Дело №2-5120/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

28 ноября 2018 года Калининград

Центральный районный суд г. Калининграда в составе:

председательствующего судьи Ласко О.Л., 

при секретаре Смирновой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по потребительскому кредиту, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО1, указав, что 

<

 Дата > между ФИО1 и АО «Банк Русский Стандарт» в акцептно-офертной форме заключен договор потребительского кредита №, по условиям которого банк в соответствии с подписанными ответчиком «Условиями по обслуживанию кредитов» и индивидуальными условиями обязался открыть ответчику банковский счет, предоставить кредит в сумме 736041,18 руб., на срок 2558 дней до 

<

 Дата > под 28 % годовых, путем зачисления суммы кредита на счет, а ответчик обязался возвращать денежные средства согласно графику платежей. Банк открыл клиенту счет, на который зачислил сумму предоставленного кредита, чем надлежащим образом исполнил свои обязательства, в то время как ответчик неоднократно нарушал согласованные сторонами условия договора, в связи с чем, 25.01.2016 банк направил заемщику заключительное требование (ЗТ) на возврат суммы задолженности в размере 826054,97 руб., которое не исполнено. Осуществив расчет по состоянию на 16.08.2018, Банк просит взыскать долг с ответчика в размере 986014,37 рублей, где 726287,47 рублей - сумма непогашенного основного долга, 50092,36 рублей – сумма непогашенных процентов, сумма непогашенных плат за пропуск платежей/неустойки, рассчитанной по дату выставления ЗТ в размере 49675,14 рублей, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 145959,40 рублей.

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ранее от представителя по доверенности ФИО2 поступило ходатайство в соответствии со ст. 167 ГПК РФ о рассмотрении дела в его отсутствие, также выражено согласие на вынесение заочного решения.

Ответчик ФИО1 извещался по известным суду адресам, однако в судебное заседание не явился, корреспонденция возвращена за истечением срока её хранения. При таких обстоятельствах, когда ответчик, несмотря на извещения в установленном законом порядке неоднократно не является на почтовое отделение за получением судебных извещений о времени и месте судебного разбирательства, суд расценивает данные действия как злоупотребление правами, предусмотренными нормами гражданско-процессуального законодательства, и считает его надлежаще извещенным о времени и месте судебного заседания. С просьбой об отложении дела либо о рассмотрении дела в его отсутствие не обращался, сведений об уважительности причин неявки в судебное заседание не представил.

Исследовав все доказательства по делу в их совокупности, и дав им оценку в соответствии со ст.ст. 12, 56 и 67 ГПК РФ, суд находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее в размере и на условиях, предусмотренных договором. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ГК РФ в отношении договора займа.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с положениями ст. ст. 432, 433 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму кредита в размерах и порядке, определенных договором.

Судом установлено, что 

<

 Дата > ФИО1 обратился в «Банк Русский Стандарт» с заявлением о предоставлении потребительского кредита, путем заключения с ним договора потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются общие «Условия по обслуживанию кредитам» и индивидуальные условия, которое является предложением банку открыть клиенту банковский счет, предоставить кредит путем зачисления на счет суммы кредита.

Рассмотрев вышеуказанное заявление, банк направил клиенту индивидуальные условия договора потребительского кредита, то есть оферту о заключении Договора ПК.

ФИО1 акцептовал оферту банка путем передачи банку собственноручно подписанных Индивидуальных условий, таким образом, сторонами был заключен договор ПК.

Договором были предусмотрены следующие условия: сумма кредита 736041,18 руб., срок кредита – 2558 дней, процентная ставка 26,75% годовых, ежемесячный платеж по Графику 25 числа каждого месяца, начиная с января 2015 года по декабрь 2021 года в сумме по 20070 руб., последний платеж – 18305,28 руб.

Как свидетельствуют материалы дела, во исполнение принятых на себя обязательств по договору ПК, банк открыл клиенту банковский счет №, зачислил на счет клиента сумму предоставленного кредита в размере 736041,18 руб., что подтверждается выпиской со счета.

Таким образом, банк свои обязательства по договору исполнил.

Как следует из указанной выписки, ответчик воспользовался предоставленным банком кредитом в полном объеме.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно условиям по обслуживанию кредитов (п.4.2.), для осуществления планового погашения задолженности клиент не позднее даты очередного платежа, указанной в графике платежей, обеспечивает наличие на счете суммы денежных средств равной сумме такого очередного платежа, указанной в графике платежей. При этом каждый такой платеж указывается Банком в графике платежей и состоит из части Основного долга, процентов, начисленных за пользование кредитом (п.4.1.).

Очередной платеж считается оплаченным клиентом в полном объеме после списания банком суммы денежных средств, соответствующей сумме такого платежа, со Счета в оплату такого платежа.

Клиент, в соответствии с графиком платежей, должен был ежемесячно вносить на счет согласно графику денежные средства в период января 2015 года по декабрь 2021 года. 

Согласно п.8.1. Условий клиент обязан в порядке и на условиях договора вернуть Банку кредит (погасить основной долг), а также осуществлять погашение иной задолженности перед банком, включая уплату начисленных банком процентов за пользование кредитом, плату за ведение счета, начисленной неустойки.

В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по оплате ежемесячных платежей, Банк, в соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ и условиями договора ПК (п. 6.5 Условий), потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 826054,97 руб., направив в адрес ответчика 25.01.2016 заключительное требование в соответствии с абз. 2 п.1 ст. 810 ГК РФ, которое клиентом не исполнено.

Таким образом, в нарушение норм закона и принятых на себя обязательств, ответчик неоднократно нарушал согласованные сторонами условия договора, не обеспечивая к дате очередного платежа на счете суммы денежных средств, необходимого для оплаты платежа, указанного в графике, что подтверждается выпиской из лицевого счета.

В соответствии с п. 12. индивидуальных условий до выставления заключительного требования (далее – ЗТ) неустойка начислялась в размере 20% годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование Кредитом, неустойка начисляется со дня возникновения просроченного основного долга и (или) просроченных процентов за пользование Кредитом и по дату полного погашения просроченных Основного долга и процентов, либо до даты выставления ЗТ. С даты выставления ЗТ при наличии просроченного Основного долга и (или) просроченных процентов за пользование Кредитом Банк взимает с заемщика неустойку в размере 0,1% на сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов за пользование Кредитом, неустойка начисляется с даты, следующей за датой оплаты ЗТ и до дня полного погашения просроченных основного долга и процентов.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом, только надлежащее исполнение прекращает обязательство (ст.408 ГК РФ).

В соответствии со ст.ст. 811, 819 ГК РФ, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком платежных обязательств по договору, Банк вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита, уплатить проценты за пользование кредитом и иные платежи, предусмотренные условиями кредитного договора. 

При предъявлении иска в суд рассчитанная Банком сумма невозвращенного кредита с процентами и штрафными санкциями, предусмотренными условиями договора потребительского кредита № от 

<

 Дата >, по состоянию на 16.08.2018 составляет 972014,37 руб., из них: 726287,47 рублей - сумма непогашенного основного долга, 50092,36 рублей – сумма непогашенных процентов, сумма непогашенных плат за пропуск платежей/неустойки, рассчитанной по дату выставления ЗТ в размере 49675,14 рублей, 145959,40 руб. – сумма плат за пропуск платежей по Графику/неустойка после даты срока оплаты ЗТ по состоянию на 31.08.2018 за 188 дней.

Представленный Банком расчет составляющих задолженности в совокупности со сведениями о текущем состоянии кредита, судом проверен и сомнений не вызывает, ответчиком не оспорен, поэтому может быть положен в основу решения, поскольку соответствует законным условиям кредитного договора и фактически внесенным платежам.

В нарушение положений ст. 56 ГПК РФ ответчик не представил иных доказательств надлежащего исполнения условий договора, в связи с чем, определенная банком сумма задолженности по кредитному договору в виде вышеназванных составляющих подлежит взысканию с ответчика по судебному решению в полном объеме.

В силу разъяснений, содержащихся в п. 71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 (ред. от 07.02.2017) «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», при взыскании неустойки с иных лиц, кроме должника - коммерческой организации, индивидуального предпринимателя, правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

Оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ к размеру штрафных санкций на просроченный платеж, рассчитанных банком за период до даты выставления ЗТ в размере 49675,14 руб., а также за период с 25.02.2016 по 31.08.2016 за 188 дней из расчета 0,1 % от суммы просроченной задолженности после срока оплаты ЗТ в размере 145959,40руб., по причине явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательств, судом не установлено, ответчиком не заявлено. При этом последний платеж в погашение задолженности по кредиту ответчиком осуществлен 26.12.2015 года. 

В связи с чем, общий размер задолженности, подлежащей взысканию с ответчика в пользу банка, составляет 972014,37 руб. (726287,47 + 50092,36 + 49675,14 + 145959,40).

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, расходы, понесенные истцом на оплату госпошлины при предъявлении иска в суд, подлежат возмещению с ответчика.

В связи с удовлетворением иска в полном объеме требований, с ФИО1 в пользу банка подлежит взысканию госпошлина в размере 12920,14 руб. 

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по Договору потребительского кредита № от 

<

 Дата > в размере 972014,37 руб., состоящую из суммы непогашенного основного долга – 726287,47 руб., суммы непогашенных процентов в размере 50092,36 руб., суммы непогашенных плат за пропуск платежей/неустойки, рассчитанной по даты выставления ЗТ в размере 49675,14 руб., суммы начисленной неустойки, рассчитанной после даты срока оплаты ЗТ в размере 145959,40 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 12920,14 руб., а всего 984934,51 рублей.

Решение суда в течение месяца может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Калининградский областной суд через Центральный районный суд г. Калининграда с момента изготовления судом мотивированного решения.

Мотивированное решение судом принято 30 ноября 2018 года.

Судья: