УИД: 35RS0006-01-2024-001065-10 2-751/2024

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Великий Устюг 10 сентября 2024 года

Великоустюгский районный суд Вологодской области в составе:

председательствующего судьи Казариновой Т.В.,

при секретаре Бушмаковой И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л :

Акционерное общество «Тинькофф Банк» (далее – АО «Тинькофф Банк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. 

В обоснование иска указано, что 29.05.2019 между кредитором АО «Тинькофф Банк» и заемщиком ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого кредитором заемщику был предоставлен кредит в размере 351 050 рублей 00 копеек, на срок - 70 месяцев, под 13,9% годовых, а при неучастии заемщика в Программе страховой защиты заемщиков Банка 3.0 в качестве застрахованного лица согласно п.4 Индивидуальных условий – 18,9% годовых. В качестве обеспечения исполнения обязательств по договору заемщик передал банку в залог недвижимое имущество (ипотека) квартиры с кадастровым номером №, расположенную по адресу: ... (договор об ипотеке № от 29.05.2019 г.). Заемщик обязался возвратить банку полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты, однако принятые на себя обязательства не исполняет. Задолженность ответчика перед истцом по кредитному договору составляет 46 639 рублей 92 копейки, из которых: сумма основного долга по кредиту: - 44 086 рублей 02 копейки, сумма просроченных процентов - 2 376 рублей 31 копейка, неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору - 177 рублей 59 копеек. Согласно оценке текущей рыночной стоимости предмета залога, стоимость заложенного имущества составляет 812 856 рублей. 

Просит суд взыскать с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженность по кредитному договору в размере 46 639 рублей 92 копейки, из них: сумма основного долга по кредиту: - 44 086 рублей 02 копейки, сумма просроченных процентов – 2 376 рублей 31 копейка, неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору – 177 рублей 59 копеек; также просит взыскать с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» проценты за пользование кредитом в размере 18,9 %годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 44 086 рублей 02 копейки, начиная с 26.04.2024 г. до дня фактического исполнения обязательства; неустойку за ненадлежащие исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора (на дату заключения кредитного договора ключевая ставка Банка России составила 7,75% годовых) за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 46 462 рубля 33 копейки, начиная с 26.04.2024 г. до дня фактического исполнения обязательства; а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 599 рублей 20 копеек и расходы по оплате отчета об оценке в размере 5 000 рублей. Обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру с кадастровым номером №, расположенную по адресу: ..., путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене 650 284 рубля 80 копеек.

Протокольным определением суда к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено Управление Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Вологодской области. 

Представитель истца АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежаще, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 не явилась, извещена надлежаще, дело рассмотрено в ее отсутствие в порядке п. 4 ст. 167 ГПК РФ. 

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, Управления Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Вологодской области в судебное заседание не явился, представлен отзыв. 

Изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу положений статей 309, 310, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору кредитор обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

Согласно ч.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если кредитным договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец (кредитор) вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела, 29 мая 2019 года между кредитором АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, согласно которому банк предоставил заемщику кредит в сумме 351 050 рублей 00 копеек, на срок - 70 месяцев, под 13,9% годовых, а при неучастии заемщика в Программе страховой защиты заемщиков Банка 3.0 в качестве застрахованного лица согласно п.4 Индивидуальных условий – 18,9% годовых. 

В качестве обеспечения исполнения обязательств по договору заемщик ФИО1 передала банку в залог недвижимое имущество (ипотека) квартиры с кадастровым номером №, расположенную по адресу: ....

Денежные средства получены ФИО1, что подтверждено документально. 

Из расчета задолженности следует, что ответчиком обязательства по возврату денежных средств и уплате процентов исполняются ненадлежащим образом, допущены неоднократные просрочки платежей, что явилось основанием для предъявления кредитором требования о досрочном взыскании всей суммы долга вместе с причитающимися процентами. 

Направленное 19.02.2024 года АО «Тинькофф Банк» в адрес ФИО1 требование о досрочном возврате задолженности по кредитному договору и уплате процентов ответчиком не исполнена. 

Истцом по состоянию на 25.04.2024 года определен размер задолженности ответчика по кредитному договору в сумме 46 639 рублей 92 копейки, из которых: сумма основного долга по кредиту - 44 086 рублей 02 копейки, сумма просроченных процентов – 2 376 рублей 31 копейка, неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору – 177 рублей 59 копеек.

Принимая во внимание изложенное, требования истца о взыскании с ответчика задолженности в названных выше суммах подлежат удовлетворению. 

Кроме того, истцом заявлены требования об обращении взыскания на заложенное имущество. 

В соответствии с п.1 ст.50 Федерального закона от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее - Закон об ипотеке) залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст.3 и 4 данного закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. 

В соответствии с ч.1 ст.334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). 

Согласно ст.337 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов. В соответствии с положениями ч.1 ст.348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу положений статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество. 

