Дело № 2-2473/2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации.

24 октября 2017 года г. Златоуст

Златоустовский городской суд Челябинской области в составе:

Председательствующего Фроловой Г.А.,

при секретаре Решетниковой Д.А, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску конкурсного управляющего Общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «АйМаниБанк» к ФИО1 о взыскании суммы долга по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л :

Конкурсный управляющий Общества с ограниченной ответственностью Коммерческий Банк «АйМаниБанк» (далее - ООО КБ «АйМаниБанк») обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 209 258 руб. 27 коп., обращении взыскания на заложенное имущество – автомобиль DAEWOO NEXIA GLE КОНД., ДД.ММ.ГГГГ выпуска, песочно-бежевого цвета, двигатель № №, идентификационный номер (VIN) №.

В обоснование своих исковых требований сослался на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО КБ «АйМаниБанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, согласно которому банк предоставил заемщику кредит в размере 194 128 руб. 67 коп. на срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 2,65% годовых под залог транспортного средства - DAEWOO NEXIA GLE КОНД., ДД.ММ.ГГГГ выпуска, песочно-бежевого цвета, двигатель № №, идентификационный номер (VIN) №. Денежные средства по кредиту были предоставлены банком на расчетный счет заемщика. Заемщик обязался возвратить банку полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты. В нарушение условий кредитного договора заемщик платежи в погашение основного долга и процентов оплатил банку частично. В связи с неисполнением ответчиком обязательств по кредитному договору ему направлено уведомление о досрочном возврате кредита, но до настоящего времени сумма долга не возвращена. В обеспечение надлежащего исполнения обязательств по погашению кредита между сторонами заключено соглашение о залоге, предметом которого является автомобиль DAEWOO NEXIA GLE КОНД., ДД.ММ.ГГГГ выпуска, песочно-бежевого цвета, двигатель № №, идентификационный номер (VIN) №, залоговой стоимостью 204 300 руб. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 перед истцом составляет 219 798 руб. 04 коп., в том числе задолженность по основному долгу в размере 194 128 руб. 67 коп., задолженность по уплате процентов в размере 4 589 руб. 83 коп., неустойка за несвоевременную оплату кредита в размере 17 237 руб. 56 коп., неустойка за несвоевременную оплату процентов по кредиту в размере 3 841 руб. 98 коп.

Истец - конкурсный управляющий ООО КБ «АйМаниБанк» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения извещен надлежащим образом (л.д. 69), просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д. 9).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом (л.д. 66), просит дело рассмотреть без е его участия, с исковыми требованиями согласен (л.д. 68).

Суд полагает возможным в соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации рассмотреть дело в отсутствие неявившихся истца и ответчика, так как они надлежащим образом извещены о месте и времени судебного разбирательства, ходатайств об отложении дела не заявляли, об уважительности причин неявки суду не сообщили, просили рассмотреть дело без их участия.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования конкурсного управляющего ООО КБ «АйМаниБанк» подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 данной главы и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст.ст. 810-811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В ходе судебного разбирательства установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО КБ «АйМаниБанк» и ответчиком ФИО1 путем подписания заявления-анкеты о присоединении кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета, заключен кредитный договор №, согласно которому банк предоставил заемщику кредит в размере 221 112,10 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 15% годовых и неустойки за несвоевременное погашение задолженности по кредиту в размере 0.5% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по кредиту (л.д. 18-19). 

В обеспечение надлежащего исполнения обязательств по погашению кредита между сторонами заключено соглашение о залоге, предметом которого является автомобиль DAEWOO NEXIA GLE КОНД., ДД.ММ.ГГГГ выпуска, песочно-бежевого цвета, двигатель №, идентификационный номер (VIN) №, залоговой стоимостью 204 300 руб. (п. 4 договора).

