Дело № 2-157/2020 (2-3819/2019)

УИД 55RS0004-01-2019-004933-57 

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 января 2020 г. г. Омск 

Октябрьский районный суд города Омска в составе председательствующего судьи Смирновой К.Н. при секретаре Романец О.А., с участием помощника судьи Шитовой Н.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскании на имущество, 

УСТАНОВИЛ:

ПАО КБ «Восточный» в лице представителя по доверенности ФИО3 обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на имущество. В обосновании требований указано следующее. ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный» и ФИО1 был заключен кредитный договор №. По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 350 000 руб. под 26% годовых, сроком до востребования. Дата платежа определялась как дата окончания расчетного периода, равного 1 месяцу, увеличенная на 15 календарных дней. Целевое назначение кредита: неотложные нужды. Тарифный план – кредит под залог. Обеспечением исполнения кредитных обязательств заемщика, в соответствии с п. 1.3.1 кредитного договора является залог недвижимого имущества (ипотека). Для обеспечения исполнения обязательств заемщика по настоящему договору ДД.ММ.ГГГГ г. заключен договор залога (ипотеки) № между ПАО КБ «Восточный» и ФИО2. Предмет ипотеки является квартира с общей площадью 42,6 кв. м., расположенная по адресу: 

<

адрес> кадастровый номер №, принадлежащий ФИО2 на праве собственности. В соответствии с п. 3.10 Договора: «В случае нарушения обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик обязан уплатить кредитору неустойку, установленную договором. Согласно п. 1.1.7 кредитного договора: в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере Ключевой ставки Центрального банка России на день заключения настоящего договора. Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов. В соответствии с п. 4.2.2 договора ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ г залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет ипотеки в случае неисполнения Заемщиком требования кредитора о досрочном возврате кредита в течение 30 дней, считая от даты поучения кредитом требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года общая задолженность ответчика перед банком составляет 364 776, 23 руб., из них: - задолженность по основному долгу - 327 594,52 руб.; задолженность по процентам за использование кредитными средствами – 36 726, 88 руб.; неустойка за нарушение сроков погашения основного долга – 157,70 руб., неустойка за просроченные к уплате проценты – 297,13 руб. Банк направил ответчику требование о полном досрочном исполнении всех обязательств по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. Просил расторгнуть кредитный договор № между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1, взыскать в пользу банка задолженность по кредитному договору в размере 364 776, 23 руб., в том числе задолженность по основному долгу – 327 594, 52 руб., задолженность по процентам за пользование кредитными денежными средствами – 36 726,88 руб., неустойку за нарушение сроков погашения основного долга – 157, 70 руб., неустойку за просроченные к уплате проценты – 297, 13 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным на сумму остатка основного долга ДД.ММ.ГГГГ г. по дату вступления в законную силу судебного решения по настоящему делу по ставке 26 % годовых, расходы по уплате государственной пошлины – 18 848 руб., обратить взыскание на предмет ипотеки – Квартира, расположенная по адресу: г

<

адрес> кадастровый номер №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1 187 700 рублей.

В судебном заседании истец участия не принимал, извещен надлежаще, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчики в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, о причинах неявки не сообщили, ходатайств, возражений на исковое заявление не представили.

Учитывая изложенное, руководствуясь статьей 233 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ года между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 был заключен кредитный договор № № По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 350 000 руб. под 26% годовых, сроком до востребования. Минимальный обязательный платеж установлен в размере 10 584 руб.

Согласно п. 1.1.1 договора залога №, целевое назначение кредита: неотложные нужды. Тарифный план – кредит под залог. В соответствии с п. 3.1.1 кредитного договора, а так же на основании договора ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ, раздел 1 «ПРЕДМЕТ ЗАЛОГА» п. 1.2. - обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является: квартира расположенная по адресу: 

<

адрес>, кадастровый номер № принадлежащая ФИО2 на праве собственности.

Из представленного суду расчета задолженности по кредиту следует, что ФИО1 с 

<

адрес> г. принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Требование о досрочном исполнении обязательств истцом было направлено в адрес ответчика 

<

адрес> года. До настоящего времени требование не исполнено.

С учетом изложенного, суд считает требования истца подлежащими удовлетворению по указанным выше обстоятельствам.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу положений статьи 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу статьи 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно части 2 статьи 33 ФЗ от 02 декабря 1990 года № 395-I «О банках и банковской деятельности» при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом. Согласно п. 1.4 кредитного договора, заемщику предоставлен кредит с процентной ставкой 26%.

Из представленного истцом расчета задолженности ответчика по кредитному договору следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма долга составляет: 327 594,52 руб. – основной долг, 36 726,88 руб. – проценты за пользование кредитными средствами, 157,70 руб. – неустойка, за нарушения срока погашения основного долга, 297,13 руб. – неустойка за просроченные к уплате проценты.

При определении размера задолженности, подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца, суд руководствуется расчетом, представленным истцом, поскольку он произведен в соответствии с условиями заключенного кредитного договора, требованиями действующего законодательства и не оспорен ответчиком.

Ответчик, не исполняя обязанности по возврату полученных денежных средств и уплате начисленных процентов за пользование кредитом, нарушил требования закона и условия заключенного им кредитного договора.

Соответственно, у истца имеются основания, установленные законом и договором, требовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов.

Принимая во внимание, что ответчик в добровольном порядке задолженность не погасил, размер просроченных платежей, а также срок просрочки, систематическое неисполнение ответчиком обязанностей по кредитному договору, уплата которых является сущностью кредитного договора в соответствии с положениями ГК РФ, тогда как истец, действуя разумно и добросовестно, надлежащим образом исполнил принятые на себя обязательства, суд приходит к выводу, что допущенное заемщиком нарушение условий кредитного договора является существенным и достаточным для удовлетворения исковых требований, поскольку односторонний отказ от исполнения обязательств по общему правилу не допустим, а ответчиком не предоставлено доказательств исполнения обязательств по указанному кредитному договору.

Рассматривая требования в части расторжения кредитного договора, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 420 Гражданского кодекса РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно статьи 421 Гражданского кодекса РФ граждане свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается.

Из материалов дела усматривается, что ФИО1 были ознакомлен и согласен со всеми условиями кредитования, указанными в кредитном договоре, а также с последствиями невыполнения хотя бы одного из условий, предусмотренных кредитным договором, в подтверждение чего им поставлена подпись.В соответствии со статьей 450 Гражданского кодекса РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Ответчик ФИО1 нарушил условия кредитного договора № ДД.ММ.ГГГГ, нарушение признано судом существенным, следовательно, договор подлежит расторжению по решению суда, поскольку истец в значительной степени лишается того, на что он был вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии со статьей 453 Гражданского кодекса РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются.

В случае расторжения договора в судебном порядке обязательства считаются прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда о расторжении договора.

На основании указанных выше норм права требование истца о расторжении кредитного договора подлежит удовлетворению.

Также подлежит удовлетворению требование об обращении взыскания за заложенное имущество.

В силу статьи 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с договором залога (ипотеки) № № от ДД.ММ.ГГГГ., исполнение обязательств заемщика по кредитному договору займа обеспечивается залогом недвижимого имущества – квартира, расположенная по адресу: 

<

адрес> кадастровый номер №, общей стоимостью 1 187 700рублей. Запись об ипотеке в установленном порядке внесена в государственный реестр регистрации прав на недвижимое имущество.

В соответствии со статьей 3 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимого имущества)» ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

Согласно части 1 статьи 50 Федерального закона об ипотеке, залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Из представленного истцом расчета следует, что заемщик неоднократно допускал ненадлежащее исполнение обязательств по договору займа, что, по мнению суда, свидетельствует о правомерности заявленных истцом требований в части обращения взыскания на заложенное имущество в связи с систематичностью допущенных ответчиком нарушений графика уплаты ежемесячных платежей.

В соответствии со статьей 51 Федерального закона об ипотеке взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда.

Учитывая изложенное выше, основания для отказа в удовлетворении требования об обращении взыскания на заложенное ответчиком недвижимое имущество отсутствуют.

На основании статьи 56 Федерального закона об ипотеке имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание, реализуется путем продажи с публичных торгов.

Как установлено подпунктом 4 части 2 статьи 54 Федерального закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно п. 1.6. договора ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ года, сторонами определена оценочная стоимость квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>, в размере 1 187 700 руб.

Учитывая вышеприведенные положения закона, условия договора залога, нарушения заемщиком срока возврата займа и уплаты начисленных процентов, невнесение платежей в погашение задолженности, в том числе до настоящего времени, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для обращения взыскания на заложенное недвижимое имущество, а именно на квартиру, расположенной по адресу: 

<

адрес>, кадастровый номер №, определив способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов и определив его начальную продажную цену в размере 1 187 700 рублей. Сведений об иной стоимости заложенного объекта недвижимости ответчиком не представлено.

Согласно ч.1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как разъяснено в п. 48 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», одновременно с установлением конкретной суммы процентов суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства. Расчет процентов, начисляемых после вынесения решения, осуществляется в процессе его исполнения судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами.

В такой ситуации с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» надлежит взыскать проценты на остаток основного долга по ставке 26% годовых с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в законную силу судебного решения.

Оценивая собранные по делу доказательства в их совокупности, учитывая конкретные обстоятельства дела, суд приходит к выводу о том, что требования истца подлежат удовлетворению, поскольку ответчик в добровольном порядке задолженность не погашает, тогда как истец, действуя разумно и добросовестно, надлежащим образом исполнил принятые на себя обязательства. В силу действующего законодательства односторонний отказ от исполнения обязательств по общему правилу не допустим, а ответчиками не предоставлено доказательств исполнения обязательств по указанному кредитному договору.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, с другой стороны возмещаются судебные расходы, понесенные ею по делу.

Истцом была уплачена государственная пошлина в размере 18 848 руб., которые подлежат возмещению с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199, 235 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскании на имущество - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ г. между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по кредитному договору № ДД.ММ.ГГГГ г в пользу ПАО КБ «Восточный» в размере 364 776, 23 руб.., из которых: 327 594,52 руб. – основной долг, 36 726,88 руб. – проценты за пользование кредитными средствами, 157,70 руб. – неустойка, за нарушения срока погашения основного долга, 297,13 руб. – неустойка за просроченные к уплате проценты, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 12 848 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» проценты за пользование кредитом по ставке 26% годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга по кредиту за период с ДД.ММ.ГГГГ года по дату вступления в законную силу (включительно) судебного решения по настоящему делу.

Обратить взыскание на предмет залога – квартира, расположенная по адресу: 

<

адрес>, кадастровый номер №, установив начальную продажную стоимость в размере 1 187 700 рублей.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО КБ «Восточный» расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 000 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья К.Н. Смирнова