Дело № 2-393/2018

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

*** 2018 года город Остров

Островский городской суд Псковской области в составе:

председательствующего судьи Мучициной Н.О.,

при секретаре Андреевой И.И.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» (далее – ООО «Феникс») к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Истец, к которому на основании договора цессии от 29.12.2015 перешло право требования к ответчику, обратился в суд с настоящим иском, указывая на то, что ***.2008 между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 заключен смешанный договор кредитной карты № .., путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете, моментом заключения договора является активация кредитной карты клиентом. Составными частями заключенного договора являются: заявление-анкета, подписанная ответчиком, тарифы банка, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт банка. В связи с нарушением заемщиком принятых обязательств по своевременной и полной уплате кредитных средств, банк расторг указанный договор, путем выставления ***.2015 ответчику заключительного счета, подлежащего оплате в течение 30 дней, что является подтверждением досудебного урегулирования спора. До настоящего времени задолженность не уплачена. Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец просит взыскать с ответчика образовавшуюся за период с ***.2015 по ***.2015 задолженность в размере .. рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере .. рублей. (л.д. 5-6)

Представитель истца ФИО2, извещенный о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, при подаче иска ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие. (л.д. 7)

В порядке ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца. 

В судебном заседании ответчик ФИО1 иск не признала, просила применить срок исковой давности, полагая его пропущенным, исчисляя начало течения срока с момента полного прекращения внесения ею денежных средств в счет погашения кредита, то есть с июля 2013 года, и отказать по данному основанию в иске. При этом, условия договора кредитной карты от ***.2008, в частности содержащиеся в заявлении – оферте, не оспаривала. Пояснила, что при заключении и подписании названного договора не вникала в его содержание, в настоящее время кредитная карта утеряна, о чем банку не сообщалось. Расчет истца и период задолженности полагала неверным.

Выслушав ответчика, изучив представленные доказательства и материалы дела в целом, обозрев приказное производство .., суд приходит к следующему выводу.

На основании ст. 819 ГК РФ (параграф 2 главы 42 Кредит) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статья 809 ГК РФ предоставляет право займодавцу на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (ст. 309, 310 ГК РФ).

Частью 1 ст. 329 ГК РФ предусмотрено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Как следует из материалов дела, ***.2008 ФИО1 обратилась в АО «Тинькофф Банк» с заявлением на оформление кредитной карты Тинькофф Платинум, в котором просила заключить с ней договор о выпуске и обслуживании кредитной карты на условиях, установленных в настоящем предложении, в рамках которого выпустить на ее имя кредитную карту, установить лимит задолженности для осуществления операций по кредитной карте за счет предоставляемого кредита.

Клиент подтвердил, что понимает и соглашается с тем, что акцептом предложения, и соответственно, заключением договора являются действия банка по выпуску кредитной карты. Неотъемлемой частью договора являются: заявление-анкета от ***.2008, тарифы по кредитным картам, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт.

В соответствии с условиями договора банком на имя заемщика выпущена кредитная карта с лимитом задолженности до .. рублей, с уплатой заемщиком процентов за пользование кредитом по ставке 12,9% годовых. Возврат кредита и уплата процентов осуществляется в форме внесения ежемесячных минимальных платежей. За неуплату минимального платежа предусмотрен штраф первый раз подряд – .. рублей, второй раз подряд – 1% от задолженности плюс .. рублей, третий раз подряд - 2% от задолженности плюс .. руб. (л.д. 40, 41-42, 43-48)

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В пункте 1 ст. 435 ГК РФ закреплено, что офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. 

Исходя из вышеизложенного, суд находит, что между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» заключен кредитный договор в офертно-акцептной форме.

Банк исполнил обязательства по договору, осуществлял кредитование счета, что подтверждается материалами дела и не оспаривается ответчиком. 

ФИО1 активировала кредитную карту, производила расходные операции с использованием кредитной карты. 

При этом, принятые на себя обязательства по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом исполняла с нарушением сроков и сумм, установленных соглашением сторон, вследствие чего образовалась задолженность.

Условиями договора предусмотрено, что банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае невыполнения ответчиком своих обязательств по договору. В этом случае банк направляет клиенту заключительный счет, в котором информирует о востребовании кредита, процентов, прочей задолженности, а также о размере полной задолженности, подлежащий оплате в течение 30 календарных дней после даты его формирования (п.11.1 Общих условий). (л.д. 47)Учитывая, что заемщик систематически нарушал условия кредитования, банком ***.2015 сформирован и направлен ответчику заключительный счет, содержащий требование о возврате задолженности по договору в срок в течение 30 дней с даты его формирования, которое должником оставлено без удовлетворения. (л.д. 51)

***.2015 АО «Тинькофф Банк» уступило ООО «Феникс» право требования по кредитному договору, заключенному с ФИО1, путем подписания договора уступки прав (цессии) (л.д. 11, 14-22)

АО «Тинькофф Банк» направило в адрес ФИО1 уведомление об уступке права требования с указанием двух альтернативных способов перечисления денежных средств в счет оплаты кредитной задолженности. (л.д. 26)

До настоящего времени задолженность ответчиком в добровольном порядке не уплачена. 

Согласно расчету истца, задолженность за период с ***.2015 по ***.2015 составляет .. рублей, из которых: основной долг – .. рублей, проценты – .. рублей, штрафы – .. рублей. (л.д. 27-34, 35-38)

Представленный истцом расчет задолженности судом проверен, признается верным и арифметически правильным, при этом, каких-либо доказательств в его опровержение, в том числе собственного расчета, отсутствия задолженности по кредитному договору либо наличия задолженности в ином размере, ответчиком в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ не представлено.

Суд отмечает, что расчет сумм основного долга, процентов за пользование кредитом и штрафа произведены банком в соответствии с условиями кредитного договора, с учетом внесенных ответчиком платежей, распределение которых осуществлено в соответствии со ст. 319 ГК РФ. Каждый столбец расчета имеет итоговые суммы. Содержащиеся в расчете сведения подтверждаются выпиской по счету.

Таким образом, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению.

Доводы ответчика о том, что срок исковой давности для судебной защиты истцом пропущен, суд отклоняет в связи со следующим. 

Исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено (ст. 195 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В п. 1 и п. 2 ст. 200 ГК РФ закреплено, что если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Согласно п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

Поскольку судебная защита прав кредитора по требованию о взыскании денежных сумм от должника может быть осуществлена не только в исковом производстве, но и путем выдачи судебного приказа, что является упрощенной процедурой рассмотрения дел данной категории, подача кредитором заявления о выдаче приказа с соблюдением положений, предусмотренных ст. ст. 123, 124 ГПК РФ, прерывает течение срока исковой давности, так же как и подача в установленном порядке искового заявления по указанным выше требованиям.

В судебном заседании установлено, что АО «Тинькофф Банк» ***.2015 сформировал и направил в адрес ФИО1 заключительный счет с требованием о полной, единовременной оплаты задолженности в размере .. рублей, с расторжением договора кредитной карты, предоставив ответчику 30 календарных дней после даты формирования заключительного счета, то есть - до ***.2015 включительно. (л.д. 51)

Таким образом, срок исковой давности для обращения в суд с требованием о взыскании кредитной задолженности составляет с ***.2015 (с момента, когда взыскатель узнал о нарушении своих прав) до ***.2018.

Ссылка ответчика на то, что им прекращены платежи по договору кредитной карты с *** 2013 года, сама по себе не означает, что именно с этой даты началось течение срока исковой давности для предъявления настоящего заявления, поскольку из материалов дела следует, и не отрицалось ответчиком, что при заключении кредитного договора сторонами не был согласован график погашения задолженности. Задолженность по условиям договора погашалась после поступления смс-уведомления о размере задолженности и сроке ее погашения. В связи с этим, в данном конкретном случае, моментом, когда банк узнал о нарушении своего права, является ***.2015, то есть дата, до которой ответчик должен был погасить сумму долга.

Поскольку задолженность не погашена, истец обратился с требованием о выдаче судебного приказа на взыскание с ФИО1 задолженности к мировому судье ***.2017, то есть в пределах трехгодичного срока.

***.2017 мировым судьей судебного участка № 21 в границах АТО «г. Остров и Островский район» Псковской области по делу № 2-819/2017 вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по договору кредитной банковской карты № .. от ***.2008, в последующем отмененный определением мирового судьи от ***.2017, в связи с поступившими от ответчика возражениями. (л.д. 49)

Таким образом, выдача судебного приказа прервала течение срока исковой давности на 4 месяца 22 дня, после отмены судебного приказа течение срока исковой давности продолжилось.

Настоящее заявление истец направил в суд по почте ***.2018, то есть в пределах срока исковой давности. (л.д.63).

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, с ответчика подлежит взысканию уплаченная истцом при подаче иска в суд государственная пошлина в размере .. рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 321 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов – удовлетворить.

Взыскать в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» с ФИО1, *** года рождения, уроженки ..., зарегистрированной по адресу: ... задолженность по кредитному договору № .. от ***.2008 за период с ***.2015 по ***.2015 в сумме .. рублей, из которых: основной долг – .. рублей, проценты – .. рублей, штраф – .. рублей, судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины в размере .. рублей, а всего .. рублей .. копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Псковский областной суд через Островский городской суд, в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме. Мотивированное решение составлено ***.2018.

Судья Островского городского суда Н.О. Мучицина

Решение не обжаловано, вступило в законную силу.