З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

13 апреля 2020 года г.Пенза

Первомайский районный суд г. Пензы в составе:

председательствующего судьи Засыпаловой В.И.,

при секретаре Валееве А.Т., 

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда гражданское дело по иску акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» к ФИО1 о расторжении договора страхования и взыскании задолженности по уплате страховой премии,

у с т а н о в и л:

АО «СОГАЗ» обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении договора страхования и взыскании задолженности по уплате страховой премии. В обоснование заявленных исковых требований истец указывает, что 29 сентября 2018 года между ним и ответчиком ФИО1 был заключен договор страхования №1818-45 IS20853 в простой письменной форме. Согласно п.6.3 условий договора страхования страховая премия выплачивается страхователем ежегодно за каждый период страхования наличными денежными средствами или безналичным перечислением на счет страховщика не позднее 24 часов 00 минут даты начала очередного периода страхования. Срок оплаты очередных взносов по договору в сумме 12 498 рублей 42 копейки истек 30 сентября 2019 года. В установленный срок страховой взнос ответчиком уплачен не был. 18 октября 2019 года АО «СОГАЗ» в адрес ФИО1 направило соглашение о досрочном расторжении договора № 1818-45 IS 20853 от 29 сентября 2018 года в связи с невыплатой страхового взноса в установленный настоящим договором срок, а также требование о погашении задолженности за период, в течение которого АО «СОГАЗ» несло ответственность по договору. До настоящего времени ответа от ответчика не последовало. Согласно акту расчета страховой премии, подлежащей уплате страхователем при досрочном прекращении действия договора страхования, задолженность по взносам за период действия до даты, указанной в уведомлении о расторжении 18 октября 2019 года, подлежащая уплате страхователем, составила 643 рубля 83 копейки. Указанные обстоятельства, по мнению истца, явились основанием для обращения АО «СОГАЗ» в суд с требованием о расторжении договора страхования и взыскания задолженности по уплате страховой премии за период действия договора страхования.

АО «СОГАЗ» просит: расторгнуть договор № 1818-45 IS20853 от 29 сентября 2018 года с ФИО1 с даты, указанной в уведомлении о расторжении - 18 октября 2019 года; взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по уплате страховой премии в размере 648 рублей 83 копейки, государственную пошлину в размере 6 400 рублей.

Представитель истца АО «СОГАЗ» ФИО2, действующая на основании доверенности от 19 апреля 2019 года, в судебное заседание не явилась, направила ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя. В заявлении выразила согласие истца на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена о дате и времени проведения судебного заседания надлежащим образом.

Представитель третьего лица Банк ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о дате и времени проведения судебного заседания.

Таким образом, с учетом мнения истца, изложенного в исковом заявлении, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, ответчика и третьего лица в заочном порядке.

Суд, исследовав материалы дела и представленные суду доказательства с учетом требований ст. 56 ГПК РФ, приходит к следующему.

В соответствии со ст. ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу п. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). Договор личного страхования является публичным договором (статья 426).

В соответствии ч.1 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодноприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В силу п.1, п.2 ст.954 ГК РФ под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования. Страховщик при определении размера страховой премии, подлежащей уплате по договору страхования, вправе применять разработанные им страховые тарифы, определяющие премию, взимаемую с единицы страховой суммы, с учетом объекта страхования и характера страхового риска. В предусмотренных законом случаях размер страховой премии определяется в соответствии со страховыми тарифами, установленными или регулируемыми органами страхового надзора.

В судебном заседании установлено, что 29 сентября 2018 года между Банк «ВТБ» (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор №634/2500-0002912 на сумму 3 918 000 рублей на приобретение квартиры с условием уплаты за пользование кредитными средствами 9 % годовых. Погашение кредита установлено путем осуществления ежемесячных аннуитетных платежей в размере 37 565 рублей 94 копеек (л.д.20,26).

Также 29 сентября 2018 года между АО «СОГАЗ» и ФИО1 был заключен договор страхования при ипотечном кредитовании (личное страхование) № 1818-45 IS 20853. (л.д.18-37).

Согласно п.2.1 и п.3.1.2 договора страхования предметом договора является страхование имущественных интересов, связанных с причинением вреда жизни и здоровью застрахованного, по страховым рискам: смерть застрахованного, явившаяся следствием несчастного случая и /или заболевания, а также самоубийства ( при условии действия договора не менее двух лет), постоянная утрата трудоспособности застрахованного в результате несчастного случая и/или заболевания.

По условиям договора выгодоприобретателями по договору страхования являются банк ВТБ (ПАО), по страховому случаю, сумма выплаты по которому превышает 187 829 рублей 70 копеек, в части размера задолженности по кредитному договору, и страхователь/застрахованное лицо по страховому случаю, сумма выплаты по которому не превышает 187 829 рублей 70 копеек, а также в части, превышающей выплату, подлежащую уплате банку (п.1.1.1, 2.2, 2.3).

В п.4.1 договора страхования указано, что договор вступает в силу и действует с 00 часов 00 минут 30 сентября 2018 года, но не ранее даты фактического предоставления кредита по кредитному договору (зачисление кредитных денежных средств на счет заемщика) до момента полного исполнения обязательств заемщика по кредитному договору, а именно 29 ноября 2035 года (то есть в течение 206 месяцев).

Судом установлено, что ФИО3 была ознакомлена с договором страхования, дополнительным соглашением к договору страхования, о чем свидетельствует ее подпись на каждой странице договора.

Согласно пп.4.1.2 п.4 договора страхования при ипотечном кредитовании в процессе действия договора выделяются страховые периоды, равные одному календарному году. Начало первого страхового периода совпадает с датой вступления настоящего договора в силу и заканчивается в 24 часа 29 сентября 2019 года. Срок каждого последующего страхового периода начинает исчисляться с даты, следующей за датой окончания предыдущего страхового периода. 

В соответствии с п.п. 6.1 п.6 договора страхования по настоящему договору страховая сумма устанавливается в размерер не менее суммы остатка ссуднорй задолженности заемщика по кредитному договору на дату начала очередного годового периода страхования, увеличенного на 10%. На дату заключения договора страхования страховая сумма составляет 4 309 800 рублей. На каждый последующий период страхования страховая сумма устанавливается на основании информации банка об остатке ссудной задолженности, предоставляемой страхователем страховщику, но не позднее, чем за три недели до окончания очередного страхового периода. 

Пунктом 6.3 договора страхования при ипотечном кредитовании установлено, что страховая премия оплачивается страхователем ежегодно за каждый предстоящий период страхования наличными денежными средствами или безналичным перечислением на расчетный счет страховщика не позднее 24 часов 00 минут с даты начала очередного периода страхования (кроме первого периода страхования). 

При предоставлении страхователем информации, указанной в п.6.1. настоящего договора, страховщик в течение 5 (пяти) рабочих дней производит расчет страховой премии за предстоящий год страхования и направляет счет страхователю. Днем уплаты страховой премии является день поступления соответствующей суммы страховой премии на расчетный счет страховщика при оплате безналичным перечислением или день поступления денежных средств в кассу страховщика. (п.6.6., 6.7. договора страхования)

В п.6.4 договора страхования указан ежегодный размер страхового тарифа (в процентах от страховой суммы).

Как следует из материалов дела, страховой взнос по договору страхования при ипотечном кредитовании ... в размере 12 498 рублей 42 копейки подлежат уплате ответчиком до 30 сентября 2019 года. Но ФИО1 нарушила обязательства по договору страхования, страховой взнос в полном объеме в указанный срок не уплатила.

Из акта расчета страховой премии, подлежащей уплате страхователем при досрочном расторжении договора страхования задолженность ФИО1 перед АО «СОГАЗ» составила 648 рублей 83 копейки за период с 30 сентября 2019 года по 18 октября 2019 года. (л.д.41) 

Таким образом, суд, исходя из того, что односторонний отказ от исполнения условий договора в силу ст. 310 ГК РФ не допускается, ответчик не исполняет условия договора страхования, считает, что требование истца о досрочном взыскании с ответчика задолженности по договору страхования №1818-45 IS20853 от 29 сентября 2019 года в размере 648 рублей 83 копейки, является обоснованным и подлежит удовлетворению.

В соответствии с п.7.4 договора страхования действие настоящего договора может быть прекращено досрочно в случаях, предусмотренных действующим законодательством, в том числе в случае досрочного исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору и при условии письменного подтверждения банком прекращения обязательств заемщика. 

Согласно подпункту 1 части 2 статьи 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии со ст. 452 ГПК РФ требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо неполучении ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии – в тридцатидневный срок.

Неисполнение ответчиком принятых на себя обязательств по договору страхования подтверждено материалами дела, указанное обстоятельство является существенным нарушением договора страхования. 

18 октября 2019 года истцом в адрес ответчика, указанный ФИО1 в заявлении на ипотечное страхование в качестве адреса регистрации, с целью соблюдения досудебного порядка урегулирования спора, было направлено заказной корреспонденцией уведомление с требованием погасить задолженность в сумме 648 рублей 83 копейки за период с 30 сентября 2019 года по 18 октября 2019 года, а также соглашение о расторжении договора страхования №1818-45 IS 20853 от 29 сентября 2019 года. (л.д.38-39)

Данное требование в силу положений ст. 165.1 ГК РФ считается полученным ответчиком. Однако до настоящего времени требование не исполнено, доказательств исполнения требования ответчиком не представлено.

В связи с тем, что невыполнение ответчиком договорных обязательств по данному договору страхования является существенным нарушением его условий, исковые требования о расторжении договора страхования при ипотечном страховании (личное страхование) № 1818-45 IS 20853 от 29 сентября 2019 года также подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы. 

Поскольку исковые требования истца удовлетворены полностью, в его пользу с ответчика подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в сумме 6 400 рублей (400 рублей за требование имущественного характера + 6 000 рублей за требование неимущественного характера о расторжении кредитного договора).

Руководствуясь ст.ст. 194- 199, 233-237 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Иск акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» к ФИО1 о расторжении договора страхования и взыскании страховой премии – удовлетворить.

Расторгнуть договор страхования при ипотечном страховании (личное страхование) № 1818-45 IS 20853 от 29 сентября 2019 года, заключенный между акционерным обществом «Страховое общество газовой промышленности» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 (...) в пользу акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» (...) задолженность по договору страхования при ипотечном страховании (личное страхование) № 1818-45 IS 20853 от 29 сентября 2019 года в размере 648 (шестьсот сорок восемь) рублей 83 копейки и расходы по уплате государственной пошлины в размере 6400 (шесть тысяч четыреста) рублей.

Ответчиком ФИО1 заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное заочное решение составлено 20 апреля 2020 года

Судья: