Дело № 2-6647/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Абакан Республика Хакасия 21 ноября 2017 г.

Абаканский городской суд Республики Хакасия в составе: 

председательствующего Ю.В. Шипанова,

при секретаре Е.С.Конгаровой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Абаканского отделения № 8602 к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России», в лице Абаканского отделения № 8602 (далее – ПАО Сбербанк, Банк) обратилось в Абаканский городской суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора. Исковые требования мотивированы тем, что 18.11.2011 между ОАО «Сбербанк России» и ФИО1 (заемщик) заключен договор на выдачу кредитной карты MasterCard Standard с лимитом кредита в размере 20 000 руб. Согласно Условиям и Тарифам Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт № 82-9-А процентная ставка за пользование кредитом по картам MasterCard Standard составила 19% годовых, неустойка за несвоевременное погашение установлена в размере 36%. 11.08.2015 ОАО «Сбербанк России» переименовано в ПАО Сбербанк. С момента получения кредита до настоящего времени ответчик не исполняет обязательства по уплате кредита. Задолженность ФИО1 перед Банком по кредитной карте (счет №) за период с 18.11.2011 по 21.09.2017 составила 61031,86 руб. Ссылаясь на ст. ст. 309, 810, 811 Гражданского кодекса РФ, Банк просит расторгнуть кредитный договор №, заключенный между ОАО «Сбербанк России» в лице Абаканского отделения № 8602 ОАО «Сбербанк России» и ФИО1, взыскать с ФИО1 в пользу Банка задолженность по кредитной карте (счет №) за период с 18.11.2011 по 21.09.2017 в размере 61031,86 руб., а также уплаченную при подаче иска госпошлину в размере 8030,96 руб.

Представитель истца ПАО Сбербанк, ответчик ФИО1 в судебное заседание не явились, будучи извещенными о времени и месте его проведения надлежащим образом, что подтверждается почтовыми уведомлениями о вручении. В исковом заявлении имеется ходатайство представителя Банка ФИО2, действующей на основании доверенности, о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка. Ответчик ФИО1 о причинах неявки не сообщила. Руководствуясь ч.ч. 5, 4 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика.

Исследовав материалы дела, проанализировав представленные доказательства в их совокупности, определив обстоятельства, имеющие юридическое значение для разрешения спора по существу, суд приходит к следующему.

В судебном заседании установлено, что 18.08.2015 Открытое акционерное общество «Сбербанк России» (ОАО «Сбербанк России») согласно решению Общего собрания акционеров от 29.05.2015 переименовано в Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (ПАО Сбербанк).

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» является кредитной организацией и действует на основании Устава и Генеральной лицензии № 1481, выданной Центральным Банком РФ 11.08.2015.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. 

В силу п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Согласно п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (п. 1 ст. 435 ГК РФ).

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным (п. 1 ст. 438 ГК РФ).

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

На основании п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Заемщик, согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ, обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены в договоре займа.

Как установлено в ходе судебного заседания и подтверждается материалами дела, 18.11.2017 произведен выпуск карты, 27.12.2011 ФИО1 обратилась в Банк с заявлением на получение кредитной карты, в котором просила открыть ей счет и выдать кредитную карту ОАО «Сбербанк России» MasterCard Standard с лимитом кредита 20 000 рублей. 

Банк акцептовал оферту ФИО1, открыв ему счет № и выдав кредитную карту MasterCard Standard, что подтверждается выпиской по счету и информацией о полной стоимости кредита.

Согласно информации о полной стоимости кредита кредитный лимит составляет 20000 руб., срок кредита – 36 месяцев, длительность льготного периода – 50 дней, процентная ставка по кредиту – 19% годовых, процентная ставка по кредиту в льготный период – 0% годовых, минимальный ежемесячный платеж по погашению основного долга – 5% от размера задолженности, дата платежа – не позднее 20 дней с даты формирования отчета. Договору присвоен №

Таким образом, между сторонами возникли взаимные обязательства, вытекающие из кредитного договора №, которые в соответствии с требованиями ст. ст. 307, 309, 310, 408, 819, 820 ГК РФ должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается. Надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Банк исполнил свои обязательства по договору, открыв ФИО1 счет и выдав кредитную карту. 

В соответствии с п. 1.1 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России ОАО, утвержденных Постановлением Правления Сбербанка России № 387 от 04.05.2010, данные Условия в совокупности с «Условиями и тарифами Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт», Памяткой Держателя карт Сбербанка России ОАО, Заявлением на получение кредитной карты Сбербанка России, надлежащим образом заполненным клиентом, Руководством по использованию «Мобильного банка», Руководством по использованию «Сбербанк ОнЛ@йн» являются договором на предоставление Держателю возобновляемой кредитной линии.

Пунктами 3.1, 3.2 данных Условий предусмотрено, что Банк устанавливает лимит кредита по карте сроком на 1 год с возможностью неоднократного его продления на каждые последующие 12 календарных месяцев. При установлении лимита кредита на каждый новый срок процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере, предусмотренном Тарифами Банка на дату пролонгации. Остаток задолженности по счету карты на момент окончания срока предоставления лимита кредита переносится на следующий срок с применением ставки за пользование кредитом, действующей на дату пролонгации. Операции, совершаемые по карте, относятся на счет карты и оплачиваются за счет кредита, предоставленного Держателю с одновременным уменьшением доступного лимита. 

Согласно п. 3.5 указанных выше Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году – действительное количество календарных дней. 

Исходя из п.п. 3.6, 4.1.1, 4.1.4 Условий, ФИО1 обязалась ежемесячно, не позднее даты платежа вносить на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете, в счет погашения кредита.

Пунктом 3.9. Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты держателем всей суммы неустойки, рассчитанной на дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Условиями и Тарифами Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт на территории Красноярского края, Республик Хакасия и Тыва № 82-9-А (редакция № 9) процентная ставка по кредитным картам MasterCard Standart установлена в размере 19% годовых, неустойка – в размере удвоенной ставки за пользование кредитом.

Как следует из материалов дела, ответчик в нарушение принятых на себя обязательств по договору не размещал денежные средства на ссудном счете в достаточной сумме для погашения кредитных обязательств, в связи с чем, образовалась задолженность.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Аналогичное право Банка предусмотрено п. 5.2.5 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России ОАО, где указано, что при нарушении Держателем данных Условий или при возникновении ситуации, которая может повлечь за собой ущерб для Банка или Держателя, либо нарушение действующего законодательства, Банк имеет право, в том числе, направить Держателю уведомление с требованием досрочной оплаты суммы общей задолженности по карте (включая начисленные проценты и комиссии в соответствии с Тарифами Банка) и возврата карты в Банк.

Согласно представленному истцом расчету образовавшейся задолженности, проверенному судом и являющемуся правильным, сумма задолженности ответчика ФИО1 по кредитной карте (счет №) по состоянию на 21.09.2017 составила 61031,86 руб., в том числе 59330,01 руб. – просроченный основной долг; 1701,85 руб. – неустойка, рассчитанная за период с 18.11.2011 по 21.09.2017.

Ответчиком ФИО1 данный расчет не оспорен. Ходатайства об уменьшении размера неустойки в порядке ст. 333 ГК РФ ответчиком не заявлено. Оснований для её уменьшения суд не усматривает. 

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитной карте (счет №) в указанном выше размере.

В силу подп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

В соответствии с п. 1 ст. 451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Как следует из п. 2 ст. 452 ГК РФ, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии – в тридцатидневный срок.

В связи с существенным нарушением ответчиком условий договора Банк 14.04.2017 направил ФИО1 требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора.

Таким образом, требование п. 2 ст. 452 ГК РФ об обязательном досудебном порядке расторжения договора Банком соблюдено.

При таких обстоятельствах, учитывая длительность и неоднократность неисполнения заемщиком условий договора в части возврата Банку денежных средств, позицию ответчика, который мер по погашению задолженности, как в досудебном порядке, так и в ходе рассмотрения дела судом, не принял, суд считает, что нарушение заемщиком условий договора является существенным, а потому исковые требования о расторжении договора подлежат удовлетворению.

С учетом ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 8030,96 руб., которые подтверждаются платежными поручениями № от 26.06.2017, № от 05.10.2017.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 193-199 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Исковое заявление Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Абаканского отделения № Сбербанка России, - удовлетворить. 

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный между Открытым акционерным обществом «Сбербанк России» в лице Абаканского отделения № 8602 ОАО «Сбербанк России» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Абаканского отделения № 8602 ПАО Сбербанк задолженность по кредитной карте (счет №) за период с 18.11.2011 по 31.09.2017 в размере 61031 рублей 86 копеек, в том числе: 59330 рублей 01 копейка – просроченный основной долг, 1701 рублей 85 копеек – неустойка, а также уплаченную государственную пошлину в размере 8030 рублей 96 копейки, всего взыскать – 69062 (шестьдесят девять тысяч шестьдесят два) рубля 82 копейки.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Хакасия в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения суда путем подачи апелляционной жалобы через Абаканский городской суд. 

Председательствующий Ю.В.Шипанов

Мотивированное решение изготовлено и подписано 27 ноября 2017 г.

Судья Ю.В.Шипанов