Дело № 2-1795/2023

УИД 74RS0010-01-2023-002092-91

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 ноября 2023 года с. Кизильское

Агаповский районный суд Челябинской области постоянное судебное присутствие в с. Кизильском Кизильского района Челябинской области в составе: 

председательствующего судьи Землянской Ю.В., 

при секретаре Шумилиной Д. Д., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «ФИО1» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты с наследника,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «ФИО1» (далее АО «ФИО1») обратилось в суд с иском к наследникам/наследственному имуществу ФИО3 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты. В обоснование иска указало, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 обратился в АО «ФИО1» с заявлением о предоставлении и обслуживании карты «ФИО1», в рамках которого просил ФИО1 предоставить в пользование банковскую карту «ФИО1», открыть банковский счет для осуществления операций по счету. Заявление от ДД.ММ.ГГГГ в рамках кредитного договора №, содержит две оферты, на заключение потребительского кредитного договора № и на заключение договора о карте. Условия предоставления и обслуживания карт «ФИО1», Тарифы по картам «ФИО1» получены заемщиком. Во исполнение договорных обязательств истец открыл ФИО3 банковский счет, выпустил банковскую карту "ФИО1". Карта была активирована при личном обращении в ФИО1, с использованием карты, за счет кредитных средств были совершены расходные операции, тем самым заключен договор о карте №. Погашение задолженности клиентом должно было осуществляться путём размещения денежных средств на счете карты, и их списания ФИО1 в базакцептном порядке. Срок возврата задолженности по договору о карте определён моментом её востребования ФИО1 – выставлением Заключительного счета-выписки. ФИО1 сформировал Заключительный счет- выписку, содержащей сведения о размере задолженности клиента в сумме 28610,16 руб. и сроке её погашения – до ДД.ММ.ГГГГ. Заемщик ФИО3 умер ДД.ММ.ГГГГ. Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Просит взыскать с наследников/наследственного имущества ФИО3 задолженность по договору о карте № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 28610,16 руб., а так же расходы по уплате государственной пошлины в сумме 1058 руб.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве ответчика привлечена ФИО2 – наследник ФИО3 (л.д.102-103).

Представитель истца АО «ФИО1» в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещен, при подаче иска ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о рассмотрении дела извещена, представила ходатайство о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности, просила в удовлетворении исковых требований отказать, поскольку исковые требования предъявлены по истечение срока исковой давности, доказательств уважительности причин пропуска срока исковой давности истцом не представлено (л.д.120).

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу о том, что исковые требования удовлетворению не подлежат по следующим основаниям.

Согласно ст. 819 Гражданского Кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

В соответствии со ст. 809 Гражданского Кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В силу ст. 810 Гражданского Кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить кредитору полученную денежную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО3 и ЗАО «ФИО1» заключен кредитный договор № на приобретение товара : авто магнитолы LG на сумму 4923,50 руб., под 19 % годовых, срок кредита 304 дня, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в рамках данного договора ФИО3 обратился в ЗАО «ФИО1» с заявлением на получение кредитной карты, просил открыть ему счет и выдать кредитную карту «ФИО1». ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «ФИО1» (в настоящее время - АО «ФИО1 «) и ФИО3 на основании данного заявления в офертно-акцептной форме заключен договор о карте №, в соответствии с которым ФИО3 открыт счет, получена карта ФИО1, установлен лимит и осуществлено кредитование счета карты в рамках установленного лимита, с льготным периодом кредитования до 55 дней. ФИО3 обязался своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита ФИО1 (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями по картам и Тарифами по картам, путем размещения денежных средств на счет карты (п.8.10, 5.14.1, 5.14.2 Условия предоставления и обслуживания Карт «ФИО1») и их списания банком в безакцептном порядке.

Кредит считается предоставленным Банком со дня отражения сумм операций на счете. За пользование кредитом клиент уплачивает Банку проценты, начисляемые Банком на сумму кредита в соответствии с Тарифами. Проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, исходя из суммы основного долга с сверхлимитной задолженности на начало операционного дня (п.5.3 Условий предоставления и обслуживания Карт «ФИО1»).

Лимит устанавливается по усмотрению Банком, до момента активации карты лимит равен нулю, при активации карты Банк информирует клиента о размере Лимита, который будет ему установлен по усмотрению Банка либо в момент активации, либо в момент совершения первой операции (п.2.9 указанных Условий).

Согласно п. 2.9.3 Условий предоставления и обслуживания карт «ФИО1», банк вправе в одностороннем порядке изменять клиенту лимит (как в сторону увеличения, так и уменьшения (вплоть до ноля).

В соответствии с Условиями предоставления и обслуживания карт «ФИО1» минимальный платеж - сумма денежных средств, которую клиент размещает на счете в течение расчетного периода с целью подтверждения своего права на пользование картой в рамках договора.

Из тарифного плана ТП1 следует, что размер процентов, начисляемых по кредиту составил 22 % годовых на сумму кредита, предоставленного для осуществления расходных операций по оплате товаров, 36 % годовых на сумму кредита, предоставленного для осуществления иных операций. Плата за пропуск Минимального платежа, совершенного 2-й раз подряд составила 300 рублей, 3-й раз подряд – 1000 рублей, 4-й раз подряд – 2000 рублей. Комиссия за осуществление конверсионных операций 1 %. Коэффициент расчета минимального платежа составляет 4 %, от задолженности клиента по основному долгу и сверхлимитной задолженности (при ее наличии) на конец расчетного периода.

За нарушение сроков оплаты сумм, указанных в заключительном счете- выписке, клиент выплачивает Банку неустойку в размере 0,2 % от суммы задолженности, указанной в таком заключительном счете-выписке, за каждый календарный день просрочки (п. 5.28 Условий предоставления и обслуживания Карт «ФИО1»).

В силу п. 5.22 Условий предоставления и обслуживания карт «ФИО1», срок погашения задолженности по настоящему договору, включая возврат клиентом Банку кредита, определяется моментом востребования задолженности Банком – выставлением клиенту заключительного счета- выписки. При этом клиент обязан в течение 30 календарных дней со дня предъявления Банком требования об этом погасить задолженность в полном объеме. Днем выставления Банком клиенту заключительного счета- выписки является день его формирования и направления клиенту. 

Погашение задолженности на основании выставленного Банком клиенту Заключительного Счета-выписки производится путем размещения клиентом на счете денежных средств в объеме, достаточном для погашения Задолженности (п.5.24 указанных Условий). 

Согласно п.5.18 Условий предоставления и обслуживания карт «ФИО1», в случае если в срок, указанный в счете-выписке в качестве даты оплаты минимального платежа, клиент не разместил на счете денежные средства в размере минимального платежа, то такое обстоятельство рассматривается как пропуск клиентом минимального платежа и с клиента в соответствии с тарифами взимается плата за пропуск минимального платежа. 

Сумма, указанная в Заключительном Счете-выписке, является полной суммой задолженности на дату его выставления клиенту и подлежит оплате клиентом в полном объеме не позднее даты окончания срока, указанного в Заключительном Счете- выписке (п. 5.23 вышеназванных условий).

Заемщик ФИО3 с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты «ФИО1» и тарифами банка, являющимися составными и неотъемлемыми частями данного договора он ознакомлен, согласен и обязался их выполнять, копия Условий по карта и Тарифов по карте их получены, что подтверждается его подписью в заявлении. От страховой защиты по карте ФИО3 отказался, что подтверждается его подписью в анкете к заявлению.

Указанные обстоятельства подтверждаются копией паспорта заемщика ФИО3 (л.д.13-14), анкетой к заявлению (л.д.15-16), заявлением ФИО3 о заключении договора (л.д.9-10), карточкой с образцами подписей и оттиска печати (л.д.11), Условиями предоставления и обслуживания карт «ФИО1» (л.д.17-25), тарифным планом (л.д.26), и не оспаривалось сторонами.

Банк свои обязательства по предоставлению кредита исполнил: открыл на имя ФИО3 текущий счет, предоставил кредитную карту, зачислил на карту денежные средства, которыми он пользовался, путем совершения операций по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 29-33).

В нарушение условий договора заемщик не исполнял обязательства по возврату кредита, допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушил условия договора, в связи с чем истцом был выставлен и направлен в адрес заемщика заключительный счет-выписка, согласно которому задолженность заемщика ФИО3 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляла 26610,16 руб. (25693,64 руб.+916,52 руб.) (л.д.27-28). 

ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО3 умер, что подтверждается записью акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.118).

После смерти заемщика ФИО3 в соответствии со ст. 1113 Гражданского кодекса Российской Федерации открылось наследство.

Согласно п. 1 ст. 1112 Гражданского Кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу п. 1 ст. 1153 Гражданского Кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

С заявлением о принятии наследства к нотариусу нотариального округа Кизильского муниципального района 

<

адрес> после смерти ФИО3 обратилась его мать ФИО2, которая с ним проживала совместно на день его смерти, по заявлению которой нотариусом нотариального округа Кизильского муниципального района 

<

адрес> и было заведено наследственное дело №, что подтверждается наследственным делом (л.д.68-93). 

Согласно полученным нотариусом (л.д.68-93) так и судом сведений (л.д.43,62,95,96) на момент смерти ФИО3 на праве собственности принадлежала 1/4 доля в праве общей долевой собственности на 

<

адрес> в 

<

адрес> (кадастровая стоимость на дату смерти 1066383,32 руб.). Свидетельство о праве на наследство по закону на указанное имущество выдано наследнику ФИО2 Кроме того, на дату смерти в собственности ФИО3 значилось транспортное средство – КАМАЗ 5320 гос.номер Т590ВР174. 

Поскольку на день смерти обязательства по договору о предоставлении и обслуживании карты не исполнены, задолженность перед АО «ФИО1» не была погашена, то она вошла в состав наследства, открывшегося после смерти ФИО3 которое приняла ответчик ФИО2 

Сведений о принятии наследства, в том числе, и долговых обязательств по вышеуказанному по договору о предоставлении и обслуживании карты, иными лицами сторонами не предоставлено. 

В соответствии с п. 1 ст. 1110 Гражданского Кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В силу ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 58 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся со смертью должника, не зависимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками, поэтому наследник должника по кредитному договору, принявший наследство, становится должником и обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Обязанность по исполнению обязательства наследник несет со дня открытия наследства (п. 59 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

Обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника, кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации не прекращается.

В силу пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований (пункт 3 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

При таких обстоятельствах, поскольку ответчик ФИО2 наследство после смерти своего сына – заемщика ФИО3 приняла, то на ответчика ФИО2 по общему правилу возложена обязанность возвратить истцу задолженность по кредитному договору в размере, не превышающем стоимость наследственного имущества.

Из представленного истцом расчета (л.д.6-8) следует, что задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 28610,16 руб., в том числе: задолженность по основному долгу – 27693,64 руб., проценты за пользованием кредитом – 916,52 руб.

Правильность представленного расчета ответчиком ФИО2 не оспорена, контррасчета не представлено, оснований сомневаться в правильности расчета нет, приведенные в нем данные соответствуют фактическим платежам, внесенным заемщиком, и условиям заключенного договора о карте. Расчет выполнен в соответствии с требованиями закона, проверен и принимается судом. 

При таких обстоятельствах, суд признает доказанным наличие у ФИО3 задолженности по договору о карте, заключенному с АО «ФИО1» в сумме 28610,16 руб.

В соответствии со ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу ст. 196, 197 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса, за исключением специальных сроков исковой давности, установленных законом для отдельных видов требований. При этом, течение срока давности начинается в отношении каждой части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. 

В соответствии со ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Пунктом 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно выписке по счету, расчету задолженности задолженность ФИО3 образовалась на дату выставления заключительного счета – ДД.ММ.ГГГГ, который он согласно п.5.22 Условия предоставления и обслуживания Карт «ФИО1» должен был оплатить в течение 30 календарных дней после даты его формирования, т. е. до ДД.ММ.ГГГГ, просрочка по кредиту началась после неисполнения ФИО3 обязанности оплатить заключительный счет. Таким образом, кредитор узнал о нарушении его права ДД.ММ.ГГГГ и должен был обратиться в суд за защитой своего права до истечения трех лет с указанной даты, т.е. до ДД.ММ.ГГГГ. 

Исковое заявление о взыскании с наследников/наследственного имущества ФИО3 долга договору о предоставлении и обслуживании карты подано АО «ФИО1» в Агаповский районный суд Челябинской ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается штемпелем на конверте (л.д.39). Ранее истец с требованием о защите своего права обращался к мировому судье судебного участка № 

<

адрес>. 

ДД.ММ.ГГГГ АО «ФИО1» направило мировому судье заявление о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО3 задолженности по кредитному договору, мировым судьей ДД.ММ.ГГГГ был выдан судебный приказ, который определением от ДД.ММ.ГГГГ отменен в связи с поступлением сведений о смерти должника ФИО3 до обращения с заявлением о вынесении судебного приказа к нему, что подтверждается материалами гражданского дела № (л.д. 110-119). 

Сведений об обращении в суд за защитой своего права АО «ФИО1» ранее ДД.ММ.ГГГГ у суда не имеется.

Таким образом, уже на момент обращения АО «ФИО1» к мировому судье судебного участка № 

<

адрес> с заявлением о выдаче судебного приказа срок исковой давности по кредитному договору, заключенному с ФИО3 истек. При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что истцом пропущен срок исковой давности по обращению в суд за защитой нарушенного права. 

В соответствии с п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Поскольку ответчиком ФИО2 заявлено ходатайство о применении исковой давности, а суд пришел к выводу о пропуске истцом срока исковой давности по обращению в суд за защитой нарушенного права, в удовлетворении иска к ФИО2 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между акционерным обществом «ФИО1»» и заемщиком ФИО3 истцу надлежит отказать.

Не подлежат также удовлетворению и требования истца о взыскании с ответчика расходов по уплате государственной пошлины в сумме 1058 руб. (л.д.4), поскольку в силу положений ч. 1 ст. 98 ГПК РФ понесенные стороной по делу судебные расходы суд присуждает возместить с другой стороны лишь в случае, если в пользу стороны состоялось судебное решение. 

На основании изложенного и, руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

решил:

В удовлетворении исковых требований к ФИО2 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между акционерным обществом «ФИО1» и заемщиком ФИО3, расходов по уплате государственной пошлины Акционерному обществу «ФИО1» отказать.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения путем подачи апелляционной жалобы через Агаповский районный суд 

<

адрес>.

Председательствующий 

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.