Дело № 2-1390/2023 К О П И Я

№

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

14 декабря 2023 года г. Новосибирск

Калининский районный суд г. Новосибирска 

в с о с т а в е :

Председательствующего судьи Авериной О.А.

При секретаре Галкиной Е.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «ЧЕСТНОЕ СЛОВО» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

ООО Микрофинансовая компания «ЧЕСТНОЕ СЛОВО» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 по которому просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по Договору займа № от 29.11.2021 г. за период с 29.11.2021 г. по 13.08.2022 г. в сумме 75 000 руб., из которой 30 000 руб. – сумма просроченного основного долга, 9 300 руб. – сумма просроченных срочных процентов и 35 700 руб. - сумма начисленных и неуплаченных процентов на просроченный основной долг, а также взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 450 руб. (л.д. 4-5).

В обоснование иска указано, что 29.11.2021 г. ООО МФК «ЧЕСТНОЕ СЛОВО» и ФИО1 заключили Договор займа №, в соответствии с которым должнику был предоставлен заем в размере 30 000 руб. сроком на 31 календарных дней, с процентной ставкой 1 % в день. Договор займа на указанных Индивидуальных условиях должник подписал посредством простой электронной подписи (с использованием SMS-кода). Порядок заключения договора определён Общими условиями Договора микрозайма и Правилами предоставления микрозаймов ООО «Честное слово». В своей деятельности взыскатель использует Систему моментального электронного кредитования. Указанная система представляет собой совокупность программно-аппаратного комплекса, размещенного на сайте Общества www.4sloyb.ru, включая автоматические сервисы системы, клиентские модули, управляемые физическими лицами, отражающие взаимоотношения и процедуры, возникающие между заемщиками и ООО МФК «Честное слово» с использованием SMS-сообщений, паролей и логинов, а также информацию и расчеты. Согласно п.2 ст.8 ФЗ, "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" от 02.07.2010 г. № 151-ФЗ, порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органам управления по финансовой организации. На сновании данной статьи и Общих условий, договор микрозайма, заключенный между должником и ООО МФК «ЧЕСТНОЕ СЛОВО», состоит из Индивидуальных условий и Общих условий, одновременно являющихся его неотъемлемыми частями. Порядок заключения договора определен «Общими условиями Договора микрозайма» и «Правилами предоставления микрозаймов OOО МФК «ЧЕСТНОЕ СЛОВО». В соответствии с п. 2.7 Общих условий договор займа на указанных Индивидуальных и Общих условий должник подписал посредством электронной подписи с использованием SMS-сообщений. Договор, заключенный указанным способом, признается сторонами составленным в письменной форме и влечет за собой правовые последствия, предусмотренные законодательством Российской Федерации, а также имеет одинаковую юридическую силу для обеих сторон и является доказательством заключений договора при разрешении споров в судебном порядке. Согласно п.2.10 стороны признают документы в электронной форме, составленные с помощью (средствами) учетной системы www.4slovo.ru (акты, договоры, учетные записи, выписки по учетным записям заявления, извещения и прочее), в том числе подписанные электронно-цифровой подписью (с использованием SMS-кода), юридически равнозначными соответствующими документами в простой письменной форме: В соответствии с Договором займа должник должен уплачивать Микрофинансовой компании проценты, при сроке возврата займа 30 календарных дней с даты предоставления займа и процентной ставке - 365 % процентов годовых 1 % в день). Порядок и сроки внесения должником единовременного платежа по возврату займа и уплате процентов определен Индивидуальными условиями договора займа. Денежные средства должнику перечислены истцом 29.11.2021 г. Однако должником в срок, установленный договором, не были исполнены обязательства по договору займа. В связи с неисполнением должником обязательства в соответствии с ограничениями по начислению процентов, установленными Федеральным Законом от 02.07.2010 г. № 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (в редакции, действовавшей на момент заключения договора), произведены начисления процентов за пользование и неустойки (неустойка может не предъявляться к взысканию). Структура задолженности: сумма просроченного основного долга – 30 000 руб., сумма просроченных срочных процентов - 9 300 руб., суммы начисленных и неуплаченных процентов на просроченный ОД - 35 700 руб. Итого задолженность 75 000 руб.

В судебное заседание представитель истца ООО МФК «ЧЕСТНОЕ СЛОВО» не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие. (л.д. 7, 24)

Ответчик ФИО1 в судебное заседание также не явился, о дате судебного заседания извещен надлежащим образом лично телефонограммой (л.д. 148), а также судебной повесткой, направленной по почте по месту регистрации (л.д. 36 – адресная справка), которая возвращена в связи с истечением срока хранения (л.д. 149-150)

Суд, исследовав письменные доказательства по делу, полагает, что исковые требования ООО МФК «ЧЕСТНОЕ СЛОВО» подлежат удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

В соответствии со ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (п.2); письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

На основании ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п. 2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Исходя из п. п. 1, 5 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию; ключ электронной подписи - уникальная последовательность символов, предназначенная для создания электронной подписи.

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч. 2 ст. 5 ФЗ от 06.04.2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи»).

В соответствии с п. 1. ст. 3 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ (ред. от 08.06.2020) "Об электронной подписи" отношения в области использования электронных подписей регулируются настоящим Федеральным законом, другими федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, а также соглашениями между участниками электронного взаимодействия. Если иное не установлено федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или решением о создании корпоративной информационной системы, порядок использования электронной подписи в корпоративной информационной системе может устанавливаться оператором этой системы или соглашением между участниками электронного взаимодействия в ней.

Согласно ч. 2 ст. 6 ФЗ от 06.04.2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи», информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью.

В соответствии с п. 1 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 03.04.2020) "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В соответствии с п. 6 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

В соответствии с п. 14. ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

В соответствии с п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Судом установлено, что 29.11.2021 г. между ООО МФК «ЧЕСТНОЕ СЛОВО» ФИО1 был заключен Договор потребительского займа №, в соответствии с условиями которого ООО МФК «ЧЕСТНОЕ СЛОВО» предоставил ФИО1 заем в размере 30 000 руб. сроком на 31 календарный день – не позднее 30.12.2021 года, а ФИО1 принял на себя обязательства возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за их пользование исходя из ставки 365 % годовых (1,0 % за каждый день пользования) в день, что подтверждается анкетой заемщика (л.д.9), заявлением на предоставление потребительского займа (л.д. 10), договором потребительского займа (л.д. 11-13), Общими условиями договора потребительского займа ООО МФК «ЧЕСТНОЕ СЛОВО» (л.д. 14-16), Правилами предоставления микрозаймов ООО МФК «ЧЕСТНОЕ СЛОВО» (л.д. 17-18), Соглашением об использовании аналога собственноручной подписи ООО МФК «ЧЕСТНОЕ СЛОВО» (л.д. 73-74) и справками ООО МФК «ЧЕСТНОЕ СЛОВО», подтверждающими выдачу займа (л.д. 19, 20). 

При заключении договора займа ФИО1 и ООО МФК «ЧЕСТНОЕ СЛОВО» договорились о порядке заключения договора займа путем размещения на сайте https://4slovo.ru в личном кабинете заемщика текста договора займа через использование и применение аналога собственноручной подписи путем ввода СМС-кода (аналога собственноручной подписи), поступившего на мобильный телефон должника при заключении договора займа. (п. 2.7 Общих условий).

Как следует из справки о подтверждении займа (л.д. 19), ФИО1 на номер телефона +№ 29.11.2021 года в 13:04:00 час. было направлено СМС с кодом подтверждения 788530, который был введен заемщиком 29.11.2021 года в 13:04:21 час.

Таким образом, договор был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования простой электронной подписи заемщика.

Обязательства по предоставлению займа были исполнены ООО МФК «ЧЕСТНОЕ СЛОВО» надлежащим образом ДД.ММ.ГГГГ путем перечисления денежных средств в размере 30 000 руб. с расчетного счета ООО МФК «ЧЕСТНОЕ СЛОВО» № на банковскую карту ФИО1 № в ПАО «Сбербанк» с использованием платежного шлюза TKB PAY, что подтверждается справкой-подтверждением ООО МФК «ЧЕСТНОЕ СЛОВО» (л.д. 20), ответом ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» (л.д. 49), информацией по операции ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» (л.д. 50), договором об оказании услуг по переводу денежных средств с использованием реквизитов банковских карт от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным между ООО МФК «ЧЕСТНОЕ СЛОВО» и ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» (л.д. 110-116, 130-131), заявлением ООО МФК «ЧЕСТНОЕ СЛОВО» о присоединении к Условиям оказания платежных услуг посредством платежного шлюза TKB PAY ТКБ Банка (л.д. 117-119, 131-132), ответом ПАО «Сбербанк» (л.д. 142), из которого следует, что карта № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ была выпушена на имя ФИО1 и выпиской по счету ФИО1 из ПАО «Сбербанк» (л.д. 70, 143), подтверждающей перечисление денежных средств. 

Судом установлено, что заемщиком ФИО1 платежи в счет погашения задолженности по договору займа не производились (л.д. 21 – история выплат заемщика, л.д. 120-125 – детализированный расчет задолженности).

Как следует из расчета задолженности (л.д. 120-125), по состоянию на 13.08.2022 года сумма задолженности ФИО1 по договору займа составляет 75 000 руб., из которой 30 000 руб. – сумма просроченного основного долга, 9 300 руб. – сумма просроченных срочных процентов и 35 700 руб. - сумма начисленных и неуплаченных процентов на просроченный основной долг.

Определяя размер задолженности в части основного долга, подлежащей взысканию с ответчика, суд принимает во внимание представленный истцом расчет, поскольку он соответствует законодательству, условиям заключенного сторонами договора.

Так, п. 4 ч. 1 ст. 2 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный данным Законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим Законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Пунктом 9 ч. 1 ст. 12 Закона о микрофинансовой деятельности "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации", микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Согласно ч. 4 ст. 3 Федерального закона от 27.12.2018 г. N 554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", вступивший в силу 28.01.2019 г., со дня вступления в силу настоящего Федерального закона до 30 июня 2019 г. включительно по договорам потребительского кредита (займа), заключенным в указанный период: 1) по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет двух с половиной размеров суммы предоставленного потребительского кредита (займа) (пункт 1); процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1,5 процента в день (пункт 3).

Произведенный расчет суммы процентов проверен судом и является арифметически верным. 

На основании изложенного, принимая во внимание, что условия договора займа сторонами не оспорены, не признаны недействительными, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для определения иного размера процентов за пользование займом, в связи с чем полагает, что с ответчика в пользу истца подлежат взысканию за период с 29.11.2021 года по 13.08.2022 года задолженность по основному долгу – 30 000 руб. 00 коп., просроченным срочным процентам в размере 9 300 руб. и начисленным и неуплаченным процентам на просроченный основной долг в размере 35 700 руб. 

При этом сумма процентов не превышает предел, установленный частью 23 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" - 1 процент в день, а также установленную пунктом 11 статьи 6 названного Федерального закона полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых - 365 процентов годовых и рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале.

Определением мирового судьи 5-го судебного участка Калининского судебного района г. Новосибирска от 23.11.2022 года судебный приказ по делу № от 24.10.2022 года о взыскании с ФИО1 задолженности в пользу ООО МФК «ЧЕСТНОЕ СЛОВО» по договору займа № от 29.11.2021 года отменен в связи с поступившими возражениями ответчика (л.д. 23), однако впоследствии платежи в счет погашения задолженности не поступали. 

Сумма задолженности ответчиком ФИО1 не оспорена, доказательств, свидетельствующих об отсутствии задолженности в соответствии с положениями ст. 56 ГПК РФ, ответчиком не представлено.

Учитывая наличие просроченной задолженности, суд считает, что имеются основания для удовлетворения исковых требований ООО МФК «ЧЕСТНОЕ СЛОВО» в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ в пользу истца с ответчика подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 450 руб. 00 коп. (л.д. 6, 7). 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194, 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «ЧЕСТНОЕ СЛОВО» удовлетворить в полном объеме. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «ЧЕСТНОЕ СЛОВО» сумму задолженности по договору потребительского займа № от 29 ноября 2021 года за период с 29 ноября 2021 г. по 13 августа 2022 г. в размере 75 000 рублей 00 копеек, из которой 30 000 рублей 00 копеек – сумма просроченного основного долга, 9 300 рублей 00 копеек – сумма просроченных срочных процентов и 35 700 рублей 00 копеек - сумма начисленных и неуплаченных процентов на просроченный основной долг, а также взыскать судебные расходы по уплате госпошлины в размере 2450 рублей 00 копеек, а всего взыскать 77 450 (семьдесят семь тысяч четыреста пятьдесят) рублей 00 копеек. 

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: «подпись» Аверина О.А.

Мотивированное решение суда изготовлено 27 декабря 2023 года. 

Подлинник решения находится в материалах дела № 2 – 1390/2023 Калининского районного суда г. Новосибирска.

Решение не вступило в законную силу на дату «____»______________2023 г.

Судья: Аверина О.А.

Секретарь: Галкина Е.В.