Дело № 2-305/2023 58RS0005-01-2023-000232-31

ЗАОЧНОЕ 

Р Е Ш Е Н И Е

 

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13 июня 2023 года с. Бессоновка

Бессоновский районный суд Пензенской области в составе председательствующего судьи Ефимовой Л.П.,

при секретаре Куликовой Ю.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с вышеназванным исковым заявлением, в котором ссылается на следующие обстоятельства:

Между ПАО «Быстробанк» и Ш.А.В. 22.08.2020 заключен договор потребительского кредита № с предоставлением кредита в сумме 329295 рублей 03 копейки с процентной ставкой 15,5% годовых. Срок возврата кредита – 22.08.2024.

В дальнейшем между ПАО «Быстробанк» и ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» заключен договор об уступке прав (требований), в соответствии с которым право требования по вышеуказанному кредитному соглашению перешло к ПАО «Уральский банк реконструкции и развития», о чем Ш.А.В. уведомлена надлежащим образом. При передаче кредитного договора от цессионария к цеденту, договору потребительского кредита № присвоена унифицированная форма номера договора №.

Согласно п.п. 10.11 индивидуальных условий договора потребительского кредита кредит предоставляется заемщику на приобретение товара: Ид.№ 

<

данные изъяты>, год изготовления: 2013. С момента перехода к заемщику права собственности на товар, он признается находящимся в залоге у кредитора для обеспечения исполнения обязательств, установленных кредитным договором.

Кредитором обязательства по кредитному соглашению от 22.08.2020 № исполняются надлежащим образом. Заложенное имущество, на которое истец просит обратить взыскание, зарегистрировано в реестре уведомлений о залоге движимого имущества – №.

Заемщик допустил просрочку исполнения обязательств по возврату суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем, по состоянию на 21.12.2022 за должников числится задолженность в размере 199226 рублей 19 копеек, в том числе: 189787 рублей 36 копеек – сумма основного долга; 8593 рубля 46 копеек – проценты, начисленные за пользование кредитом за период с 23.08.2020 по 21.12.2022; 845 рублей 37 копеек – пени.

Заложенное имущество, на которое истец просит обратить взыскание, зарегистрировано в реестре уведомлений о залоге движимого имущества, номер уведомления №.

Согласно имеющейся информации, 04.09.2022 заемщик умер.

Просит: взыскать с наследников Ш.А.В. в пользу ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» задолженность по кредитному договору от 22.08.2020 № за период с 23.08.2020 по 21.12.2022 в размере 199226 рублей 19 копеек, в том числе: 189787 рублей 36 копеек – сумма основного долга; 8593 рубля 46 копеек – проценты, начисленные за пользование кредитом за период с 23.08.2020 по 21.12.2022; 845 рублей 37 копеек – пени; расходы по оплате государственной пошлины в размере 11184 рубля 52 копейки. Обратить взыскание на предмет залога – транспортное средство марки 

<

данные изъяты>, год выпуска: 2013, №, принадлежащий Ш.А.В. на праве собственности. Установить начальную продажную стоимость транспортного средства в размере 306000 рублей 00 копеек.

Протокольным определением суда от 13 апреля 2023 года произведена замена ненадлежащего ответчика надлежащим на ФИО1.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом. Письменным заявлением просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка, на удовлетворении иска настаивают, согласны на вынесение заочного решения. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, не сообщила об уважительных причинах неявки. Заявления о рассмотрении дела в её отсутствие, а также об отложении рассмотрения дела не поступало. 

В соответствии с требованиями ст. 233 ГПК РФ, а также с учетом мнения представителя истца, выраженного в письменной форме, суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства в отсутствии ответчика ФИО1, которая была извещена о дате, времени и месте судебного заседания. 

Изучив исковое заявление, исследовав материалы дела, и оценив все доказательства в совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. 

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу пп. 1 п. 1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено и из материалов дела следует, что ПАО «Быстробанк» и Ш.А.В. 22.08.2020 заключили договор потребительского кредита № с предоставлением кредита в сумме 329295 рублей 03 копейки с процентной ставкой 15,5% годовых. Срок возврата кредита – 22.08.2024.

С содержанием кредитного договора, его условиями Ш.А.В. была ознакомлена и согласна, что подтверждается ее собственноручно выполненными подписями в заявлении о предоставлении кредита и кредитном договоре.

21.01.2022 между ПАО «Быстробанк» и ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» заключен договор об уступке прав (требований), в соответствии с которым право требования по вышеуказанному кредитному соглашению перешло к ПАО «Уральский банк реконструкции и развития», о чем Ш.А.В. уведомлена надлежащим образом. При передаче кредитного договора от цессионария к цеденту, договору потребительского кредита № присвоена унифицированная форма номера договора №.

Согласно п. п. 10 и 11 индивидуальных условий кредитного договора кредит предоставляется заемщику на приобретение товара: Ид.№ 

<

данные изъяты>, год изготовления: 2013. С момента перехода к заемщику права собственности на товар, он признается находящимся в залоге у кредитора для обеспечения исполнения обязательств, установленных кредитным договором.

Транспортное средство 

<

данные изъяты>) Ш.А.В. приобретено 22.08.2020 согласно договору купли-продажи №.

Кредитором обязательства по кредитному соглашению от 22.08.2020 № исполняются надлежащим образом. Заложенное имущество, на которое истец просит обратить взыскание, зарегистрировано в реестре уведомлений о залоге движимого имущества – №.

В соответствии с п. 4 индивидуальных условий кредитного договора процентная ставка по нему составляет 15,50% годовых. При невыполнении заемщиком обязанности по предоставлению поручительства (п. 10 индивидуальных условий) процентная ставка увеличивается на процентных пункта (ов) (если иной размер увеличения не следует из условий договора).

Согласно п. 6 индивидуальных условий кредитного договора возврат кредита и уплата процентов по договору осуществляется ежемесячно аннуитетными платежами. Количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика определяются в графике платежей, размещенном после индивидуальных условий в кредитном договоре.

Пунктом 12 индивидуальных условий кредитного договора за ненадлежащее исполнение условий договора заемщиком предусмотрена неустойка за просрочку платежей: 20% годовых – если за соответствующий период нарушения на сумму кредита начисляются проценты; 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки по день фактического погашения просроченной задолженности включительно – если за соответствующий период нарушения на сумму кредита не начисляются проценты.

04.09.2022 заемщик Ш.А.В. умерла, что подтверждается свидетельством о смерти от 08.09.2022, выданным территориальным отделом ЗАГС Бессоновского района Управления ЗАГС Министерства труда, социальной защиты и демографии Пензенской области.

Согласно п. 1 ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным указанным Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. В силу п. 2 ст. 407 ГК РФ прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

В соответствии с п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

По смыслу ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. 

В соответствии с п. 2 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности, что предусмотрено п. 1 ст. 1112 ГК РФ.

Наследство открывается смертью гражданина (ст. 1113 ГК РФ).

Согласно ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В соответствии с пп. 1, 4 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В соответствии со ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. 

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если он вступил во владение или в управление наследственным имуществом. 

В силу ст. 1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно п. 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» в состав наследства входит принадлежащее наследователю на день открытия наследства имущество, в частности, имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 ГК РФ).

Судом установлено и следует из материалов наследственного дела № к имуществу Ш.А.В., умершей 04.09.2022, что ответчик ФИО1, приходящаяся умершей дочерью, в установленный законом срок, обратилась к нотариусу с заявлением о принятии наследства по всем основаниям, оставшегося после смерти Ш.А.В., и является наследником по закону к ее имуществу.

Наследственное имущество состоит из: жилого дома общей площадью 44,3 кв.м. с кадастровым номером №, кадастровой стоимостью 332243 рубля 36 копеек и земельного участка площадью 3737 кв.м. с кадастровым номером №, кадастровой стоимостью 722399 рублей 47 копеек, расположенных по адресу: 

<

адрес>; автомашины 

<

данные изъяты>, VIN: № стоимостью 306000 рублей; прав на денежные средства в ПАО Сбербанк, иных банках, с причитающимися процентами и компенсациями.

В п. 34 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

Таким образом, ответчик ФИО1 в установленном законом порядке приняла наследство после смерти Ш.А.В., которая являлся заемщиком по кредитному договору от 22.08.2020 №.

Обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника, и кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника не прекращается. Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя и становятся должниками перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Согласно разъяснениям, данным в п. п. 58, 59, 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Из приведенных разъяснении следует, что долговое обязательство наследодателя, переходящее к наследникам вместе с наследственным имуществом, включает в себя не только сумму основного долга по кредиту, существовавшего на момент открытия наследства, но и обязательство наследодателя уплатить проценты за пользование этими денежными средствами до момента их возврата кредитору, так как при заключении кредитного договора денежные средства наследодателю предоставлялись под условие уплаты таких процентов.

Из материалов дела следует, что задолженность по кредитному договору от 22.08.2020 № за период с 23.08.2020 по 21.12.2022 составляет 199226 рублей 19 копеек, в том числе: 189787 рублей 36 копеек – сумма основного долга; 8593 рубля 46 копеек – проценты, начисленные за пользование кредитом за период с 23.08.2020 по 21.12.2022; 845 рублей 37 копеек – пени;, что подтверждается расчетом задолженности.

Ответчиком сумма задолженности не оспаривалась, возражений на вышеуказанный расчет, как и иного расчета, не представлено. 

Из материалов наследственного дела следует, что сумма долговых обязательств в размере 199226 рублей 19 копеек не превышает стоимости принятого ответчиком ФИО1 наследственного имущества и находится в пределах стоимости перешедшего к наследнику наследственного имущества.

Исходя из изложенного, учитывая, что смертью должника Ш.А.В. обязательства по кредитному договору от 22.08.2020 № не прекратились, данный случай не подпадает под действие ст. 418 ГК РФ, факт принятия наследства путем подачи заявления нотариусу ответчиком подтвержден, стоимость наследственного имущества превышает сумму долга наследодателя, суд считает, что исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору от 22.08.2020 в размере 199226 рублей 19 копеек являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Обеспечением надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору ответчиком предоставлен залог (ипотека в силу закона) транспортного средства марки 

<

данные изъяты>, VIN: № стоимостью 306000 рублей.

В соответствии со ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно пункту 1 статьи 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Пунктом 2 данной статьи определено, что обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В то же время в пункте 3 статьи 348 ГК РФ закреплено, что если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу ч. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с п. 1 ст. 350 Гражданского кодекса РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В связи с тем, что рассматриваемый кредитный договор представляет собой обязательство, исполняемое периодическими платежами, то основанием для обращения взыскания могут быть как условия, предусмотренные частью 2 статьи 348 ГК РФ, так и систематическое нарушение сроков внесения платежей, то есть нарушение сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Поскольку в судебном заседании установлено, что ответчик не исполняет обеспеченное залогом обязательство, исполняемое периодическими платежами по кредитному договору, ответчик систематически нарушал сроки внесения платежей, а именно, согласно графику расчета задолженности – более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд, требования истца об обращении взыскании на заложенное имущество подлежат удовлетворению. 

Суд считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее ФИО1, а именно: автомобиль марки 

<

данные изъяты>, VIN: №, определив способ продажи заложенного имущества – с публичных торгов.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.

В соответствии с п. 1 ст.88 ГПК РФ, судебные издержки состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Поскольку исковые требования удовлетворены в полном объеме, в пользу истца с ответчика подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в сумме 11184 рубля 52 копейки, уплаченной на основании платежного поручения от 12.01.2023 № 1580.

Руководствуясь ст.ст.194-199,235-237 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Иск ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества Ш.А.В. и обращении взыскания на предмет залога – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки 

<

адрес> (паспорт №), зарегистрированной по адресу: 

<

адрес> пользу Публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» задолженность по кредитному договору от 22.08.2020 № за период с 23.08.2020 по 21.12.2022 в размере 199226 (сто девяносто девять тысяч двести двадцать шесть) рублей 19 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 11184 (одиннадцать тысяч сто восемьдесят четыре) рубля 52 копейки. 

Обратить взыскание на предмет залога – транспортное средство марки 

<

данные изъяты> VIN: №, определив способ продажи заложенного имущества – с публичных торгов. Установить начальную продажную стоимость транспортного средства в размере 306000 рублей 00 копеек.

Ответчик вправе подать в Бессоновский районный суд Пензенской области заявление об отмене этого решения, в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 20 июня 2023 года.

Судья Л.П. Ефимова