Дело №2-3235/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

03 сентября 2018г. г. Омск

Куйбышевский районный суд г.Омска в составе председательствующего Бажиной Т. В. при секретаре Шарипове А. С., рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты, 

УСТАНОВИЛ:

Представитель АО «Банк Русский Стандарт» (далее – Банк) обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты. В обоснование требований указано, что 26.07.2012г. ФИО1 обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, содержащим в себе предложение о заключении с ней на условиях, изложенных в заявлении, условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт» договора о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого просила Банк выпустить на её имя банковскую карту «Русский Стандарт Голд», открыть ей банковский счёт карты и для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить лимит и осуществлять в соответствии со ст.850 ГК РФ кредитование счета карты. При подписании заявления ответчик указала, что в рамках договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» она обязуется неукоснительно соблюдать Условия по картам и Тарифы по картам «Русский Стандарт», с которыми она ознакомлена, понимает, полностью согласна. В заявлении ответчик также указала, что понимает и соглашается с тем, что акцептом её предложения (оферты) о заключении договора о карте являются действия Банка по открытию ей счета карты. На основании вышеуказанного предложения ответчика Банк открыл ей счёт карты №, то есть совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении от 26.07.2012г., Условиях по картам и тарифах по картам и, тем самым, заключил договор о карте №98690511, акцептовав оферту ответчика о заключении договора о карте путём открытия счёта карты. Карта ответчиком была активирована 24.01.2013г. С использованием карты были совершены расходные операции, что подтверждается выпиской по счёту карты. Согласно условиям договора о карте, ответчик обязана своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита Банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с условиями по картам и тарифами по картам. В связи с тем, что ответчик не исполнила обязанность по оплате минимальных платежей, Банк на основании п.п.6.22,10.19 Условий по картам потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 154346,98 руб., выставив и направив ей заключительный счет-выписку. До настоящего времени задолженность по договору о карте не погашена, что подтверждается выпиской по счету карты ответчика, и составляет в соответствии с прилагаемым расчетом задолженности 145093,26 руб. Просит взыскать с ответчика задолженность по договору о карте № 98690511 от 26.07.2012г. в размере 145093,26 руб., из которых: 129045,71 руб. – сумма основного долга; 8643,63 руб.- проценты; 3903,92 руб. – комиссия за участие в Программе по организации страхования; 3500 руб. – плата за пропуск платежа, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4102 руб.

В судебном заседании представитель истца участия не принимал, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие /л.д.5/.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании, не отрицая факта заключения договора о предоставлении и обслуживании карты, с исковыми требованиями не согласилась, указав, что в связи с трудным материальным положением готова выплачивать по 2000 рублей в месяц.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям. 

В силу ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст.431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Договор о карте является смешанным договором, содержащим элементы кредитного договора и договора банковского счета, что соответствует свободе договора, предусмотренной ст. 421 ГК РФ и, следовательно, к нему применяются положения глав 42 и 45 ГК РФ, что напрямую следует из п. 2 ст. 850 ГК РФ. 

Статьей 820 ГК РФ предусмотрено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор является ничтожным. 

В силу ст. 160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса. 

Статья 161 ГК РФ предусматривает, что должны совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения: сделки юридических лиц между собой и с гражданами.

В соответствии с п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. При этом оферта должна содержать все существенные условия договора.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

На основании статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений.

В судебном заседании установлено, что 26.07.2012г. ФИО1 обратилась в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением о предоставлении кредита и карты «Русский Стандарт».

В соответствии с установленными в заявлении условиями данное заявление ЗАО «Банк Русский Стандарт» рассмотрело как оферту и заключило с ответчиком договор о карте № 98690511.

Карта ответчиком была активирована 24.01.2013г., что подтверждается выпиской по счету /л.д.38/.

В соответствии с заявлением ФИО1 приняла на себя обязательства неукоснительно соблюдать условия предоставления и обслуживания карт ЗАО «Банк Русский Стандарт». Кроме того, подписав заявление, она была ознакомлена и согласна с тарифами ЗАО «Банк Русский Стандарт» по картам «Русский Стандарт» (л.д.8).

11.11.2014г. внесена запись о государственной регистрации изменений, вносимых в учредительные документы, в соответствии с которыми наименование ЗАО «Банк Русский Стандарт»» изменено на АО «Банк Русский Стандарт».

Согласно Тарифам по картам «Русский Стандарт» /ТП №83/2/, плата за выпуск и обслуживание карты, в том числе выпуск карты в связи с окончанием срока действия ранее выпущенной карты: основной карты - 3000 рублей, дополнительной карты - 1500 рублей; плата за выпуск/перевыпуск карты в случае утраты/порчи основной карты – не взимается; размер процентов, начисляемых по кредиту на сумму кредита, предоставленного для осуществления расходных операций по оплате товаров, на сумму кредита, предоставленного для осуществления иных операций, в том числе на сумму кредита, предоставленного для оплаты клиентом банку начисленных плат, комиссий и процентов за пользование кредитом и иных платежей в соответствии с Условиями – 28%, на сумму кредита, предоставленного для осуществления расходных операций получения наличных денежных средств - 28%; размер процентов, начисляемых на сумму кредита с измененными условиями возврата /годовых/ - 26%; плата за выдачу наличных денежных средств: в пределах остатка на счете – не взимается, за счет кредита - 2,9% /минимум 100 руб./; в банкоматах и пунктах наличных других кредитных организаций: в пределах остатка на счете - 1% /минимум - 100 руб./, за счет кредита - 2,9% /минимум - 100 руб./, плата за оплату товаров с использованием карты /её реквизитов/ - не взимается; плата за направление клиенту счета – 15 рублей; минимальный платеж: коэффициент расчета - 20% от задолженности клиента по основному долгу и сверхлимитной задолженности /при её наличии/ на конец расчетного периода; плата за пропуск минимального платежа, совершенный: впервые - 300 руб., 2-й раз подряд - 500 руб., 3-й раз подряд - 1000 руб., 4-й раз подряд – 2000 руб.; размер процентов, начисляемых на остаток средств на счете, годовых – 3%; комиссия за сверхлимитную задолженность - не взимается; льготный период кредитования до 55 дней; плата за безналичное перечисление денежных средств со счета, осуществляемое Банком на основании электронных распоряжений: на счета, открытые в других организациях в РФ: в пределах остатка на счете - 0,5% /минимум 20 рублей, максимум - 500 рублей/; за счет кредита – не предусмотрено. 

С тарифами ответчик была согласна.

Согласно условиям договора о карте, ответчик обязан своевременно погашать задолженность, а именно: осуществлять возврат кредита банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с условиями по картам и тарифам по картам.

В соответствии с условиями предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» (далее условия) карта является собственностью банка и подлежит возврату клиентом банку по первому требованию банка (в том числе, на основании полученного от банка заключительного счета-выписки).

Согласно условиям предоставления и обслуживания карт, клиент размещает на счете денежные средства. Наличие денежных средств на счете при одновременном наличии у клиента задолженности является достаточным основанием для списания банком без распоряжения клиента денежных средств со счета в погашение такой задолженности.

Срок погашения задолженности по договору, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком. С целью погашения задолженности банк выставляет клиенту заключительный счет-выписку. Погашение задолженности должно быть произведено клиентом в течение срока, указанного в абз. 2 п. 1 ст. 810 ГК РФ, со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки). Днем выставления банком клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту.

Согласно Условиям, в рамках заключенного договора банк устанавливает клиенту лимит.

Согласно условиям Договора о карте, ответчик обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита Банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями по картам и Тарифами по картам.

Погашение задолженности клиентом должно было осуществляться путём размещения денежных средств на счёте карты (п. 3 ст.810 ГК РФ, условий по картам) и их списания Банком в безакцептном порядке. Срок возврата задолженности по договору о карте определён моментом её востребования Банком (п.1 ст. 810 ГК РФ) - выставлением Заключительного счёта выписки (Условий по картам).

В соответствии с Условиями по картам, при отсутствии на счёте денежных средств в размере, достаточном для списания процентов, плат и комиссий, начисленных Банком за пользование кредитными средствами на основании заключённого договора, Банк по окончании каждого расчётного периода предоставляет клиенту кредит, в соответствии со ст. 850 ГК РФ, для погашения указанных плат, процентов и комиссий.

Условия предоставления и обслуживания кредитов «Русский Стандарт» утверждены ЗАО «Банк Русский Стандарт» в установленном законом порядке, являются едиными для всех потребителей.

Своей подписью в заявлении от 26.07.2012г. ФИО1 подтвердила, что ознакомлена, полностью согласна и обязуется соблюдать условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», тарифы по картам «Русский Стандарт» - в рамках договора о карте. Кроме того, суд принимает и соглашается с тем, что моментом заключения договора о карте будет являться момент акцепта банком её оферты о заключении договора путем открытия банковского счета, используемого в рамках договора. Подпись ФИО1 в заявлении является безусловным и достаточным доказательством её согласия и осведомленности о заключении договора о карте на условиях, определенных АО «Банк Русский Стандарт» в локальных актах, и не допускает исключений, позволяющих предположить, что договор был заключен на иных условиях.

В нарушение взятых на себя обязательств ФИО1 допускала нарушения договора о карте.

Оценив собранные доказательства в совокупности, суд приходит к выводу об обоснованности требований истца, поскольку ответчиком нарушались условия договора о карте.

Согласно Условиям по картам, Банк направил в адрес ответчика заключительное требование о возврате суммы задолженности в размере 154346,98 руб. со сроком оплаты до 25.02.2015г., однако данная сумма полностью ответчиком в указанный срок не была оплачена, в соответствии с прилагаемым расчетом задолженности составляет 145093,26 руб.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 145093,26 рублей.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины при подаче искового заявления в суд в размере 4102 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194–199 ГПК РФ, суд

Решил:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору о карте №98690511 от 26.07.2012г. в сумме 145093 /сто сорок пять тысяч девяносто три/ рубля 26 копеек, возврат госпошлины – 4102 /четыре тысячи сто два/ рубля. 

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца через Куйбышевский районный суд г. Омска. 

Судья: /подпись/

Копия верна

Судья

Секретарь