РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

29 июня 2021 года Кировский районный суд г. Иркутска в составе председательствующего судьи Алферьевской С.А.,

при секретаре Шевкиной М.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2713/2021 по иску ООО «АРС ФИНАНС» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

ООО «АРС ФИНАНС» обратилось в суд с иском к ФИО1, требуя взыскать с ответчика задолженность по договору № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 15,4% от общей суммы основного долга 276 210-33 руб. в размере 42 647-84 руб.; 15,4% образовавшейся на данный момент суммы задолженности 57 352-16 руб. (от общей суммы процентов 371 443-47 руб.), всего 100 000 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 200 руб. В обоснование требований указало, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Национальный банк «Траст» и ФИО1 заключен кредитный договор № о предоставлении должнику кредита (займа) в размере 300 000 руб. В соответствии с условиями кредитного договора общество предоставляет заемщику кредит на цели личного потребления, а заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование займом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора. В соответствии с условиями кредитного договора общество вправе уступить полностью или частично свои права требования по кредитному договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности. ДД.ММ.ГГГГ ПАО Национальный банк «Траст» уступило право требования по просроченным кредитам (займам) взыскателю на основании правопреемства по договору уступки прав (требований) №-УПТ. Заявитель требует лишь часть суммы задолженности должника в размере 100 000 руб. и не отказывается от взыскания оставшейся части задолженности в последующем. 

Стороны, извещенные о времени и месте судебного заседания, в суд не явились. Истец ООО «АРС ФИНАНС», ответчик ФИО1 обратились с заявлениями о рассмотрении дела в их отсутствие.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в ПАО Национальный банк «Траст» с заявлением о предоставлении кредита на неотложные нужды. 

В рамках заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды ФИО1 просил Национальный Банк «Траст» (ОАО) заключить с ним смешанный договор, содержащий элементы:

- договора об открытии банковского счета, в раках которого открыть ему текущий счет,

- договора о предоставлении в пользование банковской карты, с предоставлением в пользование банковской карты,

- кредитного договора, в рамках которого ему будет предоставлен кредит на условиях, указанных в заявлении о предоставлении кредита на неотложные нужды,

- договора организации страхования клиента, (в случае его участия: в программе добровольного коллективного страхования жизни и здоровья по кредиту на неотложные нужды, либо в программе добровольного коллективного страхования жизни и здоровья и от потери работы по кредитам на неотложные нужды) или в программе добровольного коллективного страхования жизни и здоровья держателей карты, содержащей поручение на взимание платы за участие в программе коллективного страхования заемщиков банка заключенному со страховой компанией. 

При подписании заявление ФИО1 выразил согласие на участи в программе добровольного коллективного страхования жизни и здоровья по кредитам на неотложные нужды, программе коллективного страхования жизни и здоровья держателей карт. 

При подписании заявления ФИО1 согласился и полностью понимал, что акцептом его оферты о заключении договора является действия кредитора по открытию ему счета. Датой открытия кредитором счета является датой заключения договора.

Согласно данному заявлению ФИО1 ознакомлен, полностью согласен и обязался неукоснительно соблюдать условия, которые содержатся в заявлении о предоставлении кредита на неотложные нужды; в условиях предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды; в условиях предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт с лимитом разрешенного овердрафта; в условиях участия в программе добровольного коллективного страхования заемщиков банка; в тарифах НБ «ТРАСТ» (ОАО) по кредитам на неотложные нужды; тарифах по программам добровольного коллективного страхования заемщиков; тарифах по международной банковской карте с лимитом разрешенного овердрафта; в графике платежей, действующем на момент подписания, а также в графе платежей, измененном в результате согласования сторонами.

Согласно заявлению о предоставлении кредита на неотложные нужды ФИО1 просил предоставить кредит в размере 300 000 руб. сроком на 60 месяцев, процентная ставка 36% в год

Кредит в сумме 300 000 руб. ФИО1 получен, что сторонами в ходе судебного заседания не оспорено. 

Оценивая исследованный в судебном заседании кредитный договор, состоящий из заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды, тарифов, графика платежей, суд приходит к выводу о его соответствии действующему гражданскому законодательству, а именно главе 42 ГК РФ, и общим положениям об обязательствах.

В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно заявлению о предоставлении кредита на неотложные нужды, тарифов ФИО1 обязался уплатить банку проценты за пользование кредитом в размере 36 % в год.

По общему правилу, изложенному в ст. 309, п. 1 ст. 314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, обязательство с определенным сроком исполнения подлежит исполнению в этот срок.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Сторонами кредитного договора подписан график погашения кредита и уплаты процентов за пользование кредитом по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, согласно которому сумма кредита – 300 000 руб., срок кредита - 60 месяцев, сроки платежа - до ДД.ММ.ГГГГ, сумма ежемесячного платежа кроме последнего – 10 843 руб.; сумма последнего платежа – 10 657-58 руб.

Однако, как судом установлено и не оспорено сторонами, что данный график гашения кредитной задолженности заемщиком не соблюдается. 

Согласно Тарифам Национального банка «ТРАСТ, подписанного ФИО1, процентная ставка по кредиту – 36 %, штраф за пропуск платежа впервые – 1000 руб., 2-й раз подряд – 1500 руб., 3-й раз подряд – 2000 руб., комиссия за зачисление кредитных средств на счет клиента – 2% от суммы зачисления на счет карты (минимум 1990 руб., максимум 9 990 руб.). комиссия при проведении операций без использования банковской карты 100 руб. (взимается только с операции на сумму от 200 до 9 999 руб. включительно).

Согласно представленному расчету задолженность ФИО1 по кредитному договору составляет: 647 653-80 руб., из них просроченная задолженность по основному долгу - 276 210-33 руб., просроченная задолженность по процентам – 371 443-47 руб. 

С учетом взыскания 15,4 % от общей суммы образовавшейся задолженности задолженность ФИО1 составляет 100 000 руб., из них задолженность по основному долгу - 42 647-84 руб., задолженность по просроченным процентам - 57 352-16 руб.

Проверив представленный расчет, суд находит его правильным, произведенным в соответствии с нормами действующего законодательства, условиями кредитного договора и фактическими обстоятельствами дела.

Расчет ответчиком не оспорен, иной расчет кредитной задолженности, доказательства надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору суду не представлены.

На основании договора уступки прав требования №-УПТ от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ПАО Национальный банк «ТРАСТ» и ООО «АРС ФИНАНС», право требования задолженности по вышеуказанному кредитному договору, заключенному между ПАО Национальный банк «Траст» и ФИО1, перешло к ООО «АРС ФИНАНС».

Вместе с тем, требования ООО «АРС ФИНАНС» о взыскании с ФИО1 задолженности по договору удовлетворению не подлежат по причине пропуска срока исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком.

Так, в силу абз. 2 п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Как разъяснено в п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 43 от 29.09.2015 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

В силу п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства (п. 2 ст. 200 ГК РФ). 

Согласно кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ срок пользования кредитом установлен 60 месяцев.

Графиком платежей предусмотрено исполнение обязательств по кредитному договору по частям, путем внесения ежемесячных платежей в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, срок исковой давности по ежемесячным платежам начал течь с ДД.ММ.ГГГГ и истек ДД.ММ.ГГГГ.

При этом, как следует из искового заявления и расчета, ООО «АРС ФИНАНС» предъявлена к взысканию с ФИО1 задолженность по договору №, образовавшаяся только за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Срок исковой давности по указанным требованиям истек ДД.ММ.ГГГГ.

В суд с исковым заявлением о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору ООО «АРС ФИНАНС» обратилось только ДД.ММ.ГГГГ, то есть за пределами срока исковой давности по всем ежемесячным платежам.

В абз. 1 п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № от ДД.ММ.ГГГГ «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

В случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (абз. 2 п. 18 Постановления).

Судом установлено, что ООО «АРС ФИНАНС» первоначально обратилось за судебной защитой путем подачи заявления о выдаче судебного приказа.

ДД.ММ.ГГГГ исполняющим обязанности мирового судьи судебного участка № 

<

адрес> мировым судьей судебного участка № 

<

адрес> вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «АРС ФИНАНС» задолженности по кредитному договору.

Определением мирового судьи судебного участка № 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ данный судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ отменен по заявлению должника ФИО1

Однако на момент обращения за выдачей судебного приказа ДД.ММ.ГГГГ года) срок исковой давности ООО «АРС ФИНАНС» уже был пропущен.

При таких обстоятельствах исковые требования ООО «АРС ФИНАНС» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины не подлежат удовлетворению в полном объеме по причине пропуска срока исковой давности. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «АРС ФИНАНС» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины оставить без удовлетворения.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Иркутский областной суд через Кировский районный суд г. Иркутска в течение месяца с момента изготовления мотивированного текста решения.

Председательствующий 

Мотивированный текст решения изготовлен 30.06.2021.