Дело № 2-2311/2020

24RS0032-01-2020-001604-39

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15 сентября 2020 года г. Красноярск

Ленинский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Волгаевой И.Ю.

при секретаре Макуриной А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратился в суд с исковым заявлением, в котором просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ года в размере - 115 467,07 руб.; расходы по оплате государственной пошлины за подачу искового заявления в размере 3 509,34 руб.

Требования мотивирует следующим. ДД.ММ.ГГГГ г. ответчик обратился в банк с заявлением о рассмотрении возможности предоставления потребительского кредита с лимитом кредитования в валюте указанной в графе «Валюта кредита» Раздел «Потребительский кредит» ИБ, а так же принять решение о заключении с ней Договора потребительского кредита, неотъемлемой частью которого является общие условия договора потребительского кредита, имеющие наименования «Условия кредитования счета «Русский Стандарт». 

Также в заявлении ответчик предлагал Банку на условиях, изложенных в заявлении, Условиях кредитования счета «Русский Стандарт» и «Тарифах по банковским картам «Русский Стандарт» заключить с ним Договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» в рамках которого: предоставить ему в пользование платежную банковскую карту, указанную в графе «Карта», раздела Договор о карте» ИБ; открыть ему банковский счет, в том числе для совершения с использованием карты, в валюте указанной в графе «Валюта счета» раздела «Договор о карте» ПБ.

В заявлении от ДД.ММ.ГГГГ г. ответчик подтвердил, что:

он ознакомлен с полной информацией об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита, размещенной Банком в месте оформления настоящего Заявления и ее содержание понимаю;

он ознакомлен, понимает и согласен, что Банк в случае принятия решения о заключении с ответчиком Договора ПК предоставит ему индивидуальные условия договора потребительского кредита (оферту Банка), являющиеся неотъемлемой частью Договора ПК.

понимает и соглашается с тем что, принятием Банком его предложения о заключении с ним договора о Карте являются действия Банка по открытию ему Счета;

составными и неотъемлемыми частями Договора о Карте наряду с Заявлением будут являться условия по Карте и Тарифы по Карте, к которым он присоединяется в полном объеме, с которыми он ознакомлен, полностью согласен, содержание которых понимает и положения которых обязуется неукоснительно соблюдать:

ознакомлен, полностью согласен с редакциями Условии по Карте и Тарифов по Карте, действующими на дату подписания ответчиком Заявления, их содержание понимает:

ознакомлен и полностью согласен с размерами плат, комиссий и иных платежей по Договору о Карте, предусмотренных Тарифным планом (приложение №1 к Заявлению);

ДД.ММ.ГГГГ г. Банк рассмотрел заявление ФИО1 и сделал оферту Заемщику о заключении Договора потребительского кредита на условиях, изложенных в Индивидуальных условиях договора потребительского Кредита и Условиях кредитования счета «Русский Стандарт», являющихся общими условиями Договора потребительского кредита.

В индивидуальных условиях указано, что Договор потребительского кредита будет считаться заключенным, если Банк получит от Клиента подписанные индивидуальные условия в течение 5 рабочих дней с даты предоставления Клиенту Индивидуальных условий потребительскою кредита.

ДД.ММ.ГГГГ г. Клиент принял предложение (оферту) Банка заключить Договор потребительского кредита на условиях, изложенных в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита и Условиях кредитования счета «Русский Стандарт», являющихся общими условиями потребительскою кредита и передал Банку подписанные с его стороны Индивидуальные условия, которые были получены банком ДД.ММ.ГГГГ.

Банк акцептовал предложение (оферту) Клиента о заключении Договора о карте № №, а именно – в соответствии с условием об акцепте, изложенным в оферте Клиента, открыл последнему счет №№ и предоставил в пользование банковскую карту.

Карта ответчиком была получена и активирована. С использованием Карты были совершены расходные операции, что подтверждается выпиской по счёту карты.

Срок возврата задолженности по договору о карте определён моментом её востребования Банком - выставлением Заключительного счёта выписки (п.2 Индивидуальных условий).

При этом в целях подтверждения права пользования картой Клиент обязался, в соответствии с договором о карте и счет-выписками, ежемесячно размещать на счёте карты сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа. Денежные средства размещённые таким образом списываются в гашение задолженности в очерёдности определённой условиями договора. В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей. истец, на основании п.2 Индивидуальных условий потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 115 467,07 руб. выставив и направив ему Заключительный Счёт-выписку со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ г.

Ответчиком требования, содержащиеся в Заключительном Счёте-выписке, исполнены не были. До настоящего времени задолженность по Договору о карте не погашена и составляет 115 467,07 руб., из которых: основной долг 94 005,21 руб., проценты 19 861,86 руб.; комиссии 600,00 руб.: неустойка 1 000,00 руб.

Вследствие неисполнения ответчиком взятых на себя договорных обязательств. Банк обратился в суд с требованием о взыскании задолженности в порядке приказного производства. Определением мирового судьи судебного участка №161 в Центральном районе г. Красноярска от ДД.ММ.ГГГГ года судебный приказ был отменен в связи с поданными ответчиком возражениями.

За обращение в суд с настоящим исковым заявлением Банком оплачена государственная пошлина в размере 3 509,34 руб. 

