Дело №2-792/2020

Р Е Ш Е Н И Е

 /заочное/

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ г. Кашира Московской области

Каширский городской суд Московской области в составе:

председательствующего федерального судьи Булычевой С.Н.,

при секретаре судебного заседания Ефимычевой Т.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «БАНК УРАЛСИБ» к ФИО1 

<

данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Истец ПАО «БАНК УРАЛСИБ» обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои исковые требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ в ПАО «БАНК УРАЛСИБ» поступило Предложение на заключение кредитного договора от Заемщика ФИО1 Банком было принято решение об акцепте настоящего Предложения – Уведомление № от ДД.ММ.ГГГГ о зачислении денежных средств, сумма кредита должна быть зачислена на счет Заемщика не позднее 14 рабочих дней с даты подписания Клиентом настоящего Предложения. Согласно п. 1.2 Предложения – Кредитный договор № между Банком и Заемщиком считается заключенным с даты акцепта Банком настоящего Предложения путем зачисления денежных средств на счет Клиента. Факт зачисления денежных средств на счет Заемщика (п.2.1 Предложения) подтверждается выпиской по счету и/или банковским ордером. Согласно условиям Предложения на заключение кредитного договора, Банком был предоставлен Заемщику кредит в размере 452 000 рублей путем перечисления денежных средств на счет должника. Заемщик обязался производить погашение суммы кредита ежемесячно в размере аннуитетного платежа и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита в размере 18,5% годовых в сроки, установленные Уведомлением о зачислении денежных средств и Предложением на заключение кредитного договора. В течение срока действия Кредитного договора Заемщиком неоднократно нарушались предусмотренные Кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами. В связи с образованием просроченной задолженности, руководствуясь п. 5.1 Кредитного договора, истец ДД.ММ.ГГГГ направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм, причитающихся истцу, с требованием погасить образовавшуюся задолженность. Однако Заемщик оставил требование Банка без удовлетворения. В соответствии с Условиями Предложения, в случае несвоевременного возврата заемных средств, Банк имеет право взыскать с Заемщика неустойку. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Заемщика перед Банком составила 474 964,9 руб. в том числе: по кредиту – 417 813,93 руб., по процентам – 52 089,89 руб., неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита – 2 258,64 руб., неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами – 2802,44 руб. До момента обращения Банка в Суд Заемщик свои обязательства по погашению кредитной задолженности не исполнил.

На основании изложенного, истец просит суд взыскать в его пользу с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 474 964 руб. 90 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 949 руб. 65 коп. 

Представитель истца ПАО «БАНК УРАЛСИБ», ответчик ФИО1 в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом извещены, что подтверждается заказным почтовым уведомлением и отчетом Почты России об отслеживании отправления с почтовым идентификатором. Представителем истца заявлена к суду просьба о рассмотрении дела в его отсутствие. Ответчик не сообщил об уважительных причинах неявки и не просил суд о рассмотрении дела в его отсутствие.

Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон. Судом вынесено определение о рассмотрении дела в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд находит иск подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Определением мирового судьи судебного участка № 196 Каширского судебного района Московской области от ДД.ММ.ГГГГ отменен судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ, выданный на основании заявления ПАО «БАНК УРАЛСИБ» о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины с должника ФИО1 (л.д. 15). 

Судом установлено и материалами дела подтверждается, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в ПАО «БАНК УРАЛСИБ» с Предложением о заключении кредитного договора, содержащими индивидуальные условия договора потребительского креда (л.д.30-32).

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 1, 2 ст. 432 ГПК РФ).

Пунктом 3 статьи 438 ГК РФ установлено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Пунктом 1.7. Общих условий договора потребительского кредита установлено, что Кредитный договор – договор между Кредитором и Заемщиком о предоставлении потребительского кредита физическому лицу в соответствии с Общими условиями договора и Индивидуальными условиями договора.

Договор считается заключенным с даты акцепта Кредитором предложения Заемщика путем зачисления денежных средств на Счет Заемщика №, открытый у Кредитора не позднее 14 (четырнадцати) рабочих дней с даты подписания настоящего Договора Заемщиком (п.2.2, 3.1 Общих условий).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «БАНК УРАЛСИБ» и ФИО1 в офертно-акцептной форме был заключен кредитный договор № в электронном виде и подписан ФИО1 простой электронной подписью – кодом подтверждения. Простая электронная подпись заемщика в договоре займа содержится на каждой его странице под номером кода №

Согласно ч. 2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи" информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

В соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита, содержащимися в Предложении о заключении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, сумма кредита составила 452 000 руб., срок возврата кредита по ДД.ММ.ГГГГ включительно, процентная ставка по кредиту – 18,50 % годовых, размер ежемесячного аннуитетного платежа на дату подписания настоящего договора составляет 11 610,00 руб. Размер ежемесячного аннуитетного платежа также указывается в Уведомлении о зачислении денежных средств, которое содержит График Платежей. Возврат кредита и уплата начисленных процентов осуществляется Заемщиком в количестве 60 (шестьдесят) платежей. Периодичность платежей – ежемесячно в дату согласно Графику платежей (л.д. 30).

Ответчик обязался вернуть кредит и уплатить проценты за пользование кредитом. 

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) составляет 0,05% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки обязательств.

Подписав настоящий Договор, ФИО1 согласился с общими условиями Договора, изложенными в Предложении о заключении кредитного договора.

Из п. 2.1 Общих условий следует, что Кредитор предоставляет Заемщику денежные средства (Кредит) в размере и на условиях, предусмотренных настоящим Договором, а Заемщик обязуется возвратить полученный Кредит, уплатить проценты за пользование Кредитом, и исполнить иные обязательства по настоящему Договору в полном объеме.

Согласно п. 4.1, 4.2., 4.4. Общих условий договора потребительского кредита, платежи по возврату Кредита и уплате начисленных процентов осуществляются Заемщиком в виде Ежемесячных аннуитетных платежей. Датой платежа по Кредиту является 8 (восьмое) число каждого месяца согласно Графику платежей. Проценты на сумму Кредита начисляются в течение всего срока пользования Кредитом, в том числе и в течение всего периода просрочки его возврата.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ФИО1 направлено Уведомление № о зачислении денежных средств на основании Предложения о заключении кредитного договора (об акцепте Кредитором Предложения о заключении Кредитного договора) (принято № от ДД.ММ.ГГГГ), согласно которому Банк уведомляет ФИО1 о том, что кредит будет зачислен ему ДД.ММ.ГГГГ на счет №, открытый у Кредитора. В указанном Уведомлении также содержится график платежей, рассчитанный исходя из предложенных ФИО1 параметров, с указанием сроков платежей, сумм платежей в погашение основного долга и в погашение процентов (л.д.33).

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору, кредитные средства в размере 452 000,00 руб. зачислены ДД.ММ.ГГГГ ответчику ФИО1 на его счет №, что подтверждается выпиской по указанному счету (л.д. 11-14).

В силу ст. 819 Гражданского Кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца (п. 3 ст. 810 ГК РФ).

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу ст. ст. 309, 310 Гражданского Кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. 

В ходе судебного разбирательства установлено, что ответчик взятые на себя обязательства исполнял ненадлежащим образом. Согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчика по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 474 964 руб. 90 коп., из которых: задолженность по кредиту – 417 813,93 руб., задолженность по уплате процентов за пользование заемными средствами – 52 089,89 руб., неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита – 2 258,64 руб., неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами – 2802,44 руб. (л.д. 8-10).

Ответчиком доводы истца по предоставлению кредита и суммы образовавшейся задолженности не оспорены. Доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору ответчиком в нарушение ст. 56 ГПК РФ суду представлено не было.

Оценив представленные доказательства, суд находит требования истца о взыскании задолженности, процентов и неустойки правомерными, поскольку размер указанной задолженности, процентов и неустойки определен в соответствии с условиями кредитного договора. 

Но при этом, суд полагает возможным с учетом установленных обстоятельств снизить размер неустойки за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Пунктом 1 ст. 333 ГК РФ установлено, что, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

В пункте 71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" разъяснено, что при взыскании неустойки с физических лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). 

Поскольку установленный в кредитном договоре размер неустойки превышает размер ключевой ставки Банка России, определенный на соответствующие периоды, а также учитывая соотношение сумм неустойки и основного долга, длительность неисполнения обязательства, суд приходит к выводу о том, что сумма заявленной истцом неустойки вследствие установления в договоре высокого ее процента явно завышена и несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

В соответствии с требованиями ст. 333 ГК РФ, исходя из того, что неустойка как мера гражданско-правовой ответственности не является способом обогащения, а является мерой, направленной на стимулирование исполнения обязательства, а также учитывая ее несоразмерность последствиям нарушения обязательства, суд приходит к выводу, что сумма неустойки, начисленной в связи с нарушением сроков возврата кредита в размере 2 258 руб. 64 коп. подлежит уменьшению до 1 000 руб. 00 коп., сумма неустойки, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами в размере 2 802 руб. 44 коп. подлежит уменьшению до 1 500 руб. 00 коп.

Доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору ответчиком в нарушение ст. 56 ГПК РФ суду представлено не было.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Пунктом 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 № 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела" разъяснено, что положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

Истцом при предъявлении иска в суд оплачена государственная пошлина в размере 7 949,65 руб., что подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ, расходы по оплате которой на основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ также подлежат взысканию с ответчика в пользу истца (л.д. 6,7). 

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 233, 235, 237 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

исковые требования ПАО «БАНК УРАЛСИБ» к ФИО1 

<

данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО1 

<

данные изъяты> в пользу ПАО «БАНК УРАЛСИБ» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 472 403 (четыреста семьдесят две тысячи четыреста три) рубля 82 копейки, из которых: задолженность по кредиту – 417 813,93 руб., задолженность по уплате процентов за пользование заемными средствами – 52 089,89 руб., неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита – 1 000,00 руб., неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами – 1 500,00 руб.

Взыскать с ФИО1 

<

данные изъяты> в пользу ПАО «БАНК УРАЛСИБ» расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 949 (семь тысяч девятьсот сорок девять) рублей 65 копеек.

Ответчик имеет право обратиться в Каширский городской суд Московской области с заявлением об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Каширский городской суд Московской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Каширский городской суд Московской области в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Федеральный судья: С.Н. Булычева

Справка: решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Федеральный судья: С.Н. Булычева