Гражданское дело №2-87/2024

УИД 49RS0006-01-2024-000207-03

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Сусуман 2 июля 2024 года

Сусуманский районный суд Магаданской области в составе:

председательствующего – судьи Тигор Н.А., 

при помощнике судьи Боднарь Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Сусуманского районного суда Магаданской области гражданское дело по исковому заявлению «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (акционерного общества) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, возмещении расходов по уплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

«Азиатско-Тихоокеанский Банк» (акционерное общество) (далее – «АТБ» (АО), Банк, Кредитор) обратилось в Сусуманский районный суд Магаданской области с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, возмещении судебных расходов по уплате государственной пошлины.

В обоснование исковых требований указано, что 22 июня 2023 года между Банком и ФИО1 заключен кредитный договор №0140/1025836, по которому ответчику предоставлен кредит на сумму 632 225 руб. на срок 60 месяцев под 13,5% годовых. За период действия кредитного договора заемщиком погашена задолженность в сумме 207 309 руб. 50 коп. Пунктом 12 договора предусмотрена возможность начисления за каждый день просрочки неустойки в размере 3% от просроченной суммы платежа. По состоянию на 10 июня 2024 года общая задолженность по договору составляет 615 687 руб. 29 коп., в том числе задолженность по основному долгу – 585 121 руб. 76 коп., задолженность по уплате процентов по договору – 28 135 руб. 54 коп., задолженность по неустойке – 2 429 руб. 99 коп. Банк в одностороннем порядке, используя предусмотренное договором право и материальное положение заемщика, уменьшил размер взыскиваемой неустойки до 1 448 руб. 48 коп. Банком в адрес заемщика направлено требование о погашении задолженности, которое осталось без удовлетворения. С учетом уменьшения размера неустойки общий размер задолженности составил 614 705 руб. 78 коп.

Со ссылкой на положения статей 309, 310, 363, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору №0140/1025836 от 22 июня 2023 года в размере 614 705 руб. 78 коп., а также в возмещение судебных расходов по уплате государственной пошлины 9 347 руб. 06 коп.

Представитель истца «АТБ» (АО) в судебное заседание при надлежащем извещении не явился, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, представил заявление от 2 июля 2024 года, в котором указал о признании предъявленных к нему исковых требований «АТБ» (АО) о взыскании задолженности по кредитному договору №0140/1025836 от 22 июня 2023 года в размере 614 705 руб. 78 коп. Последствия признания иска в виде удовлетворения требования судом ему понятны. Просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Суд с учетом положений частей 4, 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) определил рассмотреть дело в отсутствие сторон, надлежащим образом извещенных о дате, времени и месте рассмотрения дела, просивших о рассмотрении дела в их отсутствие.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункт 1 статьи 810 ГК РФ).

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору Банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. При этом, исходя из положений статьи 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с пунктом 2 указанной статьи к отношениям по кредитному договору применяются те же правила, что и о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809, пунктом 1 статьи 811 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном договором займа, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец, в соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Исходя из положений статей 330, 331 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства должник обязан уплатить кредитору неустойку (штраф, пеню), при этом соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме.

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, 22 июня 2023 года между «АТБ» (АО) (далее – Банк, Кредитор) и ФИО1 (далее – Заемщик) заключен кредитный договор №0140/1025836, по условиям которого Банк предоставил Заемщику потребительский кредит в размере 632 225 рублей на срок до 22 июня 2028 года включительно, а Заемщик принял на себя обязательство вернуть заемные денежные средства путем внесения ежемесячных платежей по следующему графику: в сумме 14 593 руб. 74 коп. не позднее 31 числа ежемесячно, количество платежей – 60, последний платеж – 14 593 руб. 74 коп. не позднее 22 июня 2028 года (пункты 1, 2, 6 Индивидуальных условий договора «Потребительский кредит» по тарифному плану «Кредит наличными») (л.д.32-33).

На период действия договора устанавливается базовая процентная ставка 13,5% в год в случае заключения Заемщиком договора страхования, соответствующего условиям пункта 9 Индивидуальных условий (п.4.1 Индивидуальных условий).

В случае неисполнения (прекращения/ не пролонгации договора страхования) Заемщиком обязанности по страхованию свыше 30 календарных дней процентная ставка устанавливается на 8 процентных пункта выше ставки, указанной в пункте 4.1 Индивидуальных условий, а именно до уровня процентной ставки, действовавшей на момент заключения Договора по договорам потребительского кредита в Банке на сопоставимых (сумма, срок возврата потребительского кредита) условиях потребительского кредита без обязательного заключения договора личного страхования, но не выше процентной ставки по таким договорам потребительского кредита, действовавшей на момент принятия решения Банком об увеличении размера процентной ставки в связи с неисполнением обязанности по страхованию. Увеличенная процентная ставка по Договору устанавливается с даты, следующей за датой подлежащего уплате Заемщиком Банку (в соответствии с Договором) ближайшего ежемесячного платежа и действует до окончания срока действия договора (п. 4.2 Индивидуальных условий).

Исполнение обязательств по договору обеспечивается неустойкой, взыскание которой производится в соответствии с законодательством РФ и условиями Договора, в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, начиная со следующего дня за днем ее образования (пп.10, 12 Индивидуальных условий).

В качестве цели использования Заемщиком кредита указаны любые потребительские цели (пункт 11 Индивидуальных условий).

В пункте 9 Индивидуальных условий также предусмотрена обязанность Заемщика заключить иные договоры: договор банковского счета, путем присоединения договор УДБО (условия договора банковского обслуживания), договор личного страхования от рисков: смерть Заемщика по любой причине, инвалидность 1 или 2 группы по любой причине, госпитализация в результате несчастного случая с ООО «Ренессанс-Жизнь» на срок, согласованный Заемщиком и страховой компанией в договоре страхования, страховая премия и периодичность ее уплаты на весь срок действия договора составляет 109 725 руб. При этом Заемщик принимает на себя обязательства надлежащим образом исполнять обязанность по страхованию, в том числе своевременной оплате страховых премий, продлению договора личного страхования. Выгодоприобретателем в размере задолженности клиента по Договору выступает Банк, за исключением случаев, когда он является страховым агентом при заключении Договора личного страхования.

В соответствии с положениями пункта 6.5.2 Общих условий потребительского кредитования в «АТБ» (ПАО) за Банком оставлено право в одностороннем порядке уменьшать размер неустойки (штрафа, пени) (л.д.35-41). 

Пунктом 6.5.5 названных Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения Заемщиком условий договора потребительского кредитования в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней Банк вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы кредита вместе с начисленными процентами и (или) расторжения договора в одностороннем порядке, уведомив об этом заемщика способом, согласованным сторонами в договоре кредитования, установив срок возврата оставшейся суммы кредита 30 календарных дней с момента направления Банком уведомления заемщику. 

Принятые на себя обязательства Кредитором по выдаче Заемщику кредита выполнены 22 июня 2023 года, что подтверждается выпиской из лицевого счета №, согласно которой 22 июня 2023 года на счет зачислена сумма 632 225 руб. с назначением платежа «Выдача кредита по договору №0140/1025836 от 22.06.2023 ФИО1», далее в этот же день, 22 июня 2023 года списана денежная сумма в размере 109 725 руб. с назначением «Оплата по договору страхования №23/НС/014000004433 от 22.06.2023, согласно договору распоряжения от 22.06.2023. НДС не предусмотрен». 23 июня 2024 года денежные средства в размере 400 000 руб. переведены между своими счетами. Соответствующие расходные операции отражены в выписке по банковскому счету (л.д.25-26).

Из материалов дела следует, что Заемщик допускал нарушения принятых на себя обязательств в части сроков и сумм гашения кредита и уплаты процентов, в том числе в течение 180 календарных дней допустил нарушения условий возврата сумм основного долга и уплаты процентов общей продолжительностью более 60 календарных дней – 133 дня: с 3 октября 2023 года начались просрочки по внесению платежей, что следует из расчета задолженности, выписки по банковскому счету. 

При этом ответчик исковое заявление, расчет задолженности по кредитному договору получил, каких-либо возражений по существу заявленных требований не выразил, напротив, исковые требования признал.

Указанные обстоятельства свидетельствуют о том, что в силу приведенных положений статьи 811 ГК РФ и условий кредитного договора у истца возникло право требования о возврате суммы кредита, процентов и неустойки.

В связи с допущенными нарушениями условий кредитного договора Банк 27 мая 2024 года направил в адрес ответчика требование о досрочном возврате кредита от 7 мая 2024 года, содержащее требование о необходимости исполнения обязательств по нему в течение тридцати дней с момента направления требования (л.д.43). При этом, почтовое требование принято для отправки почтовой службой 27 мая 2024 года, что следует из списка внутренних почтовых отправлений, квитанции в приеме почтовых отправлений №257491907 от 27 мая 2024 года (л.д.47).

Указанное требование Заемщиком не исполнено, исковое заявление подано в суд 19 июня 2024 года, то есть до истечения 30-дневного срока после отправки требования о досрочном возврате кредита. Вместе с тем ответчик каких-либо возражений по размеру долга, его наличию не представил. 

Поскольку предъявленное к ФИО1 требование истца о досрочном возврате всей суммы займа, основанное на доводах о нарушении последним срока возврата очередных частей займа, само по себе не может признаваться односторонним расторжением договора (в отсутствие соответствующего требования), факт обращения Банка в суд с рассматриваемым исковым заявлением до истечения 30-дневного срока для исполнения требования о досрочном возврате кредита, правового значения при разрешении рассматриваемого спора не имеет и не освобождает заемщика от ответственности за неисполнение обязательств по кредитному договору. 

Согласно представленному Банком расчёту исковых требований (л.д.23) по состоянию на 10 июня 2024 года задолженность по кредитному договору составила 615 687 руб. 29 коп., из них: задолженность по основному долгу – 585 121 руб. 76 коп., задолженность по уплате процентов – 28 135 руб. 54 коп., задолженность по неустойке (пени) – 2 429 руб. 99 коп.

Обоснованность представленных истцом расчетов ответчиком не оспорена, сомнений у суда не вызывает, поскольку они произведены на основании условий заключенного с Заемщиками кредитного договора.

Размер подлежащей уплате неустойки истцом самостоятельно в одностороннем порядке уменьшен до 1 448 руб. 48 коп, с учётом чего общий размер предъявленных истцом требований снизился и составил 614 705 руб. 78 коп. 

Таким образом, материалами дела подтвержден факт ненадлежащего исполнения Заемщиком ФИО1 обязательств по возврату денежных средств по заключенному кредитному договору, наличие просрочки платежей сроком более 60 календарных дней.

Доказательств, опровергающих расчет истца, в том числе исполнения обязательств надлежащим образом в период до возникновения спора в суде, либо доказательств погашения указанной кредитной задолженности в полном объеме при рассмотрении спора в суде ответчиком в нарушение требований статьи 56 ГПК РФ, не представлено, и судом при рассмотрении дела не добыто, требование Банка о досрочном возврате суммы долга, начисленных процентов и неустойки оставлено ФИО1 без исполнения, в связи с чем требование истца о взыскании с ответчика задолженности по договору в размере 614 705 руб. 78 коп. является обоснованным и подлежит удовлетворению в полном объеме.

При разрешении спора судом также учитывается выраженное ответчиком ФИО1 мнение о признании заявленных «АТБ» (АО) требований, при этом последствия признания иска и принятия его судом ответчику понятны. С учетом приведенных выше обстоятельств суд приходит к выводу, что признание иска ответчиком не противоречит закону, не нарушает прав и законных интересов других лиц, а значит может быть принято судом.

При этом согласно части 3 статьи 173 ГПК РФ признание ответчиком иска и принятие его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.

В соответствии с пунктом 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

В соответствии с подпунктом 1 пункта 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации по требованиям имущественного характера истцом исходя из цены иска подлежала уплате государственная пошлина в размере 9 347 руб. 6 коп. (5 200 руб. + ((614 705 руб. 78 коп. – 200 000 руб.) х 1%).

Истцом при обращении в суд с исковым заявлением в соответствии с платежным поручением №98974 от 14 июня 2024 года произведена уплата государственной пошлины в сумме 9 347 руб. 6 коп.

Подпунктом 3 пункта 1 статьи 333.40 Налогового кодекса Российской Федерации установлено, что при признании ответчиком иска до принятия решения судом первой инстанции возврату истцу подлежит 70 процентов суммы уплаченной им государственной пошлины.

Поскольку исковые требования «АТБ» (АО), которые признал ответчик, подлежат удовлетворению в полном объеме, то с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 30% от общей суммы, подлежащей уплате, что составляет 9 347 руб. 6 коп. * 0,3 = 2 804 руб. 12 коп.

В остальной части уплаченная истцом при обращении с исковым заявлением в суд государственная пошлина в размере 6 542 руб. 94 коп. подлежит возвращению истцу из бюджета муниципального образования «Сусуманский муниципальный округ Магаданской области». 

На основании изложенного, руководствуясь статьями 98, 173, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (акционерного общества) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, возмещении расходов по уплате государственной пошлины – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт гражданина РФ 

<

данные изъяты>) в пользу «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (акционерного общества) (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>, КПП 280101001, дата государственной регистрации – 22 августа 2002 года) задолженность по кредитному договору №0140/1025836 от 22 июня 2023 года по состоянию на 10 июня 2024 года в размере 614 705 руб. 78 коп., а также в возмещение судебных расходов по уплате государственной пошлины 2 804 руб. 12 коп., а всего взыскать 617 509 (шестьсот семнадцать тысяч пятьсот девять) рублей 90 копеек.

Возвратить «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (акционерному обществу) из бюджета муниципального образования «Сусуманский муниципальный округ Магаданской области» уплаченную им при обращении с исковым заявлением государственную пошлину в сумме 6 542 (шесть тысяч пятьсот сорок два) рублей 94 копейки.

Решение может быть обжаловано путем подачи апелляционной жалобы в судебную коллегию по гражданским делам Магаданского областного суда через Сусуманский районный суд Магаданской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме. Днем изготовления мотивированного решения установить 6 июля 2024 года. 

Председательствующий Н.А. Тигор