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» ФИО2, действующая на основании доверенности №№ от ДД.ММ.ГГГГ., в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена своевременно и надлежащим образом, просила о рассмотрении дела в отсутствие представителя. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании пояснила, что задолженность перед банком не оспаривает, после оформления кредитной карты в течение примерно 6 месяцев осуществляла платежи в счет погашения образовавшейся задолженности по кредиту по 5 000 руб. в месяц. Писала заявление в банк о реструктуризации долга, с чем банк не согласился. Заявила ходатайство о применении последствий пропуска срока исковой давности, поскольку о нарушении своего права истцу стало известно ДД.ММ.ГГГГ., в связи с осуществлением ответчиком последнего платежа. ДД.ММ.ГГГГ. определением мирового судьи судебного участка №161 в Центральном районе г.Красноярска был отменен судебный приказ, однако с требованием о взыскании долга истец обратился лишь ДД.ММ.ГГГГ.

Выслушав ответчика, исследовав материалы гражданского дела, суд находит исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. 

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно положениям части второй указанной статьи, к отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, если иное не предусмотрено правилами о кредите и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании 2. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу 2. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

На основании ст. 319 ГК РФ если сумма произведенного платежа, недостаточна для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части- основную сумму долга.

Частью 1 ст.196 ГК РФ предусмотрено общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно ч.1,2 ст.200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Положением ч.2 ст.199 ГК РФ предусмотрено, что исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Из материалов дела усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ года между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита №№, на основании которого, банк предоставил ФИО1 пополнение банковского счета № № 100 000 руб., с уплатой процентов в размере 36% годовых. (л.д.12-15)

ДД.ММ.ГГГГ. ответчиком ФИО1 получена кредитная карта с лимитом 100 000 руб. (л.д.20)

Отказывая в иске Банку, суд исходит из того, что истцом пропущен срок исковой давности по требованию предъявленному к ФИО1 и ответчик просит применить последствия его пропуска. 

Пунктом 2 Индивидуальных условий договора потребительского кредита №№ установлено, что договор заключается на неопределенный срок. Срок возврата заемщиком банку кредита определяется моментом востребования кредита банком – выставлением заемщику заключительного счета-выписки (ЗСВ). При этом заемщик обязан в течение 30 дней со дня предъявления Банком требования об этом (со дня выставления ЗСВ) вернуть кредит и погасить иную задолженность в полном объеме. Днем выставления заключительного счета-выписки является день его формирования и направления заемщику. 

В соответствии с п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита №№ до выставления ЗСВ при наличии просроченных процентов Банк взимает неустойку в размере 20% годовых на текущую сумму задолженности (не включая ранее начисленную неустойку). Неустойка начисляется с даты возникновения просрочки по уплате процентов за пользование кредитом и до дня полной уплаты просроченных процентов (включительно), либо до дня оплаты ЗСВ (включительно) (независимо от того, какое из событий наступил раньше). После выставления ЗСВ и при наличии задолженности после дня оплаты ЗСВ (не включая ранее начисленную неустойку) Банк взимает неустойку в размере 0,1% на сумму такой задолженности (не включая ранее начисленную неустойку), неустойка начинается за каждый день просрочки с даты, следующей за днем оплаты ЗСВ и до дня полного погашения такой задолженности. 

Согласно п.15 Индивидуальных условий договора потребительского кредита №№ операции по счету, связанные с исполнением обязательства по Договору осуществляются бесплатно. Плата за выпуск и обслуживание Карты взимается ежегодно в размере 600 руб., начиная со второго года обслуживания. 

Заключительный Счет-выписка сформирован ДД.ММ.ГГГГ года. На указанную дату ответчику ФИО1 выставлена задолженность в размере 115 467 руб. 07 коп., в которую включены суммы основного долга, процентов, неустойки и платы за выпуск и обслуживание основной карты, которую предложено оплатить в срок до ДД.ММ.ГГГГ. (л.д.25)

Из вышеуказанных положений кредитного договора суд приходит к выводу о том, что о нарушении права Банк узнал ДД.ММ.ГГГГ. по результатам формирования Заключительного Счета-выписки по кредитной карте, течение срока исковой давности начинается с ДД.ММ.ГГГГ года – дня, следующего за датой окончания срока оплаты задолженности по кредитному договору. 

ДД.ММ.ГГГГ г. в мировым судьей судебного участка №89 в Центральном районе г. Красноярска вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» суммы задолженности по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ года в размере 124 188,68 руб., государственной пошлины в размере 1 841,89 руб., всего 126 030,57 руб. 21.06.2016 года Мировым судьей судебного участка №161 в Центральном районе г. Красноярска, на основании заявления ФИО1 судебный приказ № был отменен. 

Истцом заявлены исковые требования в рамках Заключительного Счета-выписки. Таким образом, срок исковой давности истек ДД.ММ.ГГГГ года (с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. – 55 дней; с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ – 1040 дней; 55 + 1040 = 1095 дней, что равно 3 годам).

Вместе с тем, истец обратился с иском в суд только ДД.ММ.ГГГГ года, о чем свидетельствует оттиск почтового штемпеля на конверте, то есть после истечения срока исковой давности.

В силу ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку исковые требования истца о взыскании задолженности по Договору о предоставлении и обслуживании карты не подлежат удовлетворению, не подлежат также удовлетворению исковые требования о взыскании в порядке возврата государственной пошлины.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194 – 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд с подачей жалобы через Ленинский районный суд г. Красноярска в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Председательствующий: И.Ю. Волгаева 

Дело № 2-2311/2020

24RS0032-01-2020-001604-39