Дело №

УИД №-97

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Советский районный суд г. Омска

в составе председательствующего судьи Лебедевой О.В., 

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Варченко Т.С., 

с участием ответчика ФИО2,

20.07.2023 года, рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Омске гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к наследникам ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к наследникам ФИО1 – ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что .... между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен кредитный договор (в виде акцептированного заявления оферты) № По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 77 500,03 руб. ФИО1 умерла .... Предполагают, что наследником, принявшим наследство после смерти ФИО1 является ее дочь ФИО2 ПАО «Совкомбанк» является правопреемником ПАО «Восточный экспресс банк», так как .... ПАО «Восточный экспресс банк» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», о чем внесена запись в ЕГРЮЛ. Задолженность по кредитному договору составила 93 093,11 руб., которую просят взыскать в пользу ПАО «Совкомбанк», а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 992,79 руб. 

Истец ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, просил дело рассмотреть в отсутствие его представителя, о дате, времени, месте слушания дела истец извещен надлежаще. 

В судебном заседании ответчик ФИО2 исковые требования не признала. Указала, что по кредиту имеется страховка. Банком ей была выдана справка об отсутствии задолженности.

В судебное заседание третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора ООО «СК «Ренессанс Жизнь» не явилось, о дате, времени, месте слушания дела извещено надлежаще. 

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требования закона. В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. 

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 22 ГК РФ (заем и кредит), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ). 

П. 1 ст. 809 ГК РФ предусматривает, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Пунктом 2 ст. 811 ГК РФ предусмотрено право займодавца потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, если заемщиком нарушаются сроки возврата очередной части займа. 

Часть 1 ст. 433 ГК РФ предусматривает, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с положениями ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном ч. 3 ст. 438 ГК РФ.

В соответствии с положениями ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено, что .... между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № № (в форме акцептированного заявления оферты), в соответствии с которым заемщику был выдан кредит с лимитом 100 000 руб. на срок до востребования, с установленной ставкой за пользование кредитным и денежными средствами в размере 26% годовых. Льготный период кредитования – 90 дней. Погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального платежа на текущий банковский счет заемщика.

В соответствии с Общими условиями Договора потребительского кредита минимальный обязательный платеж рассчитывается банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения Договора потребительского кредита. Длительность платежного периода составляет 15 календарных дней. 

В силу положений п. 1 ст. 408 Гражданского Кодекса РФ только надлежащее исполнение прекращает обязательство.

По состоянию на .... задолженность ФИО1 по кредитному договору № от .... составляет 93 093,11 руб., из которых: просроченная ссуда 74 201,73 руб., просроченные проценты – 9 145,49 руб., просроченные проценты по просроченной ссуде 119,97 руб., неустойка на просроченную ссуду 7 106,83 руб., неустойка на просроченные проценты 2 519,09 руб.

Согласно свидетельству о смерти ФИО1 умерла .... 

Наследником после смерти ФИО1 является ее дочь ФИО2 

Согласно материалам наследственного дела № .... наследник умершей ФИО1 – ФИО2 получила свидетельства о праве на наследство по закону. 

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное. 

Согласно статье 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с правовой позицией, изложенной в пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследники, принявшие наследство, становятся должником и несут обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

В соответствии с ч. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. 

По смыслу положений приведенных правовых норм обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора между кредитором и наследниками должника о взыскании задолженности по кредитному договору, являются принятие наследниками наследства, наличие и размер наследственного имущества, неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору.

Согласно п. 60 Постановления Пленума ВС РФ от 29.05.2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. 

Суд полагает, что ФИО2 приняла наследство в установленном законом порядке посредством получения свидетельства о праве на наследство по закону. Наследственная масса составила: квартиру, расположенную по адресу адрес, кадастровой стоимостью 894 118,30 руб., права на страховые выплаты в размере 173 066 руб., права на денежные средства на вкладах в ПАО «Сбербанк России». Сумма списанных денежных средств после смерти наследодателя составила 26 396,83 руб.

Ответчик несет ответственность по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему имущества. 

Разрешая спор по существу, суд, исходя из представленных по делу доказательств, а также вышеуказанных положений закона, согласно которым наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, с учетом установленного факта наличия у наследодателя ФИО1 на день смерти неисполненных денежных обязательств перед истцом, которые по своей правовой природе не относятся к обязательствам прекращающимся смертью должника, приходит к выводу о взыскании с ФИО2, являющейся наследником ФИО1, принявшей наследство в установленном законом порядке, задолженности по кредитному договору, размер которой превышает стоимость перешедшего к наследнику наследственного имущества.

При таких обстоятельствах, исковые требования следует удовлетворить.

Судом проверен довод ответчика об обеспечении кредитного договора договором страхования жизни и здоровья заемщика.

Согласно ответу ООО «СК «Ренессанс Жизнь» заемщик ФИО1, .... года рождения, была застрахована по кредитному договору № от ...., страховая сумма составляет 100 000 руб., на период с .... по ...., что следует из Памятки, приложения к договору коллективного страхования держателей банковских карт.

Согласно приложенному ответу ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в адрес наследников застрахованного лица ФИО2 от .... исх. №, ФИО1 была застрахована по договору Коллективного страхования держателей банковских карт№. Страховым риском являлась, в том числе смерть застрахованного по любой причине. Поскольку на момент смерти застрахованное лицо находилось в состоянии алкогольного опьянения, согласно разделу 4.3.4 договора коллективного страхования, смерть ФИО1 не признана страховым случаем, в страховой выплате отказано.

Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Как следует из условий коллективного договора выгодоприобретателем по данному договору являются застрахованное лицо либо его наследники.

Фактов злоупотребления банком при рассмотрении настоящего дела судом не установлено.

Письменным ответом на судебный запрос ПАО «Совкомбанк» подтвердил наличие задолженности по кредитному договору № от ...., ответчиком же допустимых и объективных доказательств отсутствия задолженности либо ее наличия в меньшем размере не представлено. Иск подлежит удовлетворению в полном объеме. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось судебное решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, с ответчика ФИО2 в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная при подаче искового заявления, в размере 2 992,79 руб. 

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 (паспорт №) в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от .... в размере 93 093,11 руб., в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества после смерти ФИО1, .... года рождения, умершей ...., расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 992,79 руб.

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд в течение месяца с момента изготовления его в мотивированной форме .... путем подачи апелляционной жалобы через Советский районный суд адрес. 

Судья: подпись. Копия верна. Судья: