Дело № 2-484/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 июня 2023 года г. Колпашево Томской области

Колпашевский городской суд Томской области в составе:

председательствующего судьи Сафоновой О.В.,

при секретаре ФИО2, помощнике судьи ФИО3 

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала - Томское отделение № к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» в лице филиала - Томское отделение № обратилось в Колпашевский городской суд с исковым заявлением к ФИО1 о расторжении кредитного договора № от 20.02.2020, взыскании задолженности по кредитному договору № от 20.20.2020, задолженности по состоянию на 05.05.2023 в размере 354 829,85 рублей, в том числе: 314 023,23 рубля – просроченный основной долг, 40 806,62 рублей просроченные проценты, а также взыскании судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 12 748,39 рублей.

В обоснование заявленных требований указано, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора № от 20.02.2020 выдано кредит ФИО1 в сумме 454 545,45 рублей на срок 60 месяцев под 17,9 % годовых. Ранее был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по кредитному договору, который впоследствии отменен определением суда от 17.04.2023. Кредитный договор заключен в простой письменной форме и подписан в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк» с помощью простой электронной подписи. Возможность заключения кредитного договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания, пунктом 2 статьи 160 ГК РФ и п. 14 ст. 7 Федерального закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Порядок заключения договора в электронном виде между клиентом и банком регулируется Договором банковского обслуживания (ДБО). В соответствии с п.п. 3.1. -3.2. Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа. В соответствии с п. 8 Индивидуальных условий кредитования, п. 3.5. Общих условий кредитования погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится списанием со счета. Согласно п. 12 Индивидуальных условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом должник уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, в связи с чем ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Однако, требование до настоящего момента не выполнено.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» в лице филиала - Томское отделение № ФИО5, действующая на основании доверенности, ответчик ФИО1 надлежащим образом извещенные о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, представитель истца ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие. 

На основании ч.ч. 3, 5 ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие не явившихся сторон. 

Суд, рассмотрев исковое заявление, исследовав представленные доказательства, приходит к следующему выводу.

Обязанность заемщика по кредитному договору по исполнению предусмотренных договором обязанностей по своевременному внесению денежных средств в счет погашения долга и оплате штрафных санкций за нарушение сроков оплаты вытекает из договора и требований законодательства, закрепленных в ст.ст. 809-811, 819 ГК РФ.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключён в письменной форме.

В силу п.п. 1, 2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п.п. 1, 2 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

На основании п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Как следует из положений п. 2 ст. 160 ГК РФ, использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации", в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

На основании заявления-анкеты ФИО1 от 19.02.2020 ПАО «Сбербанк России» заключило 20.02.2020 с ФИО1 договор потребительского кредита № путем подписания индивидуальных условий кредитования на следующих условиях: сумма кредита – 454 545,45 рублей, срок действия договора – до полного выполнения заёмщиком обязательств по договору, срок возврата кредита 60 месяце с даты предоставления кредита; процентная ставка - 17,90% годовых; количество, размер и периодичность платежей заемщика по договору - 60 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 11 517,75 рублей, заключительный платеж может отличаться в большую или меньшую сторону, платежная дата 20 число месяца. Способ исполнения обязательств заемщиком – путем перечисления денежных средств со счета погашения в соответствии с общими условиями. Сумму кредита заемщик просила зачислить на счет дебетовой банковской карты №, открытый у кредитора (п. 17 Индивидуальных условий кредитования).

Отношения между банком и заемщиком регулируются условиями кредитного договора (Индивидуальные условия кредитования) от 20.02.2020, Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит» (Общие условия кредитования), Условиями выпуска и обслуживания дебетовой карты ПАО Сбербанк, Условиями банковского обслуживания физических лиц. 

Исследовав представленные по делу доказательства, суд приходит выводу, что в указанных документах содержались все существенные условия кредитования, в силу чего кредитный договор между истцом и ответчиком считается заключенным, требования к форме соблюдены. 

Подписывая кредитный договор (индивидуальные условия кредитования) № от 20.02.2020 ФИО1 подтвердила, что ознакомлена и согласна с его условиями.

Судом установлено, что ПАО «Сбербанк России» выполнило свои обязательства по договору, предоставив ответчику кредит, что подтверждается копией лицевого счета №, выпиской из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» о зачислении ДД.ММ.ГГГГ в 05:14 денежных средств в размере 454 545,45 рублей, а также историей операций по счету.

Заёмщик ФИО1 пользовалась возможностью получения кредита, использовав кредитные средства, как следует из выписки по счету. 

Вместе с тем, из представленного расчета задолженности следует, что ответчик в нарушение условий кредитного договора ненадлежащим образом выполнял взятые на себя обязательства по погашению кредита. Последнее погашение по кредиту ответчиком произведено 13.08.2022 в сумме 11 679,71 рублей.

В результате невнесения в установленные сроки платежей в счёт погашения кредита, по состоянию на 05.05.2023 по кредитному договору образовалась задолженность в размере 359 046,91 рубль, из которых: просроченный ссудная задолженность – 314 023,23 рубля, задолженность по процентам – 40 806,6. 

Представленный расчёт задолженности судом проверен, его обоснованность и правильность математических расчётов сомнений у суда не вызывает. Ответчиком данный расчет не оспорен, свой расчет не представлен. 

В связи с нарушением ответчиком своих обязательств по своевременному погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом, суд полагает исковые требования о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № от 20.02.2020, задолженности по состоянию на 05.05.2023 в размере 354 829,85 рублей, в том числе: 314 023,23 рубля – просроченный основной долг, 40 806,62 рублей просроченные проценты обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Истцом заявлено требование о расторжении кредитного договора по причине существенного нарушения условий договора ответчиком.

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной, а также в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

14.02.2023 банком направлено требование в адрес заемщика о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора. По состоянию на 12.02.2023 задолженность составляет 340 353,80 рубля. Досрочный возврат должен быть осуществлен в срок не позднее 16.03.2023. Однако, ответчик своевременно требование банка не выполнил. 

Принимая во внимание размер задолженности, а также длительность просрочки, суд приходит к выводу о том, что допущенное ответчиком нарушение условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для его расторжения.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. 

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. 

Согласно платёжным поручениям истцом уплачена государственная пошлина сумму 3335,65 рублей (№ от 28.03.2023), на сумму 3 412,65 рублей (№ от 18.05.2023) за требования имущественного характера, исходя из цены иска и на сумму 6000 рублей (№ от 18.05.2023) за требования неимущественного характера, а всего 12 748,30 рублей, которые подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала - Томское отделение № к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 20.02.2020, заключенный между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1. 

Взыскать с ФИО1 (№) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала - Томское отделение № задолженность по кредитному договору № от 20.02.2020 в сумме 354 829 рублей 85 копеек, в том числе: 314 023 рубля 23 копейки – просроченный основной долг, 40 806 рублей 62 копейки просроченные проценты, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 748 рублей 30 копеек, а всего 367 578 (триста шестьдесят семь тысяч пятьсот семьдесят восемь) рублей 15 копеек. 

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Колпашевский городской суд в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного текста решения. 

Судья: О.В. Сафонова

Мотивированный текст решения изготовлен 22 июня 2023 года.

Судья: О.В Сафонова

Подлинный судебный акт подшит в дело № 2-484/2023 

Колпашевского городского суда Томской области 

УИД 70RS0008-01-2023-000581-77