РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Темрюк 03 мая 2018 года

Темрюкский районный суд Краснодарского края в составе:

председательствующего судьи Коблева С.А.,

при секретаре Черноморец Т.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Межрегиональной общественной организации «Комитет по защите прав потребителей» в интересах ФИО1 к ООО СК «ВТБ Страхование» о взыскании суммы платы за подключение к программе страхования, штрафа, денежной компенсации морального вреда, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Межрегиональная общественная организация «Комитет по защите прав потребителей» в интересах ФИО1 обратилась в суд с иском к ООО СК «ВТБ Страхование» о взыскании суммы платы за подключение к программе страхования в размере 111120 рублей, штрафа, денежной компенсации морального вреда в размере 5000 рублей, почтовых расходов в размере 183,12 рублей. 

Исковые требования обоснованы тем, что ДД.ММ.ГГГГ в МОО «Комитет по защите прав потребителей» обратилась с заявлением потребитель ФИО1 с просьбой выступить в ее защиту, как потребителя банковских услуг, и обратиться в суд с заявлением в порядке ст. 4 ч. 2 и ст. 46 ГПК РФ, ст. 45 Закона РФ «О защите прав потребителей» в защиту нарушенных ее прав потребителя. Решением председателем МОО «Комитет по защите прав потребителей» № от ДД.ММ.ГГГГ ее просьба удовлетворена. Установлено, что между ФИО1 и ПАО «Почта Банк» заключен договор потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ с кредитным лимитом денежных средств – 574 120 рублей, сроком возврата кредита до ДД.ММ.ГГГГ, с условием уплаты процентов в размере 19,90 % в год. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору, ФИО1 был заключен договор страхования и выдан полис «Единовременный взнос» № № от ДД.ММ.ГГГГ, с оплатой страховой премии в размере 111 120 рублей. Согласно выписки по кредиту от ДД.ММ.ГГГГ при получении кредита с ФИО1 банк удержал из суммы кредита страховую премию в размере 111 120 рублей. Также согласно распоряжению клиента на перевод от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 осуществила перевод денежных средства по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в ООО СК «ВТБ Страхование» в размере 111 120 рублей. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 собственноручно написала в ООО СК «ВТБ Страхование» заявление о досрочном отказе от договора страхования и попросила вернуть ей, удержанную с нее банком в пользу страховой компании, страховую премию в размере 111 120 рублей. Данное заявление было получено страховой компанией ООО СК «ВТБ Страхование» ДД.ММ.ГГГГ. Однако, несмотря на действующее законодательство и установленные самой же страховой компанией Правила ООО СК «ВТБ Страхование» до настоящего времени удержанные с ФИО1 денежные средства в качестве страховой премии по договору страхования не вернуло. Неправомерными действиями ответчика причинен моральный вред, размер которого ФИО1 оценила в 5 000 рублей. В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) или органы местного самоуправления, пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям, союзам) или органам.

Представитель истца МОО «Комитет по защите прав потребителей» и ФИО1, будучи надлежаще извещены о времени и месте слушания дела, в судебное заседание не явились. В иске председатель МОО «Комитет по защите прав потребителей» ФИО2 просил рассмотреть дело в их отсутствие. В имеющемся в материалах дела ходатайстве ФИО1 также просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

Представитель ответчика ООО СК «ВТБ Страхование» в судебное заседание не явился, представив в суд отзыв на иск об отказе истцу в заявленных требованиях полностью, также ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие. 

Согласно отзыву ответчика ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 направила в адрес ООО СК «ВТБ Страхование» заявление о досрочном отказе от страхового полиса, при этом в заявление отсутствовала дата подписи. ДД.ММ.ГГГГ ООО СК «ВТБ Страхование» запросило у ФИО1 надлежащее заявление с датой подписания, однако последняя запрос проигнорировала, заявление с датой подписания в ООО СК «ВТБ Страхование» не предоставила. При этом у ООО СК «ВТБ Страхование» отсутствовала возможность определить дату написания данного заявления. При применении штрафных санкций суд должен установить их соразмерность обстоятельствам дела, а также учесть, что применение санкций, направленных на восстановление прав потребителя, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательств, должно соответствовать последствиям нарушения, но не должно служить средством обогащения потребителя, также учесть отсутствие доказательств возникновения у истца каких-либо убытков.

Учитывая изложенное в совокупности, а также то, что ФИО1 проигнорировала запрос ООО СК «ВТБ Страхование» о направлении надлежащего заявления об отказе от договора страхования ответчик просил в иске отказать.

Представитель ПАО «Почта Банк», будучи надлежаще извещен о времени и месте слушания дела, в судебное заседание не явился. О причине неявки суд не известил.

Суд, исследовав материалы дела, находит иск не подлежащим удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям:

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ и ст. 33 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от ДД.ММ.ГГГГ № исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержание имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатков и другими способами, предусмотренными законом или договором. 

Страхование жизни и здоровья заемщика является допустимым способом обеспечения возврата кредита.

Согласно п. 2 ст. 958 ГК РФ страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по следующим обстоятельствам: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

На основании абз. 2 п. 3 ст. 958 ГК РФ, при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное. 

По смыслу указанной статьи, страхователь вправе отказаться от договора страхования жизни и здоровья, но при этом может требовать возврата уплаченной страховой премии только в случае, если это предусмотрено договором.

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ПАО «Почта Банк» заключен договор потребительского кредита № с кредитным лимитом денежных средств в размере 574 120 рублей, сроком возврата кредита до ДД.ММ.ГГГГ, под 19,90 % в год.

Согласно п. 1 индивидуальных условий кредитования в кредитный лимит вошло: кредит 1 в размере 111 120 рублей и кредит 2 в размере 463 000 рублей. В силу п. 14 Согласия на кредит, ФИО1 согласилась с общими условиями кредитного договора.

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ООО СК «ВТБ Страхование» заключен договор страхования № от ДД.ММ.ГГГГ по программе «Оптимум» Единовременный взнос.

Из содержания страхового полиса следует, что страховая сумма составила 926000 рублей, страховая премия – 111 120 рублей. Оплата по договору страхования произведена единовременно, не позднее ДД.ММ.ГГГГ, что сторонами не оспаривалось, путем перечисления денежных средств в указанной сумме ПАО «Почта Банк» страховщику – ООО СК «ВТБ Страхование», по письменному распоряжению страхователя – ФИО1, от ДД.ММ.ГГГГ.

Страхователь ФИО1 выразила свое согласие на выплату денежных средств следующим образом (при наличии ею заявления об отказе от договора страхования – путем перечисления на расчетный счет, открытый на ее имя в ПАО «Почта Банк».

Через несколько дней после заключения договора страхования ФИО1 обратилась к страховщику с заявлением о досрочном отказе от договора страхования и возврате ей уплаченной страховой премии. Данное заявление принято ответчиком ДД.ММ.ГГГГ. 

Согласно Особым условиям страхования по страховому продукту «Единовременный взнос» период охлаждения, в течение которого страхователь вправе отказаться от договора страхования и получить возврат уплаченной страховой премии в полном объеме, при условии, что на дату отказа от договора страхования не наступало событий, имеющих признаки страхового случая установлен сроком в 5 рабочих дней с даты его заключения (п. 2.). 

Согласно Указанию Центрального банка РФ от ДД.ММ.ГГГГ №-У (в редакции от ДД.ММ.ГГГГ №-У) с ДД.ММ.ГГГГ данный срок составляет 14 календарных дней.

Возврат страховщиком (уполномоченным представителем страховщика страховой премии при отказе страхователя от договора страхования в период охлаждения осуществляется не позднее 10 рабочих дней с даты получения соответствующей письменного заявления страхователя об отказе от договора страхования с указанным пакетом документов (п. 6.6.5 Особых условий).

Истцом указано, что ФИО1 обратилась с заявлением к страховщику ДД.ММ.ГГГГ. Заявление ею направлено страховщику-ответчику средствами почтовой связи, что предусматривают Особые условиям страхования по страховому продукту «Единовременный взнос». Согласно описи вложения заявление предъявлено ФИО1 в почтовое отделение ДД.ММ.ГГГГ.

Однако определить дату написания истцом заявления о досрочном расторжении договора ответчик не смог, поскольку в самом заявлении дата его подписания отсутствует.

Согласно ч. 1 ст. 7 Федеральный закон от ДД.ММ.ГГГГ N 59-ФЗ «О порядке рассмотрения обращений граждан Российской Федерации», гражданин в своем письменном обращении в обязательном порядке указывает либо наименование государственного органа или органа местного самоуправления, в которые направляет письменное обращение, либо фамилию, имя, отчество соответствующего должностного лица, либо должность соответствующего лица, а также свои фамилию, имя, отчество (последнее - при наличии), почтовый адрес, по которому должны быть направлены ответ, уведомление о переадресации обращения, излагает суть предложения, заявления или жалобы, ставит личную подпись и дату.

Согласно п.3.11 ГОСТ Р 6.30-2003 датой документа является дата его подписания или утверждения. Дату документа оформляют арабскими цифрами в последовательности: день месяца, месяц, год. День месяца и месяц оформляют двумя парами арабских цифр, разделенными точкой; год - четырьмя арабскими цифрами.

Ввиду возникших неясностей ООО СК «ВТБ Страхование» обратилось с письмом к ФИО1 о предоставлении ею заполненного заявления с указанием даты подписания, которое было достаточно подать, в том числе, и на электронный адрес организации для возможности возврата денежных средств, что последней было проигнорировано. Также в случае вопросов предлагалось обратиться в офис организации по контактному номеру телефона. Тем самым ответчик не уклонялся от исполнения своих обязательств.

Таким образом, рассмотрев дело по существу и оценив в совокупности доказательства, собранные по делу, установленные в процессе его разбирательства фактические обстоятельства, суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения заявленных исковых требований ФИО1 к ООО СК «ВТБ Страхование» в полном объеме, ввиду отсутствия в действиях ответчика вины и нарушения закона, факт неосновательного приобретения или сбережения денежных средств истца отсутствует.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ООО СК «ВТБ Страхование» о взыскании суммы платы за подключение к программе страхования, штрафа, денежной компенсации морального вреда, судебных расходов – отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд путем подачи апелляционной жалобы в Темрюкский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий: С.А. Коблев

Решение суда принято в окончательной форме 07.05.2018 года.