№ 2-347/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27.11.2019 г. Лесозаводск 

Лесозаводский районный суд Приморского края в составе председательствующего судьи Вечерской Г.Н.

при секретаре судебного заседания Сабановой М.П.,

с участием ответчицы ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Агентство Финансового Контроля» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском, в котором просит взыскать с ответчицы денежные средства в размере задолженности по кредитному договору № хх от хх.хх.хххх в сумме 252 893.90 руб. и расходы по уплате государственной пошлины в сумме 5 729 руб.

В обоснование заявленных требований истец ссылается на то, что 22.10.2013 ответчица оформила заявление на получение кредита в АО «ОТП Банк» (ранее - ОАО Инвестсбербанк) № хх. Указанное заявление является (офертой) на открытие банковского счета и выдачу банковской карты, а также предоставление услуги по кредитованию в виде овердрафта по банковскому счету. Действия Банка по открытию банковского счета и выдаче карты, а также по установлению кредитного лимита являются акцептом оферты о заключении договора банковского счета и договора о выдаче и обслуживании карты, а также кредитного договора. Согласно заявлению на получение кредита № хх от 22.10.2013, ответчица просит выдать кредитную карту и в случае активации карты предоставить ПИН-конверт. Заемщик уведомлен, что активация карты является добровольной и может быть активирована в течение 10 лет с момента подписания заявления. 03.03.2014 ФИО1 активировала кредитную карту, банком во исполнение обязательств по кредитному договору открыт банковский счет и присвоен № хх. То есть между АО «ОТП Банк» и ответчицей 03.03.2014 в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор № хх о предоставлении и использовании банковской карты. Установленный размер кредита (лимит овердрафта) составляет – 123 300 руб. При подписании заявления на кредит заемщик подтвердила и подписала собственноручно, что ознакомлена, получила и согласна со всеми условиями кредитного договора и тарифами Банка.

Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по Кредитному договору, однако должник погашение задолженности по Кредитному договору производил несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию за ним задолженности.

АО «ОТП Банк» и Общество с ограниченной ответственностью "Агентство Финансового Контроля (далее - ООО "АФК") заключили Договор уступки прав требования (цессии) № хх от 20.03.2018 года (далее - Договор уступки прав), в соответствии с которым, право требования по Кредитному договору № хх от 03.03.2014 было передано ООО «АФК» в размере задолженности на сумму 25 2893 руб. 90 коп., состоящей из: основной долг – 122 485.37 руб., проценты – 129 297.53 руб., комиссии – 1 111 руб. 

На основании договора уступки прав ООО "АФК" направило в адрес должника заказным письмом с почтовым идентификатором уведомление о состоявшейся уступке прав требования, также досудебное требование. Оплата в счет погашения задолженности по кредитному договору должником произведена не в полном объеме, с 20.03.2018 года (с момента переуступки права требования) также не производилась. Оплата на 05.04.2019 составляет 252 893.90 руб. 

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. В соответствии с ходатайством от 26.11.2019, представить истца по доверенности ФИО2 просит рассмотреть дело в её отсутствие.

Ответчица в судебном заседании с иском не согласилась и пояснила, что действительно с АО «ОТП Банк» она 22.10.2013 заключала договор на получение потребительского кредита сроком на 6 месяцев на сумму 7 860 руб. на приобретение телевизора. Данный кредит выплатила в полном объеме. Кредитную карту не получала и соответственно никогда ею не пользовалась. 

Суд, исследовав материалы дела, заслушав ответчика, приходит к следующему. 

Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Согласно части 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со статьями 819, 820 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. При этом, кредитный договор, как и договор займа, считается заключенным с момента передачи денег заемщику (статья 807 Гражданского кодекса РФ).

Согласно пункту 1 статьи 382 Гражданского кодекса РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункт 2 статьи 382 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 384 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В силу пункта 1 статьи 388 Гражданского кодекса РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Уступка требований по кредитному договору не относится к числу банковских операций, перечисленных в статье 5 Федерального закона "О банках и банковской деятельности".В соответствии с пунктом 1 статьи 433 Гражданского кодекса РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Условия, при соблюдении которых договор считается заключенным, предусмотрены статьей 434 Гражданского кодекса РФ. Согласно данной правовой нормы договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 22.10.2013 ФИО1 подписала заявление на получение потребительского кредита в АО «ОТП Банк» № хх. Согласно п. 2, стр. 2 заявления, заявление на получения потребительского кредита является офертой на открытие банковского счета и выдачу банковской карты, а также предоставление услуги по кредитованию в виде овердрафта по банковскому счету. Заёмщик была уведомлена о праве не активировать карту в случае несогласия с Тарифами, срок для акцепта оферты составляет 10 лет с даты написания данного заявления. Уведомлена, что после получения карты и активирования карты, просила предоставить ПИН-конверт (л.д. 15-19). 

Таким образом, из материалов дела следует, что данное заявление являлось офертой на открытие банковского счета, выдачу кредитной карты и предоставление услуги по кредитованию.

03.03.2014 (дата активации кредитной карты ФИО1) АО «ОТП Банк» в офертно-акцептной форме с ответчицей-заемщиком заключил договор о предоставлении и использовании кредитной карты N № хх, открыл ответчице счет карты № хх и выдал карту и с данного счета были совершены расходные операции, что следует из представленной истцом выписки по счету карты (л.д. 30-33).

ФИО1, активировав карту, подтвердила свое согласие с условиями предоставления кредитных средств, а также с тарифами за пользование заемными средствами.

Таким образом, вышеуказанный договор о предоставлении и использовании кредитной карты являлся смешанным, заключен путем совершения конклюдентных действий, поэтому отсутствие в материалах дела письменного и подписанного сторонами договора в виде единого документа не является безусловным основанием для признания кредитных правоотношений отсутствующими (незаключенным).

Заявление о выпуске карты (оферта), а также выпуск Банком кредитной карты (совершение Банком действий по принятию оферты) и последующее получение кредитной карты и ее активация (совершение конклюдентных действий), являются по своей правовой природе смешанным кредитным договором, заключенным между Банком и Клиентом, а именно - договором банковского счета с возможностью совершения операций по счету при отсутствии на счете клиента собственных денежных средств (овердрафт), что означает, что указанный договор содержит в себе элементы кредитного договора и договора банковского счета, в рамках которого на имя Клиента Банком выпущена банковская карта и осуществлялось кредитование счета Карты в соответствии со статьей 850 Гражданского кодекса РФ.

Таким образом, все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: в заявлении-анкете на оформление кредитной карты Банка, подписанном ФИО1, Условиях выпуска и обслуживания кредитной карты АО «ОТП Банк», Условиях и Тарифах Банка.

Из выписки по счету № хх усматривается совершение следующих операций: выдача наличных, снятие со счета денежных средств по транзакции выдача кредита 29.07.2014 в сумме 40 000 руб., пополнение счета, уплата процентов, внесении денежных средств в качестве платы за обслуживание по договору, за смс-услугу, обязательного планового платежа, и иные. 

Движение денежных средств по счету карты и образовавшаяся задолженность указаны в выписке по счету, открытому на имя ФИО1, оснований не доверять представленным документам не имеется. Ответчицей доказательств обратного суду представлено не было.

Обращаясь в суд с настоящими требованиями, истец указал, что Банк свои обязательства выполнил в полном объеме, заемщик осуществлял платежи со счета. В силу закона Банк считается предоставившим ответчице кредит на общую сумму 122 485.37. Однако заемщик (ответчица) погашение задолженности по кредитному договору производила несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию задолженности по погашению кредита, что подтверждается выпиской по счету.

03.03.2014 АО «ОТП Банк» передал право требования по кредитному договору N № хх от 03.03.2014 по возврату задолженности в полном размере ООО «АФК», которое на основании договора уступки права требования № хх от 20.03.2018 года в адрес ФИО1 направило уведомление об уступке прав денежного требования и претензию с указанием на необходимость погасить образовавшуюся задолженность в течение 10 дней со дня получения уведомления, которое не исполнено, задолженность по указанному кредитному договору ФИО1 не погашена.

Исходя из того, что обязательства по договору кредитования с причитающимися процентами ФИО1 не исполнены, требования истца о взыскании основного долга, процентов за пользование кредитными средствами, комиссии, обоснованы и подлежат удовлетворению. 

Определяя размер задолженности в сумме 252 893.90 руб., суд исходит из расчета истца, не опровергнутого ответчицей.

На основании ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платежным поручениям № 18986 от 21.08.2018 и № 3296 от 04.04.2019 истцом уплачена государственная пошлина в размере 5 729 руб., которая подлежит взысканию с ответчицы.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковое заявление ООО «Агентство Финансового Контроля» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» задолженность по кредитному договору № хх от 03.03.2014 в размере 252 893.90 руб., и расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5 729 руб., а всего 258 622.90 руб. 

Решение может быть обжаловано в Приморский краевой суд через Лесозаводский районный суд Приморского края в течение месяца со дня составления решения в окончательной форме.

Мотивированное решение в окончательной форме составлено 02.12.2019. 

Судья Г.Н. Вечерская