Дело № 2-524/2025

УИД: 39RS0004-01-2024-005155-65

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 марта 2025 г. г. Калининград

Московский районный суд г. Калининграда в составе

председательствующего судьи Скворцовой Ю.А.

при секретаре Ланиной Е.М.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество, указав в его обоснование, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора 

<

***> от 06.07.2023 выдало кредит ФИО1 в размере 

<

данные изъяты> руб. на срок 360 мес. под 

<

данные изъяты>% годовых на приобретение объекта недвижимости: квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>. В обеспечение исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору возникла ипотека (залог недвижимости) в силу закона, предметом которой стал объект недвижимости – квартира, расположенная по адресу: 

<

адрес>, с кадастровым номером: №. Рыночная стоимость объекта – квартиры по состоянию на 19.09.2024 составляет 

<

данные изъяты> руб., что подтверждается заключением о стоимости имущества № 2-240919-1288450 от 19.09.2024. Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом. Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Требование до настоящего момента не выполнено. По состоянию на 10.10.2024 задолженность ответчика по кредитному договору 

<

***> от 06.07.2023 составляет 

<

адрес> руб. Ссылаясь на указанные обстоятельства, ПАО Сбербанк просило расторгнуть кредитный договор 

<

***> от 06.07.2023; взыскать со ФИО1 задолженность по кредитному договору 

<

***> от 06.07.2023, образовавшуюся за период с 06.03.2024 по 10.10.2024 включительно, в размере 3 310 519,12 руб., обратить взыскание на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 

<

данные изъяты> руб., а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 67 173,63 руб.

Определением суда от 25.12.2024 к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных исковых требований, привлечены ФИО2, ФИО3

Представитель истца ПАО Сбербанк – в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом по всем имеющимся у суда адресам.

Представитель ответчика ФИО1, назначенный в порядке ст. 50 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) адвокат Александров Т.В. в судебном заседании с исковыми требованиями не согласился, пояснив, что, несмотря на наличие задолженности у ответчика перед банком, требования об обращении взыскания на квартиру не обоснованы, поскольку неизвестны причины, по которым ответчик не вносит денежные средства по кредитному договору. 

Третьи лица ФИО2, ФИО3 в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

Заслушав пояснения представителя ответчика, исследовав собранные по делу доказательства и дав им оценку в соответствии с требованиями ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст.ст. 807-818 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. 

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором (ч. 1 ст. 809 ГК РФ).

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ч. 1 ст. 810 ГК РФ).

В силу ч. 2 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Установлено, что 06.07.2023 ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключили кредитный договор 

<

***> на приобретение квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>, обеспеченный ипотекой, на следующих условиях: сумма кредита – 

<

данные изъяты> руб.; срок возврата кредита - 360 месяцев; ставка – 

<

данные изъяты>% годовых, оплата – 360 ежемесячных аннуитетных платежей, размер которых определяется по формуле, указанной в п. 3.1.1 общих условий кредитования. Платежная дата: 6 число месяца, начиная с 07.08.2023 (л.д. 7-9). 

Выдача кредита производится путем зачисления на счет №. 

Способы исполнения заемщиком денежных обязательств по договору установлены в п. 9 и п. 9.1 кредитного договора. 

В соответствии с п. 13 кредитного договора, размер неустойки за несвоевременное перечисление платежа и погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п. 3.3 общих условий кредитования) в размере 

<

данные изъяты>% годовых (соответствует размеру ключевой ставки Банка России, действующей на дату заключения договора) с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения задолженности по договору (включительно). 

Согласно п. 11 кредитного договора, в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет кредитору залог (ипотеку) объекта недвижимости – квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>.

Из представленных документов следует, что банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, в связи с чем с 07.07.2023 ФИО1 является собственником вышеуказанного жилого помещения, что подтверждается выпиской из Единого государственного реестра недвижимости (далее – ЕГРН) от 26.12.2024 (л.д. 71-75). 

Согласно представленным банком сведениям о размере основного долга, процентов и неустойки за период с 06.07.2023 по 10.10.2024 ответчиком ненадлежащим образом исполнялись обязательства по кредитному договору, неоднократно нарушались обязательства по нему в части сроков внесения платежей и размера аннуитетного платежа (л.д. 16 оборот – л.д. 20). 

09.09.2024 истец направил ФИО1 требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом в срок не позднее 09.10.2024 и о намерении банка расторгнуть кредитный договор. В установленный срок задолженность ответчиком погашена не была (л.д. 29-30). 

