Дело № 2-777/2023

77MS0274-01-2023-000493-13

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

гор. Данков 26 декабря 2023 года

Данковский городской суд Липецкой области в составе:

председательствующего судьи Ишмуратовой Л.Ю.,

при секретаре Новиковой А.Р.,

с участием ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «АСВ» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

и встречному исковому заявлению ФИО1 к ООО «АСВ» и ООО «Займиго МФК» о признании договора недействительным и взыскании морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

ООО «АСВ» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа. 

Свои требования обосновал тем, что 9 октября 2020 года между ООО «Займиго МФК» и ФИО1 в простой письменной форме был заключен договор потребительского займа №. Договор займа был заключен в электронном виде-через систему моментального электронного взаимодействия, то есть онлайн-заем.

В соответствии с п. 3 ст. 2 Указания Банка России «Базовый стандарт защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации (утв. Банком России 22 июня 2017), онлайн-заем - договор микрозайма, заключенный с использованием информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» или иным разрешенным законом способом, при котором взаимодействие получателя финансовой услуги с микрофинансовой организацией осуществляется дистанционно, и сумма займа по которому предоставлена получателю финансовой услуги в безналичной форме (включая перевод денежных средств без открытия счета).

Порядок и условия микрозаймов устанавливается микрофинансовой компанией, в соответствии с п.2 Федерального закона от 02 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О Микрофинансовой деятельности и Микрофинансовых организаций» и изложен в общих условиях, и правилах предоставления микрозаймов, размещенных на www.zaymigo.com, клиент, имеющий намерение получить заем и заключить договор займа, заходит на сайт www.zaymigo.com, в созданном личном кабинете заполняет и направляет кредитору анкету, тем самым подтверждает, что ознакомлен и согласен со всеми правилами, путём проставления простой электронной подписи. Ответчик при заключении договора принял на себя все права и обязанности, определенные договором займа, общими условиями договора займа и правилами предоставления микрозайма. В указанных документах содержались все существенные условия договора, предусмотренные действующим законодательством.

При заключении договора в электронной форме допускается использование любых технологий и технических устройств, обеспечивающих создание документа в цифровом виде.

Несмотря на фактическое отсутствие договора на бумажном носителе и подписи заемщика, договор подписан между сторонами с использованием электронных технологий, в частности, аналога собственноручной подписи ответчика.

В соответствии с правилами предоставления потребительских займов (микрозаймов) физическим лицам, а также индивидуальными условиями, выдача денежных средств по договору займа производится займодавцем путём перевода на банковскую карту, наличными, в пунктах выдачи АО «Киви Банк» (оператора платежной системы Contact, системы Рапида) и наличными в пунктах выдачи системы «Золотая корона» (РНКО «Платежный центр»).

Общество исполнило свои обязательства по договору, что подтверждается справкой о переводе денежных средств, однако ответчик свои обязательства по своевременному внесению платежей не исполнил, в результате чего за период с 22 октября 2020 года по 26 мая 2021 года за ним образовалась задолженность в сумме 32 500 рублей из которых: сумма задолженности по основному долгу -13 000 рублей; сумма задолженности по процентам – 18 559,73 рублей, неустойка – 940,27 рублей. 

26 мая 2021 года ООО «Займиго МФК» на основании договора цессии уступило права требования задолженности ФИО1 по договору займа ООО «АСВ».

Истец просит взыскать с ответчика ФИО1 в свою пользу задолженность по договору займа № за период с 22 октября 2020 года по 26 мая 2021 года в размере 32 500, рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 175 рублей.

Представитель истца - ООО «АСВ» в судебное заседание не явился. В письменном заявлении генеральный директор ООО «АСВ» ФИО3 просил рассмотреть дело в их отсутствие, указав, что исковые требования поддерживает полностью.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с исковыми требованиями ООО «АСВ» не согласился и обратился со встречным исковым заявлением, в котором указал, что никакого договора займа с ООО «Займиго МФК» он не заключал и денежные средства от него не получал. Об оформлении на его имя займа ему стало известно в ноябре 2022 года, когда он получил судебное уведомление на портале «Госуслуги». Как он полагает договор займа № от 9 октября 2020 года от его имени был заключен неизвестным ему лицом в электронном виде через систему моментального электронного взаимодействия. При этом в анкете клиента указаны данные, не совпадающие с его персональными данными. В связи с чем он обратился в УМВД России по гор. Липецку с заявлением о возбуждении уголовного дела. По данному заявлению сотрудниками УМВД была проведена проверка, которой было установлено, что в действиях неустановленного лица усматриваются признаки состава преступления, предусмотренного ч. 1 ст. 159 УК РФ, т.е. мошенничество. 18 мая 2023 года ОУР УМВД России по гор. Липецку было вынесено постановление об отказе в возбуждении уголовного дела, в связи с истечением срока привлечения к уголовной ответственности. А также полагает, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. В связи с изложенным он просит признать договор № от 9 октября 2020 года, заключенный между ООО «Займиго МФК» и ФИО1 и договор уступки прав (требований) от 26 мая 2021 года, заключенный между ООО «Займиго МФК» и ООО «АСВ» в части уступки прав обязательств по вышеуказанному договору займа недействительными (ничтожными) и применить последствия недействительности ничтожной сделки, а также взыскать с ответчика в его пользу компенсацию морального вреда в размере 50 000,00 рублей. 

В судебном заседании ФИО1 свои исковые требования поддержал в полном объёме по основаниям изложенным во встречном исковом заявлении и просил их удовлетворить.

Представитель третьего лица - ООО "Займиго МФК", будучи, своевременно и надлежащем образом извещенный о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился.

Генеральный директор ООО «АСВ» ФИО3 в письменных возражениях на встречное исковое заявление ответчика о признании договора займа № от 9 октября 2020 года недействительным, признании недействительным договор цессии между ООО «Займиго МФК» и ООО «АСВ» и взыскании морального вреда указал, что договор между ООО «Займиго МФК» и ФИО1 был подписан электронной подписью заемщика на основании Соглашения об использовании аналога собственноручной подписи, к которому заемщик присоединяется как участник кредитных правоотношений. Проставляя свою подпись под текстом сформированной оферты, заемщик согласился с тем, что оферта полностью соответствует его воле и адресованным ему предложением. Помимо заявления о предоставление потребительского займа ФИО1 в адрес общества была направлена и анкета, в которой указаны его паспортные и личные данные, номер мобильного телефона. В подтверждение заключения договора займа истцом предоставлено письмо-подтверждение АО «Тинькофф Банк», согласно которому общество подтверждает, что произвело перечисление денежных средств на банковскую карту № в размере 13 000,00 рублей, перевод осуществлен был успешно. Лично должником денежные средства получены не были, но заявитель исполнил свою обязанность по представлению денежных средств путём перечисления денежных средств на текущий счёт банка. Заемщик получил денежные средства через перечисления их платежной системы на банковскую карту. Также считает, что действия истца не привели к значительным, либо необратимым последствиям для ФИО1, равно как и отсутствуют обстоятельства, свидетельствующих о пережитых ФИО1 нравственных и моральных страданий, тогда как эти обстоятельства являются основополагающими при рассмотрении вопроса о взыскании морального вреда. В связи с чем просил встречное исковое заявление ФИО1 оставить без удовлетворения, а исковые требования ООО «АСВ» удовлетворить в полном объёме.

Исследовав письменные материалы, выслушав объяснения ответчика, суд приходит к следующему.

В соответствии с п.п.1,2 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу п. 1 ст. 438 ГК РФ, акцептом признаётся ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ст.807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с п. 1 ст.329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Как установлено судом из анкеты клиента - физического лица, заявления № от 9 октября 2020 года, ФИО1 обратился в ООО «Займиго МФК» с заявление о предоставлении потребительского займа в размере 13 000,00 рублей путём заключения договора займа на индивидуальных условиях, представленных в оферте. Из вышеуказанного договора потребительского займа следует, что полная стоимость потребительского займа составляет 364.902% годовых. В случае, если сумма начисленных по договору займа процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского займа, а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского займа достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского займа ООО «Займиго МФК» прекращает начислять проценты и иные платежи по договору займа потребительского займа.

Договор считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств. Моментом предоставления денежных средств заемщику признается: день получения заемщиком денежного перевода в отделе АО «КИВИ Банк» (оператора Платежной системы CONTACT) или через сервис «Золотая Корона - Денежные переводы» РНКО «Платежный центр» (ООО) или через сервис электронных платежей ООО НКО «Яндекс.Деньги», АО «Тинькофф Банк». Моментом предоставления денежных средств заемщику при перечислении денежных средств на банковскую карту признается день отправки денежных средств займодавцем в банк заемщика. Выбор способа получения займа остается за заемщиком.

Договор действует до полного исполнения сторонами своих обязательств по договору займа. Срок возврата займа и начисленных по нему процентов: 12-й день с момента передачи заемщику денежных средств. (п.2 Индивидуальных условий). В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий возврат займа в размере 13 000,00 рублей и уплата процентов по займу в размере 1555,00 рублей, а всего на общую сумму 14 555,00 рублей, должны быть осуществлены заемщиком займодавцу на 12-й день с момента передачи заемщику денежных средств.

В случае неисполнения заемщиком обязательств по возврату займа и(или) уплате процентов на сумму займа, кредитор вправе начислять проценты по постоянной процентной ставке, а также неустойку, в размере 20% процентов годовых на непогашенную часть суммы основного долга за каждый день нарушения обязательств. Уплата неустойки не освобождает заемщика от исполнения обязательств по возврату займа и процентов за пользование займом и от иных обязательств, принятых заемщиком в соответствии с договором займа (п.12).

Заемщик разрешает осуществить уступку прав (требований) по договору займа юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, специализированному финансовому обществу (п.13). Заемщик ознакомлен и согласен с общими условиями договора займа. Подписанием настоящих индивидуальных условий договора займа, заемщик выражает свое согласие с общими условиями договора займа (п.14).

Заемщик понимает и соглашается с тем, что подписание им настоящего договора будет осуществлено заемщиком посредством использования аналога собственноручной подписи: путём ввода одноразового пароля, полученного заемщиком от кредитора в CMC-сообщении, в специальную графу «Ключ проверки электронной подписи», представленную на сайте под текстом оферты, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа, и путем нажатия кнопки «Соглашаюсь и подписываю», представленной на сайте под текстом оферты. Стороны соглашаются с тем, что представленная кредитором редакция договора потребительского займа имеет полную юридическую силу, как если бы она была подписана заемщиком собственноручно (п.18).

ФИО1 заключил соглашение с ООО «Займиго МФК» об использовании аналога собственноручной подписи и об использовании полного функционала личного кабинета.

Как следует из материалов дела ООО «Займиго МФК» 9 октября 2020 года надлежащим образом исполнило условия договора займа, перечислив через АО «Тинькофф Банк» на банковскую карту № денежные средства в сумме 13 000,00 рублей..

Однако ответчик принятые на себя обязательства по договору потребительского займа выполнял ненадлежащим образом, нарушил сроки возврата займа, что привело к образованию задолженности.

Согласно представленному истцом расчёту сумма задолженности составляет 32 500,00 рублей, из которых: 13 000,00 руб.- основной долг; 18 559,73 рублей – просроченные проценты; 940,27 рублей -неустойка.

В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

На основании п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объёме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

26 мая 2021 года между ООО «Микрофинансовая компания Займиго» и ООО «Агентство Судебного Взыскания» заключен договор № 26/05/21 уступки права требования, по которому первый обязуется передать, а второй принять и оплатить права (требования) к физическим и/или юридическим лицам по договорам займа, заключенным с должниками ООО «Микрофинансовая компания Займиго», указанные в кратком реестре уступаемых прав требований (приложение № 1 к настоящему договору), в том объёме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода прав требования, в том числе право на будущие проценты, в том числе по договору займа № от 9 октября 2020 года на сумму 13 000,00 руб., заключенного с ФИО1.

Учитывая, что право (требование), принадлежащее ООО «Микрофинансовая компания Займиго» передано ООО «Агентство Судебного Взыскания» на основании договора уступки прав требования № № от 26 мая 2021 года в том объёме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права, то истец ООО «Агентство Судебного Взыскания» вправе обратиться в суд с иском о взыскании образовавшейся задолженности у ФИО1 вследствие неисполнения заемщиком своих обязательств по указанному кредитному договору.

Изложенное дает основание полагать, что ненадлежащее неисполнение ответчиком обязанности по погашению займа является существенным нарушением условий договора и поводом для обращения в суд с заявлением о взыскании долга по договору денежного займа.

Вместе с тем, в силу ст. 168 ГК РФ, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки. (п.1) Сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки (п.2).

Как следует из анкеты клиента, представленной лицом, при обращении в ООО «Займиго МФК», указаны персональные данные ФИО1, а именно: Дата рождения: ДД.ММ.ГГГГ год, место рождения — 

<

адрес>, паспорт 

<

данные изъяты>. 

Однако согласно персональным данным ответчика ФИО1 является уроженцем 

<

адрес>. Паспорт выдан 

<

данные изъяты> Данный факт подтверждается как подлинником паспорта так и справкой формы 1 П на имя ФИО1

Из ответа отдела ЗАГСа администрации Данковского муниципального района Липецкой области следует, что актовая запись о рождении ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., уроженца 

<

адрес> отсутствует.

Согласно ответам ПАО Сбербанк банковская карта номер № на которую были переведены ООО «Займиго МФК» денежные средства в размере 13 000 рублей открыта на имя физического лица - ФИО9 и номер счёта №, на который 20 октября 2020 года с вышеуказанной банковской карты была перечисленная денежная сумма в размере 12 940 рублей, также открыт на имя ФИО2, в Новосибирском ОСБ по месту жительства владельца карты и счёта.

Из ответа ООО «Скартел» следует, что номер телефона +№, указанный в заявлении № от 9 октября 2020 года о предоставлении потребительского займа, и на который по СМС-сообщению пришёл одноразовый пароль от кредитора 20 октября 2020 года за ответчиком ФИО1 зарегистрирован не был.

Данный номер телефона зарегистрирован на ФИО6, который после получения кредита 4 ноября 2020 года был отключен и вновь подключен 2 ноября 2023 года ФИО6, проживающего в Алтайском крае. 

ФИО1, согласно справке ПАО «НЛМК» от 5 декабря 2023 года № 12468 работает с 25 августа 2020 года по настоящее время в 

<

данные изъяты>. 

Из сведений о банковских счетах (вкладах) физического лица у ФИО1 за период с 1 января 2020 года открыт счёт в ПАО Росбанк. Иных счетов, в частности в ПАО Сбербанк, на имя ФИО1 открыто не было. 

ФИО1 8 мая 2023 года по данному факту обратился с заявлением в УМВД России по гор. Липецку о возможном совершении противоправных действий. Постановлением от 18 мая 2023 года в возбуждении уголовного дела было отказано, на основании п.1 ч.1 ст.24 УПК РФ, в связи с отсутствием события преступления. При этом было установлено, что в действиях неустановленного лица усматриваются признаки состава преступления, предусмотренного ч. 1 ст. 159.1 УК РФ.

При изложенных обстоятельствах, суд приходит к выводу, что ответчик ФИО1, договор потребительского займа № от 9 октября 2020 года с ООО «Займиго МФК» не заключал и денежных средств в исполнение кредитного договора не получал. 

А потому, указанный договор является недействительным (ничтожным). И как последствие недействительности (ничтожности) сделки, договор уступки прав (требований) № 26/05/21 от 26 мая 2021 года, заключенный между ООО «Займиго МФК» и ООО «АСВ» в части уступки прав (требований) обязательств по данному договору также является недействительным (ничтожным). 

При таких обстоятельствах, удовлетворяя требования ФИО1 о признании спорного договора потребительского займа недействительным и применении последствий недействительности сделки, в удовлетворении исковых требований ООО «АСВ» о взыскании с ФИО1 задолженности по договору займа № от 9 октября 2020 года следует отказать.

Вместе с тем, требования ФИО1 о взыскании с ответчиков морального вреда, удовлетворению не подлежат, по следующим основаниям. 

В соответствии со ст. 151 ГК РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

Истцом не предоставлено суду доказательств причинения ему ООО «АСВ» нравственных и физических страданий. Действия ООО «АСВ» по обращению за выдачей судебного приказа, и в последующем после его отмены с исковым заявлением, является правом истца по взысканию задолженности. ФИО1 не представлено суду бесспорных доказательств того, что истцу были известны обстоятельства, установленные судом. 

А потому в этой части ФИО1 следует отказать в удовлетворении требований.

На основании изложенного, и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, 

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении требований ООО «АСВ» о взыскании с ФИО1 задолженности по договору займа № от 9 октября 2020 года, образовавшуюся за период с 22 октября 2020 года по 26 мая 2021 года в размере 32 500 (тридцать две тысячи пятьсот) рублей и расходов по оплате государственной пошлины в сумме 1 175 рублей, отказать.

Признать договор займа № от 9 октября 2020, заключенный между ООО «Займиго МФК» и ФИО1, недействительным (ничтожным).

Применить последствия недействительности (ничтожности) сделки, путём признания недействительным (ничтожным) договор уступки прав (требований) № 26/05/21 от 26 мая 2021 года заключенный между ООО «Займиго МФК» и ООО «АСВ» в части уступки прав (требований) обязательств по договору займа, заключенного с ФИО1

В удовлетворении исковых требований о взыскании с ответчиков морального вреда ФИО1 отказать. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Липецкий областной суд через Данковский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий Л.Ю. Ишмуратова

Мотивированный текст решения составлен 10 января 2024 года