Если соглашением сторон предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество, залогодержатель вправе предъявить в суд требование об обращении взыскания на заложенное имущество. 

При обращении взыскания и реализации заложенного имущества залогодержателем и иными лицами должны быть приняты меры, необходимые для получения наибольшей выручки от продажи предмета залога. 

В соответствии с пп.4 п.2 ст.54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. 

Положениями статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством. 

Как следует из п.10 Кредитного договора, п.1.1 договора залога, в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств перед банком, возникших из кредитного договора, заемщик ФИО1 передает в залог банку квартиру с кадастровым №, расположенную по адресу: .... 

Согласно выписке из ЕГРН на имя ФИО1 зарегистрированы следующие объекты недвижимости: жилое помещение с кадастровым номером №, по адресу: ... (предмет залога по рассматриваемому делу).

При определении начальной продажной цены указанного имущества суд исходит из положений п.4 ч.2 ст.54 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», согласно которой начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом. 

Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. 

Истец просил установить начальную продажную стоимость заложенного имущества в соответствии с п.4 ч.2 ст.54 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости квартиры, определенной в отчете оценщика, а именно: в размере 650 284 рубля 80 копеек (812 856,00 руб. х 80%).

Доказательств тому, что в настоящее время квартира с кадастровым номером №, расположенная по адресу: ..., имеет другую цену, ответчиком не представлено. 

Как следует из материалов дела и установлено судом, ответчиком неоднократно допускались просрочки исполнения обязательств, о чем свидетельствует выписка по лицевому счету, расчет задолженности. 

Размер задолженности перед кредитором составляет 46 639 рублей 92 копейки, то есть более пяти процентов от размера стоимости заложенного имущества. Поскольку установлено нарушение со стороны ФИО1 одновременно двух условий, дающих основание для обращения взыскания на заложенное имущество, то подлежат удовлетворению требования истца об обращении взыскания на предмет залога. 

На основании ст.54, п.1 ст.56 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», ст.350 ГК РФ суд считает необходимым при обращении взыскания на предмет ипотеки указать способ реализации имущества, на которое обращается взыскание - путем продажи с публичных торгов.

В силу п.16 постановления Пленума Верховного Суда РФ №13, Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ №14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами» и абз. 2 п.65 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса РФ об ответственности за нарушение обязательств» кредитор вправе требовать получения с заёмщика договорных процентов и неустоек, в том числе до дня вступления решения суда в законную силу.

Подлежит удовлетворению требование истца о взыскании с ответчика с 26.04.2024 до дня фактического исполнения обязательства, процентов за пользование кредитом по ставке 18,9 % годовых, начисляемых на сумму основного долга 44 086 рублей 02 копейки.

Равным образом подлежит удовлетворению требование о взыскании неустойки за ненадлежащее исполнение обязательств по погашению кредита и уплату процентов в размере 1/366 от размера Ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора № от 29.05.2019 от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 26.04.2024 до дня фактического исполнения обязательства. 

Уплаченная истцом при подаче иска госпошлина в размере 7 599 рубля 20 копеек, а также расходы по оплате отчета об оценке в размере 5 000 рублей в соответствии со ст. 98 ГПК РФ подлежит взысканию с ФИО1 в польз истца.

Руководствуясь статьями 198, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, 

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (ИНН №) в пользу АО «Тинькофф Банк» (ИНН №, ОГРН №) задолженность по кредитному договору № от 29.05.2019 в размере 46 639 рублей 92 копейки, из них: 

- основной долг по кредиту в размере 44 086 рублей 02 копейки, 

- просроченные проценты в размере 2 376 рублей 31 копейка, 

- неустойку за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору в размере 177 рублей 59 копеек.

Взыскать с ФИО1 (ИНН №) в пользу АО «Тинькофф Банк» (ИНН №, ОГРН №):

- проценты за пользование кредитом по кредитному договору № от 29.05.2019 по ставке 18,9 % годовых, начисляемых на остаток основного долга в размере 44 086 рублей 02 копейки, начиная с 26.04.2024 г. и до дня фактического исполнения обязательства; 

- неустойку за ненадлежащие исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора № от 29.05.2019 за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 46 462 рубля 33 копейки, начиная с 26.04.2024 г. до дня фактического исполнения обязательства; 

- расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 599 рублей 20 копеек;

- расходы по оплате отчета об оценке в размере 5 000 рублей.

Обратить взыскание на предмет залога по кредитному договору № от 29.05.2019 - на квартиру с кадастровым номером №, расположенную по адресу: ..., принадлежащую на праве собственности ФИО1, установив начальную продажную цену предмета залога – 812 856 рублей 00 копеек, определив способ реализации - публичные торги.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Вологодский областной суд через Великоустюгский райсуд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение в окончательной форме принято 17 сентября 2024 года. 

Судья – Казаринова Т.В. 

копия верна: судья -