В силу ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Обязанность заемщика исполнять условия договора в срок, указанный в договоре, вытекает из заключенного сторонами договора и вышеуказанных норм закона.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях (ст. 451 ГК РФ). 

Принимая во внимание, что ФИО1 длительное время не исполняет условия договора, нарушая права истца по кредитному договору, в том числе право на получение процентов, право на возврат суммы кредита, суд полагает исковые требования банка о расторжении кредитного договора подлежащими удовлетворению.

По состоянию на 10.10.2024 задолженность по кредитному договору составляет 

<

данные изъяты> руб., в том числе: 

<

данные изъяты> руб. – задолженность по процентам; 

<

данные изъяты> руб. – просроченный основной долг; 

<

данные изъяты> руб. – неустойка за неисполнение условий договора; 

<

данные изъяты> руб. – неустойка за просроченный основной долг; 

<

данные изъяты> руб. – неустойка за просроченные проценты (л.д.16-20). Указанный расчет судом проверен, является арифметически верным, ответчиком не оспорен.

В связи с тем, что требование истца о досрочном возврате кредита, основано как на законе, так и на условиях заключенного договора, суд находит требования о взыскании с ответчика образовавшейся задолженности подлежащими удовлетворению.

На основании ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Как указывалось выше, во исполнение обязательства по возврату кредитных средств заемщик предоставил кредитору залог (ипотеку) объекта недвижимости – квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>.

В соответствии со ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев. Обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества. 

В силу п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество (п. 1 ст. 349 ГК РФ). 

Проанализировав имеющиеся в деле доказательства, а также исходя из требований вышеуказанных норм материального права, учитывая, что со стороны ответчика имеет место нарушение обязательств по своевременному внесению ежемесячных платежей по выплате задолженности по кредиту, требование о досрочном возврате кредитных средств, процентов и неустоек должником не исполнено, суд приходит к выводу о наличии оснований для обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно пп. 1 и 3 ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Пунктом 1 ст. 56 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке» определено, что имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с данным федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных названным федеральным законом. 

Вопросы, разрешаемые судом при рассмотрении дела об обращении взыскания на заложенное имущество, определены ст. 54 Закона об ипотеке. 

Так, пп. 4 п. 2 указанной статьи предусмотрено, что принимая решение об обращении взыскания на заложенное по договору об ипотеке имущество, суд должен определить и указать в нем, в том числе начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора – самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. 

Согласно заключению о стоимости имущества № 2-240919-1288450 от 19.09.2024, выполненному ООО «Мобильный оценщик», рыночная стоимость объекта недвижимости по состоянию на 19.09.2024 составляет 

<

данные изъяты> руб. (л.д. 25).

Поскольку ответчик не представил возражений против определения рыночной стоимости заложенного имущества, в соответствии с представленным истцом отчетом, согласно ст. 54 ФЗ «Об ипотеке» начальная продажная цена заложенного имущества составит 

<

данные изъяты> руб., что составляет 

<

данные изъяты>% от рыночной стоимости спорной квартиры, установленной отчетом от 19.09.2024 

<

данные изъяты>.

На основании п. 1 ст. 350 ГК РФ суд определяет способ реализации вышеуказанного заложенного имущества путем продажи с публичных торгов. При таком положении требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

При подаче иска истцом уплачена государственная пошлина в размере 

<

данные изъяты> руб., что подтверждается платежным поручением № 114291 от 21.10.2024 (л.д. 3). Принимая во внимание то, что решение состоялось в пользу истца, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию и расходы по уплате государственной пошлины.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

исковые требования ПАО Сбербанк (ОГРН 

<

***>) удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор 

<

***>, заключенный 06.07.2023 между ПАО Сбербанк и ФИО1.

Взыскать со ФИО1 

<

данные изъяты> в пользу ПАО Сбербанк (ОГРН 

<

***>) задолженность по кредитному договору 

<

***> от 06.07.2023 в размере 3 310 519,12 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 67 173,63 руб., а всего – 3 377 692,75 руб. 

Обратить взыскание на предмет залога – квартиру с кадастровым номером №, расположенную по адресу: 

<

адрес>, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 

<

данные изъяты> руб.

Решение может быть обжаловано в Калининградский областной суд через Московский районный суд г. Калининграда в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение суда изготовлено 1 апреля 2025 г. 

Судья /подпись/ 

решение не вступило в законную силу01.04.2025 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты>