Дело № 2-2123/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Куйбышевский районный суд г. Омска в составе:

председательствующего судьи Гунгера Ю.В.,

при секретаре Потаниной Е.С.,

рассмотрев 08 июня 2017 года в открытом судебном заседании в г. Омске гражданское дело по исковому заявлению С.Е.И. к АО «Банк Русский Стандарт» о признании кредитной задолженности погашенной, обязательств отсутствующими, 

УСТАНОВИЛ:

Истец С.Е.И. обратилась в суд с иском к ответчику АО «Банк Русский Стандарт» о признании кредитной задолженности погашенной, обязательств отсутствующими, в обоснование указав, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен договор о карте №, согласно которого сумма кредита составляла 450000 руб., процентная ставка по кредиту составляла - 36% годовых. С.Е.И. надлежаще исполняла условия заключенного договора по внесению ежемесячных платежей по заключенному кредитному договору. Однако вместо 36% (процентная ставка по кредиту), банк начислял 43%. Также до сих пор взимается плата за обслуживание карты в размере 900 рублей в год (карта заблокирована с ноября 2014 года). Остаток кредитной задолженности на ДД.ММ.ГГГГ составлял 131682,50 руб., сумма долга с начисленными процентами – 155610,25 руб.. С.Е.И. были оплачены проценты за пользование денежными средствами и сумма кредита в размере 168650 руб.. С.Е.И., погасив кредитные обязательства, полагает, что ее права как потребителя нарушены тем, что до настоящего времени кредит является действующим с начислением процентов и т.д.

Просила признать кредитную задолженность по кредитному договору о карте № погашенной, обязательства по нему отсутствующими.

Истец С.Е.И. в судебном заседании заявленные требования поддержала по доводам, изложенным в иске, при этом дополнив, что исполняет обязанности по кредитному договору, у банка претензий к ней не имеется. Банком взималась комиссия по страхованию дважды в год, начислялись проценты в размере 43% годовых. Заблокировав карту, банк ее в известность не поставил, продолжает брать плату за обслуживание карты. 

Представитель ответчика АО «Банк Русский Стандарт» по доверенности Я.Д.А. в судебном заседании возражал против удовлетворения заявленных требований, пояснив, что начисленные проценты свыше процентной ставки возвращены истцу, в настоящее время начисляются проценты в размере 36% годовых.

Выслушав пояснения сторон, исследовав и оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ), граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии со ст.ст. 819, 820 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. 

В силу ч. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В судебном заседании установлено, что на основании заявления (оферты) С.Е.И. от ДД.ММ.ГГГГ, акцептированного ЗАО «Банк Русский Стандарт» в соответствии с Условиями и Тарифами, банк принял оферту клиента и отрыл счет карты, там самым, заключив договор о карте № (л.д. 26-28), истцу под расписку была выдана кредитная карта № со сроком действия до ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 31).

Истцом первая расходная операция по карте была совершена ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по счету карты (л.д. 50-54). 

По окончании каждого расчетного периода банк формирует Счет-выписку. Счет-выписка передается банком клиенту на бумажном носителе, в электронной форме. Счет-выписка содержит информацию обо всех операциях, отраженных на счете в течение расчетного периода, баланс на начало расчетного периода и конец расчетного периода, сумму минимального платежа и дату его оплаты, дату окончания льготного периода, прочую информацию, которую банк считает необходимым довести до сведения клиента (раздел 6 Условий предоставления карт). Заявление (оферта) в ЗАО «Банк Русский Стандарт» предусматривает, что условия кредитования, график возврата кредита по частям и настоящее заявление являются кредитным договором. График погашения кредита был получен ответчиком, что подтверждается ее подписью на экземпляре графика.

Согласно условиям договора о карте, С.Е.И. обязана своевременно осуществлять возврат кредита банку, уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с условиями по картам и тарифами карты. Погашение задолженности ответчиком должно осуществляться путем размещения денежных средств на счете карты и их списания банком в безакцептном порядке.

Согласно Тарифному плану ТП 205/1 «Русский Стандарт» (л.д. 47-49) размер процентов, начисляемых по кредиту, составляет 36% годовых, минимальный платеж по карте составляет 5% от задолженности клиента по основному долгу и сверхлимитной задолженности, полная стоимость кредита - 42,91% годовых. 

Своей подписью в Заявлении, Тарифном плане С.Е.И. подтвердила, что ознакомлена, полностью согласна и обязуется соблюдать Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифы по картам «Русский Стандарт», являющиеся неотъемлемой частью кредитного договора.

В соответствии со ст. 309-310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с п. 1 ст. 407 ГК РФ, обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Согласно п. 1 ст. 408 ГК РФ, надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Истцом С.Е.И. заявлено требование при знании кредитной задолженности по договору о карте № погашенной, обязательства по нему отсутствующими.

Вместе с тем, согласно справке по кредитному договору №, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ клиентом были внесены денежные средства в счет погашения задолженности в размере - 191178,99 рублей, данная сумма была распределена банком в соответствии с условиями договора: 66090 рублей направлено на погашения основного долга; 121394,99 рублей направлено на погашение процентов; 2700 рублей направлено на погашение платы за выпуск и обслуживание карты; 700 рублей на погашение плат за пропуск платежа; 294 рублей на погашение платы за выдачу наличных денежных средств. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по основному долгу составляет - 68501,98 рублей, а так же выставлены к оплате проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 2046,44 руб. (л.д. 24). 

Банком ежемесячно на остаток задолженности начисляются проценты, доказательств того, что банком начисляются проценты на проценты (двойное удержание процентов) суду не представлено. Вместе с тем, из пояснений представителем банка следует, что начисленные увеличенные проценты по кредитному договору, истцу были возращены. 

Представленный ответчиком расчет истцом не оспорен и не опровергнут.

Доказательств невозможности пользоваться картой по причине ее блокировки суду не представлено, с заявлением о разблокировке карты истец к ответчику не обращалась. 

Кроме того, удержание платы за обслуживание карты в сумме 900 рублей истцом в рамках исковых требований не оспаривалось, несогласие с данным удержанием на существо спора повлиять не может.

Доказательств погашения имеющейся задолженности истец не представила. 

Следовательно, основания для прекращения обязательств по договору о карте и признания задолженности погашенной отсутствуют.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

С.Е.И. в удовлетворении требований к АО «Банк Русский Стандарт» о признании кредитной задолженности погашенной, обязательств отсутствующими, - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Омский областной суд путём подачи жалобы через Куйбышевский районный суд г. Омска в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 13.06.2017 года.

Судья Ю.В. Гунгер