Дело № 2-1997/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 декабря 2017 года г. Воткинск

Воткинский районный суд Удмуртской Республики под председательством судьи Станиславского В.В., 

при секретаре Дальченко Д.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к акционерному обществу «Банк Русский Стандарт» о расторжении кредитного договора, 

у с т а н о в и л :

ФИО1 обратилась в суд с иском к акционерному обществу «Банк Русский Стандарт» (сокращенное наименование АО «Банк Русский Стандарт»), в котором просит расторгнуть кредитный договор №***, заключенный между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1.

Исковые требования обоснованы тем, что между ФИО1 и АО «Банк Русский Стандарт» был заключен кредитный договор №***. Из-за невозможности выплачивать платежи в срок, у истца возникла задолженность по Договору. Несмотря на очевидную неспособность истца оплачивать свою задолженность, о чем неоднократно истцом было сообщено ответчику, на дату обращения истца в суд ответчик так и не подал исковое заявление о расторжении Договора и взыскания задолженности по Договору. По состоянию на 

<

дата> задолженность истца перед ответчиком составляет 19 925,64 рублей. В связи со снижением уровня дохода и трудным материальным положением истец утратил возможность производить ежемесячные платежи по договору. Таким образом, истец был лишен возможности исполнять свои обязательства надлежащим образом по погашению кредитной задолженности посредством внесения ежемесячных платежей. 

<

дата> ответчику было направлено заявление о расторжении кредитного договора. На данное заявление от ответчика ответ не получен. Так как кредитный договор не расторгнут, ответчик имеет право по условиям договора начислять проценты, штрафы, неустойки. 

Истец ФИО1 на судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, в иске содержится просьба о рассмотрении дела без ее участия. В соответствии с п.5 ст.167 ГПК РФ, дело рассмотрено без участия истца.

Представитель ответчика АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела без его участия. В соответствии с п.5 ст.167 ГПК РФ, дело рассмотрено без участия представителя ответчика.

От представителя ответчика поступили письменные возражения на иск, в которых указано следующее.

В виду ненадлежащего исполнения ФИО1 своих обязательств по Договору потребительского кредита с лимитом кредитования №*** от 

<

дата>, Банк, руководствуясь условиями договора, выставил 

<

дата> истцу Заключительную Счет-выписку о погашении задолженности по Договору потребительского кредита с лимитом кредитования в полном объеме, а именно в размере 19 925,64 руб., в срок до 

<

дата>. С момента выставления Заключительной Счет-выписки операции по предоставлению Клиенту денежных средств в рамках ст. 850 ГК РФ Банком прекращены. Требования Банка Истцом не исполнены. 

В соответствии с п. 7 ст. 131 ГПК РФ в исковом заявлении должны быть указаны сведения о соблюдении досудебного порядка обращения к ответчику, если это установлено федеральным законом или предусмотрено договором сторон. К исковому заявлению ФИО1 не прилагает надлежащие доказательства, подтверждающие соблюдение досудебного порядка урегулирования спора.

Приложенная к иску копия заявления с подтверждающими якобы направление данного заявления Банку документами, не является подтверждением надлежащего исполнения ФИО1 обязательства по обращению в Банк с требованием о расторжении договора, в виду их несоответствия требованиям ст.ст. 59, 60, 67 ГПК РФ.

Необходимо принимать во внимание нормативные ограничения, установленные в отношении порядка осуществления идентификации лиц при совершении действий, в т.ч. по распоряжению банковскими счетами (закрытие счета). Исходя из представленного заявления, отправленного от имени ООО «ФИО8» и подписанного неким ФИО5, правовых оснований для квалификации поведения истца как надлежащего исполнения требований ст. 452 ГК РФ нет.

Банком на заявление ФИО5 был направлен соответствующий ответ (№№*** от 

<

дата>), что подтверждается Списком почтовых отправлений №*** от 

<

дата>, которым Клиенту предложено обратиться в Банк с интересующими его вопросами и требованиями надлежащим образом.

Соответствующего требованиям действующего законодательства обращения Истца с требованием о расторжении кредитного договора в Банк не осуществлялось, обратного суду не представлено. 

В исковом заявлении не приводится ни одного доказательства, подтверждающего ненадлежащее исполнение Банком своих обязательств по указанным договорам. Следовательно, основания для расторжения судом указанных договоров в связи с нарушением Банком своих обязательств отсутствуют.

