Дело №2-15/2019

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

пгт. Верховье 18 февраля 2019г. 

Верховский районный суд Орловской области в составе председательствующего судьи Глебовой Т.В., при секретаре Егоровой А.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале судебных заседаний районного суда гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Орловского отделения №8595 к ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору в размере 97238 рублей 45 копеек,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее ПАО «Сбербанк») в лице Орловского отделения № обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору в размере 97238 рублей 45 копеек.

В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ истец и ННА. заключили кредитный договор №, в соответствии с которым заемщику был выдан кредит в размере 86000 рублей на срок 60 месяцев под 23,5% годовых. 

На основании п.п. 3.1, 3.2 Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится ежемесячно аннуитетными платежами в платежные даты, начиная с месяца, следующего за получением кредита. 

Пунктом 12 кредитного договора предусмотрено, что в случае несвоевременного перечисления платежа в погашение кредита и/или уплаты процентов заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности.

ДД.ММ.ГГГГ ННА была застрахована в ООО СК «Сбербанк страхование жизни». Однако родственники умершей в банк по вопросу оформления страховой выплаты не обращались.

ДД.ММ.ГГГГ ННА умерла, обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему не исполнены. 

По состоянию на 01.10.2018г. числится задолженность в размере 97238 руб. 45 коп., в том числе 70782 руб. 98 коп. – сумма просроченного основного долга, 26455 руб. 47 коп. – сумма просроченных процентов.

Обосновывая исковые требования, истец ссылается на то, что в заявлении-анкете на получение потребительского кредита ННА указала в качестве родственника - супруга ФИО1

По информации банка ФИО1 после смерти ННА принял наследство в чем бы оно не заключалось и где бы оно не находилось, в том числе, и долги по кредитному обязательству.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ. к участию в рассмотрении гражданского дела соответчиками привлечены ФИО2, ФИО3, ФИО4.

Представитель истца Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Орловского отделения №8595 по доверенности №-Д от ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом. В письменном ходатайстве просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом судебной повесткой с уведомлением по известному суду адресу, но в судебное заседание не явился, о причинах неявки суд не уведомил, ходатайств об отложении судебного разбирательства либо о рассмотрении дела в его отсутствие суду не представил.

Из почтового уведомления усматривается, что направленная ФИО1 повестка возвращена в суд без вручения за истечением срока хранения.

Соответчики ФИО2, ФИО3, ФИО4 в судебное заседание не явились, о месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом, о причине неявки суд не уведомили, заявлений не направили.

В соответствии с ч.2 ст.117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

По смыслу ст.14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является препятствием для рассмотрения судом дела по существу.

Представитель третьего лица – ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом, в судебное заседание не явились, о причине неявки суд не уведомили, заявлений не направили.

Согласно ст.167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика ФИО1, соответчиков ФИО2, ФИО3, ФИО4, третьего лица.

С согласия истца в соответствии с ч.1 ст.233 ГПК РФ 18 февраля 2019г. судом вынесено определение о рассмотрении гражданского дела в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. п. 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии с ч.1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны выполняться в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

На основании ч.1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Частью 1 ст.807 ГК РФ определено, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

С учетом ч.ч.1,2,3 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. 

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.ч.1,2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

В силу ч. 2 ст. 17 ГК РФ, правоспособность гражданина возникает в момент его рождения и прекращается смертью.

На основании ст. 129 ГК РФ объекты гражданских прав могут переходить от одного лица к другому в порядке универсального правопреемства (в том числе наследование).

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе, имущественные права и обязанности.

В силу ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди являются дети, супруг, родители наследодателя.

Согласно ч.1 и ч. 4 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять (ч.1).

Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации (ч.2).

В соответствии с ч. 2 ст. 1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник:

вступил во владение или в управление наследственным имуществом;

принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц;

произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества;

оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

С учетом ч.1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно разъяснениям, содержащихся в п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения.

Пунктами 60, 61 указанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ установлено, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства; принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества; наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества; при отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п.1 ст.416 ГК РФ).

Как установлено в судебном заседании и усматривается из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГг. между ПАО «Сбербанк» и ННА заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ННА был предоставлен потребительский кредит в сумме 86000 рублей под 23,5% годовых на срок 60 месяцев (л.д.6-7).

В заявлении-анкете на получение Потребительского кредита в разделе «родственники» ННА указала супруга ФИО1 (л.д.16-18).

В соответствии с п. п. 3.1, 3.2 Общих условий кредитования, погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами, в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита (при отсутствии в календарном месяце платежной даты - в последний календарный день месяца); уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части (л.д. 44,45).

Согласно графику платежей, сумма ежемесячного платежа была определена в размере 2449 рублей 15 копеек не позднее 18 числа каждого месяца, последний месяц – 2393 рубля 74 копейки (л.д.8).

Как следует из п. п. «а» п. 4.2.3 Общих условий кредитования Кредитор вправе потребовать от Заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) Заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Пунктом 3.3 Общих условий кредитования предусмотрено, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере указанном в Индивидуальных условиях кредитования, согласно которым неустойка определена в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно) (п. 12 Индивидуальных условиях кредитования).

ННА ознакомилась с условиями предоставления кредита и графиком платежей, согласилась с ними, о чем расписалась.

Из расчета цены иска по договору № от ДД.ММ.ГГГГ. усматривается, что последний платеж по кредитному договору ННА осуществила ДД.ММ.ГГГГ., после чего исполнение обязательств по кредитному договору прекратилось. 

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. за ННА числится задолженность по кредитному договору в размере 97238 рублей 45 копеек, в том числе 70782 руб. 98 коп. – сумма просроченного основного долга, 26455 руб. 47 коп. – сумма просроченных процентов (л.д.21-24).

На основании заявления ННА, в соответствии с соглашением об условиях и порядке страхования № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенному между ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и ОАО «Сбербанк России»,ДД.ММ.ГГГГ между ННА и ООО СК «Сбербанк страхование жизни» заключен договор страхования НПРО № (л.д.14-15).

ДД.ММ.ГГГГг. ННА умерла, что подтверждается записью акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ. (л.д.55).

ДД.ММ.ГГГГ. истец направил предполагаемому наследнику заемщика ФИО1 требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, и расторжении кредитного договора в срок до 25.07.2018г. (л.д.13). 

Данные требования исполнены не было.

Согласно представленному истцом расчета общей задолженности по кредиту, а также расчетов суммы процентов по состоянию на 01.10.2018г. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенному с ННА, составляет 97238 рублей 45 копеек, из них: 70782 рубля 98 копеек – сумма просроченного основного долга, 26455 рублей 47 копеек – сумма просроченных процентов (л.д.22-24).

Суд считает возможным согласиться с представленным расчетом, поскольку расчет произведен арифметически верно в соответствии с условиями кредитного договора, установленного порядка погашения задолженности, с учетом сумм внесенных заемщиком платежей, размера процентов. 

Возражений относительно исчисленного истцом расчета ссудной задолженности не поступало и своего расчета ответчиком и соответчиками суду не представлено. 

Обязательство ННА, возникшее из кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ. по уплате кредита и процентов за пользование кредитом не связано неразрывно с личностью должника, так как кредитор может принять исполнение от любого лица и данное обязательство смертью должника ННА на основании пункта 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации не прекращается. 

Наследниками первой очереди по закону к имуществу умершей ННА являются ей дети: ФИО2, что подтверждается актовой записью о рождении ССА № от ДД.ММ.ГГГГ., которая согласно сведениям ОАСР УВМ УМВД России по Орловской области сменила фамилию на ФИО2; ФИО3, что подтверждается записью акта о рождении ЕАН № от ДД.ММ.ГГГГ., по сведениям ОАСР УВМ УМВД России по Орловской области сменившей фамилию на ФИО3; ФИО4, что следует из записи акта о рождении № от ДД.ММ.ГГГГ. (л.д.38-41).

По сведениям Территориального сектора ЗАГС Верховского района Орловской области № от 20.12.2018г. актовая запись о регистрации брака между ННА и ФИО1 в архивном фонде отсутствует (л.д.37).

По сведениям ОАСР УВМ УМВД России по Орловской области от ДД.ММ.ГГГГ. ФИО1 зарегистрированным на территории Орловской области не значится (л.д.29).

Как следует из ответа ОМВД России по Верховскому району Орловской области № от ДД.ММ.ГГГГ., представленного на запрос суда, по данным базы ФИС-М ГИБДД транспортные средства на имя ННА не зарегистрированы (л.д.35).

Какого – либо недвижимого имущества в собственности ННА на день её смерти, последовавшей ДД.ММ.ГГГГ, не зарегистрировано, что подтверждается Выпиской из Единого государственного реестра недвижимости № от ДД.ММ.ГГГГ.(л.д.55-58).

По сообщению ГУ Управление пенсионного фонда РФ по Орловской области № от ДД.ММ.ГГГГ. сумма пенсионных накоплений ННА на дату смерти составляет 601 рубль 54 копейки (л.д.60).

Социальное пособие на погребение в размере 5562 рубля 25 копеек выплачено ДД.ММ.ГГГГг. ВКА, проживающей в д.

<

адрес>. (л.д.60).

Согласно ответу ГУ Отделение пенсионного фонда РФ по Орловской области № от ДД.ММ.ГГГГ. страховщиком по обязательному пенсионному страхованию умершей ННА является АО «Негосударственный Пенсионный фонд Лукойл-Гарант» (л.д.61).

По информации, содержащейся на интернет-сайте Федеральной налоговой службы АО «Негосударственный Пенсионный фонд Лукойл-Гарант» переименован в АО «Негосударственный пенсионный фонд «Открытие», о чем 27.12.2018г. в ЕГРЮЛ внесена запись о государственной регистрации изменений (л.д.68).

Как следует из сообщения АО «Негосударственный пенсионный фонд «Открытие» №-и от ДД.ММ.ГГГГ. ННА являлась клиентом Фонда по договору об обязательном пенсионном страховании от ДД.ММ.ГГГГ. №. Размер средств пенсионных накоплений по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. составляет 811 рублей 73 копейки. Правопреемники умершей ННА в Фонд с заявлением о выплате средств пенсионных накоплений не обращались (л.д.68-71).

Согласно ответу ООО СК «Сбербанк страхование жизни» от ДД.ММ.ГГГГ., представленному на запрос суда, ННА является застрахованным лицом в рамках программы страхования жизни ДСЖ-3, срок действия страхования с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. С заявлением о наступлении страхового случая в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» заинтересованные лица наследники, ПАО «Сбербанк» не обращались (л.д.77).

Согласно сообщению нотариуса Верховского нотариального округа Орловской области № от ДД.ММ.ГГГГ., наследственное дело на имущество ННА, умершей ДД.ММ.ГГГГг., в Верховской нотариальной конторе открытым не значится (л.д.36).

Таким образом, какого-либо движимого и недвижимого имущества в собственности ННА судом не установлено. Сведений и доказательств наличия такового имущества истцом суду не представлено.

В соответствии с абз. 6 п. 36 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 г. N 9 «О судебной практике по делам связанным о наследовании», получение лицом компенсации на оплату ритуальных услуг и социально пособия на погребение не свидетельствует о фактическом принятии наследства.

Судом достоверно установлено, что ответчик ФИО1, соответчики ФИО2, ФИО3, ФИО4 в наследство после смерти ННА ни юридически, ни фактически не вступали, наследственное имущество не принимали.

Ответственность на указанных наследников по долгам наследодателя не может быть возложена, поскольку наследство они не приняли, тогда как в силу вышеприведенной статьи 1175 ГК РФ по долгам наследодателя отвечают только наследники, принявшие наследство, в пределах стоимости принятого каждым из них наследства.

Вопреки требованиям ст.56 ГПК РФ истец не представил доказательств фактического принятия ответчиком и соответчиками наследства, наличие наследственного имущества и его стоимость, использование заемных средств на нужды семьи, тогда как указанные критерии определяют возможность решения вопроса о взыскании с наследника задолженности по кредитному договору после смерти должника, в связи с чем требования ПАО «Сбербанк России» в лице Орловского отделения № к ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4 удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 233-235, 237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении искового заявления Публичного акционерного обществу «Сбербанк России» в лице Орловского отделения № к ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору в размере 97238 рублей 45 копеек отказать.

Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Орловского областного суда через Верховский районный суд Орловской области в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 22 февраля 2019 года.

Председательствующий Т.В. Глебова