Егорлыкский районный суд Ростовской области

№2-806/2024 УИД 61RS0031-01-2024-000814-49

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

07 октября 2024 года станица Егорлыкская Ростовской области

Егорлыкский районный суд Ростовской области в составе:

председательствующего судьи Колесниковой И.В.,

при помощнике судьи Бражникове А.Н., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

В Егорлыкский районный суд Ростовской области обратилось общество с ограниченной ответственностью «СФО ИнвестКредит Финанс» с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №2330994581 от 09.08.2013 в размере 386096,88 рублей, в том числе задолженность по просроченному основному долгу за период с 09.08.2013 по 09.04.2015 в размере 146493,19 рублей, задолженность по просроченным процентам за период с 12.08.2015 по 09.11.2018 в размере 239603,69 рублей, ссылаясь в обоснование своих исковых требований на то, что 09.08.2013 между Национальный банк «Траст» (ПАО) и ФИО1 было заключено два договора: договор №2327691715 - кредитный договор и договор №2330994581 – договор о расчетной карте. ФИО1 получил расчетную карту с лимитом разрешенного овердрафта, процентная ставка за пользование кредитом 51,10% годовых. Банк исполнил взятые на себя обязательства, выдал кредит. Со дня заключения договора ФИО1 ненадлежащим образом исполнял его условия, в связи с чем у него образовалась задолженность, которая по состоянию на дату обращения в суд с иском составляет 386096,88 рублей. 23.09.2019 между первоначальным кредитором и АО «ФАСП» был заключен договор уступки прав (требований). 23.09.2019 между АО «ФАСП» и ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» был заключен договор уступки прав (требований). После переуступки прав (требований) в адрес должника было направлено уведомление о переуступке прав (требований), однако задолженность по договору ФИО1 не погашена.

Истец, ответчик в судебное заседание не прибыли, представителей не направили, о месте и времени судебного заседания извещены, ходатайствовали о рассмотрении дела без их участия, поэтому дело согласно ч. 4, 5 ст. 167 ГПК РФ рассмотрено в отсутствие указанных лиц.

Ответчик ФИО1 в письменном возражении на исковые требования просил исковые требования ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» оставить без удовлетворения, применить срок исковой давности, поскольку с заявлением о выдаче судебного приказа ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» обратилось в суд 25.03.2021, после отмены судебного приказа 08.06.2021 ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» обратилось в суд с настоящим иском13.08.2024.

Исследовав и оценив предоставленные суду доказательства, суд приходит к следующим выводам.

В силу ст. 819, п. 1 ст. 850 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа.

Согласно п. 1.5 Положения Банка России от 24.12.2004 №266-П об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием, кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Из представленного истцом заявления на получение кредита (л.д. 6-10), следует, что 22.06.2013 ФИО1 обратился в Национальный банк «Траст» (ПАО) с заявлением, которым просил заключить с ним Договор, в рамках которого открыть ему текущий счет в соответствии с «Условиями предоставления и обслуживания потребительских кредитов НБ «Траст», предоставить ему кредит в сумме 35955,00 рублей на срок 24 месяца; сумма ежемесячного платежа1594,00 рублей, дата ежемесячного платежа – 22 число каждого месяца в соответствии с графиком платежей, сумма последнего ежемесячного платежа 1587,72 рублей; осуществить перечисление с его счета суммы кредита предприятию по указанным в заявлении реквизитам в оплату приобретенного им товара – мотороллера; дата заключения договора 22.06.2013.

22.06.2013 между Национальный банк «Траст» (ПАО) - Банком и ФИО1 – клиентом был заключен кредитный договор №2327691715, ФИО1 выдан кредит в сумме 35955,00 рублей, выдана карта 1 для операций по договору.

Также в заявлении на получение кредита ФИО1 выразил согласие на изменение условий договора по согласованию сторон, заключение нового договора, при этом любая из сторон имеет возможность изъявить желание об изменении условий договора (в связи с увеличением суммы кредита по договору), заключении нового договора путем направления соответствующего уведомления любым способом из перечисленных в заявлении. В случае изменения условий договора/заключения нового договора сумма кредита, полученная сверх суммы, указанной в п. 14.6 Заявления, может быть использована на любые цели. ФИО1 в заявлении просил кредитора закрыть счет, открытый на основании данного заявления в случае окончания срока действия карты 1 при отсутствии задолженности перед банком. Присоединившись к Условиям по карте, Тарифам по международной расчетной банковской карте НБ «Траст» (ОАО) с лимитом разрешенного овердрафта (Тарифы по карте 2), ФИО1 просил заключить с ним Договор о карте 2, в рамках которого открыть счет, предоставить в пользование банковскую карту, услугу овердрафт по карте 2 в соответствии с Условиями по карте и настоящим заявлением; лимит разрешенного овердрафта, устанавливаемый по усмотрению кредитора, до 500000 рублей, проценты устанавливаются Тарифами по карте. 

В заявлении на получение кредита имеется расписка ФИО1 о получении карты 2.

Согласно «Условиям предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт с лимитом разрешенного овердрафта» (л.д. 11-13) договор – договор, заключенный между банком и клиентом путем акцепта банком предложений, содержащихся в заявлении клиента, и акцепта клиентом установленного банком лимита разрешенного овердрафта. Договор включает в себя в качестве составных и неотъемлемых частей Заявление, настоящие Общие условия и Тарифы. Датой заключения договора является дата активации карты клиентом. Лимит разрешенного овердрафта предоставляется в валюте открытого клиенту СКС. Банк самостоятельно определяет размер лимита разрешенного овердрафта и устанавливает его исходя из сведений (документов) и иной информации, предоставленной клиентом или полученной из других источников. Размер процентной ставки по кредиту, размер плат, а также продолжительность льготного периода кредитования определяется в Тарифах. 

Начисление процентов начинается со дня, следующего за датой предоставления кредита и заканчивается в дату погашения задолженности по основному долгу. Проценты рассчитываются за каждый день пользования кредитом, выставляются к оплате в последний день расчетного периода.

Датой исполнения клиентом своих обязательств по договору является дата погашения задолженности. Клиент обязан погашать задолженность путем уплаты минимальной суммы погашения в течение платежного периода, следующего за расчетным периодом.

Минимальная сумма денежных средств, которую клиент должен разместить на счете в течение платежного периода с целью дальнейшего использования лимита разрешенного овердрафта.

Карта – международная расчетная расчетная карта, предоставляемая банком клиенту на основании заявления, расчеты по которой осуществляются как за счет собственных средств клиента, так и за счет лимита разрешенного овердрафта, установленного по карте клиента.

Заключительное требование – документ, являющийся требованием банка о досрочном погашении клиентом задолженности в полном объеме.

Из искового заявления, расчета задолженности (л.д. 16-17) следует, что на основании вышеуказанного заявления ФИО1 на получение кредита между Национальный банк «Траст» (ПАО) и Борнео Н.В. 09.08.2013 был заключен новый кредитный договор №2330994581 – договор по кредитной карте 2.

В силу п. 1 ст. 809, ст. 810, п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. 

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается. Заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В результате заключения договоров уступки прав (требований) (л.д. 18-24, 25-31) право требования по кредитному договору №2330994581 от 22.06.2013, заключенному с ФИО1, перешло от первоначального кредитора к АО «ФАСП», затем к ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» в размере задолженности по основному долгу 146493,19 рублей, по процентам за пользование кредитом на дату уступки прав 239603,69 рублей, а всего в размере 386096,88 рублей.

Выписка по счету карты истцом суду не представлена, вместе с тем, факт заключения кредитного договора, предоставление заемщику денежных средств в пределах установленного Банком лимита кредитования, наличие и размер задолженности по кредитному договору ответчиком не оспаривался, ответчик просил о применении к требованиям истца срока исковой давности, ссылаясь на то, что истцом пропущен срок исковой данности, поскольку с заявлением о выдаче судебного приказа ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» обратилось в суд 25.03.2021, а после отмены 08.06.2021 судебного приказа ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» обратилось в суд с настоящим иском 13.08.2024.

Статьей 196 Гражданского кодекса РФ установлен общий срок исковой давности три года.

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены ст. 200 Гражданского кодекса РФ, согласно п. 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

В силу п. 2 ст. 200 Гражданского кодекса РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

График платежей по договору №2330994581 от 09.08.2013 истцом суду не представлен, но из расчета задолженности (л.д. 16-17) следует, что заемщиком ФИО1 осуществлялись платежи по данному договору до 11.09.2018, просроченный основной долг по договору рассчитан по состоянию на 09.04.2015 в сумме 146493,19 рублей, проценты на основной долг согласно плановым датам погашения рассчитаны по состоянию на 09.11.2018 в размере 239603,69 рублей, общая сумма задолженности, образовавшаяся за период с 09.08.2013 по 09.11.2018 составляет 386096,88 рублей.

22.11.2019 ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» направило в адрес ФИО1 уведомление об уступке прав (требований) (л.д. 32, 49-51) по кредитному договору №2330994581 от 09.08.2013 с требованием полного погашения задолженности в сумме 386096,88 рублей, образовавшейся по состоянию на 23.09.2019. Указанное требование получено ФИО1 28.11.2019.

Следовательно, о неисполнении ФИО1 обязательств по кредитному договору №2330994581 от 09.08.2013 кредитору стало известно не позднее 23.09.2019, именно по состоянию на эту дату ФИО1 выставлено требование о возврате всей суммы займа и уплате процентов, доказательств обратному суду истцом не представлено. 

25.03.2021 мировым судьей судебного участка №1 Егорлыкского судебного района на основании заявления ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в размере 386096,88 рублей. Определением мирового судьи от 08.06.2021 данный судебный приказ отменен в связи с поступлением возражений ФИО1 относительно исполнения судебного приказа (л.д. 15).

Таким образом, на момент обращения ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» в суд с настоящим иском к ФИО1 срок исковой давности по заявленным требованиям истек, в связи с чем исковые требования ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» подлежат оставлению без удовлетворения.

Руководствуясь ст.ст. 12, 56,194-198, 209 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «СФО ИнвестКредит Финанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №2330994581 от 09.08.2013 в размере 386096 рублей 88 копеек оставить без удовлетворения. 

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Егорлыкский районный суд Ростовской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Решение суда в окончательной форме изготовлено 21 октября 2024 года.

Судья: