Гражданское дело № 2-1463/2025

УИД - 09RS0001-01-2025-000702-90

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 апреля 2025 года город Черкесск КЧР 

Черкесский городской суд Карачаево-Черкесской Республики в составе судьи Турклиевой Ф.М., при секретаре судебного заседания Сариевой Д.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» кШамсовуБахриддинуИкрамовичу о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в Черкесский городской суд с иском к ШамсовуБахриддинуИкрамовичуи просит взыскатьзадолженность по кредитному договору за период с 10.09.2024 по 23.01.2025 в размере 777777,08 руб. и расходы по уплате государственной пошлины в размере 40555,54 руб., обратить взыскание на предмет залога - автомобиль ШевролеCruze, 2010года выпуска, идентификационный номер (VIN)№, установив начальную продажную стоимость в размере 438226.21 руб., способ реализации -с публичных торгов. 

При этом истец ссылается на то обстоятельство, что 23.02.2024 года между ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк»и ответчиком был заключен кредитный договор № (2461141845), по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 782360 руб. на срок 1886дней под 7,9% годовых под залог автомобиля ШевролеCruze, 2010года выпуска, идентификационный номер (VIN)№. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. 22.06.2024 года между ПАО «Совкомбанк»и ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» заключено соглашение об уступке прав (требований) и передаче прав и обязанностей в отношении договора. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил пункт 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно пункту 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении сроков возврата кредита (части кредита) и начисленных процентов уплачивается неустойка в размере 20% годовых за каждый день просрочки. Согласно пункту 5.2 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по договору. Просроченная задолженность по ссуде возникла 10.09.2024 года, на 23.01.2025 года суммарная продолжительность просрочки составляет 136дней, просроченная задолженность по процентам возникла 10.09.2024 года, на 23.01.2025 года суммарная продолжительность просрочки составляет 136дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 198660,52 руб. По состоянию на 23.01.2025 года общая задолженность составила 777777,08 руб. 

Представитель истца в судебное заседание не явился, о нем уведомлен. В исковом заявлении содержится ходатайство представителя истца, в соответствии с которым он поддерживает исковые требования и просит рассмотреть дело без его участия. При таких обстоятельствах суд определил рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик в судебное заседание, будучи уведомлен о нем, не явился, о причинах неявки суд не известил, доказательств уважительности причин неявки не представил, об отложении судебного разбирательства не просил. В части 1 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации указано, чтолица участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки в судебное заседание и представить доказательства, подтверждающие уважительность этих причин. В данном случае, каких-либо доказательств уважительности причин неявкине суду не представлено. На основании изложенного, руководствуясь статьей 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд определил рассмотреть дело по существу в отсутствие ответчика в соответствии с главой 22 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в порядке заочного производства. 

Изучив в судебном заседании представленные материалы, суд приходит к следующим выводам.

Как видно из имеющихся в деле документов, 23.02.2023 года ответчик обратился в ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита на условиях, указанных в заявлении, Индивидуальных условиях договора потребительского кредита иОбщих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства. 

Из представленных суду Индивидуальных условий Договора потребительского кредита № от 23.02.2023 года следует, что ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» предоставил ответчику кредит в сумме 782360 руб. на срок 60 месяцев под 7,9% годовых, а ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты путем ежемесячных платежей согласно графику погашения кредита.

В обеспечение исполнения обязательств по вышеуказанному кредитному договору ответчикомбыл предоставлен залог транспортного средства -автомобиля ШевролеCruze, 2010года выпуска, идентификационный номер (VIN)№ (пункт 20 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита).

Согласно пункту 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении сроков возврата кредита (части кредита) и начисленных процентов уплачивается неустойка в размере 0,1% в день от суммы просрочки. 

Как следует из представленных суду платежных документов и выписки по счету, банк свои обязательства по кредитному договору выполнил в полном объеме, перечислив ответчику оговоренную сумму, ответчик воспользовался кредитом, но в полном объеме свои обязательства по договору не исполняет.

На основании пункта 1 статьи 11 Гражданского кодекса Российской Федерации, защиту нарушенных или оспоренных гражданских прав осуществляет суд.

К числу способов защиты гражданских прав статья 12 Гражданского кодекса Российской Федерации относит: признание права; восстановления положения, существовавшего до нарушения права, и пресечения действий, нарушающих право или создающих угрозу его нарушения; присуждение к исполнению обязанности в натуре; возмещение убытков; взыскание неустойки.

Статьей 307 Гражданского кодекса Российской Федерациипредусмотрено, что под обязательством и основанием его возникновения понимается следующее: в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: уплатить деньги, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Как указано в статьях 309 и 314 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом - в соответствии с условиями обязательств в установленный сторонами срок.

Из содержания статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации следует,что односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. 

Согласно пунктам 1 и 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. 

На основании пункта 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Статьей 807 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено,что по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороны (заемщика) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег. Договор считается заключенным с момента передачи денег. 

Как указано в статье 808 Гражданского кодекса Российской Федерации, кредитный договор, как и договор займа, должен быть заключен в письменной форме.

Из содержания статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

В соответствии спунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 22 Гражданского кодекса Российской Федерации (заем и кредит), если иное не предусмотрено правилами этого параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. 

Согласно пункту 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Статьей 850 данного кодекса предусмотрено, что в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа (пункт 1).

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42 Гражданского кодекса Российской Федерации), если договором банковского счета не предусмотрено иное (пункт 2).

В пункте 48 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25.12.2018 г. N 49 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора" разъяснено, что в случае, если заключенный сторонами договор содержит элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор), к отношениям сторон по договору применяются в соответствующих частях правила одоговорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора (пункт 3 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из приведенных выше положений закона и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации следует, что предоставление кредита, в том числе путем кредитования счета, с обязательством по уплате процентов осуществляется на основании договора, который должен быть заключен в письменной форме.

В судебном заседании установлено, что между ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк»и ответчиком был заключен кредитный договор путем оформления ответчиком заявлений на получение предоставление кредита, на открытие банковского счета, о предоставлении банковского транша и ознакомления его с условиями кредитования, тарифами банка. Договор, по своему существу, является договором присоединения, основные положения которого в одностороннем порядке сформулированы ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» в Общих условияхДоговора потребительского кредита под залог транспортного средства. Возможность заключения такого договора предусмотрена статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации.

При заключении кредитного договора сторонами были определены: предмет договора, порядок выдачи кредита, порядок начисления и уплаты процентов и комиссии, порядок возврата кредита, договоренности сторон, ответственность сторон, заключительные положения.

26.06.2024 года между ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» и ПАО «Совкомбанк» заключено Соглашение об уступке прав требования №3, согласно которому право требования задолженности по кредитным договорам ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» уступлены ПАО «Совкомбанк».

14.07.2024 года составлен акт приема-передачи прав (требований) к указанному договору, среди которых значится кредитный договор № от 23.02.2023 года, заключенный с заемщиком ФИО2 

В силу статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона (пункт 1). Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункт 2).

Изположений статьи 388 Гражданского кодекса Российской Федерацииследует, что уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Согласно п. 13 Индивидуальных Условий договора, сторонами согласовано условия об уступке прав (требований) по договору третьим лицам, ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» вправе осуществить уступку требования по Кредитному договору третьим лицам.

В силу договора уступки прав требования от 26.06.2024 года и в соответствии с частью 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации права требования к ответчику перешли к истцу в том объеме и на тех условиях, которые существовали на момент перехода прав, включая права, обеспечивающие исполнение обязательства, и другие права, связанные с уступаемыми правами требования, в том числе право на проценты. 

На дату уступки права требованиясрочная задолженность ответчика оставляла 758376,36 руб., просроченная задолженность отсутствовала.

Согласно материалам дела просроченная задолженность по ссуде возникла 10.09.2024 года, на 23.01.2025 года суммарная продолжительность просрочки составляет 136дней, просроченная задолженность по процентам возникла 10.09.2024 года, на 23.01.2025 года суммарная продолжительность просрочки составляет 136дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 198660,52 руб. 

По состоянию на 23.01.2025 года общая задолженность составила 777777,08 руб. Задолженность состоит из: просроченнойссудной задолженности в размере 746538,12 руб.; просроченных процентов в размере 26028,13 руб.;просроченных процентовна просроченную ссуду в размере 1194,47 руб.; неустойкина просроченную ссуду в размере 3000,06 руб.; неустойкина просроченные проценты в размере 998,01 руб.,неустойкина просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 18,29 руб.; комиссии за ведение счета в размере 0 руб.; иные комиссии в размере 0 руб.

Указанный расчет ответчиком не оспаривается и признается судом правильным.

Согласно пункту 5.2 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по договору.

В материалах искового заявления имеется направленное истцом ответчику по почте требованиео досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки. 

Таким образом, поскольку в судебном заседании установлено, что Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме, заемщик не исполнял надлежащим образом принятые на себя обязательства по кредитному договору, нарушенные права истца должны быть восстановлены путем удовлетворения заявленного требования о взыскании суммы задолженности по кредиту.

Исковые требования об обращении взыскания на заложенное имущество и установлении начальной продажной стоимости заложенного имущества также признаются судом обоснованными и подлежат удовлетворению по следующим основаниям. 

Как установлено в ходе судебного разбирательства, кредит обеспечен залогом транспортного средства-автомобиля марки: ШевролеCruze, 2010года выпуска, идентификационный номер (VIN)№, залоговая стоимость транспортного средства составляет 594918 руб.

Из поступившей по запросу суда карточки учета транспортного средства ШевролеCruze, 2010года выпуска, идентификационный номер (VIN)№, собственником транспортного средства с 02.02.2024 года по настоящее время является ответчик. 

В соответствии с пунктом 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами. 

Согласно статье 337 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию. 

Как указано в пункте 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее. 

На основании статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации, требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда. 

При этом в силу статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации, реализация заложенного имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном Гражданского кодекса Российской Федерации и процессуальным законодательством.

По основаниям, предусмотренным Федеральным законом от 02.10.2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» и Федеральным законом от 21.07.1997 года № 118-ФЗ «О судебных приставах», принудительное исполнение судебных актов, актов других органов и должностных лиц возлагается на Федеральную службу судебных приставов и ее территориальные органы, а непосредственное осуществление функций по принудительному исполнению судебных актов, актов других органов и должностных лиц возлагается на судебных приставов-исполнителей структурных подразделений территориальных органов Федеральной службы судебных приставов.

Как указано в статьях 87 и 89 Федерального закона от 02.10.2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве», реализация на торгах имущества должника производится организацией или лицом, имеющими в соответствии с законодательством Российской Федерации право проводить торги по соответствующему виду имущества (организатор торгов). При этом начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества, а начальная продажная цена заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке, - ниже цены, определенной судебным актом. 

В данном случае залоговая стоимость имущества, заложенного в пользу истца по договорузалога, определена сторонами. Суд считает необходимым установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере, определенном условиями договора залога(Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства).

В соответствии с пунктом 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства при судебном порядке обращения взыскания на предмет залога начальная продажная цена определяется решением суда с учетом условий, установленных настоящим пунктом, а именно: начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации определяется в соответствии с его залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода времени, прошедшего в момента заключения договора потребительского кредита до его реализации в следующем порядке: за первый месяц –на 7%; за второй месяц –на 5%; за каждый последующий месяц –на 2%. 

Таким образом, при применении пунктом 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства начальная продажная ценазалогового имущества составляет 438226,21 руб.

Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии со статьей 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В представленных материалах имеется платежное поручение № 63 от 28.01.2025 года, из которого видно, что истцом по настоящему делу уплачена государственная пошлина в размере 40555,54 руб.

В соответствии с подпунктом 1 пункта 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, в редакции на момент подачи искового заявления в суд, размер государственной пошлины понастоящему делу в части требований имущественного характера, подлежащих оценке, составляет 14598,73 руб.

В силу же абзаца 3 пункта 3 части 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, в редакции на момент подачи искового заявления в суд, при подаче искового заявления имущественного характера, не подлежащего оценке, а также искового заявления неимущественного характера государственная пошлина для организаций составляет 20000 рублей.

Поскольку судом принимается решение об удовлетворении иска, в пользу истца необходимо присудить с ответчика понесенные по делу судебные расходы в виде уплаченной по делу государственной пошлины в соответствии с удовлетворенными требованиями: по требованию имущественного характера – в размере 20555,54 руб., по требованиюимущественного характера, не подлежащего оценке, в размере 20000 руб., а всего 40555,54руб.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

Исковое заявление Публичного акционерного общества «Совкомбанк» кШамсовуБахриддинуИкрамовичу о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Взыскать с ШамсоваБахриддинаИкрамовича(паспорт серии 9114 №)в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 

<

***>) задолженность по кредитному договору в период с 10.09.2024 года по 23.01.2025 года в размере 777777 (семьсот семьдесят семь тысяч семьсот семьдесят семь руб. 08 коп.и расходы по уплате государственной пошлины в размере 40555(сорок тысяч пятьсот пятьдесят пять) руб. 54 коп.

Обратить взыскание на предмет залога - ШевролеCruze, 2010года выпуска, идентификационный номер (VIN)№,посредством продажи его с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 438226 (четыреста тридцать восемь тысяч двести двадцать шесть) руб. 21 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об его отмене в течение семи дней со дня получения копии решения. 

Заочное решение может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в Верховный суд Карачаево-Черкесской Республики через Черкесский городской суд Карачаево-Черкесской Республики в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда, а иными лицами, участвующими в деле, - в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. В окончательной форме мотивированное решение изготовлено 28 апреля 2025 года.

Судья 

Черкесского городского суда КЧР Ф.М.Турклиева