых сумма основного долга - 129058 рублей 04 копейки, сумма процентов за пользование кредитом - 8400 рублей 94 копейки, штраф за возникновение просроченной задолженности - 27955 рублей 12 копеек, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 10844 рубля 54 копейки, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4725 рублей 17 копеек, а всего взыскать 180983 (сто восемьдесят тысяч девятьсот восемьдесят три) рубля 81 (восемьдесят одну) копейку.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Ужурский районный суд Красноярского края.

Председательствующий А.В. Аббазова

Решение в окончательной форме изготовлено 11 сентября 2020 года