Дело № 2-1209/2021

УИД- 61RS0036-01-2021-002831-87

Р Е Ш Е Н И Е

 

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 июля 2021г. г.Каменск-Шахтинский

Каменский районный суд Ростовской области в составе председательствующего судьи Курбатова В.А.., при секретаре Ивановой Н.П,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, указав в заявлении, что 29.10.2018г. между истцом и ответчиком заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 125 000 рублей. Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п. 6.1 Общих условий, устанавливается банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента. Составными частями заключенного договора является Заявление-Анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф Банк») в зависимости от даты заключения договора. Указанный договор заключен путем акцепта банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. Моментом заключения договора, в соответствии с положениями Общих условий, а также ст. 434 ГК РФ, считается момент активации кредитной карты. Заключенный договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного договора и договора возмездного оказания услуг. Ответчик до заключения договора кредитной карты был проинформирован банком о полной стоимости кредита, которая указана в тексте Заявления-Анкеты. В расчет ПСК включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнение кредитного договора, размеры и сроки, уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора. ПСК, вытекающая из договора кредитной карты, не может быть рассчитана детально, поскольку график платежей и точных дат погашения задолженности по договору кредитной карты не устанавливается, а погашение текущей задолженности зависит только от поведения клиента. В соответствии с условиями договора банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. В соответствии с п. 1.8 Положения Банка России «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершенных с их использованием» № от 24.12.2004г. банк предоставил ответчику кредит без использования банковского счета. Подтверждением надлежащего исполнения банком своих обязательств по предоставлению кредита является реестр платежей ответчика. Ответчик при заключении договора принял на себя обязательства возвратить в установленный срок заемные денежные средства и уплачивать проценты за пользование кредитом. Банк ежемесячно направлял ответчику счета-выписки, документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также о сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору. Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушил условия договора (п.5.6 Общих условий (п. 7.2.1 Общих условий). В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк в соответствии с п. 11.1 Общих условий 17.12.2019г. расторг договор путем выставления в адрес ответчика заключительного счета, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. Заключительный счет подлежит оплате в течение 30 дней поле даты его формирования. Ответчик не погасил образовавшуюся задолженность за период с 11.06.2019г. по 14.12.2019г. в размере 175844,11 рублей, в связи, с чем истец обратился в суд.

На основании изложенного, истец просит суд взыскать с ответчика задолженность за период с 11.06.2019г. по 14.12.2019г. в размере 175844,11 рублей, а также расходы по оплате госпошлины в размере 4 716,88 рублей.

Истец надлежащим образом извещенный о времени и месте проведения судебного заседания, в суд своего представителя не направил, просил дело рассмотреть в его отсутствии. Дело рассмотрено в отсутствии представителя истца по основаниям ч.5 ст. 167 ГПК РФ. 

Ответчик надлежащим образом извещенный о времени и месте проведения судебного заседания, в суд не явился, направил ходатайство о прекращении производства по делу в связи с тем, что она обратилась с заявлением о признании ее банкротом, датаслушания дела 19.08.2021 года. Дело рассмотрено в отсутствии ответчика по основаниям ч.5 ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд пришёл к следующему.

В судебном заседании установлено, что, 23.10.2018г. ФИО1 оформила заявление-анкету и обратилась в АО «Тинькофф Банк» с заявлением о предоставлении кредита, в котором просила АО «Тинькофф Банк» о заключении Универсального договора на условиях, указанных в Заявлении-Анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания (далее - Условия КБО) и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора. Универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в Заявке. Акцептом является совершение банком следующих действий, свидетельствующих о принятии банком такой оферты: для договора кредитной карты - активация кредитной карты или получение Банком первого реестра платежей (л.д. 26).

Подписав Заявление-Анкету, ФИО1 согласилась с тем, что Условия КБО и Тарифы могут быть изменены в порядке, предусмотренном Условиями КБО и законодательством РФ. Своей подписью она подтвердила полноту, точность и достоверность данных, указанных в Заявлении-Анкете. Она ознакомлена и согласилась с действующими Условиями КБО и Тарифами и полученными ею индивидуальными условиями договора, понимает их и в случае заключения договора обязуется их соблюдать. 

То есть, ФИО1 добровольно, по своей воле и, действуя в своем интересе, взяла на себя обязательства, вытекающие из заявления-оферты от 23.10.2018г.

По данному заявлению, истец выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности и надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору №. 

Из материалов дела следует, что ответчик, начиная с 25.11.2018г. воспользовалась кредитной картой, неоднократно совершала покупки, снимала наличные денежные средства с карты, а также вносила платежи в счет возврата кредита, что подтверждается выпиской по номеру договора (л.д. 21). 

На основании ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Договор кредитной карты является заключенным с момента активации кредитной карты или получением банком первого реестра операций.

Договор заключается посредством направления оферты (предложение заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ. 

Согласно ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Суд считает, что в соответствии с данными положениями гражданского законодательства договор кредитной карты и открытии счета между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 является заключенным и подлежащим исполнению сторонами в соответствии с взятыми на себя обязательствами.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, а также иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Ответчик ФИО1 в нарушение условий договора кредитной карты ненадлежащим образом выполняла свои обязательства, не исполняла обязательства по внесению минимального платежа, что подтверждается расчетом задолженности по договору (л.д. 19-20). Ответчик неоднократно допускал просрочки по внесению минимального платежа, за что ему были начислены штрафы. 

14.12.2019г. ответчику был сформирован Заключительный счет для погашения задолженности в размере 175844,11 рублей, с указанием срока его погашения. Кроме того, банк уведомил ФИО1 о расторжении договора кредитной карты №в связи с неисполнением его условий. Доказательств оплаты задолженности ответчиком суду не представлено. 

Право банка на расторжение договора оговорено в Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт. Согласно п. 9.1 Общих условий договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования банком Заключительного счета, который направляется клиенту. При формировании Заключительного счета банк вправе производить начисление процентов на сумму кредита, предоставленного клиенту, с даты формирования предыдущего счета-выписки (п. 9.2). По истечению срока кредита проценты не начисляются. После расторжения кредитного договора банк вправе требовать образовавшуюся к моменту расторжения сумму задолженности (л.д. 35 оборот).

30.01.2020г. мировым судьей судебного участка № 8 Каменского судебного района вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору, который определением мирового судьи от 10.02.2020г. отменен (л.д. 36).

Истцом представлен расчет, согласно которому, с учетом ранее произведенных платежей, задолженность ФИО1 за период с 11.06.2019г. по 14.12.2019г. в размере 175 844,11 рублей, из которых сумма просроченной задолженности по основному долгу – 124925,10 рублей, сумма просроченных процентов – 46 789,01 рублей, сумма штрафов – 41,30 рублей (штрафные проценты за неуплаченный в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте) (л.д. 10).

Суд согласен с представленным расчетом задолженности, считает его законным и обоснованным. Каких-либо мотивированных возражений по расчету, либо контр-расчета ответчиком не представлено. Доказательств надлежащего исполнения обязательств ответчиком также не представлено. 

Ответчик в своем возражении на иск ссылается на то, что она обратилась с заявлением о признании ее банкротом в арбитражный суд, в связи с чем, оснований для удовлетворения требований не имеется.

В силу пункта 1, абзаца 3 пункта 2 статьи 213.11 Федерального закона от 26 октября 2002 года N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" с даты вынесения арбитражным судом определения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введения реструктуризации его долгов вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов по денежным обязательствам, об уплате обязательных платежей, за исключением случаев, предусмотренных настоящей статьей.

Согласно части 6 пункта 1 статьи 126 главы VII Закона о банкротстве с даты принятия арбитражным судом решения о признании должника банкротом и об открытии конкурсного производства все требования кредиторов по денежным обязательствам, об уплате обязательных платежей, иные имущественные требования, за исключением текущих платежей, указанных в пункте 1 статьи 134 настоящего Федерального закона, и требований о признании права собственности, обистребовании имущества из чужого незаконного владения, о признании недействительными ничтожных сделок и о применении последствий их недействительности могут быть предъявлены только в ходе конкурсного производства.

Однако на момент принятия судом первой инстанции искового заявления, а также на дату вынесения решения ФИО1 не признана банкротом, соответственно в отношении нее не введена процедура реализации имущества. Сведений, подтверждающих обратное, суду не представлено.

Таким образом, суд считает, что указанная сумма подлежит взысканию с ответчика ФИО1 в полном объеме.

На основании ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы.

Истцом представлены платёжные поручения об оплате государственной пошлины в сумме 4 716,88 рублей, которая подлежит взысканию с ответчика (л.д. 8,9).

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд 

Р Е Ш И Л:

Исковые требованияАО «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте, - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты № от 29.10.2018г. за период с 11.06.2019г. по 14.12.2019г. в размере 175 844 рубля 11 копеек, а также расходы по оплате госпошлины в размере 4 716 рублей 88 копеек, а всего взыскать 180 560 (сто восемьдесят тысяч пятьсот шестьдесят) рублей99 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ростовский областной суд через Каменский районный суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

С У Д Ь Я :_____________________

Полный текст решения

изготовлен 27.07.2021г.