В то же время Истцом в основании иска не приведено ни одно из условий реализации способа расторжения договора, предусмотренного ст.451 ГК РФ, возникших одновременно и послуживших основанием для расторжения кредитного договора в судебном порядке.

Истец в обоснование требований указывает только на то, что его материальное положение ухудшилось, поскольку снизился уровень дохода.

Истцом в нарушение ст. 56 ГПК РФ не указано на доказательства, подтверждающие, что истцом была проявлена степень заботливости и осмотрительности, требуемая для преодоления причин вызвавших изменение обстоятельств и как следствие нахождение новой работы или другого варианта заработка, Истцом не было предоставлено.

Совокупности четырех условий, предусмотренной ст.451 ГК РФ, истцом не представлено, соответственно требование Истца о расторжении договора в соответствии со ст. 451 ГК РФ необоснованно.

В силу пунктов 22.4. Условий по картам и Условий по кредитам, все риски, связанные с существенным изменением обстоятельств, из которых клиент исходил при заключении договора, клиент принимает на себя, и такие обстоятельства не являются основанием для изменения и расторжения договора, а также неисполнения клиентом обязательств по договору.

Исследовав материалы дела и оценив представленные суду доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии с п.1 ст.450 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Согласно п.2 ст.450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с п.1 ст.451 ГК РФ, существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Согласно п.2 ст.451 ГК РФ если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут, а по основаниям, предусмотренным пунктом 4 настоящей статьи, изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий:

1) в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет;

2) изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота;

3) исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора;

4) из обычаев или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.

В соответствии с п.4 ст.451 ГК РФ, изменение договора в связи с существенным изменением обстоятельств допускается по решению суда в исключительных случаях, когда расторжение договора противоречит общественным интересам либо повлечет для сторон ущерб, значительно превышающий затраты, необходимые для исполнения договора на измененных судом условиях.

В обоснование своих требований истцом представлены копии следующих документов.

Индивидуальные условия договора потребительского кредита №*** заемщика ФИО1, подписанные последней, в которых содержится указание на: сумму кредита или лимит кредитования и порядок его изменения; срок действия договора, срок возврата кредита; процентная ставка (процентные ставки) (в процентах годовых) или порядок ее (их) определения; количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей; порядок изменения количества, размера и периодичности (сроков) платежей заемщика при частичном досрочном возврате кредита; способы исполнения заемщиком обязательств по договору по месту нахождения заемщика; бесплатный способ исполнения заемщиком обязательств по договору; обязанность заемщика заключить иные договоры; ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения; согласие заемщика с общими условиями договора; услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора, их цена или порядок ее определения, а также согласие заемщика на оказание таких услуг; способ обмена информацией между кредитором и заемщиком, а также иные условия. Содержится также текст, подписанный ФИО1 

<

дата>, о том, что она принимает предложение (оферту) Банка заключить Договор потребительского кредита на условиях, изложенных выше в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита, Условиях кредитования счета «Русский Стандарт», являющихся общими условиями договора потребительского кредита (далее – Условия), в связи с чем передает Банку настоящий документ, подписанный ею. Она подтверждает, что полностью согласна с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита и Условиями, понимает содержание обоих документов и их положения, обязуется соблюдать. Она подтверждает, что ею и Банком достигнуто согласие по всем условиям Договора потребительского кредита. Она подтверждает получение ею одного экземпляра настоящего документа и Условий.

Заявление, подписанное ФИО1 

<

дата>, о предоставлении потребительского кредита №***.

Заключительный счет-выписка, направленный ФИО1, в котором Банк просит в соответствии с Условиями кредитования счета «Русский Стандарт» погасить задолженность не позднее 

<

дата>. Сумма заключительного счета-выписки состоит из исходящего баланса на 

<

дата> в размере 14 294 руб. 90 коп.; суммы выставленных плат, процентов, комиссий в размере 2630 руб. 74 коп.; суммы неустойки в размере 3534 руб. 89 коп., а всего в размере 19 925 руб. 64 коп..

Заявление ФИО1, подписанное ее представителем по доверенности директором ООО «ФИО9» ФИО6, в котором она просит расторгнуть кредитный договор №***, заключенный между заемщиком и АО «Банк Русский Стандарт» в течение 10 дней с момента получения настоящего заявления.

Доверенность от 

<

дата>, удостоверенная нотариусом, которой ФИО1 уполномочивает ООО «ФИО10» представлять ее интересы в том числе в любых филиалах и отделениях коммерческих банков. Доверенность выдана с правом передоверия полномочий по настоящей доверенности другим лицам.

Список №*** на отправление регистрируемых почтовых отправлений от 

<

дата> отправителя ООО «ФИО11», в котором указан адресат АО «Банк Русский Стандарт» с печатью Почты России 

<

дата>.

С возражением на иск ответчиком представлены копии следующих документов: Заявление ФИО1 о предоставлении потребительского кредита и заключении договора о карте от 

<

дата>; Индивидуальные условия потребительского кредита №*** от 

<

дата>; Условия по кредитам; Условия и Тарифы по картам; выписка из лицевого счета; Заключительный счет-выписка.

На основании представленных сторонами доказательств, судом установлено, что 

<

дата> между истцом «Заемщик» и ответчиком «Кредитором» в простой письменной форме были заключены два взаимосвязанных договора: Договор потребительского кредита с лимитом кредитования и Договор о предоставлении и обслуживании карты №***. Банк «Кредитор» свои обязательства по договорам исполнил в полном объеме: предоставил ФИО1 «Заемщику» потребительский кредит, предоставил и обслуживал кредитную карту. Заемщик воспользовался кредитными денежными средствами на счете кредитной карты. Свои обязательства по возврату суммы кредита, уплате процентов и других платежей, предусмотренные Договорами, Заемщик не исполнил, что подтверждается сведениями о размере задолженности, указанными Банком в Заключительном счете-выписке. Истец не оспаривает факт заключения с Банком Договора потребительского кредита с лимитом кредитования и Договора о предоставлении и обслуживании карты №***, не оспаривает факт исполнения Банком условий договоров, в том числе и факт получения ею суммы кредита. Истец не просит признать указанные Договора не заключенными или не действительными, не оспаривает размер долга перед Банком.

При разрешении настоящего спора следует исходить из того, что согласно п.1 ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Определением суда от 

<

дата> истцу предложено представить доказательства доводам и обстоятельствам, изложенным в исковом заявлении, в том числе доказать: наличие в договоре условий, ущемляющих права и законные интересы истца, как потребителя; доказать факт существенного нарушения условий кредитного договора ответчиком; доказать факт существенного изменения обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора; доказать обстоятельства, из которых стороны исходили при заключении договора; доказать, что эти обстоятельства изменились после заключения договора и срок их изменения; доказать существенность изменения обстоятельств; доказать, что существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа; доказать, что ответчик действует в обход закона с противоправной целью, а также, что в действиях ответчика имеется иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

Копия определения суда получена истцом 

<

дата>, что подтверждается сведениями с сайта Почты России.

Однако истица и ее представитель на судебное заседание не явились, каких - либо доказательств в подтверждение этих обстоятельств, не представили, такие обстоятельства при рассмотрении дела судом не установлены.

Как на основание для расторжения Кредитного договора, истец ссылается на ухудшение его материального положения, однако каких-либо доказательств этого обстоятельства истец не представил. Кроме того, суд считает, что ухудшение материального положения истца при исполнении обязательств по Кредитному договору не является основанием для расторжения кредитного договора в связи с существенным изменением обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора. Ухудшение материального положения не относится к тем обстоятельствам, которое истец не мог предвидеть при заключении Кредитного договора.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что в ходе рассмотрения настоящего дела не нашло подтверждение существенное нарушение Кредитного договора со стороны ответчика, факт того, что истец в значительной степени лишился того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора. Не нашло подтверждение существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, что обстоятельства изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях. Судом не установлено обстоятельства, являющиеся основанием для расторжения или изменения Кредитного договора, предусмотренные п.п.2,4 ст.451 ГК РФ. 

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что не имеется оснований для расторжения или изменения Кредитного договора.

На основании изложенного, суд считает отказать в удовлетворении требований истца в полном объеме. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

Р Е Ш И Л :

Отказать в удовлетворении иска ФИО1 к акционерному обществу «Банк Русский Стандарт» о расторжении кредитного договора №***. 

Решение может быть обжаловано в Верховный суд УР путем подачи апелляционной жалобы через Воткинский районный суд УР в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 29 декабря 2017 года.

Судья В.В. Станиславский