Дело № 2-756/2019

Р Е Ш Е Н И Е

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

07 ноября 2019 года г. Оха Сахалинской области

Охинский городской суд Сахалинской области в составе председательствующего судьи Гончаровой Ю.М., при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Федоровым С.С., с участием ответчика ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, возмещении судебных расходов,

у с т а н о в и л :

общество с ограниченной ответственностью «Феникс» (далее - ООО «Феникс») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, возмещении судебных расходов. В обоснование заявленных требований истцом указано на то, что 15.05.2010 между акционерным обществом «Тинькофф Банк» (далее - АО «Тинькофф Банк») и ФИО1 заключен договор кредитной карты № №, в соответствии с которым банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с кредитным лимитом 108 000 рублей 00 копеек. Единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался, тем не менее, все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: в заявлении-анкете на оформление кредитной карты, подписанном ответчиком, Условиях комплексного банковского обслуживания и Тарифах банка по тарифному плану, указанному в Заявлении-анкете. 14.04.2014 ответчик акцептовал оферту АО «Тинькофф Банк» о заключении договора реструктуризации задолженности, путем внесения минимального платежа. В связи с неисполнением ФИО1 обязательств по договору реструктуризации задолженности банк выставил и направил ответчику заключительный счет. 29.06.2015 АО «Тинькофф Банк» уступил ООО «Феникс» право требования по договору кредитной карты заключенному с ответчиком. Задолженность ответчика перед Банком, по состоянию на 29.06.2015 составила 105 670 руб. 95 коп. До настоящего времени ответчиком не принято действенных мер по погашению долга.

В этой связи в своем исковом заявлении ООО «Феникс» поставило требования о взыскании с ответчика суммы задолженности по названному кредитному договору в общей сумме 105 670 руб. 95 коп., а также о возмещении судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 3 313 руб. 42 коп.

09.09.2019 протокольным определением к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора на стороне ответчика привлечено АО «Тинькофф Банк».

Ответчик ФИО1 в судебное заседание, с исковыми требованиями не согласилась, просила отказать в удовлетворении иска, поскольку заявление-анкету на оформление кредитной карты от 06.04.2010 она не заполняла, данное заявление-анкету она заполнила в 2004 году. 

Представители истца – ООО «Феникс», в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного разбирательства дела извещены надлежащим образом, представили заявление о согласии на рассмотрение дела в отсутствие своих представителей.

Представители третьего лица АО «Тинькофф банк», в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного разбирательства дела извещены надлежащим образом, о причинах неявки своего представителя ничего не сообщили, об отложении судебного разбирательства дела не ходатайствовали.

На основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников судебного разбирательства дела.

Выслушав объяснения ответчика, исследовав материалы дела и оценив все собранные по делу доказательства в совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

По общему правилу, установленному частью 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно статье 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. 

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно части 1 статьи 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании статьи 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу статьи 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как следует из материалов дела, 06.04.2010 ФИО1 заполнила и представила в ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» Банк заявление-анкету о заключении с ней договора о выпуске и обслуживанию кредитной карты Тинькофф Платинум на условиях, указанных в заявлении-анкете, а также в Тарифах по кредитным картам и Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора (л.д. 43).

В соответствии с тарифами по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) по продукту Тинькофф Платинум Тарифный план ТП 1.0 беспроцентный период составляет до 55 дней; базовая процентная ставка по кредиту – 12,9 % годовых. Плата за обслуживание 590 руб., плата за приостановление операций по карте в случае утери/порчи карты/ПИН-кода – 290 руб. Комиссия за выдачу наличных денежных средств - 2,9% плюс 390 руб. Плата за предоставление услуги «СМС-банк» 39 руб. Минимальный платеж – не более 6% от задолженности, минимум 600 руб. Штраф за неуплату минимального платежа, совершенную: первый раз– 590 руб., второй раз подряд – 1% от задолженности плюс 590 руб., третий и более раз подряд - 2% от задолженности плюс 590 руб. Процентная ставка по кредиту при своевременной оплате минимального платежа – 0,12 % в день, при неоплате минимального платежа – 0,20% в день. Плата за включение в Программу страховой защиты - 0,89% от задолженности. Плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности – 390 руб. Комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях - 2,9% плюс 390 руб. (оборотная сторона л.д. 51).

Как следует из Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) (далее - Общие условия) договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты. Договор также считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра платежей (п. 2.3). Банк предоставляет клиенту кредит для оплаты всех расходных операций, совершенных клиентом с использованием кредитной карты или ее реквизитов, а также для оплаты клиентом комиссий/плат/штрафов/ дополнительных услуг, предусмотренных договором кредитной карты, за исключением: платы за обслуживание; штрафа за неоплату минимального платежа; процентов по кредиту; иных видов комиссий/плат, на которые банк не предоставляет кредит и специального оговоренных в тарифах (п. 7.1). Клиент соглашается, что банк предоставляет кредит, в том числе и в случае совершения расходных операции сверх лимита задолженности (п. 7.2). На сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно (п. 7.3). сумма минимального платежа определяется банком в соответствии с тарифами однако не может превышать полного размера задолженности (п. 5.3). Клиент обязан оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно тарифному плану (п. 5.6). Клиент обязан оплачивать банку все комиссии/платы/штрафы, предусмотренные тарифами (п. 4.7). Банк вправе в любой момент изменить лимит задолженности в любую сторону без предварительного уведомления клиента; банк вправе, но не обязан, отказать в совершении операции сверх лимита задолженности (п.п 6.1, 6.2). Банк вправе в любой момент расторгнуть договор в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных настоящими общими условиями, в том числе в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору (п. 11.1) (л.д.44-49).

15.05.2010 между ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» Банк и ответчиком ФИО1 заключен договор № № о выпуске и обслуживании кредитных карт с лимитом задолженности. Указанный договор о кредитовании заключен в офертно-акцептной форме путем активации Банком кредитной карты. Ответчик получила кредитную карту и 15.05.2010 активировала её. Единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался. Свои обязательства по кредитному договору банком выполнены в полном объеме, им осуществлялось кредитование счета.

Вместе с тем, из выписки по счету по номеру договора № № за период с 15.05.2010 по 11.04.2014 следует, что с момента получения кредита заёмщиком допускались нарушения взятых на себя обязательств по погашению задолженности (л.д. 32-35).

Доводы ответчика о том, что заявление-анкету на оформление кредитной карты от 06.04.2010 она не заполняла, данное заявление-анкету было заполнено ответчиком в 2004 году, суд находит несостоятельными, поскольку заявление анкета содержит дату заполнения – 06.04.2010.

Кроме того, о подложности представленной в материалы гражданского дела заявления-анкеты на оформление кредитной карты от 06.04.2010 ответчиком не заявлено, ходатайство о назначение экспертизы для проверки подложности данного доказательства ответчиком не заявлено.

13.04.2014 в адрес ответчика ФИО1 «Тинькофф Кредитные Системы» (ЗАО) направлена оферта, согласно которой банк предложил ответчику заключить Договор реструктуризации задолженности на следующих условиях: цель кредита – погашение существующей задолженности по договору кредитной карты (сумма кредита, начисленные проценты, комиссии и платы), за исключением начисленных штрафов; в момент выдачи сумма кредита сразу направляется на погашение задолженности кредитной карты; срок погашения кредита определяется моментом востребования кредита банком; процентная ставка устанавливается тарифами, являющимися приложением к настоящей оферте; остальные условия предоставления и погашения кредита устанавливаются действующими Общими условиями кредитования в целях погашения существующей задолженности по кредитным картам в «Тинькофф Кредитные Системы» (ЗАО), полный текст которых размещен на сайте банка, и тарифами; погашение кредита, начисленных процентов, а также комиссий и плат по договору реструктуризации задолженности осуществляется посредством внесения минимального платежа. Минимальный платеж по договору реструктуризации задолженности устанавливается в размере 3 450 руб. 00 коп.; минимальный платеж будет отражаться в счете-выписке, который вы будете получать в случае выражения согласия с настоящей офертой. Дата формирования счета-выписки 12-е число каждого месяца; за пропуск внесения минимального платежа тарифами устанавливается единовременный штраф, при этом процентная ставка по кредиту повышению не подлежит. Полная стоимость кредита составит 0,0% (в случае погашения задолженности в соответствии с условиями договора реструктуризации задолженности в течение беспроцентного периода). 

В случае согласия с условиями настоящей оферты ФИО1 предложено в течение 3 месяцев с даты оферты осуществить первый платеж по следующим реквизитам: договор № №. Получение банком указанного платежа означает окончательное согласие должника с условиями настоящей оферты и заключение договора реструктуризации задолженности. Все последующие платежи по договору реструктуризации задолженности необходимо будет осуществлять по тем же реквизитам. В случае направления платежей по реквизитам договора кредитной карты при наличии заключенного договора реструктуризации задолженности, поступившие денежные средства будут направляться в погашение задолженности в соответствии с условиями договора реструктуризации задолженности. В случае выражения согласия вышеуказанным способом на условия оферты, указано, что ответчик также соглашается со следующим и подтверждает, что: он принимает и соглашается с Общими условиями кредитования в целях погашения существующей задолженности по кредитным картам в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) и тарифами, являющимися неотъемлемой частью договора реструктуризации задолженности; предоставляет банку согласие на передачу информации по погашению кредита и процентов по нему в бюро кредитных историй; предоставленные персональные данные, указанные в заявлении-анкете (заявке), а также последующие сведения об изменении этих данных актуальны и действительны на дату совершения первого платежа по договору реструктуризации задолженности; все условия договора кредитной карты сохраняют свою силу до момента полного погашения задолженности по нему (л.д. 57). 

Из выписки по номеру договора № № за период с 14.04.2014 по 29.06.2015 следует, что 14.04.2014 ответчиком ФИО1 внесена денежная сумма в размере 3 700 руб., что в соответствии условиями оферты является ее согласием на заключение договора реструктуризации задолженности (л.д. 41).

Таким образом, 14.04.2014 между ответчиком ФИО1 и «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) заключен договор реструктуризации существующей задолженности № №.ё

Вместе с тем, как следует из выписки по номеру договора № № за период с 14.04.2014 по 29.06.2015 ответчиком ФИО1 с момента заключения договора реструктуризации допускались нарушения взятых на себя обязательств по погашению задолженности (л.д. 41).

Согласно представленному расчету задолженности по договору кредитной карты за период с 14.04.2014 по 29.06.2015, задолженность ответчика составляет 105 670 руб. 95 коп., из которых: кредитная задолженность – 103 077 руб. 19 коп., штраф – 2 593 руб. 76 коп. (л.д.41).

16.01.2015 года фирменное наименование Банка было изменено с «Тинькофф Кредитные Системы» (закрытое акционерное общество) на Акционерное общество «Тинькофф Банк», что подтверждается записью в Единый государственный реестр юридически лиц (л.д. 30).

В соответствии с пунктом 1 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Из материалов дела усматривается, что 24.02.2015 между АО «Тинькофф банк» и ООО «Феникс» заключено генеральное соглашение № 2, согласно которому банк передал истцу права требования по кредитным договорам, в том числе, по кредитному договору, заключенному с ФИО1 (л.д. 10-21).

По состоянию на дату перехода прав по договору от 29.06.2015 задолженность ответчика по договору кредитной карты перед банком составила 105 670 руб. 95 коп., что подтверждается справкой о размере задолженности и расчетом задолженности, выданных банком по состоянию на дату перехода прав (л.д. 7, 41).

Оценивая представленный истцом расчет задолженности по договору кредитной карты, суд считает его соответствующим требованиям закона и условиям заключенного между банком и ответчиком кредитного договора. Данный расчет задолженности проверен судом и признан арифметически верным.

В соответствии с п. 13.8 Общих условий банк вправе уступать, передавать и распоряжаться иным образом своими правами по договору любому третьему лицу без согласия клиента. Для целей такой уступки банк вправе передавать любому фактическому или потенциальному цессионарию любую информацию о клиенте. 

Определением мирового судьи судебного участка № 10 Сахалинской области (Охинский район) от 03.10.2018 судебный приказ о взыскании с должника ФИО1 в пользу ООО «Феникс» суммы задолженности по кредитному договору, отменен. 

При этом за период с 29.06.2015 по настоящее время оплат в счет погашения задолженности ответчиком не производилось доказательств, достоверно подтверждающих иное, сторонами спора суду не представлено.

На основании изложенного, принимая во внимание, что при замене кредитора права ответчика не нарушены, поскольку уступка права требования не влияет на объем прав и обязанностей должника по договору кредитования, суд считает, требования истца о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по кредитному договору в размере 105 670 руб. 95 коп. суд считает законными и обоснованными, и поэтому подлежащими удовлетворению.

В этой связи в соответствии со статьями 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, 333.19 Налогового кодекса РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию денежные средства в размере 3 313 руб. 42 коп., в возмещение понесенных последним судебных расходов по уплате государственной пошлины при обращении с настоящим иском в суд (л.д. 8, 9).

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

р е ш и л :

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, возмещении судебных расходов, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Феникс» задолженность по кредитному договору от 15 мая 2010 года № № в размере 105 670 рублей 95 копеек, денежные средства в возмещение судебных расходов в размере 3 313 рублей 42 копейки, а всего – 108 984 (сто восемь тысяч девятьсот восемьдесят четыре) рубля 37 копеек.

Решение может быть обжаловано в Сахалинский областной суд через Охинский городской суд Сахалинской области в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий судья Ю.М. Гончарова

Решение принято в окончательной форме 12.11.2019 года.

Судья Ю.М. Гончарова

Копия верна: судья Ю.М. Гончарова