Дело №№№№ 

УИД: 22RS0029-01-2020-000276-61

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

с.Кулунда 02 ноября 2020 года 

Кулундинский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Клименко О.А., 

при секретаре Сафоновой Н.Н.,

рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, указав, что между истцом и ответчиком ////////// был заключен кредитный договор №№№№ о предоставлении кредита в сумме 235293,01 рубля под 18,9 % годовых сроком на 60 месяцев. Согласно п.4.1.7 договора залога №№№№ ДЗ целевое назначение кредита – на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п.3.3 кредитного договора №№№№. Предметом залога является жилой дом общей площадью 46,4 кв.м., расположенный по адресу: ----------, кадастровый №№№№ и земельный участок площадью 688 кв.м., расположенный по тому же адресу, кадастровый №№№№. Согласно п.3.1 договора залога, по соглашению сторон, залоговая стоимость предмета залога составляет 458000 рублей, из которых стоимость дома – 369000 рублей, стоимость земельного участка – 89000 рублей. Ответчик допустила просрочку исполнения принятых на себя по кредитному договору обязательств, в связи с чем просроченная задолженность по ссуде возникла //////////, по процентам – //////////. Задолженность по состоянию на ////////// составляет 182504,04 рубля, из которых: 170627,84 рублей – просроченная ссуда, 2934,26 рубля – просроченные проценты, 3913,88 рублей – проценты по просроченной ссуде, 3423,36 рубля – неустойка по ссудному договору, 1604,7 рубля – неустойка на просроченную ссуду. Указанную сумму истец просит взыскать с ответчика в свою пользу, расторгнув кредитный договор, а также просит взыскать судебные издержки по оплате госпошлины за обращение в суд в размере 10835,62 рублей. Обратить взыскание на жилой дом и земельный участок, расположенные по ----------, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 458000 рублей, а также взыскать с ответчика в пользу банка проценты за пользование кредитом по ставке 20,4 % годовых на сумму остатка основного долга, начиная с //////////, а также взыскать неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора, начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый день просрочки с ////////// по день вступления решения суда в законную силу.

Представитель истца ФИО2 в судебное заседание не явилась. Представила суду заявление, в котором исковые требования поддержала по основаниям, изложенным в иске, и просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась. О месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом. В предыдущем судебном заседании пояснила, что задолженность образовалась из-за материальных трудностей, возникших в ее семье. Стоимость дома и земельного участка, указанные в договоре залога, не оспаривает.

Изучив материалы дела, суд пришел к следующему. 

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. 

В соответствии со ст.ст. 807, 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для займа. Кредитный договор считается заключенным с момента передачи денег. 

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. 

В соответствие с п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

По смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями. При этом день фактического исполнения нарушенного обязательства, в частности, день уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета неустойки (п. 65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 (ред. от 07.02.2017) "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств").

Если при расторжении договора основное обязательство не прекращается, например, при передаче имущества в аренду, ссуду, заем и кредит, и сохраняется обязанность должника по возврату полученного имущества кредитору и по внесению соответствующей платы за пользование имуществом, то взысканию подлежат не только установленные договором платежи за пользование имуществом, но и неустойка за просрочку их уплаты (пункт 1 статьи 811 ГК РФ) (п.66 указанного Постановления Пленума ВС РФ).

В силу пункта 1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, в числе прочего, поручительством и залогом.

Судом установлено, что между истцом и ответчиком ////////// был заключен кредитный договор №№№№ о предоставлении кредита в сумме 235293,01 рубля под 20,4 % годовых сроком на 60 месяцев. Погашение кредита и процентов за его пользование должно производиться заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

Согласно п.4.1.7 договора залога №№№№ ДЗ целевое назначение кредита – на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п.3.3 кредитного договора №№№№. Предметом залога является жилой дом общей площадью 46,4 кв.м., расположенный по адресу: ----------, кадастровый №№№№ и земельный участок площадью 688 кв.м., расположенный по тому же адресу, кадастровый №№№№. Согласно п.3.1 договора залога, по соглашению сторон, залоговая стоимость предмета залога составляет 458000 рублей, из которых стоимость дома – 369000 рублей, стоимость земельного участка – 89000 рублей. 

В соответствие с п.8.2 Договора в случае нарушения обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом заемщик обязан уплатить кредитору неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки, штраф в размере 0,01% от суммы кредита за каждый факт неисполнения или ненадлежащего исполнения иной обязанности заемщика, установленной кредитным договором.

Ответчик допустила просрочку исполнения принятых на себя по кредитному договору обязательств, в связи с чем, просроченная задолженность по ссуде возникла //////////, по процентам – //////////, по состоянию на ////////// период просрочки 143 дня. 

В соответствие с п.7.1 Договора кредитор вправе требовать полного досрочного возврата кредита и уплаты, начисленных ко дня возврата процентов и комиссий в случае просрочки очередного ежемесячного платежа либо его части более чем на 30 дней; при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору.

Согласно с п.7.4.3 Договора «В случае неисполнения заемщиком требований кредитора о досрочном возврате кредита в течение 15 дней, считая со дня предъявления кредитором требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов, кредитор вправе обратить взыскание на предмет залога».

////////// Банк направил ФИО1 досудебное уведомление о необходимости полного исполнения обязательств по кредитному договору в связи с образовавшейся задолженностью по уплате основной суммы долга и процентов. Требование банка осталось неисполненным.

Задолженность ФИО1 по спорному кредитному договору по состоянию на ////////// составляет 182504,04 рубля, из которых: 170627,84 рублей – просроченная ссуда, 2934,26 рубля – просроченные проценты, 3913,88 рублей – проценты по просроченной ссуде, 3423,36 рубля – неустойка по ссудному договору, 1604,7 рубля – неустойка на просроченную ссуду.

Оснований для снижения неустойки, в силу ст.333 ГК РФ у суда, не имеется.

Согласно ст. ст. 348, 349 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательствам по обстоятельствам, за которое он отвечает. 

Из статьи 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, следует, что залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию. 

Федеральным законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)» определено (п.1 ст.50), что залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства. Такое имущество, в соответствии с п. 1 ст. 56 данного закона, реализуется путём продажи с публичных торгов. 

Принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить, в частности начальную продажную стоимость имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора – самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основе отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика (п.2 ч.2 ст.54 ФЗ «Об ипотеке»). 

Принимая во внимание, что заявленная истцом стоимость жилого дома и земельного участка, которая была определена в соответствие с условиями договора о залоге, ответчиком оспорена не была, суд расценивает это как соглашение сторон о стоимости залогового имущества, и определяет начальную продажную стоимость на публичных торгах заложенного имущества в размере 458000 рублей, из расчета: жилой дом общей площадью 46,4 кв.м., расположенный по адресу: ----------, кадастровый №№№№ стоимость 369000 рублей и земельный участок площадью 688 кв.м., расположенный по тому же адресу, кадастровый №№№№ – 89000 рублей.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны, понесенные по делу судебные издержки. 

Истцом при обращении в суд была оплачена госпошлина в размере 10835,62 рублей, которая подлежит взысканию с ответчика в его пользу. 

На основании изложенного и руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд 

Р Е Ш И Л:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № №№№№, заключенный ////////// между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору №№№№ от ////////// по состоянию на ////////// в размере 182504,04 рубля, из которых: 170627,84 рублей – просроченная ссуда, 2934,26 рубля – просроченные проценты, 3913,88 рублей – проценты по просроченной ссуде, 3423,36 рубля – неустойка по ссудному договору, 1604,7 рубля – неустойка на просроченную ссуду, а также госпошлину за обращение в суд в размере 10835,62 рублей, итого 193339,66 (сто девяносто три тысячи триста тридцать девять руб. 66 коп) рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по договору №№№№ от ////////// по ставке 20,4 % годовых, начиная с ////////// на сумму неисполненных обязательств по основному долгу в размере 170627,84 рублей с учетом ее уменьшения, по день фактического погашения основного долга по кредиту. 

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора №№№№ - //////////, начисленную на сумму остатка основного долга 170627,84 рублей за каждый календарный день просрочки, начиная с ////////// по день вступления настоящего решения в законную силу.

Обратить взыскание на жилой дом общей площадью 46,4 кв.м., расположенный по адресу: ----------, кадастровый №№№№ и земельный участок площадью 688 кв.м., расположенный по адресу: ----------, кадастровый №№№№ – 89000 рублей, установив начальную продажную стоимость 369000 рублей и 89000 рублей соответственно, и определив способ реализации домовладения в виде продажи с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня его вынесения через Кулундинский районный суд.

Председательствующий О.А. Клименко