Дело № 2-666/2017

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

21 февраля 2017 года г. Челябинск

Советский районный суд г. Челябинска в составе:

председательствующего судьи Захаровой О.В., 

при секретаре Власовой А.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Русфинанс Банк» к ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитным договорам,

УСТАНОВИЛ:

Представитель ООО «Русфинанс Банк» (далее по тексту - Банк, истец) обратился в районный суд с исковым заявлением к ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4 (далее по тексту – ответчики, должники) о взыскании задолженности по кредитному договору № от д.м.г. в размере 25 334,08 руб., по состоянию на д.м.г., а также по кредитному договору № от д.м.г. в размере 29 872,12 руб., по состоянию на д.м.г., в том числе: просроченного кредита в размере 29 280, 15 руб., просроченных процентов в размере 591,97 руб., всего 55 206,20 руб. 

В обоснование исковых требований истец указал, д.м.г. Ж.Н.М. обратилась в ООО «Русфинанс Банк» с заявлением об открытии текущего счета и о предоставлении кредита в сумме 52 192,07 руб. ООО «Русфинанс Банк» акцептовало данную оферту путем открытия заемщику текущего счета и зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика, таким образом был заключен кредитный договор №. д.м.г. Ж.Н.М. обратилась в ООО «Русфинанс Банк» с заявлением об открытии текущего счета и о предоставлении кредита в сумме 32 068,41 руб. ООО «Русфинанс Банк» акцептовало данную оферту путем открытия заемщику текущего счета и зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика, таким образом был заключен кредитный договор №. Являясь заемщиком банка, Ж.Н.М. дала свое согласие заключить с **** от имени ООО «Русфинанс Банк» договор страхования, по которому были застрахованы её жизнь и здоровье на условиях и согласно правилам страхования, действующим в Страховой Компании. В нарушение условий кредитных договоров Ж.Н.М. неоднократно не исполняла свои обязанности по кредитным договорам, в связи с чем, д.м.г. мировым судьей судебного участка № **** было вынесено заочное решение, в котором исковые требования ООО «Русфинанс Банк» к Ж.Н.М. о взыскании задолженности по кредитному договору № от д.м.г. были удовлетворены в полном объеме. д.м.г. мировым судьей судебного участка № **** было вынесено заочное решение, в котором в пользу ООО «Русфинанс Банк» с Ж.Н.М. взыскании задолженности по кредитному договору № от д.м.г. были удовлетворены в полном объеме. В результате было возбуждено исполнительное производство, которое д.м.г. было окончено на основании п.3 ч.1 ст.46 ФЗ от 02.10.2007 г. № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве». д.м.г. Ж.Н.М. умерла. Смерть Ж.Н.М. наступила после окончания срока действия Договора страхования, данное событие не является страховым случаем. К нотариусу с заявлением о принятии наследства обратился сын наследодателя ФИО1 Также наследниками являются дети наследодателя - ФИО2, ФИО3, ФИО4 Наследственное имущество состоит из квартиры, расположенной по адресу: ****. Ответчики не исполнили обязательства по кредитным договорам № и №, в связи с чем, банк обратился с настоящим иском в суд. 

Представитель истца ООО «Русфинанс Банк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом. В исковом заявлении отражено, что в случае неявки представителя банка, просит рассмотреть дело в его отсутствие. 

Ответчики ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4 в судебное заседание не явились, извещены о месте, дате и времени судебного заседания надлежащим образом, сведений об уважительности причины неявки и заявлений о рассмотрении дела в их отсутствие, суду не представили.

В соответствии с ч.4 ст.167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие, в связи с чем, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся представителя истца и ответчика.

Суд, исследовав письменные материалы дела, полагает, что заявленные требования являются обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению, по следующим основаниям. 

ООО «Русфинанс Банк» является банком, деятельность которого регулируется нормами законодательства о банках и банковской деятельности, что подтверждается лицензией на осуществление банковских операций.

В соответствии со ст.ст. 29-30 Федерального закона РФ № 395-1 от 02 декабря 1990 г. «О банках и банковской деятельности» (с изменениями и дополнениями), процентные ставки по кредитам устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. Отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, имущественная ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Судом установлено, что д.м.г. Ж.Н.М. обратилась в ООО «Русфинанс Банк» с заявлением об открытии текущего счета и о предоставлении кредита, в котором просил на условиях, изложенных в настоящем заявлении, а также Общих условиях предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета, Тарифах на рассчетно-кассовое обслуживание физических лиц предоставить ему кредит в размере 52 192,07 руб. на срок 18 месяцев с уплатой ежемесячного платежа в сумме 3 705,64 руб. для целей: прочие покупки/оплата страхования.

В заявлении Ж.Н.М. указала, что понимает и полностью согласен, а также обязуется соблюдать Общие условия предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета.

В пункте 2.2.1 Общих условий установлено, что кредит со сроком погашения 18 мес. предоставляется под 32,88% годовых.

Банк акцептовал данную оферту путем открытия заемщику текущего счета и зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика, что подтверждается платежным поручением № от д.м.г., таким образом, между банком и заемщиком был заключен кредитный договор №, по которому банк полностью исполнил свои обязательства. 

Кроме того, д.м.г. Ж.Н.М. обратилась в ООО «Русфинанс Банк» с заявлением об открытии текущего счета и о предоставлении кредита, в котором просил на условиях, изложенных в настоящем заявлении, а также Общих условиях предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета, Тарифах на рассчетно-кассовое обслуживание физических лиц предоставить ему кредит в размере 32 068,41 руб. на срок 18 месяцев с уплатой ежемесячного платежа в сумме 2 443,61 руб. для целей: прочие покупки/оплата страхования.

В заявлении Ж.Н.М. указала, что понимает и полностью согласен, а также обязуется соблюдать Общие условия предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета.

В пункте 2.2.1 Общих условий установлено, что кредит со сроком погашения 18 мес. предоставляется под 32,88% годовых.

Банк акцептовал данную оферту путем открытия заемщику текущего счета и зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика, что подтверждается платежным поручением № от д.м.г., таким образом, между банком и заемщиком был заключен кредитный договор №, по которому банк также полностью исполнил свои обязательства.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу п.1 ст.160, п.2,3 ст. 434 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору, при этом письменная форма сделки считается соблюденной, если лицо, получившее оферту, акцептовало ее, т.е. в срок, установленный для ее акцепта, совершило действия по выполнению указанных в ней условий договора.

Согласно п.1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким лицам предложение заключить договор с адресатом, которым будет принято данное предложение, оферта должна содержать существенные условия договора. 

Учитывая, что в заявлениях заемщика о предоставлении потребительских кредитов содержится информация о сумме кредита, сроке договора, порядке предоставления кредита, размере ежемесячного платежа, суд считает необходимым признать заключенные кредитные договоры в качестве оферты Ж.Н.М., адресованной ООО «Русфинанс Банк» на заключение кредитного договора.

В силу п.3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом.

Таким образом, ООО «Русфинанс Банк», осуществляя перевод определенных в заявлениях заемщика денежных сумм на счет заемщика, указанный в заявлениях, акцептовало оферту Ж.Н.М.

Согласно п.1 ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что сторонами была соблюдена предусмотренная законом письменная форма кредитного договора. Учитывая, что факт перечисления ООО «Русфинанс Банк» денежных средств в размере сумм кредитов на указанный заемщиком счет имели место д.м.г. и д.м.г., данные кредитные договоры считаются заключенными с д.м.г. и д.м.г..

Согласно общим условиям предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживании банковского счета, являющихся неотъемлемой частью заключенных с Ж.Н.М. кредитных договоров, заемщик обязан ежемесячно осуществлять платежи, которые должны быть получены компанией не позднее даты, указанной в Графике платежей.

Согласно п.3.1 указанных общих условий задолженность подлежит погашению путем уплаты ежемесячных платежей, размеры и сроки уплаты которых, указываются в графике, предоставленном банком заемщику. Проценты начисляются на непросроченный остаток суммы кредита со дня, следующего за днем выдачи кредита и по дату возврата кредита, указанную в графике платежей. В случае ненадлежащего исполнения заемщиком обязательства по погашению ежемесячного платежа, начисляется штраф (п.3.3 Общих условий). 

Как следует из выписок по лицевым счетам № за период с д.м.г. по д.м.г. и № за период с д.м.г. по д.м.г., заемщик воспользовалась предоставленными ей денежными средствами, однако обязательства по возврату кредита и уплате процентов исполняла ненадлежащим образом, в связи с чем, у ответчика образовалась задолженность.

Согласно расчету, представленному истцом, задолженность ответчика составляет по состоянию на д.м.г. у ответчика образовалась задолженность по кредитному договору № от д.м.г. в размере 25 334,08 руб., по кредитному договору № от д.м.г. в размере 29 872,12 руб., в том числе: просроченного кредита в размере 29 280, 15 руб., просроченных процентов в размере 591,97 руб., всего 55 206,20 руб.

Являясь заемщиком банка, Ж.Н.М. дала свое согласие заключить с **** от имени ООО «Русфинанс Банк» договор страхования, по которому были застрахованы её жизнь и здоровье на условиях и согласно правилам страхования, действующим в Страховой Компании. 

Платежными поручениями № от д.м.г. и № от д.м.г. банком в страховую компанию были перечислены страховые премии по кредитным договорам № от д.м.г. и № от д.м.г..

д.м.г. Ж.Н.М. умерла, о чем выдано свидетельство о смерти серии **** № от д.м.г..

При этом согласно выписки по лицевым счетам, расчету задолженности у Ж.Н.М. остались неисполненными обязательства по кредитным договорам: общая задолженность по которым составила: по кредитному договору № от д.м.г. в размере 25 334,08 руб., по кредитному договору № от д.м.г. в размере 29 872,12 руб., в том числе: просроченного кредита в размере 29 280, 15 руб., просроченных процентов в размере 591,97 руб., всего 55 206,20 руб.

Согласно п.1.9 Договора группового страхования жизни и группового страхования от несчастных случаев и болезни № от д.м.г., срок страхования в отношении каждого застрахованного лица считается равным сроку, предоставленного ему кредита. 

Поскольку смерть Ж.Н.М. наступила после окончания срока действия Договора страхования, данное событие не является страховым случаем. 

Согласно п.1 ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано в личностью должника.

Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

В соответствии с п. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

На основании п.2 ст.1158 ГК РФ принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Наследником Ж.Н.М. стал её совершеннолетний сын ФИО1, д.м.г. года рождения, зарегистрированный по адресу: ****, который, согласно заявлению о принятии наследства от д.м.г., принял наследственное имущество – квартиру, расположенную по адресу: ****. 

Кроме указанного, наследниками Ж.Н.М. являются ее совершеннолетние дети ФИО2, ФИО3, ФИО4, зарегистрированные по адресу: ****, которые с заявлением о принятии наследства не обращались.

Данные обстоятельства ответчиками ФИО1, ФИО2, ФИО3 в предварительном судебном заседании д.м.г. не оспаривались, доказательств отсутствия задолженности у наследодателя суду не представлено.

Учитывая, что исполнение имущественной обязанности Ж.Н.М. по погашению задолженности по кредитному договору может быть произведено без её личного участия, а само обязательство неразрывно не связано с её личностью, суд приходит к выводу, что ФИО1 помимо квартиры, принял также по наследству и долг наследодателя по кредитным договорам.

Положение п. 2 ст. 811 ГК РФ предусматривает последствия нарушения заемщиком договора займа, а именно, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст.1175 ГК РФ каждый из наследников, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Стоимость данного имущества – объекта недвижимости квартиры, расположенной по адресу: ****, значительно превышает заявленную истцом задолженность.

Поскольку наследство Ж.Н.М. было принято в полном объеме только одним наследником – ФИО1, учитывая установленные по делу обстоятельства, приведенные выше правовые нормы, а также, что ответчиком не оспаривались стоимость перешедшего ему наследственного имущества и расчет задолженности по кредитному договору, суд считает возможным возложить обязанность по погашению указанной задолженности непосредственно на ФИО1, взыскав с него в пользу истца сумму задолженности по кредитным договорам в полном объеме в размере 55 206,20 руб.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ размер заявленных истцом исковых требований ответчиком никакими допустимыми доказательствами не оспорен, а доказательства отсутствия задолженности или иного ее размера ответчиком суду не представлены.

Суд признает расчет истца верным, поскольку он последователен, составлен в соответствии с условиями кредитного договора, с учетом всех внесенных ответчиком сумм, и ответчиком не оспорен. 

Учитывая, что ответчики ФИО2, ФИО3, ФИО4 с заявлением о принятии наследства Ж.Н.М. не обращались и наследство наследователя не приняли, заявленные ООО «Уралфинанс Банк» требования о взыскании задолженности по кредитным договора солидарно с данных ответчиков, являются не обоснованными, и в данной части удовлетворению не подлежат.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Исходя из положений ст. ст. 88, 94 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела, к которым в частности относятся признанные судом необходимыми расходы.

При подаче искового заявления ООО «Уралфинанс Банк» уплачена государственная пошлина в сумме 1 856,19 руб., что подтверждается платежным поручением № от д.м.г. Данные затраты банка признаются судом судебными расходами и подлежат возмещению в полном объеме за счет ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 12, 56, 67, 98, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственность «Русфинанс Банк» – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Русфинанс Банк» задолженность по кредитному договору № от д.м.г. в размере 25 334,08 руб., по состоянию на д.м.г., а также по кредитному договору № от д.м.г. в размере 29 872,12 руб., по состоянию на д.м.г., всего 55 206 рублей 20 копеек, в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества. 

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Русфинанс Банк» расходы по уплате госпошлины в размере 1 856 рублей 19 копеек.

В удовлетворении остальной части заявленных ООО «Русфинанс Банк» требований - отказать. 

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Советский районный суд г.Челябинска в течение одного месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Председательствующий: О.В.Захарова