Дело № 2-1691/2021

УИД 22RS0013-01-2021-001875-08

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

02 июня 2021 года Бийский городской суд Алтайского края в составе судьи Веселовой Е.Г.,

при секретаре Тимошенко М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Алтайское отделение № 8644 к ФИО1 ФИО8, ФИО1 ФИО9 о взыскании задолженности по кредитной карте,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Алтайское отделение № 8644 (далее по тексту также ПАО «Сбербанк России») обратилось в суд с иском к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору. 

В обоснование заявленных требований истец ссылался на следующие обстоятельства: ПАО «Сбербанк России» и ФИО4 заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях.

Во исполнение заключенного договора заемщику была выдана кредитная карта № по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ. Также заемщику был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления Ответчиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка.

Держатель карты ФИО4 умерла. Ее наследниками являются супруг ФИО2 и сын ФИО3

Поскольку платежи по карте производились заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за заемщиком за период с 24.01.2019 года по 24.02.2021 года (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 44 514 руб.30 коп., в том числе: просроченный основной долг - 34 356 руб. 73 коп., просроченные проценты 9 442 руб. 80 коп., комиссия за обслуживание карты 714 руб. 77 коп.

Указанную сумму задолженности истец просит взыскать с ответчиков как наследников умершего заемщика, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1535 руб. 43 коп.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о месте и времени был извещен надлежащим образом. В исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО3 в судебном заседании исковые требования не признал в части взыскания процентов по кредитному договору, в части взыскания суммы основного долга ответчик против удовлетворения заявленных требований не возражал. 

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился о месте и времени его проведения извещен надлежащим образом, сведений о причинах неявки не представил.

Руководствуясь ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) суд полагает возможным рассмотреть дело при сложившейся явке.

Выслушав мнение ответчика ФИО3, изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам. 

Согласно ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. 

В силу ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

На основании ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В соответствии со ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. 

Согласно п. 1.5 Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт, утвержденного Центральным банком Российской Федерации 24.12.2004 года №266-П, кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Согласно п. 1.8 Положения ЦБ РФ конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

В соответствии с п. 1.15 Положения ЦБ РФ конкретные условия начисления и уплаты процентов по предоставленному кредиту для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, и на остатки денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, могут определяться в договоре с клиентом.

В судебном заседании из материалов дела установлено, что на основании заявления ФИО4 от 01.12.2009 года, последней была выдана кредитная карта ПАО Сбербанк № а также открыт счет банковской карты № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты. 

Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления Ответчиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка.

В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее - Условия), Держателю предоставляются кредитные средства для совершения операций по карте в пределах лимита. Держатель карты обязуется ежемесячно вносить на счет карты до даты платежа (включительно) в счет погашения задолженности сумму обязательного платежа (раздел 4 Условий).

Согласно п. 3.5 Условий на сумму основного долга подлежат начислению проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Процентная ставка за пользование кредитом установлена 19% годовых от суммы кредита.

Со всеми вышеуказанными документами ФИО4 была ознакомлена, о чем свидетельствует подпись в Заявлении на получение карты.

Заключенный с ФИО4 договор соответствует условиям, определенным ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности». В нем указаны процентные ставки по кредиту, плата за обслуживание кредитной карты, плата за предоставление иных услуг, размер штрафов за неуплату минимального платежа.

Пунктом 3.9 Условий выпуска и обслуживания кредитной карт, предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Тарифами Банка определена неустойка в размере 36 % годовых.

В соответствии с Пунктом 3.10 Условий, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения ответчиком условий заключенного договора, Банк имеет право досрочно потребовать оплаты общей суммы задолженности по карте, а Ответчик обязуется досрочно ее погасить.

Факт получения кредитной карты подтверждается материалами дела, а именно: заявлением ФИО4 на получение кредитной карты, Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, подписанными ответчиком собственноручно. Факт использования кредитных денежных средств также подтверждается материалами дела, ответчиком по делу не оспаривался.

ФИО4 приняла на себя определенные обязательства и не вправе отказаться от их исполнения, так как в силу ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

На основании представленного расчета, установлено, что за период с 24.01.2019 года по 24.02.2021 года (включительно) образовалась задолженность в размере 44 514 руб.30 коп., в том числе: просроченный основной долг - 34 356 руб. 73 коп., просроченные проценты 9 442 руб. 80 коп.

Доказательств в опровержение названных обстоятельств ответчиками в соответствии с положениями ст. 12, 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в судебном заседании не представлено.

Установлено, что заемщик ФИО4 умерла ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается копией свидетельства о смерти, копией актовой записи о смерти.

На момент смерти ФИО4 состоял в браке с ФИО2

Из представленной нотариусом Бийского нотариального округа ФИО5 по запросу суда копии материалов наследственного дела к имуществу ФИО4, умершей ДД.ММ.ГГГГ следует, что ФИО2 отказался от принятия наследства после умершей супруги ФИО4 в пользу сына ФИО3

Также из материалов наследственного дела следует, что ответчик ФИО3 (сын наследодателя) в пределах установленного законом срока принял наследство, открывшееся после смерти матери ФИО4, обратившись к нотариусу Бийского нотариального округа ФИО5 с заявлением о принятии наследства и получив ДД.ММ.ГГГГ свидетельство о праве на наследство по закону, согласно которого наследственное имущество состоит из 1/2 доли в квартире, находящейся по адресу

<

адрес> Кадастровая стоимость указанного жилого помещения по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 221731 руб.29 коп. 

В силу требований ст.ст. 1152, 1153 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу заявления наследника о принятии наследства либо заявление наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник вступил во владение и управление наследственным имуществом, принял меры по сохранению наследственного имущества.

В силу требований ч.1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Из данной правовой нормы следует, что смерть гражданина-должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Таким образом, в случае смерти должника, не исполнившего кредитное обязательство, допускается перемена лиц в обязательстве, поскольку исполнение данного обязательства не связано неразрывно с личностью должника.

В соответствии со ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (п. 1 ст. 1112 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана наступившим после возникновения обязательства обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает.

Исходя из разъяснений, содержащихся в пунктах 60, 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). 

Согласно постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). 

Согласно расчету банка, задолженность по счету международной банковской карты № в размере составляет 44 514 руб. 30 коп., в том числе: просроченный основной долг 34 356 руб. 73 коп., просроченные проценты 9 442 руб. 80 коп.

Расчет задолженности судом проверен и является арифметически верным, со стороны ответчика не оспорен и контррасчет не был предоставлен.

Поскольку судом установлено, что ФИО6 является наследником к имуществу ФИО4, то к нему перешли все права и обязанности последней в порядке универсального правопреемства по заключенному с истцом кредитному договору в пределах стоимости наследственного имущества, принятого каждым из наследников, в том числе предусмотренная договором обязанность по уплате просроченных процентов. Таким образом, ответчик не вправе отказаться от исполнения кредитного договора в части уплаты процентов за пользование кредитными средствами. Возражения ответчика в части взыскания с него в пользу истца просроченных процентов по кредитному договору в сумме 9442 руб.80коп. не основаны на нормах действующего законодательства.

Достаточность стоимости наследственного имущества для покрытия долгов наследодателя не оспаривалась, исходя из конкретных размеров долга, выглядит очевидной.

Поскольку стоимость наследственного имущества перешедшего к ФИО3 в порядке наследования существенно превышает долговые обязательства наследодателя, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований в полном объеме в части взыскания основного долга и процентов.

В связи с изложенным, суд приходит к выводу об удовлетворении требований, заявленных истцом к ответчику ФИО3 в части взыскания суммы основанного долга, просроченных процентов.

Таким образом, с ответчика ФИО3 подлежит взысканию в пользу истца задолженность по счету международной банковской карты № в размере 44 514 руб. 30 коп., в том числе: просроченный основной долг 34 356 руб. 73 коп., просроченные проценты 9 442 руб. 80 коп..

Также суд находит подлежащим удовлетворению заявленные истцом требование о взыскании с ответчика в пользу истца комиссии за обслуживание карты 714 руб. 77 коп. исходя из следующего.

Согласно п. 5.2.9. Условий банк имеет право перевыпускать карту по истечению срока ее действия, в случае, если Держатель письменно не уведомил Банк за 45 календарных дней до истечения срока действия карты об отказе от пользования картой.

Согласно представленного отчета по кредитной карте заемщику была перевыпущена карта на кредитную карту Visa Classic с тарифом за обслуживание карты в размере 750 руб. Комиссия за обслуживание карты отражена в отчете по кредитной карте в структуре задолженности.

Поскольку в период с 04.02.2019 г. по 03.03.2019 г. по счету карты было произведено погашение задолженности со счета другой карты в размере 35 руб. 23 коп., с чем сумма задолженности по комиссии была уменьшена истцом с 750 руб. до 714 руб. 77 коп. (непогашенный остаток просроченной задолженности), что следует из представленных пояснений истца к исковому заявлению.

Таким образом, сумма комиссии за обслуживание карты в размере 714 руб. 77 коп. также подлежит взысканию с ответчика ФИО3 в пользу истца. 

Требования, предъявленные к ответчику ФИО2 удовлетворению не подлежат в связи с их необоснованностью, поскольку доказательств, свидетельствующих о его вступлении в право наследственным имуществом после смерти ФИО4 судом не установлено, со стороны истца также не представлено.

В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. 

Так истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 1535 руб. 43 коп.

Учитывая, что исковые требования ПАО «Сбербанк России» в лице филиала - Сибирский Банк ПАО Сбербанк удовлетворены в полном объеме к ответчику ФИО3, с него в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 1535 руб. 43 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Сбербанк России» в лице филиала - Алтайское отделение № 8644 удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 ФИО10 в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице филиала - Алтайское отделение № 8644 задолженность по счету международной банковской карты № в размере 44 514 руб. 30 коп., в том числе: просроченный основной долг 34 356 руб. 73 коп., просроченные проценты 9 442 руб. 80 коп., комиссия за обслуживание карты 714 руб. 77 коп., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1535 руб. 43 коп.

В удовлетворении исковых требований к ФИО1 ФИО11 ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Алтайское отделение № 8644 отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Бийский городской суд Алтайского края в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Е.Г. Веселова