ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

10 июня 2019 года Октябрьский районный суд г. Иркутска в составе: председательствующего судьи Амосовой Н.Л., при секретаре Вычик О.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО3 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов, 

УСТАНОВИЛ:

В обоснование исковых требований истец указал, что ФИО3 на основании кредитного договора № от Дата, заключенного с ПАО Сбербанк, получила кредит в сумме 500000 рублей сроком по Дата с уплатой 14,50% годовых (средства были зачислены на вклад «Универсальный» Дата).

В соответствии с условиями кредитного договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей (п.4.1, кредитного договора). Уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком ежемесячно, одновременно с погашением кредита в сроки, определенные Графиком платежей (п.4.2 кредитного договора). При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно) (п. 4.3. кредитного договора).

Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивается залогом недвижимого имущества (ипотека в силу закона): квартира, назначение: жилое, общая площадь 44,2 кв.м., этаж 4, расположенная по адресу: Адрес. Указанная недвижимость оформлена в собственность на ФИО3

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита, уплате процентов кредитор вправе требовать от Заемщика возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты, неустойки, предусмотренные кредитным договором, обратить взыскание на заложенное имущество (п. 5.3.4 кредитного договора).

Обязательства по кредитному договору заёмщик исполняет ненадлежащим образом. Денежные средства в счет погашения задолженности вносятся нерегулярно и в недостаточном объеме.

По состоянию на Дата размер полной задолженности по кредиту составил 388 545,05 рублей в т.ч.: 334 468,15 руб. - просроченный основной долг; 8393,52 руб. - просроченные проценты; 14849,99 руб. - неустойка за просроченный основной долг; 14881,78 руб. - неустойка за просроченные проценты, 15951,61 руб. – неустойка за неисполнение договора.

В соответствии с п. 1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке. Согласно ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной оплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Таким образом, кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки по кредитному договору, а также обратить взыскание на заложенное имущество.

В силу статьи 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено названным Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Условия кредитного договора по своевременному и в полном объеме внесению платежей по погашению суммы основного долга и процентов за пользование кредитом заемщиком не выполняются, в связи с чем банк не получает дохода, на который рассчитывал при заключении кредитного договора и который является целью банка. Заемщиком систематически нарушаются сроки внесения платежей по кредиту, в связи с чем, в адрес ответчика было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов, неустойки и о расторжении кредитного договора, до настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена.

Просит расторгнуть кредитный договор № и взыскать ФИО3 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от Дата в размере 388 545,05 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 19085,45 руб. 

Обратить взыскание на заложенное имущество: квартира, назначение: жилое, этаж 4, общей площадью 44,2 кв.м., кадастровый (или условный) №, расположенная по адресу: Адрес, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость при его реализации равную 80% от его рыночной стоимости – 197 600 руб. (в соответствии с отчетом об оценке от Дата).

Взыскать с ответчика в пользу истца расходы за проведение оценки в размере 1099 руб. 

В судебном заседании представитель истца ПАО Сбербанк по доверенности ФИО1 поддержала исковые требования.

В судебное заседание ответчик ФИО3 не явилась. 

Суд рассмотрел дело в отсутствие ответчика в порядке ст. 233 ГПК РФ.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

На основании ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Судом установлено, что Дата между открытым акционерным обществом «Сбербанк России» (переименовано на Публичное акционерное общество «Сбербанк России» - полное фирменное наименование; сокращенное фирменное наименование - ПАО Сбербанк) (кредитор) и ФИО3 (заемщик) заключен кредитный договор №, по условиям которого кредитор предоставил заемщику кредит «Приобретение готового жилья» в сумме 500 000 рублей под 14,50% годовых на приобретение объекта недвижимости – квартира по адресу: Адрес. Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на банковский вклад заемщика №, открытый в филиале кредитора ИГОСБ 8586/№ Сбербанка России. (п. 1.1). Погашение кредита производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежа. (п. 4.1). Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком одновременно с погашением в сроки, определенные графиком платежей (п.4.2). При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заёмщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно) (п.4.3).

Факт предоставления истцом кредита в сумме 500 000 рублей подтверждается выпиской по лицевому счету.

Статьей 329 ГК РФ предусмотрено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

По условиям п. 2.1.2 кредитного договора, дополнительного соглашения от Дата к кредитному договору в обеспечение своевременного и полного исполнения обязательств заемщик предоставил кредитору залог (ипотека) объекта недвижимости с установлением залоговой стоимости в размере 100% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.

Согласно свидетельству о государственной регистрации права от Дата квартира, расположенная по адресу: Адрес, находится в собственности ФИО3 на основании договора купли-продажи от Дата.

Согласно отчету об оценке № от Дата, выполненного ООО «Южный Региональный Центр Оценки - ВЕАКОН», рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: Адрес, составляет на Дата 247 000 рублей. 

Как следует из иска, расчета задолженности свои обязательства по кредитному договору заемщик исполняет ненадлежащим образом, гашение кредита производит несвоевременно, не в достаточном объеме. По состоянию на Дата размер полной задолженности по кредиту составил 388 545,05 рублей в т.ч.: 334 468,15 руб. - просроченный основной долг; 8393,52 руб. - просроченные проценты; 14849,99 руб. - неустойка за просроченный основной долг; 14881,78 руб. - неустойка за просроченные проценты, 15951,61 руб. – неустойка за неисполнение договора.

Пунктом 5.3.4 кредитного договора предусмотрено право кредитора потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за его пользование и неустойку, предусмотренные условиями договора, предъявить аналогичные требования поручителям и обратить взыскание на заложенное имущество, в том числе и в случае а) неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) созаемщиками их обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору. 

Требование, направленное истцом в адрес ответчика о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойке, расторжении кредитного договора, оставлено последней без внимания. 

Указанные обстоятельства ответчиком не оспорены, доказательства обратного, в нарушение ст. 56 ГПК РФ, суду не представлено.

Таким образом, учитывая, что ответчиком, как заемщиком допущены существенные нарушения кредитного договора, связанное с неисполнением принятых на себя обязательств, то требование истца о расторжении кредитного договора в соответствии с положениями ст. 450 ГК РФ подлежат удовлетворению, как подлежат удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в размере 388 545,05 руб.

Согласно статье 334 ГК РФ в силу залога кредитор, по обеспеченному залогом обязательству, имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество, за изъятиями установленными законом.

Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с пунктом 1 статьи 77 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

Согласно пункту 1 статьи 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством. 

Принимая во внимание нарушение ответчиком обязательств, предусмотренных кредитным договором, учитывая п. 5.3.4 кредитного договора, требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: Адрес, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость при его реализации равную 80% от его рыночной стоимости – 197 600 руб., подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 94,98 ГПК РФ, учитывая платежное поручение № от Дата, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оценке в размере 1099 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в размере 19085,45 руб., уплаченная истцом при подаче иска согласно платежному поручению № от Дата 

Руководствуясь ст. 194-199, 233 ГПК РФ 

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от Дата, заключенный между открытым акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО3.

Взыскать с ФИО3 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от Дата в размере 388 545,05 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 19085,45 руб., расходы по оценке в размере 1099 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество - квартира, назначение: жилое, этаж 4, общей площадью 44,2 кв.м., кадастровый (или условный) №, расположенная по адресу: Адрес, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость при его реализации равную 80% от его рыночной стоимости – 197 600 руб.

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Октябрьский районный суд г. Иркутска в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения Дата Стороной, не присутствовавшей в суде – в течение 7 дней со дня получения копии решения путем обращения в Октябрьский районный суд г. Иркутска с заявлением о пересмотре заочного решения.

Судья: Н.Л. Амосова