№ 91RS0008-01-2020-003927-39

№ 2-308/2021

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Джанкой 30 марта 2021 года 

Джанкойский районный суд Республики Крым в составе:

председательствующего судьи Пиун О.А.,

при секретаре Шеметовой Е.К.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Агентство Судебного Взыскания» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, 

установил:

14 декабря 2020 года ООО «Агентство Судебного Взыскания» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа (микрозайма), в обоснование требований указав, что 17.03.2019 между ООО МФК «Мани Мен» и ФИО1 в простой письменной форме заключён договор потребительского займа №, в соответствии с которым заемщику был предоставлен займ в размере 19 800 руб. на срок 30 дней, а ФИО1 обязалась возвратить сумму займа и уплатить проценты в сроки и порядке, предусмотренные договором. В настоящее время сумма задолженности ответчиком не погашена. На основании договора цессии от 07.05.2020 № ООО МФК «Мани Мен» уступило права требования по договору потребительского займа № от 17.03.2019 ООО «Агентство Судебного Взыскания», о чем ответчик был уведомлен. По состоянию на 07.05.2020 сумма задолженности составила 69 300 руб., из которых 19 800 руб. – сумма основного долга, 48 193,20 руб. – задолженность по процентам в рамках срока Договора, 1 306,80 руб. – пеня. Просит взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по договору займа (микрозайма) № от 17.03.2019 за период с 16.04.2019 по 07.05.2020 в размере 69 300 руб., из которых 19 800 руб. – сумма основного долга, 48 193,20 руб. – задолженность по процентам в рамках срока Договора, 1 306,80 руб. – пеня, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 279 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, в тексте иска заявил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 5 оборот). 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом. Ранее 24.03.2021 направила в адрес суда ходатайство об уменьшении размера неустойки. 

Исследовав материалы дела, оценив предоставленные доказательства в их совокупности с позиции относимости, допустимости и достаточности, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии с п. 2 ст. 1 и ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Исходя из положений ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно п. 1 ст. 433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу п. 1 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Согласно п. 2 ст. 160 ГК РФ в редакции, действовавшей до 1.10.2019, использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Пунктом п. 2 ст. 6 Федерального закона от 6.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» предусмотрено, что информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

В соответствии с п. 3 ч. 1 ст. 2 Федерального закона от 2.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» микрозаем - заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу п.п. 1 и 3 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Пунктом 1 ст. 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 3 ст. 807 ГК РФ).

В силу ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из материалов дела следует, что 17.03.2019 между ООО МФК «Мани Мен» и ФИО1 заключён договор потребительского займа №, по условиям которого ООО МФК «Мани Мен» обязалось предоставить ответчику займ в размере 19 800 руб. на срок 30 дней, а ФИО1 обязалась возвратить сумму займа в установленный срок и уплатить проценты на нее.

Договор заключен посредством совершения ФИО1 действий по принятию оферты ООО МФК «Мани Мен», а именно: подписания её специальным кодом (простой электронной подписью), полученной ею в СМС-сообщении.

Таким образом, должнику был предоставлен заем в электронном виде - через систему моментального электронного взаимодействия, т.е. онлайн-заем.

Федеральным законом от 21.12.2013 № 363-ФЗ ст. 3 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности» дополнена ч. 2.1 следующего содержания: «2.1. Микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

Разрешая вопрос о природе правоотношений сторон, суд учитывает, что Закон о микрофинансовой деятельности не содержит запрета оформления правоотношений по микрозайму посредством онлайн-займа.

Пунктом 14 ст. 7 Федерального закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Отношения в области использования электронных подписей регулируются Федеральным законом 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи», другими федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, а также соглашениями между участниками электронного взаимодействия. Если иное не установлено федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или решением о создании корпоративной информационной системы, порядок использования электронной подписи в корпоративной информационной системе может устанавливаться оператором этой системы или соглашением между участниками электронного взаимодействия в ней (ч. 1 ст. 3 Федерального закона № 63-ФЗ «Об электронной подписи»).

Согласно п. 2 ст. 6 Федерального закона № 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия). 

Банком России утвержден Базовый стандарт защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации (протокол от 22.06.2017 N КФНП-22) (далее Базовый стандарт).

