Дело № 2-1909/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

08 декабря 2017 года Ленинский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего судьи Лысых Е.Н.,

при секретаре Сукач Е.В., с участием 

ответчика ФИО1, 

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Росбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

установил:

Публичное акционерное общество «Росбанк» (далее - ПАО «Росбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору от 30.09.2013 в сумме 432937,86 руб., из них: по основному долгу – 344990,03 руб., по процентам – 87947,83 руб.; расходы по уплате государственной пошлины в размере 7529,38 руб. В обоснование заявленных требований истец указывает, что 30.09.2013 ОАО АКБ «Росбанк» и ФИО1 заключили кредитный договор на следующих условиях: сумма кредита 345000 руб., процентная ставка – 19,9% годовых, срок возврата кредита 01.05.2017 г. За время действия кредитного договора ответчик неоднократно нарушал график гашения кредитной задолженности и процентов за пользование денежными средствами. В адрес ответчика направлялось требование об исполнении обязательств по кредитному договору, которое заемщиком не исполнено до настоящего времени. По состоянию на 05.06.2017 г. сумма долга по указанному кредитному договору составляет 432937,86 руб.

Представитель истца Борт Н.А., действующая на основании доверенности № 964 от 15.12.2016 сроком полномочий на 1 год, будучи надлежащим образом извещенной о месте и времени судебного разбирательства, в суд не явилась, просила дело рассмотреть в свое отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала, не согласилась с расчетом задолженности, представленным истцом, полагая, что банком учтены не все внесенные ею денежные суммы в счет погашения задолженности, считает, что банк пытается взыскать с неё проценты, начисленные на другие проценты, что является недопустимым. Заявила о снижении размера неустойки, как несоразмерной последствиям нарушения обязательства.

На основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему. 

В соответствии с решением Общего собрания акционеров от 15.12.2014 (протокол № 49) наименования Банка изменены на публичное акционерное общество «Росбанк», ПАО «Росбанк».

В соответствии с п. 4 ст. 57, п. 5 ст. 58 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) при реорганизации юридического лица в форме преобразования юридическое лицо считается реорганизованным, за исключением случаев реорганизации в форме присоединения, с момента государственной регистрации юридических лиц, создаваемых в результате реорганизации. При преобразовании юридического лица одной организационно-правовой формы в юридическое лицо другой организационно-правовой формы права и обязанности реорганизованного юридического лица в отношении других лиц не изменяются.

Согласно п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Пунктом 1 ст. 421 ГК РФ предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. 

Положениями ч. 2 ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии с абз. 2 п. 1 ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В силу п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

На основании п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. 

Пунктом 3 ст. 438 ГК РФ определено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что 30.09.2013 ФИО1 обратилась в ОАО АКБ «Росбанк» с заявлением о предоставлении кредитной карты в котором предлагала на условиях, предусмотренных настоящим соглашением, заключить с ней договор кредитования по кредитной карте, договор счета предоставления кредита, договор о выдаче и использовании кредитной карты. Согласием Банка с предложением считается совершение Банком действий по открытию счета предоставления кредитов в валюте кредита, выдаче кредитной карты, предоставления возможности осуществлять по указанному счету предоставления кредитов операций с использование кредитной карты в рамках установленного кредитного лимита (п. 1 Заявления). Заявление о предоставлении кредитной карты содержит указание о том, что Заявление, Правила выдачи и использования кредитных карт и применяемый Тарифный план по счету предоставления кредитов являются неотъемлемыми частями договоров, указанных в п. 1 заявления, кроме того, содержит указание, что ФИО1 ознакомлена с Правилами и Тарифами Банка до подписания заявления, полностью согласна с ними и обязуется неукоснительно их соблюдать (п. 2 Заявления).

Согласно разделам заявления о предоставлении кредитной карты «Параметры кредита», «Тип кредитной карты» ответчик просила Банк выпустить ей кредитную карту Visa Gold, установить сумму кредитного лимита в размере 345 000 руб. с процентной ставкой в пределах кредитного лимита 19,9% годовых, за превышение расходного лимита – 72% годовых, в случае же наступления особых обстоятельств – 21,9% годовых, на срок до 30.09.2016, с установлением даты оплаты минимального ежемесячного платежа – 30-го числа каждого месяца. 

Акцептом явились действия банка по открытию личного банковского специального счета и зачислению денежных средств на счет ФИО1 в испрашиваемой сумме в размере 345 000 руб., данные обстоятельства подтверждаются лицевым счетом ответчика за период с 30.09.2013 по 16.07.2015. 

Изложенное свидетельствует о том, что между ОАО АКБ «Росбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор с соблюдением письменной формы, которому присвоен .

В п. 3 Заявления ответчик обязался в соответствии с Правилами выдачи и использования кредитных карт погашать предоставленный кредит и уплачивать начисленные проценты путем ежемесячного зачисления (но не позднее срока оплаты минимального ежемесячного платежа и срока полного возврата кредитов) на открытый Банком личный банковский счет денежных средств в размере минимального ежемесячного платежа, который согласно разделу «Параметры кредита» состоит из суммы начисленных процентов на непросроченную часть задолженности, полной суммы непросроченной задолженности по кредиту, предоставленного сверх расходного лимита, а также 5% от суммы непросроченной задолженности по кредиту, предоставленного в пределах кредитного лимита. Кроме того, ФИО1 обязалась уплачивать комиссии Банка в размере и порядке, установленные тарифами Банка и Правилами выдачи и использования кредитных карт.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Ст. 310 ГК РФ не допускает односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 («Заем») главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Согласно информационному графику погашения, являющемуся Приложением к Договору кредитования по кредитной карте от 30.09.2017, ежемесячный платеж подлежит уплате каждое 30 число месяца, начиная с 30.11.2013, и включает в себя сумму части кредита и процентов за пользование кредитом и составляет 5% от размера задолженности. ФИО1 с информационным графиком погашения ознакомлена, о чем имеется её собственноручная подпись. 

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований или возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

В судебном заседании установлено и подтверждается лицевым счетом ФИО1 

за период с 30.09.2013 по 16.07.2015, лицевым счетом за период с 16.07.2015 по 19.06.2017, лицевым счетом за период с 30.09.2013 по 16.07.2015 г., что ответчик не исполняет свои обязательства по погашению предоставленного истцом кредита надлежащим образом.

Из представленного истцом расчета следует, что у ФИО1 имеется задолженность в размере 432937,86 руб., из которых: 344990,03 руб. – сумма задолженности по основному долгу, 87947,83 руб. – сумма задолженности по процентам за пользование кредитом.

Расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен, признается правильным. Доводы ответчика ФИО1 о том, что расчет истца составлен без учета внесенных ею денежных средств в счет погашения задолженности, суд находит необоснованными. Из расчета ПАО «Росбанк» видно, что он составлен с учетом данных о движении денежных средств по лицевым счетам ФИО1 Спорные денежные суммы, о которых было заявлено ответчиком в судебном заседании: 31.03.2014 г. – 22000 руб., 30.07.2014 г. – 22500 руб., 23.09.2014 г. – 25400 руб., 02.02.2015 г. – 22000 руб. нашли отражение, как на лицевом счете ФИО1, так и в расчете задолженности. Доказательств погашения ответчиком кредита в большем размере, чем указано истцом, ФИО1 не представлено. 

Поскольку истцом не заявлено требование о взыскании с ответчика неустойки, доводы ФИО1 о снижении размера неустойки удовлетворению не подлежат.

У суда также нет оснований полагать, что при расчете задолженности истец использовал начисление сложных процентов. Начисление процентов за пользование кредитом осуществлялось банком только на сумму основного долга (кредита).

Учитывая, что кредитный договор от 30.09.2017 не предусматривает права сторон на односторонний отказ от исполнения принятых на себя обязательств, требование банка от 05.08.2015 г. о досрочном возврате задолженности ФИО1 добровольно не удовлетворено, суд приходит к выводу, что исковые требования о взыскании с ответчика суммы задолженности по кредитному договору от 30.09.2017 по состоянию на 05.06.2017 в размере 432937,86 руб., в том числе: 344990,03 руб. – сумма задолженности по основному долгу, 87947,83 руб. – сумма задолженности по процентам за пользование кредитом, являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Частью 1 статьи 98 ГПК РФ предусмотрено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. При этом частью 1 статьи 88 ГПК РФ предусмотрено, что судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Таким образом, руководствуясь положениями ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, ст. 98 ГПК РФ суд приходит к выводу, что с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 7529,38 руб., уплата которой подтверждает платежными поручениями № 49490 от 10.05.2015, № 13510 от 18.05.2017, № 13785 от 23.05.2017.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования публичного акционерного общества «Росбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Росбанк» задолженность по кредитному договору от 30.09.2017 по состоянию на 05.06.2017 в размере 432937 (Четыреста тридцать две тысячи девятьсот тридцать семь) рублей 86 копеек, из них: по основному долгу – 344990 (Триста сорок четыре тысячи девятьсот девяносто) рублей 03 копейки, по процентам – 87947 (Восемьдесят семь тысяч девятьсот сорок семь) рублей 83 копейки.

Взыскать ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Росбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 7529 (Семь тысяч пятьсот двадцать девять) рублей 38 копеек.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Ленинский районный суд г. Томска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий: Е.Н. Лысых