Дело № 2-1127/2023 ~ М-754/2023 УИД 52RS0014-01-2023-000972-06 КОПИЯ

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

гор. Городец 23 июня 2023 года

Городецкий городской суд Нижегородской области в лице председательствующего судьи Ситниковой Н.К., при секретаре Шастовой О.Н., с участием ответчика ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску

ПАО Сбербанк, в лице Волго-Вятского Банка к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании с наследника задолженности по нему,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк, в лице Волго-Вятского Банка обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора * от *** заключенного с Б.Г.А., умершей ***, и взыскании, в пределах стоимости наследственного имущества, задолженности по нему по состоянию на *** включительно в размере 29447,13 руб., в том числе основной долг 25862,92 руб., проценты в размере 3584.21 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 7083,41 рублей, указав в обоснование, что *** ПАО «Сбербанк России» (банк или кредитор) и Б.Г.А. (заемщик или должник) заключили между собой кредитный договор *, по которому банк обязался предоставить заемщику кредит, в сумме * рублей под *% годовых, на срок по ***. Счет ***** - это счет физического лица в банке, который открывается и закрывается по заявлению физического лица для осуществления текущих операций по зачислению и списанию денежных средств. Задолженность по кредитному договору, заключенному с клиентом, отражается на ссудном счете ***** В силу абз. 3 п. 1 Информационного письма Центрального банка Российской Федерации от 29 августа 2003 г. N 4. ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса Российской Федерации, Положения Банка России от 05 декабря 2002 N 205-11 и Положения Банка России от 31 августа 1998 N 54-П, они используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. В соответствии с кредитным договором № * от *** года кредитор обязуется предоставить, а заемщик обязуется возвратить кредит в соответствии с настоящими индивидуальными условиями кредитования, а также в соответствии с " Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц" (условия кредитования). Согласно п. 14 индивидуальных условий кредитования заемщик подтвердил, что он ознакомлен и согласен с условиями кредитования. Стороны пришли к соглашению, что погашение кредита заемщик осуществляет ежемесячными аннуитетными платежами, размер которых определяется по формуле, указанной в п.3.1. общих условий кредитования (п.6 индивидуальных условий кредитования). Размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный по данной формуле на дату фактического предоставления кредита, указывается в графике платежей, предоставляемом кредитором заемщику на адрес электронной почты, указанный в заявлении-анкете, и/или в подразделении кредитора по месту получения кредита при личном обращении заемщика. Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части (п.3.3. общих условий кредитования). Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) (п.3.3.1 общих условия кредитования). В соответствии с п. 3.4 общих условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях кредитования. Порядок предоставления кредита определен разделом 2 общих условий кредитования и п. 17 индивидуальных условий кредитования, в соответствии с которыми банк зачислил заемщику сумму кредита на счет, исполнив, таким образом, обязательство по предоставлению кредита. Однако, начиная с ***, гашение кредита прекратилось. Впоследствии, банку стало известно, что *** заемщик умер. Смерть гражданина-должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе. В данном случае, в связи со смертью должника открылось наследство, следовательно, кредиторы в соответствии с п.3 ст.1175 ГК РФ, вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. Предполагаемым наследником умершего заемщика является - ФИО1. Согласно расчету, по состоянию на *** включительно, сумма задолженности по вышеназванному кредитному договору составляет 29447,13 руб., в том числе: основной долг - 25862,92 руб.; проценты за пользование кредитом - 3584,21 руб. Взыскиваемая задолженность образовалась за период с *** по ***. В связи с тем, что обязательства по своевременному возврату суммы кредита, уплате процентов не исполнены. Кредитор, в силу ст. 330 ГК РФ и п. 12 кредитного договора * от *** имеет право требовать уплаты неустойки % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно). Согласно статье 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Учитывая вышеуказанное, и то, задолженность по кредитному договору до настоящего времени не погашена, истец обратился в суд с данным иском.

В судебное заседание представитель истца не явился. О дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. В исковом заявлении истец просит рассмотреть дело без участия своего представителя.

Лицо, участвующее в рассмотрении дела самостоятельно определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

В силу ч. 3 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле, извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не предоставлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными. Согласно ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин (ч. 1). Суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие (ч. 4). Стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда (ч.5).

С учетом вышеизложенного, суд полагает возможным рассмотреть настоящее гражданское дело по существу в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 исковые требования банка признала, пояснив в судебном заседании, что *** умерла её мать Б.Г.А. Завещания мать не оставила. Она приняла наследство после смерти матери. Часть кредитных обязательств матери она переоформила на себя, и погашает долги наследодателя. Расчет истца не оспаривает.

Изучив доводы истца, изложенные в иске, выслушав объяснения ответчика, признавшего исковые требования, исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, установив юридически значимые обстоятельства по делу, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В судебном заседании установлено, что на основании кредитного договора * от ***, содержащего индивидуальные условия кредитования и общие условия кредитования, являющиеся неотъемлемой частью кредитного договора, Б.Г.А. был выдан кредит в сумме * руб. под *% годовых на срок *** месяцев на условиях ежемесячной уплаты части кредита и процентов аннуитетными платежами.

Согласно пункта 2 статьи 821 ГК РФ заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом кредитора до установленного договором срока его предоставления, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или кредитным договором.

Как видно из дела, заемщик Б.Г.А. не воспользовалась указанным правом и не отказалась от кредита, и её действия были направлены на исполнение обязанностей по договору, она воспользовалась кредитными денежными средствами и частично производила погашение кредита, но с *** платежи вносить прекратила, поэтому образовалась кредитная задолженность, которая по состоянию на *** составила 29447,13 руб., в том числе: 3584,21 руб. – проценты за пользование кредитом, 25862,92 руб. – основной долг.

Таким образом, суд полагает, что заемщик надлежащим образом свои обязательства перед банком не исполнила.

В соответствии с п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Согласно ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.Поскольку заемщиком должным образом не исполнялись обязательства по кредитному договору, суд считает, что заемщиком были существенно нарушены условия договора, поэтому требование банка о расторжении вышеуказанного кредитного договора подлежит удовлетворению.

Кроме того, в силу п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Исходя из общего правила данной нормы права, смерть гражданина-должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или к иным лицам, указанным в законе.

Обязательство, возникающее из договора займа, не связано неразрывно с личностью должника кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании пункта 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации не прекращается.

Согласно статье 1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу ч.1 ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу требований ст. ст. 1112, 1149, 1151, 1175 Гражданского кодекса РФ и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации от *** *, а также положений статьи 56 ГПК РФ в рассматриваемом споре Банк обязан доказать объем наследственного имущества, оставшегося после смерти заемщика-должника, его стоимость и факт перехода этого имущества в данном случае к наследникам первой очереди или как выморочного имущества в собственность Российской Федерации в связи с отсутствием наследников по закону и завещанию, либо непринятием наследства, либо отказом наследников от наследства, либо отстранением наследников от наследования и т.п.

Согласно разъяснениям Верховного Суда РФ, изложенным в пунктах 59, 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ «О судебной практике по делам о наследовании» от *** *, смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Так, судом установлено, что заемщик Б.Г.А. *** умерла, и согласно копии наследственного дела * и ответа нотариуса З.И.А. на запрос суда, направленного с учетом требований ст. 1115 ГК РФ – по месту открытия наследства, следует, что наследником принявшим наследство Б.Г.А. является ФИО1 (дочь). Свидетельства о праве на наследство по закону выданы. Наследственное имущество состоит из квартиры, земельного участка, долей в жилом доме и земельном участке, денежных вкладов. Сведений о других наследниках, принявших наследство, не имеется. Завещаний от имени Б.Г.А. не имеется.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что в порядке наследования к наследнику Б.Г.А. – ФИО1 перешло не только имущество умершей, но и её обязанности, в данном случае по вышеуказанному кредитному договору, заключенному с Б.Г.А. ***.

Объем наследственного имущества и его стоимость установлены судом в ходе судебного разбирательства и не были оспорены ответчиком, и суд полагает указанного имущества достаточно для удовлетворения требований кредитора наследодателя.

Согласно расчета, представленного истцом, и проверенного судом задолженность по кредитному договору, заключенному с Б.Г.А. по состоянию на *** составляет 29447,13 руб., в том числе основной долг 25862,92 руб., проценты в размере 3584,21 руб.

Факт нарушения прав истца как кредитора в связи с невозвратом ему в полном объеме суммы кредита заемщиком достоверно установлен и ответчиком не опровергнут. Сумма задолженности заемщика перед банком ответчиком также не оспорена.

Согласно пункту 1 статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследства не требуется только для приобретения выморочного имущества (статья 1151). Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия (пункт 4 статьи 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно статье 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Судом установлено, что Б.Г.А. являлась собственником квартиры, расположенной по адресу: ......., земельного участка в .......а, долей в праве на жилой дом и земельный участок в .......а, а также ей принадлежали денежные средства по вкладах в ПАО ........

Также из ответа на судебный запрос следует, что при жизни наследодателем были открыты счета, в том числе по вкладам в ПАО Сбербанк, подлежащие и не подлежащие компенсации.

Согласно абз. 1, 2 п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от *** N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Согласно п. 63 вышеуказанного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации "О судебной практике по делам о наследовании" при рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.

Установив изложенные обстоятельства, с учетом приведенных выше норм материального права, в том числе положений статьи 1175 Гражданского кодекса РФ, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения исковых требований ПАО Сбербанк о расторжении кредитного договора, заключенного с Б.Г.А. *** и взыскании с наследника, принявшего наследство – ФИО1, задолженности по нему в вышеуказанном размере. Размер задолженности по кредитному договору наследодателя не превышает стоимости наследственного имущества.

Кроме того, в соответствии со ст. 173 ГПК РФ, при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.

В ходе рассмотрения данного дела ответчик ФИО1 исковые требования истца признала, и суд полагает это не противоречит закону, соответствует другим доказательствам по делу, соответственно не имеется оснований для его непринятия. Таким образом, признание иска ответчиком судом принимается, что является одним из оснований для удовлетворения иска.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, принимая во внимание разъяснения, изложенные в абзаце 2 пункта 5 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от *** N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела" ответчиком ФИО1 подлежат возмещению расходы истца по оплате государственной пошлины, уплаченной при подаче данного иска в размере 7083,41 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк, в лице Волго-Вятского Банка к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании с наследника задолженности по нему, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор *, заключенный *** между ПАО Сбербанк и Б.Г.А..

Взыскать с ФИО1, *** года рождения, .......) в пользу ПАО Сбербанк, в лице Волго-Вятского Банка (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***> дата регистрации 20 июня 1991 года, юридический адрес: 

<

...>) задолженность по кредитному договору *, заключенному *** с Б.Г.А., *** года рождения, умершей ***, по состоянию на *** включительно в размере 29447 рублей 13 копеек, в том числе: основной долг 25862,92 руб., проценты в размере 3584,21 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 7083 рубля 41 копейка, всего 36530 (тридцать шесть тысяч пятьсот тридцать) рублей 54 копейки.

Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд через Городецкий городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Н.К. Ситникова

Мотивированное решение изготовлено 30 июня 2023 года

Судья Н.К. Ситникова

Копия верна

Судья