Базовый стандарт разработан в соответствии со ст. ст. 4, 5 Федерального закона от 13 июля 2015 года №223-ФЗ «О саморегулируемых организациях в сфере финансового рынка», Федеральным законом от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», Указанием Банка России от 30 мая 2016 года N 4027-У «О перечне обязательных для разработки саморегулируемыми организациями в сфере финансового рынка, объединяющими микрофинансовые организации, кредитные потребительские кооперативы, базовых стандартов и требованиях к их содержанию, а также перечне операций (содержании видов деятельности) на финансовом рынке, подлежащих стандартизации в зависимости от вида деятельности финансовых организаций», Указанием Банка России от 3 февраля 2016 года N 4278-У «О требованиях к содержанию базового стандарта защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации». Настоящий Стандарт определяет основные принципы в области защиты прав и интересов получателей финансовых услуг и устанавливает требования, которыми микрофинансовая организация должна руководствоваться в процессе осуществления микрофинансовой деятельности.

В соответствии с п.п. 3 ст. 2 Базового стандарта онлайн-заем представляет собой договор микрозайма, заключенный с использованием информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" или иным разрешенным законом способом, при котором взаимодействие получателя финансовой услуги с микрофинансовой организацией осуществляется дистанционно, и сумма займа по которому предоставлена получателю финансовой услуги в безналичной форме (включая перевод денежных средств без открытия счета).

Порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливается микрофинансовой компанией, в соответствии с п. 2 ст. 8 Федерального закона от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» и изложен в Общих условиях договора потребительского займа ООО МФК «Мани Мен» (Далее – Общие Условия).

В соответствии с Общими условиями договора потребительского кредита, акцепт – согласие клиента с офертой, выраженное путем подписания индивидуальных условий потребительского займа, в том числе, специальным кодом (простой электронной подписью); анкета – заявление (заявка) – документ, содержащий данные о клиенте, предоставленные клиентом самостоятельно при регистрации на сайте кредитора или через организацию-партнера и отражающий желание клиента получить заём на определенный срок и на определенную сумму (п.п. 1.1, 1.2). Задолженность – все денежные суммы, подлежащие уплате клиентом кредитору по договору, включая сумму основного долга, сумму начисленных, но неуплаченных процентов за пользование денежными средствами, сумму начисленной неустойки; заём или микрозаём (потребительский заём) – денежные средства в валюте РФ, предоставляемые кредитором клиенту в соответствии с договором займа в сумме, не превышающей 1 000 000 руб. (п.п. 1.7, 1.8).

Пунктами 1.10, 1.11, 1.20 Общих условий договора потребительского займа предусмотрено, что личный кабинет клиента – персональный раздел клиента на сайте moneyman.ru, доступ к которому осуществляется с аутентификацией по логину и паролю. Клиент (заемщик) – физическое лицо, обратившееся к кредитору с намерением получить, получающее или получившее потребительский заем. Сайт – информационный ресурс в сети Интернет, имеющий уникальный URL-адрес и представляющий собой совокупность связанных между собой веб-страниц, объединенных по тематическому признаку, и предназначенный для публикации информации в сети «Интернет», размещенный по адресу http://www.moneyman.ru (п. 1.20). Электронное средство платежа – средство, используемое клиентом на основании договора об использовании с оператором по переводу денежных средств «Яндекс.Деньги», имеющее соответствующий идентификатор получателя или совокупность персонифицированной предоплаченной банковской карты международной платежной системы, эмитированной РНКО «Платежный Центр» (ООО) и пластиковой карты и сервисов, предоставляемых РНКО «Платежный Центр» (ООО) в целях совершения переводов электронных денежных средств (п. 1.22). 

Клиент, имеющий намерение получить заём, заходит на сайт или обращается к Организации-Партнеру Кредитора, и направляет кредитору Анкету-Заявление, путем заполнения формы, размещенной на сайте (п. 2.1).

Согласно п. 2.2 Общих условий договора потребительского займа, при заполнении анкеты клиент самостоятельно выбирает из предложенных вариантов способ получения займа, заполняя необходимые поля (реквизиты банковской карты, номер банковского счета и реквизиты банка, либо указывает, что получение денежных средств будет осуществляться через платежную систему денежных переводов Contact, либо через Международную платежную систему денежных переводов «ЮНИСТРИМ», либо через сервис «Золотая Корона – Денежные переводы» РНКО «Платежный центр» (ООО), либо через обслуживаемое оператором платежного сервиса «Яндекс.Деньги» электронное средство платежа с идентификатором получателя перевода – клиента, либо с использованием предоплаченной банковской карты международной платежной системы, эмитированной РНКО «Платежный Центр» (ООО), либо указывает реквизиты счета организации-партнера для приобретении товара у которой предоставляется заем).

При заполнении Анкеты-Заявления клиент знакомится с документами «Согласие на обработку персональных данных» и «Согласия и обязательства Заемщика», размещенные на сайте/предоставленными Организацией-Партнером кредитора (п. 2.3).

По завершении заполнения анкеты-заявления клиент путем проставления кода, полученного посредством SMS-сообщение от кредитора (простой электронной подписи), подписывает анкету-заявление и дает согласие на обработку персональных данных, а также принимает на себя обязательства, содержащиеся в документе «Согласия и обязательства заемщика» (п. 2.4).

В случае несогласия клиента с условиями документов «Согласие на обработку персональных данных» и «Согласия и обязательства заемщика», а также в случае, если клиент не соответствует требованиям, указанным в документе «Согласия и обязательства заемщика», договор займа не заключается (п. 2.5).

На основании полученной анкеты-заявления кредитор направляет клиенту оферту, содержащую индивидуальные условия договора потребительского займа, или в соответствии с Правилами предоставления и обслуживания займов ООО «МФК «Мани Мен» отказывает в заключении договора (п. 2.6).

Акцептуя оферту, клиент обязуется возвратить сумму займа и начисленные на нее проценты за пользование займом в размере и сроки, предусмотренные офертой, а также предоставить кредитору возможность осуществления контроля за целевым использованием займа, если займ выдан на определенные договором цели (п. 2.7).

Так, ответчик с целью получения займа, посредством web-сервисов зашел на сайт ООО МФК «Мани Мен», ознакомился с условиями предоставления потребительского займа, в подтверждение чего указал персональный код подтверждения, полученный СМС-сообщением на указанный им номер телефона, после чего зарегистрировался на сайте, зашел в личный кабинет, указав известный только ему логин и пароль, сформировал анкету-заявку на получение займа, указав сумму займа, срок кредита, способ получения заемных денежных средств, а также предоставив персональную информацию о себе.

Тем самым ответчиком ФИО1 17.03.2019 совершена оферта на предоставление потребительского займа № от 17.03. 2019. 

Пунктом 1.1 оферты на предоставление займа № (заключение договора потребительского займа) от 17.03.2019 предусмотрено, что оферта признается акцептованной в случае, если в течение 5 рабочих дней со дня направления оферты, заемщик подпишет ее специальным кодом (простой электронной подписью), полученной последним в смс-сообщении от кредитора.

Пунктом 1.4 предусмотрено, что, акцептуя данную оферту, ФИО1 подтверждает, что ознакомлена, понимает полностью, соглашается и обязуется неукоснительно соблюдать Индивидуальные условия договора потребительского займа и Общие условия договора потребительского займа, являющиеся составными частями договора займа.

Проценты будет начисляться на остаток суммы займа со дня, следующего за днем заключения договора, до даты погашения полной суммы займа (п. 2.1 оферты); в случае невозврата клиентом суммы займа, на эту сумму будут начисляться и подлежат уплате проценты в размере, предусмотренные п. 4 индивидуальных условий договора потребительского займа, со дня, когда сумма должна была быть возвращена, до дня ее возврата кредитору (л.д. 13-14).

Как видно из материалов дела, ООО МФК «Мани Мен» произвело идентификацию заемщика и осуществило перечисление денежных средств по договору займа № от 17.03.2019 на банковскую карту ФИО1 в 

<

данные изъяты>, что подтверждается информацией о проведенных транзакциях 

<

данные изъяты> (л.д. 16-17). 

Согласно п. 1, 2, 4, 17 Индивидуальных условий договора потребительского займа сумма займа составила 19 800 руб., срок возврата займа: 30-й день с момента передачи денежных средств (с начала действия договора); процентная ставка в процентах годовых составляет 547,50 %; способ получения денежных средств на банковскую карту заемщика № (л.д. 9-10, 13 оборот). 

Пунктом 6 Индивидуальных условий, определяющим количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей, предусмотрено, что количество платежей по договору – 1; единовременный платеж в сумме 28 710,00 руб. (из них 19 800 руб. - сумма основного долга, 8 910 руб. - сумма процентов за пользование займом) уплачивается 16.04.2019 (л.д. 11).

Обязательство по предоставлению ООО МФК «Мани Мен» займа выполнено полностью и своевременно, тогда как ответчиком принятые на себя обязательства по договору в части возврата полученного займа надлежащим образом не исполняются. Доказательств обратного стороной ответчика не представлено.

В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств по возврату суммы займа и процентов в установленный договором срок (16.04.2019), по данному договору образовалась задолженность, которая, согласно представленному расчету за период с 16.04.2019 по 07.05.2020 составляет 69 300 руб., из которых 19 800 руб. – сумма основного долга, 48 193,20 руб. – задолженность по процентам в рамках срока Договора, 1 306,80 руб. – пеня (л.д. 6-8).

ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Мани Мен» и ООО «Агентство Судебного Взыскания» заключен договор возмездной уступки прав требования (цессии) № №, согласно которому цедент передает, а цессионарий принимает права требования к должникам, наименования у которых, а также основания возникновения прав требования и иные сведения указаны в реестре должников по форме Приложения № 1 к настоящему договору, являющемуся неотъемлемой частью настоящего договора. По настоящему договору к цессионарию переходят все имеющиеся у цедента права в отношении задолженности, в том числе, права по начислению процентов за пользование денежными средствами и неустоек в соответствии с законодательством РФ и договорами займа, на основании которых возникла задолженность у должников. 

В соответствии с п. 1.2 договора цессии, уступаемые права требования передаваемые цедентом права требования переходят цессионарию в полном объеме и на тех условиях, которые существовали в момент подписания настоящего договора (л.д. 20-22).

Согласно выписке из Приложения № 1 к договору уступки прав (требований) № от ДД.ММ.ГГГГ, права требования переданы, в том числе и в отношении заемщика ФИО1 по договору потребительского займа № от 17.03.2019 в размере 69 300 руб., из которых 19 800 руб. – сумма основного долга, 48 193,20 руб. – задолженность по процентам в рамках срока Договора, 1 306,80 руб. – пеня (л.д. 24 оборот, 25-26). 

Согласно ч. 1 ст. 12 ФЗ РФ «О потребительском кредите (займе)» №353-ФЗ от 21.12.2013 в редакции на момент заключения договора, кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) только юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, специализированному финансовому обществу или физическому лицу, указанному в письменном согласии заемщика, полученном кредитором после возникновения у заемщика просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа), если запрет на осуществление уступки не предусмотрен федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами.

Согласно п. 13 Индивидуальных условий истцом дано согласие на уступку кредитором прав (требований) по договору соответствующему юридическому лицу.

В соответствии со ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона (п.1).

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункт 2).

Согласно п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В пункте 4 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.12.2017 № 54 «О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки» разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, требование первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода требования. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Первоначальный кредитор не может уступить новому кредитору больше прав, чем имеет сам (абз. 2 п. 4 указанного Постановления).

Из договора цессии № от ДД.ММ.ГГГГ (Приложения №1) следует, что основной долг в отношении должника ФИО1 уступлен цедентом цессионарию в размере 19 800 руб.

При таких обстоятельствах, поскольку в порядке ст. 56 ГПК РФ заемщиком не представлено доказательств, свидетельствующих о возврате истцу суммы займа и начисленных процентов за пользование займом, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных требований в части взыскания основного долга в размере 19 800 руб., поскольку наличие задолженности и факт ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств нашли свое подтверждение в ходе судебного разбирательства. 

Кроме того, полная стоимость займа, предоставленного ООО МФК «Мани Мен» ФИО1 в сумме 8 910 руб. на срок 30 дней (по 16.04.2019), согласно договору составила 547,500% годовых, что не превышает предельное значение полной стоимости потребительских кредитов, установленных Банком России (850,429 %).

В связи с чем, суд соглашается с представленным расчетом истца о взыскании процентов за период с 17.03.2019 по 16.04.2019 (30 дней) в размере 8 910 руб.

В тоже время, суд не может согласиться с размером подлежащих уплате ответчиком процентов за пользование займом после истечения срока, на который заем предоставлялся, то есть за период с 17.04.2019 по 07.05.2020 (дата уступки прав (требования), определенным истцом, исходя из установленной договором ставки 1,5 % в день (547,500 % годовых).

Суд обращает внимание, что определенный истцом период образования задолженности с 17.04.2019 (в исковом заявлении период указан с 16.04.2019, однако данная дата противоречит Индивидуальным условиям потребительского займа, поскольку 16.04.2019 – последний день уплаты займа) по 07.05.2020 не является корректным, поскольку из предоставленного истцом расчета (л.д. 6-8) усматривается, что фактической датой окончания каких-либо начислений по договору займа (процентов, штрафа) и достижения суммы задолженности по договору займа того размера, в котором истцу было передано право требования по договору цессии, является 27.08.2019 (л.д. 7), в связи с чем, период задолженности по договору потребительского кредита определяется судом с 17.04.2019 по 27.08.2019 и составляет 133 дня. 

Согласно пункту 3 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации в редакции, действовавшей на момент заключения договора, особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

Как указано выше, порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от (дата) N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Частью 2.1 статьи 3 названного Закона в редакции, действовавшей на момент заключения договора, предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии со статьей 6 Федерального закона от (дата) N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в редакции, действовавшей на момент заключения договора, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению (часть 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (часть 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (часть 11).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

С учетом того, что истцом рассчитаны проценты за 133 дня пользования займом, процент за пользование займом с 17.04.2019 не может превышать предельное значение полной стоимости кредитов, выданных на соответствующий период.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в I квартале 2019 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30 000 руб. включительно на срок от 61 дня до 180 дней включительно, установлены Банком России в размере 317,348 % при среднерыночном значении 238,011%. 

Таким образом, истцом заявлены неправомерные требования о взыскании с ответчика процентов за пользование займом в размере, превышающем предельное значение полной стоимости микрозайма, определенное Банком России в установленном законом порядке.

Указанная правовая позиция закреплена в Определении Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации от 03.12.2019 по делу N 11-КГ19-26.

Учитывая вышеизложенное, с ответчика подлежат взысканию следующие суммы.

За период с 17.04.2019 по 27.08.2019 проценты за пользование займом составят 22 910,58 руб., из расчета: 19 800 руб. (сумма основного долга) х 0,87 % (= 317,348 %/ 365) х 133 (количество дней просрочки) = 22 910,58 руб.

Общий размер процентов, взыскиваемый с ответчика в пользу истца, составит 31 820,58 руб. (8 910 руб. + 22 910,58 руб.).

Таким образом, суд приходит к выводу, что требования истца в части взыскания процентов по договору потребительского займа за период с 17.03.2019 по 27.08.2019 подлежат частичному удовлетворению в размере 31 820,58 руб.

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрено, что в случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) условий договора (пропуска клиентом срока оплаты согласно п. 6 Индивидуальных условий договора, кредитор вправе взимать с клиента неустойку в размере 20% годовых, начисляемых на сумму просроченного основанного долга за соответствующий период нарушения обязательств в соответствии с Общими условиями договора потребительского займа ООО МФК «Мани Мен» (л.д. 12).

Согласно расчету, представленному истцом, сумма неустойки (пени) составляет 1 306,80 руб.

Ответчиком ФИО1 заявлено ходатайство об уменьшении размера неустойки. 

Согласно ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

По смыслу названной нормы закона уменьшение неустойки является правом суда.

С учетом позиции Конституционного Суда РФ, выраженной в п. 2 Определения от 21 декабря 2000 г. № 263-О, положения п. 1 ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования ст. 17 (ч. 3) Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Исходя из вышеприведенных правовых норм, а также принципа справедливости и соразмерности ответственности последствиям неисполнения обязательства, принимая во внимание ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по соглашению о кредитовании в течение длительного периода, суд приходит к выводу о том, что размер заявленной истцом ко взысканию неустойки за несвоевременную уплату процентов и основного долга, соответствует последствиям нарушенного ответчиком обязательства, в связи с чем, оснований к его снижению суд не усматривает.

В связи с чем, требование истца о взыскании с ответчика неустойки (пени) за нарушение сроков возврата кредита и процентов также подлежит удовлетворению в полном объеме.

Таким образом, общая сумма задолженности по договору потребительского займа, подлежащая взысканию с ответчика в пользу истца, составляет 52 927,38 руб.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением, предусмотренных частью второй статьи 98 настоящего Кодекса. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из госпошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

С учетом того, что исковые требований истца удовлетворены частично (76,4%), расходы по оплате государственной пошлины подлежат частичному удовлетворению в размере 1 741,12 руб. 

Руководствуясь ст. ст. 12,56, 68, 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковое заявление Общества с ограниченной ответственностью «Агентство Судебного Взыскания» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа – удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки 

<

адрес>, в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Агентство Судебного Взыскания» задолженность по договору займа (микрозайма) № от 17.03.2019 за период с 17.04.2019 по 27.08.2019 в размере 52 927,38 руб., из которых 19 800 руб. – сумма основного долга, 31 820,58 руб. – задолженность по процентам, 1 306,80 руб. – пеня, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 741,12 руб., всего подлежит взысканию 54 668,50 руб. (пятьдесят четыре тысячи шестьсот шестьдесят восемь рублей 50 коп.). 

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Крым через Джанкойский районный суд РК в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме. 

Председательствующий О.А. Пиун

Решение принято в окончательной форме 05.04.2021 г.