Как следует из графика платежа, являющегося неотъемлемой частью кредитного договора, (л.д. 20) дата ежемесячного платежа – 28 (29, 30) числа каждого месяца, ежемесячный платеж составляет 6 160 руб., последний платеж ДД.ММ.ГГГГ в размере 5 704 руб. 37 коп.

Пункт 3 статьи 434 ГК РФ устанавливает, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в следующем порядке: лицо, получившее оферту, совершает в срок, установленный для ее акцепта, действия по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.). 

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Таким образом, совершение фактических действий стороной, которой была направлена оферта, равнозначно согласию заключить договор, если эти действия служат исполнением условий, содержащихся в предложении о заключении договора.

С учетом изложенного, подписанное ФИО1 заявление-анкета, содержащее указание на все существенные условия кредитного договора, предусмотренные законом (ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации), следует рассматривать как оферту. ООО КБ «АйМаниБанк» акцептовало ее путем предоставления ФИО1 кредита в размере 221 112,10 руб., из которых 167 000 руб. перечислены для оплаты по договору купли-продажи автомобиля DAEWOO NEXIA GLE КОНД., ДД.ММ.ГГГГ выпуска, песочно-бежевого цвета, двигатель №, идентификационный номер (VIN) №, 13 234,1 руб. и 40 878 руб. в счет погашения страховых премий (л.д. 29-30).

Как следует из уведомления об изменении условий кредитного договора № (л.д. 22-28), банк в одностороннем порядке уменьшил размер процентов за пользование денежными средствами и увеличил срок возврата кредита: на кредит в размере 194 128 руб. 67 коп. на срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 2,65% годовых под залог транспортного средства - DAEWOO NEXIA GLE КОНД., ДД.ММ.ГГГГ выпуска, песочно-бежевого цвета, двигатель №, идентификационный номер (VIN) №. 

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Вместе с тем, заемщик, принятые на себя обязательства по погашению кредита, уплате процентов и иных платежей, предусмотренных кредитным договором надлежащим образом не исполняет, с ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 вносились платежи, недостаточные для погашения обязательств по договору, с ДД.ММ.ГГГГ исполнение обязательств по договору им прекращено (выписка из лицевого счета – л.д. 14-17).

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 перед истцом составляет 219 798 руб. 04 коп., в том числе задолженность по основному долгу в размере 194 128 руб. 67 коп., задолженность по уплате процентов в размере 4 589 руб. 83 коп., неустойка за несвоевременную оплату кредита в размере 17 237 руб. 56 коп., неустойка за несвоевременную оплату процентов по кредиту в размере 3 841 руб. 98 коп. (л.д. 10-13)

Указанный расчет подтверждается выпиской по счету (л.д. 14-17) судом проверен, является арифметически верным и ответчиком не оспорен. Контррасчет стороной ответчика суду не представлен.

Доказательств тому, что ФИО1 после обращения Банка в суд с настоящим исковым заявлением частично или полностью исполнены обязательства по кредитному договору, суду не представлено. 

Общий размер неустойки, начисленной по кредитному договору, составляет 21 079 руб. 54 коп. При взыскании с ответчика задолженности истцом добровольно уменьшен размер неустойки до 10 539 руб. 77 коп. 

Таким образом, с ответчика ФИО1 в пользу ООО КБ «АйМаниБанк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 209 258 руб. 27 коп., в том числе задолженность по основному долгу в размере 194 128 руб. 67 коп., задолженность по уплате процентов в размере 4 589 руб. 83 коп., неустойка в размере 10 539 руб. 77 коп.

Истцом заявлено требование об обращении взыскания на заложенное имущество – автомобиль DAEWOO NEXIA GLE КОНД., ДД.ММ.ГГГГ выпуска, песочно-бежевого цвета, двигатель №, идентификационный номер (VIN) №, собственником которого является ФИО1 (карточка учета ТС – л.д. 64).

Правоотношения в части залога автомобиля возникли до вступления 01.07.2014 года в силу Федерального закона от 21.12.2013 года № 367 «О внесении изменений в часть первую Гражданского кодекса Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных законодательных актов (положений законодательных актов) Российской Федерации», согласно которому параграф 3 главы 23 части 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) «Залог» изложен в новой редакции, положения ГК РФ (в редакции Федерального закона № 367 от 21.12.2013) применяются к правоотношениям, возникшим после дня вступления в силу настоящего Федерального закона. 

В связи с тем, что правоотношения по обращению взыскания на заложенное имущество возникли после вступления в действие изменений в Гражданский кодекс, то при рассмотрении дела необходимо руководствоваться положениями Гражданского кодекса до внесения в них изменений.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ (в редакции Федерального закона от 11.02.2013 года), в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В силу ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (ст. 348 ГК РФ). Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество (ст. 349 ГК РФ). Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 ГК РФ (ст. 350 ГК РФ).

В соответствии с условиями кредитного договора (пункт 4), предметом залога обеспечивается надлежащее исполнение ФИО1 обязательств по погашению задолженности по кредиту. 

Исходя из того, что автомобиль заложенное имущество – автомобиль DAEWOO NEXIA GLE КОНД., ДД.ММ.ГГГГ выпуска, песочно-бежевого цвета, двигатель №, идентификационный номер (VIN) №, принадлежащий ФИО1, является предметом залога по кредитному договору, условия которого заемщик надлежащим образом не исполняет, на данное имущество в порядке ст.ст. 348, 349 ГК РФ должно быть обращено взыскание в счет исполнения обязательств заемщика перед Банком по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество не имеется. 

Соглашением сторон залоговая стоимость автомобиля DAEWOO NEXIA GLE КОНД., ДД.ММ.ГГГГ выпуска, определена сторонами в размере 204 300 руб. (пункт 4 договора).

В соответствии с Условиями предоставление кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО КБ «Алтайэнргобанк» (л.д. 34-42), при реализации предмета залога начальная продажная цена предмета залога равна 80% от залоговой стоимости, указанной в п. 4 Заявления (пункт 2.4.5).

Впоследствии наименование банка ООО КБ «Алтайэнергобанк» изменено на ООО КБ «АйМаниБанк».

Ответчик стоимость автомобиля, установленную соглашением сторон в кредитном договоре, не оспаривает, иной оценки стоимости транспортного средства и возражений против установления начальной продажной стоимости автомобиля при его реализации с публичных торгов не представил.

При таких обстоятельствах, суд считает возможным установить начальную продажную стоимость заложенного автомобиля DAEWOO NEXIA GLE КОНД., ДД.ММ.ГГГГ выпуска, при его реализации с публичных торгов, в размере 163 440 руб. (204 300 руб. * 80%).

В соответствии со ст. 98 Гражданско-процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Поскольку истцом при подаче искового заявления оплачена государственная пошлина в размере 11 293 руб. (л.д. 2), то с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию данные расходы по оплате государственной пошлины.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 12, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

Исковые требования конкурсного управляющего Общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «АйМаниБанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «АйМаниБанк» задолженность по кредитному договору в размере 209 258 (двести девять тысяч двести пятьдесят восемь) руб. 27 коп., в том числе задолженность по основному долгу в размере 194 128 руб. 67 коп., задолженность по уплате процентов в размере 4 589 руб. 83 коп., неустойку в размере 10 539 руб. 77 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «АйМаниБанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 293 (одиннадцать тысяч двести девяносто три) руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль DAEWOO NEXIA GLE КОНД., ДД.ММ.ГГГГ выпуска, песочно-бежевого цвета, двигатель №, идентификационный номер (VIN) №, принадлежащий ФИО1, установив способ продажи имущества – открытые торги, начальную продажную стоимость автомобиля – 163 440 (сто шестьдесят три тысячи четыреста сорок) руб.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение одного месяца с момента вынесения решения в окончательной форме через суд, вынесший решение.

Председательствующий: Г.А. Фролова 

Решение не вступило в законную силу