Дело № 2-1818/2024 (УИД 69RS0039-01-2024-002709-45)

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 ноября 2024 года город Тверь

Пролетарский районный суд города Твери в составе

председательствующего судьи Ерастовой К.А.,

при секретаре Гуреевой А.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к Ж.И.В., ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

В обоснование исковых требований указано, что между ПАО Сбербанк и Ж.С.А. был заключен кредитный договор 

<

***> от 26 мая 2023 года в сумме 134 500 рублей на срок 62 месяцев под 27,57 % годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнялись ненадлежащим образом, за период с 16 октября 2023 года по 26 июля 2024 года образовалась просроченная задолженность в размере 165 102 рубля 27 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 133 417 рублей 83 копейки, просроченные проценты – 31 684 рубля 44 копейки. 30 сентября 2023 года заемщик умер, после его смерти открыто наследственное дело. По сведениям, имеющимся у банка, должник не был включен в программу коллективного добровольного страхования жизни и здоровья 

На основании изложенного, просит расторгнуть кредитный договор, взыскать солидарно за счет наследственного имущества задолженность по кредитному договору 

<

***> от 26 мая 2023 года за период с 16 октября 2023 года по 26 июля 2024 года (включительно) в размере 165 102 рубля 27 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 502 рубля 05 копеек.

Определением суда от 25 сентября 2024 года производство по делу в части исковых требований к Ж.И.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов прекращено.

Определением суда от 25 сентября 2024 года, занесенным в протокол судебного заседания, к участию в деле в качестве соответчика привлечен ФИО1, к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено АО «ОТП Банк».

Истец ПАО «Сбербанк», надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание своего представителя не направил, о причинах неявки суд не уведомил, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя. 

Ответчики ФИО2, ФИО1, надлежащим образом извещенные о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, о причинах неявки суд не уведомили, возражений на иск не представили.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, АО «ОТП Банк», надлежащим образом извещенное о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание представителя не направило, о причинах его неявки суд не уведомило.

В соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

На основании норм ст.167 ГПК РФ и ч.1 ст.233 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие ответчиков в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса, согласно которому письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. 

В силу п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются. 

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или другая кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из п. 1 ст. 810 ГК РФ следует, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п. 1 ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Судом установлено, что 26 мая 2023 года между ПАО Сбербанк и Ж.С.А. заключен кредитный договор №1102839 на сумму 134 500 рублей 00 копеек, под 27,57% годовых. 

В соответствии с п. 2 индивидуальных условий договора потребительского кредита срок действия договора - до полного выполнения заемщиком и кредитором своих обязательств по договору. Срок возврата кредита - по истечении 62 месяцев с даты предоставления кредита. 

Порядок погашения кредита определен пунктом 6 индивидуальных условий и предусматривает внесение 61 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 4 152 рубля 95 копеек. Заключительный платеж может отличаться в большую или в меньшую сторону. Платежная дата 15 число месяца. Первый платеж 15 июля 2023 года.

По условиям кредитного договора за ненадлежащее исполнение условий договора заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с общими условиями (пункт 12).

Заемщик поручил кредитору перечислять в соответствии с общими условиями денежные средства в размере, необходимом для осуществления всех платежей для погашения задолженности по договору со счета №, а при недостаточности на нем денежных средств для проведения операции со следующих счетов в порядке их указания №, №, №.

Кредитный договор подписан в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования системы «Сбербанк Онлайн» с помощью сотрудника ПАО Сбербанк в отделении банка, что отражено в пункте 21 договора и следует из выписки из мобильного банка, представленной истцом.

Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания, согласие с которыми выразил Ж.С.А. в своем заявлении на банковское обслуживание (пункт 8). 

Согласно протоколу проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк Онлайн» 26 мая 2023 года Ж.С.А. была подана заявка на кредит, СМС паролем заемщиком подтверждена заявка на кредит. В тот же день заемщику был выдан кредит. Заемщиком одноразовым паролем подтверждена операция по получению кредита. 

Банком обязательства по выдаче кредита исполнены, что подтверждается выпиской по счету.

ДД.ММ.ГГГГ Ж.С.А. умер, что подтверждается копией свидетельства о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ.

На дату смерти обязательства заемщика по кредитному договору не исполнены.

Размер задолженности согласно представленному истцом расчету по кредитному договору №1102839 от 26 мая 2023 года составляет за период с 16 октября 2023 года по 26 июля 2024 года 165 102 рубля 27 копеек, из которых 133 417 рублей 83 копейка - просроченный основной долг, 31 684 рубля 44 копейки - просроченные проценты.

Проверяя расчет задолженности, суд приходит к выводу, что он является арифметически верным, прав ответчиков не нарушает. Методологический подход, примененный при исчислении задолженности заемщика по основной сумме долга, процентам соответствует требованиям действующего законодательства и условиям кредитного договора. При расчете взыскиваемых сумм истцом учтен последний внесенный заемщиком платеж (последнее погашение произведено 15 сентября 2023 года). Неустойка по договору к взысканию не заявлена. 

ПАО Сбербанк в адрес нотариуса была направлена претензия о наличии у наследодателя задолженности по спорному кредитному договору, которая нотариусом была направлена в адрес наследников. 

Учитывая изложенное, суд соглашается с представленными истцом расчетами задолженности, принимая во внимание, что возражений относительно расчета задолженности от ответчиков в ходе рассмотрения дела не поступало, как и доказательств, свидетельствующих об отсутствии задолженности либо ее частичном погашении.

Согласно ст. 218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежащее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом. 

Согласно статье 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В соответствии с п. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В силу положений ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. 

В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. 

Из разъяснений, содержащихся в пункте 58 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» следует, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. 

Как разъяснено в абзаце 6 пункта 61 указанного постановления, поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). 

Из содержания указанных норм в их взаимосвязи следует, что не связанные с личностью наследодателя имущественные права и обязанности входят в состав наследства (наследственного имущества). При этом к наследникам одновременно переходят как права на наследственное имущество, так и обязанности по погашению соответствующих долгов наследодателя, если они имелись на день его смерти. Наследник должника при условии принятия им наследства становится должником кредитора наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Таким образом, обязательства, возникшие из спорных кредитных договоров, входят в состав наследства.

Согласно сведениям, представленным ООО СК «Сбербанк страхование жизни», Ж.С.А. в реестрах застрахованных лиц по спорному кредитному договору отсутствует.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что банк обоснованно обратился с исковыми требованиями к наследникам заемщика.

Судом установлено, что после смерти Ж.С.А. нотариусом Тверского городского нотариального округа Тверской области ФИО3 заведено наследственное дело № 36195922-124/2023.

Из материалов указанного наследственного дела следует, что наследниками, принявшими наследство в установленном законом порядке, являются ФИО1 (сын), ФИО2 (до заключения брака ФИО1) А.С. (дочь), которые обратились с соответствующими заявлениями к нотариусу. 

Нотариусом в адрес ФИО1, ФИО2 направлены сообщения о том, что на день смерти Ж.С.А. имелись неисполненные обязательства по кредитным договорам, заключенным с ПАО Сбербанк.

Иных наследников, принявших наследство, судом не установлено.

Устанавливая объем наследственного имущества Ж.С.А., суд приходит к следующему.

Из материалов наследственного дела следует, что в состав наследственного имущества Ж.С.А. входит 80/100 доли в праве общей собственности на земельный участок с кадастровым номером № по адресу: 

<

адрес> 80/100 долей расположенного на нем жилого дома с кадастровым номером №.

Согласно сведениям, представленным Филиалом ППК «Роскадастр» по Тверской области, по состоянию на дату смерти наследодателя (ДД.ММ.ГГГГ) кадастровая стоимость дома составляла 3 092 755 рублей 80 копеек, земельного участка – 1 916 176 рублей, соответственно, кадастровая стоимость 80/100 долей дома составляет 2 474 204 рубля 64 копейки, 80/100 долей земельного участка – 1 532 940 рублей 80 копеек. Поскольку доказательств иной стоимости наследственного имущества в материалы дела не представлено, суд при определении стоимости наследственного имущества руководствуется кадастровой стоимостью объектов.

Указанные обстоятельства подтверждаются имеющимися в материалах дела выписками из ЕГРН и копиями правоустанавливающих документов.

Из ответа МРЭО УГИБДД УМВД России по Тверской области, следует, что на имя Ж.С.А. на дату смери было зарегистрировано транспортное средство ГАЗ 31100 г.р.з. №, регистрация транспортного средства прекращена в связи с наличием сведений о смерти собственника.

Согласно сведениям, представленным Инспекцией Гостехнадзора Тверской области, Ж.С.А. зарегистрированной техники не имеет.

УФНС России по Тверской области представлены сведения о счетах, открытых на имя Ж.С.А. на дату его смерти. 

В состав наследственного имущества Ж.С.А. также вошли денежные средства, находящиеся на счетах, открытых на его имя в ПАО Сбербанк, остаток на день смерти составлял: № № - 1170 рублей 77 копеек, №№ - 57 рублей 06 копеек.

Определяя объем долговых обязательств, входящих в состав наследственного имущества суд также учитывает следующее.

В материалах наследственного дела содержится ответ АО «ОТП Банк» согласно которому у наследодателя имеется задолженность по кредитному № ПОТС/810/338764 в сумме 101 494 рубля 92 копейки.

Из материалов исполнительного производства, представленных Пролетарским районным отделением судебных приставов УФССП России по Тверской области следует, что на основании обращения АО «ОТП Банк» нотариусом совершена исполнительная надпись №У-00000906757 от 13 ноября 2023 года, согласно которой с Ж.С.А. взыскана задолженность по договору № ПОТС/810/338764 от 10 февраля 2021 года.

Вместе с тем исполнительная надпись совершена после смерти наследодателя, исполнительное производство прекращено на основании п. 1 ч. 1 ст. 43 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

Из ответа ПАО Сбербанк на запрос суда следует, что у Ж.С.А. по состоянию на 15 октября 2024 года имеется задолженность по кредитной карте, выпущенной в рамках эмиссионного контракта № 0268-Р-7235970990 от 28 ноября 2016 года в сумме 18 967 рублей 74 копейки. С заявлением о взыскании указанной задолженности банк не обращался.

Сведений о наличии иных кредитных обязательств наследодателя в материалах дела не имеется.

Соотнося объем наследственного имущества и объем долговых обязательств наследодателя, суд приходит к выводу, что в данном случае размер спорной задолженности не превышает стоимости наследственного имущества, перешедшего к наследникам после смерти Ж.С.А., за счет которого может быть осуществлено ее погашение, в связи с чем исковые требования ПАО Сбербанк подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Учитывая размер просроченных платежей, а также период просрочки, суд находит, что нарушения условий кредитного договора являются существенными, поэтому требования истца о расторжении кредитного договора подлежат удовлетворению. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом понесены расходы по уплате государственной пошлины в размере 10 502 рубля 05 копеек, что подтверждается платежным поручением.

Поскольку требования ПАО Сбербанк удовлетворены в полном объеме, с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию понесенные расходы по оплате государственной пошлины в указанном размере.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд 

решил:

исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №1102839 от 26 мая 2023 года, заключенный между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и Ж.С.А..

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт №, ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт №, в солидарном порядке в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН 

<

***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и Ж.С.А., в размере 165 102 рубля 27 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 502 рубля 05 копеек, а всего 175 604 (Сто семьдесят пять тысяч шестьсот четыре) рубля 32 копейки.

Ответчик вправе подать в Пролетарский районный суд города Твери заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. 

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Пролетарский районный суд города Твери в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Пролетарский районный суд города Твери в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий К.А. Ерастова

Мотивированное решение составлено 02 декабря 2024 года

Председательствующий К.А. Ерастова